某银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规

附件十一中国银行股份核心银行系统银行本票业务操作规程（试行）（2023年版）第一章总则为规范管理核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作流程，有效控制业务操作风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》(银发[2007]441号)等法律、法规和监管规定,并结合核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作特点，制定本规程。总行公司金融总部（国内结算）负责全辖银行本票业务的管理、指导、监督及检查。总行运营服务总部负责小额支付系统（以下简称“CFIB系统”）的管理。1.1基本定义1．银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本规程所称银行本票是指银行根据客户申请，在核心银行系统（以下简称“BANCS系统”）中完成银行本票的签发、解付、资金清算等处理。其中，跨行银行本票的处理，指依托小额支付系统完成代理付款行与出票银行间信息交互和资金清算。2．银行本票按照是否可以支取现金，分为现金银行本票与转账银行本票；签发银行本票按照资金来源不同，可分为现金签发银行本票、转账签发银行本票和有折转账签发银行本票；兑付银行本票按照资金去向不同分为现金兑付银行本票和转账兑付银行本票。票据类型与银行本票交易的对应关系图示如下：现金签发银行本票现金签发银行本票20019转账签发银行本票20018有折转账签发银行本票24018现金银行本票转账银行本票现金兑付银行本票20072转账兑付银行本票21073注：现金银行本票未用退回使用20072交易，转账签发的转账银行本票未用退回使用21073交易。现金签发的转账银行本票未用退回时使用20072交易。3．银行本票业务处理涉及的凭证包括：结算业务申请书、收费凭证、冲正申请书等。结算业务申请书一式两联，第一联作为客户回单，第二联作为扣款凭证。4.跨行银行本票解付包括解付同业银行本票和他行解付我行银行本票交易。1.2银行本票交易列表匠1.刺2.境1包B张AN棕CS斑系统订交易处列表镜银行愧本票权交易荡码纱交易秀码对握应略交易湖名称书20强01敲8缘转账兔签发民银行敲本票跳20裕11胡8笨转账命签发弹银行彼本票弹冲正恐20领01滴9圣现金盼签发搬银行从本票捧20损11尽9潜现金招签发抬银行深本票潮冲正鞠24触01悬8坏转账皆签发领银行报本票苦（有理折）僚24选11付8执转账梁签发检银行配本票闪冲正塞（有纠折）西29写01牛0傲银行滋本票郑兑付象提示别20钥07涛2亚现金帝兑付旅银行师本票赖20伞17暖2扰现金拜兑付凤银行业本票享冲正踏21贩07体3宋转账魔兑付语银行岭本票角21仙17尝3都转账禁兑付沉银行驰本票蠢冲正裙29桐05伪1坝银行否本票哲查询饶提示额29垫01古1辰银行痕本票助查询蛙返回梳29倾01那2牛银行煮本票搭查询絮清单猴返回皱明细咐29集09宏3表银行阅本票零挂失价/止子付致29丸09惰5恒银行杨本票稍解除辅止付仍29嘴05慕0变银行独本票初重打盈21祸05渐1砌内部捉账转际无折浮客户数账交杨易宾1.六2.律2钳C涛FI闪B系恋统交拴易列鞭表锐交易义码抄交易检码对眉应交神易名狗称好I0火00坊80杠实时箱借记海-经喝办乳10洲00死81瑞实时袋借记伍-复贪核伶I0省00铸82幅实时幻借记误-授旁权址I0彻00植87纱实时厦借记嚷-回侧执入淋账刺处理遍I0掉00皂86粗实时患借记用-赢常报寄文处袭理诞I0阁02森02租发起摆冲正吐申请肠CM狠T3救23协I0构03违27芹小额到-汇李入-索信息璃类报栏文-霞冲正确申请持应答治报文留CM丈T3粱24现I0辅02刑61筝借记处业务飞处理滩I0陡02佩62兄借记受当前恼多笔琴查询孙I0凳03窑61荐小额硬汇入骑接收躲包验I0呢03亦85奉回执沃报文违查询吹I0议06好78竖机构古标志忧维护导（C粪B）尚第二晌章染操作龄流程宵2.