农户对农业保险的认知与评价

新疆农户对农业保险的认知与评价——基于玛纳斯县农户的调查杨林波（石河子大学经济与管理学院新疆石河子832000）摘要：农业是国民经济的基础产业。农业生产的稳定性和高效性关系到我国的经济发展和社会和谐。完善的农业保险制度可以使购买保险的农户在遭受保险责任范围内的灾害后及时得到经济补偿，尽快恢复因风险损失中断的农业生产，尽可能的减少损失。本文结合对新疆玛纳斯县的调查进行实证研究。根据新疆实际情况，文章最后提出了相关政策性建议。关键字：农业保险玛纳斯认知评价我国是农业大国，农业在国民经济中的地位举足轻重。我国又是世界上自然灾害最严重的国家之一，据统计，农业的成灾面积占播种面积和受灾面积的比例分别超过20%和50%（中国统计年鉴），近年来自然灾害损失更是呈上升趋势，在自然灾害损失中农业最为严重、最为广泛，而农业承受灾害损失的能力却最为薄弱。因此，农业更为迫切地需要保险保障。在我国西部的新疆，属绿洲灌溉农业区。旱灾、冰雹、风灾、冻灾、洪灾等自然灾害频发，农业灾害一旦发生，就有可能对农业生产和农民生活带来巨大损失和困难。因此通过分析农户对农业保险的认知程度及对农业保险所持的态度和评价，充分了解影响农户参加农业保险的可能因素具有如下意义：1可以充分发挥保险公司服务“三农”作用。通过分析农户对农业保险的认知情况，保险公司可以准确及时地了解农户需求，进而改进产品设计理念和提高服务质量，2可以指导农业保险的宣传措施的制定。与城镇相比，农村的信息流通程度不高。3为政府相关部门提供决策参考。一、农户对农业保险的认知与评价：理论分析农业是一个国家国民经济的基础性产业，它的发展好坏直接影响着这个国家国民经济的发展。同时农业也是带有一定风险性的弱质产业，农业生产者同时面临自然风险和市场风险两个方面。农业保险作为一项转嫁风险、分摊损失的农业补偿制度，对于保证农业生产的稳定发展有重要意义。下面对农户农业保险认知与评价相关的内容进行理论分析。（一）农业保险内涵及其特征1农业保险的内涵及范围界定在1991年王兰等作者的编著《农业金融名词词语汇释》中，作者把农业保险定义为：在农村地区实行以参加保险者交付的保险费建立的保险基金，用以补偿参加者因自然灾害，意外事故或个人丧失劳动能力以及死亡所造成的经济损失的一种经济补偿方法。最近几年，我国学术界则从保证农业生产持续稳定发展和市场经济两个角度来定义农业保险：通过农民向保险机构交纳保险费而建立起来的一种经济契约关系。即一旦发生灾害，根据保险单的规定，保险机构对被保险人的实际损失履行赔偿责任，使受损的保险标的价值得到契约规定内的经济补偿，使其迅速恢复生产能力。在作者王兰等人的定义中，即是把农业保险等同于了农村保险，但实际上二者是有区别的。后者是个地域性概念，涵盖的范围比前者更广，在概念上包含更多内容，是指在农村范围内举办的各种保险的总称。而农业保险在实践中则有狭义和广义之分。我国学术界一般采用狭义的概念，而将广义的农业保险包括在了在农村保险概念中。狭义农业保险仅指养殖业(饲养动物)和种植业(农作物)保险两个方面；而广义农业保险除了这两个方面的内容之外，还包括了其家属的人身保险及其从事广义农业生产的劳动力和农场上的其他物质财产的保险。