初级银行从业资格之初级银行管理模拟练习附答案打印版

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单选题（共50题）1、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C2、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C3、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】A4、当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】B5、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】A6、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】A7、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】C8、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D9、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】A10、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】C11、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】D12、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】D13、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】B14、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】B15、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】D16、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】B17、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】C18、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】D19、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】C20、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】D21、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】B22、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】A23、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A24、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D25、《中国内部审计准则》的施行时间是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C26、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】C27、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】A28、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】C29、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C30、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】B31、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】A32、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B33、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】C34、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】A35、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】D36、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】A37、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B38、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】B39、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】B40、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C41、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度【答案】C42、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】B43、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】C44、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】C45、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A46、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A.商业银行被撤销B.商业银行重组C.商业银行解散D.商业银行破产【答案】B47、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是()。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】D48、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】C49、非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】C50、()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】D多选题（共20题）1、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【答案】ABCD2、下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。A.是现货交易与远期交易的结合B.是现货交易与期货交易的结合C.要发生两次券款交割D.只发生一次券款交割E.融资灵活【答案】AC3、非票据结算业务主要有()。A.汇兑B.汇款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD4、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD5、下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。A.外部审计是内部审计的基础B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告D.内部审计工作不能外包E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段【答案】BC6、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类【答案】CD7、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.为存款人保密【答案】AC8、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD9、银行存款的常用定价方法有()。A.市场竞争定价B.需求导向定价C.随行就市定价D.均衡价格定价E.成本覆盖定价【答案】AC10、银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权【答案】ABC11、非现场检查的主要作用有()。A.发现和识别风险B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性C.不影响被监管机构的日常运营D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本E.对被监管机构干扰度小【答案】BCD12、下列属于投资业务创新的有（）。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券【答案】ABCD13、信用