罢1屑签发奴银行朴本票扶2.萄1.邮1钳签发灾银行汪本票酒流程仅图骑2.互1.陷2天签发熄银行懂本票踢审核拐申请躁人办让理银栋行本式票业拐务时步，应赛向银割行提俊交阳“疲结算对业务染申请浙书挎”泻（肿以下溉简称票申请缎书）勒。雹“项结算桶业务召申请酒书箩”渐一式胜二联饮，第矩一联沟为客故户回苹单联今，第娃二联因为银院行借辉方凭像证联治。构其中晶，如店客户加通过旋在舟中国瞎银行字开立耕的账左户办华理求银行拉本票腊或缴拢纳手友续费耍，则并必须薪填写台申请与人账焰号。趁个人卧申请箭人必环须凭究有效抓身份倦证件器、个劫人结学算账您户或萍现金卫办理刮银行睬本票英业务步，向颤银行苹提交接一式赔两联调申请裁书并良签章烦。某我浅行环营业龙部门满受理挡申请响人提武交的裕申请慌书时田，经致办柜滋员在所对客肠户身汉份、恶账户垄资料竿的真猴实性喝确认济后，杰应认件真审云查其鹊填写习的申艳请书绞内容棕，包习括：晚申请更人名称称和趁账号适、收天款人挪名称趣、大痛小写搬金额寿及用好途、机申请娃日期普是否末填写匀齐全办、清芦晰，砌大小杜写金况额是纽否相崖符；贡其签慈章与板预留闻银行谦印鉴肠是否构相符音；申仍请人颜账户席上是降否有溪足够细资金茂；交茅存现父金的耻应当搅收妥夹，申狱请书惨填明束“俩现金误”常字样忧的，粱应审兄查申阔请人霜和收矿款人宾是否弯为个防人，禽经审昌查无秋误后养，才蚊能受攀理其悠签发飘银行败本票风的申迫请。竿2.袖1.绣3拒签发捎银行旧本票句校验凶个人著客户暂持现脏金办斩理银期行本封票的慎，经存办柜赚员应婆遵循眯《中叹国银膏行股粥份有蔬限公镇司现换金出电纳业吵务管熊理办充法》徐的规疾定清葛点现肿金，坑并核歌对收碎入现眠金是范否与车结算法业务读申请雅书上饲填写销金额巡一致互。吃如果毛客户挣使用蚁支取躺方式耍为沿“忘支付辅密码挨”勤的账误户办搬理银吨行本柄票，性经办衬柜员康使用屯“撑支付持密码担核验双”并交易府进行弄核验即，确司保支荒付密静码正庄确。柳“暑结算帜业务组申请嘴书青”险上须讯有申犯请人奴签章核，签臂章须棵与预归留银潜行印塑鉴相丸符，夏无误肌后方元可办旋理签榨发。县结算湿业务虚申请爷书统进一作眠为非宇重要师空白竭凭证乳使用腿，签岸发银丰行本兆票时闪，申篮请书纯类型肢一律艺选择惜“革非重添空申家请书耍”胸，申枕请书搭号码页为必端输项嫂.趣2.赏1.摘4绿签发团银行只本票昌经办右柜员丹对申昌请书种审核身无误励后，扛依据碑客户惜资金仪来源熟的不旷同，逃分别哀选择轿20休01殃8-秀转账包签发眉银行处本票班、2秧00婚19花-现抱金签播发银喉行本槽票或孝24绢01泪8-路转账涂签发柱银行某本票竖（有肚折）导交易酱，银凶行本旦票签爪发交番易可景签发溜现金壶银行谱本票妇和转纪账银艘行本敏票，抄现金亏银行凡本票浇申请俭人和装收款绿人必柿须均协为个行人。虹2.戒1.气4陪.1帐蹲20废01告8转淘账签长发银锈行本扫票得对公信客户扔或歼个人鞠客户粉持卡席（含寨贷记农卡、灶准贷笼记卡伞、借系记卡荡）办钓理香银行戒本票再业务孙时，反使用著20抱01挑8交舱易进签行录肠入，锦必输管项有盐：现财转标施识、阵申请慎书类售型、赤申请究书号限码、剪付款香人账绝号、单出票痒金额允、票唱据类捷型、央票据览号码样、收政款人狸名称吃、申嫩请书塌日期纺、出赔票行演章号敞、转复让标糕识。阴如果防为支晨付密蚀码账允户，新校验该标识烫必须泡输入由。况如果数为对枯私客乡户持悄借记薪卡办业理，惜付款肆人账驶号不环允许唯手工恼输入衰，必贿须通哨过骡“盈搜索料”汪键带两出刷宋卡画脏面，允进行辰刷卡骂、验毫密后拾将付绸款人算账号瘦带入洞到2岩00钓18昂交易爪画面盗中。佛心缩如果信客户狼持贷钟记卡劈或准荡贷记娇卡办柳理拆银行聋本票伍业务询，必自须先辛使用脆E1士24品67前支取帜交易镇（零糊售代旁做平秆台）居将寨本票宰本金踢及费广用合痕计转罢入9折99释1临续时存知款账之户过龙渡后鬼，再孝通过酒20装01衔8交型易签存发拖银行俗本票孩。9境99皆1入志账与线扣款湿交易闯金额色必须能大小疾相等嘱，方哲向相存反，野当日射清零应。樱2.业1.敌4吩.2狡扶20梳01严9现膛金签贤发银慕行本免票职个人捐客户世持技现金订办理厌银行惜本票粥业务糠时，紫使用穗20焰01渗9申交易锐进行蔽录入揭。必衫输项妙有：吧现转络标识久、申反请书检类型爽、申雷请书暂号码茫、出萄票金俊额、相票据饭号码冶、票度据类诸型、事收款观人名麻称、指提示俗码、旋申请扫书日厚期、绸出票竖行章看号。骨2.绞1.茫4偿.3揉辈24田01汽8有伏折转怠账签乞发银宿行本详票（趟有挥折）温个人浅客户猴持折打办理章银行府本票行业务尽时羞，使役用2挨40惕18短交易奏进行攻录入线。属24来01棍8交停易只政允许绞办理镜个人原客户布持现泳金办汇理的殖银行锯本票裹业务羽，必呢须通驳过妄“甚刷折西”男键带因出刷阿折画邻面，颂进行胡刷折崇、验复密后生将付百款人段账号验带入宁到2什40葵18困交易历画面漆中。你必输闲项有浑：现石转标批识、什申请袜书类晴型、烛申请昌书号续码扇、付稠款人附账号皮、出者票金削额、途票据钟号码筑、票悄据类晨型、粥收款急人名扇称、泛申请巷书日博期、桐出票洞行章沟号、僵转让厅标识迅。乎经办咏柜员猜完成盐20越01千8、陶20距01躬9、掘24沙01精8交椒易提绒交后版，门BA暮NC堡S际系统末将峡根据嫌程序亡设置吸或参庭数配复置情办况进另行核都准、现收费乓、扣编账、今打印祥等各爹项处甲理。衔2.蒸1.滥5角签发瓣银行访本票纠核准看签发千银行绵本票屑业务嘉，何如遇闭以下便情况婆须经田核准萝：治1碑.萍出票点金额耕超过永参数辞设定扔的核啄准金御额；辅2雷.递20肉01尸9交语易收鸡费提督示码牧选择筑“酒NF诞：免撞费象”勾；厚核准药时，喂核准窃柜员挣根据烂客户占填制蛙的旺“疾结算驳业务蹲申请麦书赌”组，核史对经杏办柜五员录海入信缝息是甲否相婚符、园完整亏。晶核准岭方式剑有以裂下两宇种：游（1额）同第终端狭：由谁核准得柜员恭在核之准对泡话框悄中录浇入核素准用膏户号贫和密曾码，漠然后赚点击遣“富同终涌端核华准风”馋，完柴成核步准，峰返回社原经裂办。如如果帐同终遭端核默准不铜通过胁，则妻核准劳柜员或点击休核准锈对话粒框中跳的逼“页关闭厨”籍，独BA碎NC懂S锅系统沸返回节经办其录入僵界面搅，由裳经办闯做修奸改或心删除谁处理昨。盟（2盐）异系终端言：经率办输番入核鸣准组周编号垃，点救击异再终端初核准恳按钮崇，筛BA据NC写S殃系统填自动致将交胸易传址送至塘异终置端核猎准队熄列等捐待核抚准。州异终谢端核但准柜拴员从团队列枯中调箱出需净要核城准的极交易膊，如滥核准孝无误舰，则央在核黎准界郑面中肚点击低“陶确认女”坛，完堡成核沸准，蹈返回予原经浊办。宋异终徒端核瞧准时阀，经帆办柜系员应揉及时旋通知京异终南端核烈准柜铅员进谜行核欧准操敌作，巾并将窄原始有付款青凭证纳送交域异终院端核或准柜汪员。恩如异荣终端阶核准惨不通骗过，喷则由庭核准骆柜员纽在核缘准界棚面中吩输入桥拒绝寄理由芒，点砖击乏“臭拒绝颤”雹，将头交易帝退回举原经垃办柜包员队锄列，五由经餐办做则修改窃或删慕除处卡理。族完成察异终赴端核烂准后傍，核酷准柜叹员应共及时轮通知踏经办克柜员南进行配后续克处理示。示2.潮1.睁6甩签发持银行疾本票恐核准们后经攀办处吊理乔1．机如银午行本遇票醋签发锻交易斯未通黄过核调准，抛签发位行经风办柜驶员应绣根据彩核准旦柜员借的拒你绝理笛由，灵对交目易进阿行修颗改或赞删除辽等操郑作。策2．疯同终愧端核森准通级过后供，属BA阔NC狐S俯系统叛自动潮进入肆扣款藏、收注费环织节。穴3．娃异终烤端核泳准后猫，经微办柜兼员从因核准敞返回漏队列青中调挪出已轨核准寻交易义，点降击抛“佩提交前”悔，进现入扣建款、悄收费势环节交。肆2.签1.尸7腥签发纪银行恩本票汽收费继20仇01穴8交董易、吉24口01暖8交驱易叼使用绘全自裕动收通费方太式收漫取费华用，觉费用约直接炭从交者易账计户收友取现或免汉费能，2堤00由19脏交易讲使用浆费用泼试算织方式炮，费径用别可以限选择狡免费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