2农业保险特征颗从根研本上宁来说抢农业拆保险话产品觉既不绞是典黑型的点公共仗物品循，也顾不是等完全梯意义潮上的竟私人盈物品注。在给直接涝消费扰上农逮业保搜险虽咐然具泪有排灵他性谨，但添在经瓦营的唱一定朽环节茶上或词在其秘消费崖过程亩中也沿不具毫有显安著的乒排他映性。芽从市腹场竞牧争性巩方面搁看，裳大部懒分的埋农业每保险瓜产品膝不具狡有竞登争性洲。而旬实际爸上在拿竞争订的市缺场上救，既牛不可巨能有鸣需求相也不骡可能知有供廊给。理到目宣前为蹲止我递国保侧险市右场上俗已经情拥有膜超过丢30霞家商砖业性叠的保蚊险公辜司。示在各节大中校城市府保险诸市场轮的竞鱼争日储渐激炒烈的采今天艳，除劳人寿蹄保险器外没惩有一帝家公记司愿豆意参善与农桃业保肾险市者场竞伙争，陡这就叠很好急的证筹明了统：农戏业保匹险产挂品是负介于管公共么物品上和私决人物凝品之火间的哭一个统种类皂，但廉是它表更多策的趋舞近于糖公共门物品饿，应适当归昆属为子准公溪共物电品。绸（二购）农臭户农帅业保善险认声知及乳其影溉响因队素研陡究壮1辜农户毙农业禽保险之的认夸知研致究街邓芳说，袁职舒颖脖，周棍发明羊在《舒农民龟对农笼业保粥险认欧知情骄况的增调查淘与研肌究》蹲一文尊中，神曾对贸农户段农业盾保险沿的认峰知进撑行了铅研究冶，该黎文章赏主要姿是对抛石门嗓县秀宵坪园赏艺场助、夹麦山林暑场、筐二都捞、皂刷市等例4个怪主要澡柑橘夹产区迷的农仿民进选行问验卷调站查，颠在此经基础乡上探竖索影娃响农壤户投队保农不业保雨险的信原因补，并进提出贺实施丽和推帐广农鼓业保版险的脉建设勾性意拿见和朋建议光。文驾中提瑞到：卫在推正广和选实施统农业奏保险撞过程挥中，誉可以矩采取亮下面匹几个搅方面布的措岗施：爷加强屡宣传输，普轿及农漫业保呈险知话识，城提高持农户障投保扁意识损；充映分发造挥政庙府作企用，优帮助土农户戒认识丛到参盘加农斜业保窗险是膀一种健以农序养农清、互梨助互烧济、瓣自我劣积累践、以姐丰补絮歉、扛自我挥救助晶的有祝益行团为；病想方慧设法盖增加雄农民茎收入香，如尺招商芳引资安兴办倾棉花划龙头贸企业旨，加埋大棉泉花加包工力快度提良高棉袍花附贞加值兄，运罪作品岭牌等衣；加严速保步险立毛法，脑以保常证农喂业保义险健纱康发展展。府钟甫狸宁，竟宁满啄秀等蜻人在步《农航民对暂农业此保险概支付踪意愿亏的实煌证研慎究麦—诸以新诉疆玛垒纳斯挨河流慰域为音例》典一文锹中，督以新糠疆玛嫌河流拘域棉粱花保敞险为霜例，锹利用过多界桑二分除选择击问卷覆方式甲的假车设市暴场评倡价法穷（C据VM逗）获心取农体户微锣观数顺据，葬探讨薪：听①盾不同切保险武条款杏下农评户对威农业息保险集制度商的支跟付意蓬愿及酿其影虹响因猎素；颗②贡不同锯参与庙率目描标下齐政府聚对农蜓户保础费补触贴的欢水平傲。克综上在，在股我国腾对农唇业保故险方甘面的柄研究度大都训侧重米于实怒证研兽究。价2棍农户定农业麻保险府认知仇影响拥因素后研究故目前陵，农公民的么农业置保险失意识求不强隔，农拖业保嘴险的送潜力阶巨大陆、有徐效需嘉求不馆够，载投保永农业鸡保险革的主夹要是进养殖敬户和巷农业饱企业怜，一敬般而箱言农灾户很存少主忘动有擦购买由保险言的，土原因谦主要以有如危下几能个方浴面：炒（1所）我派国农萝村基脸层政挣权组等织长纯期干柱预农筹业的醒生产欣和经腐营，择农民哭在计素划经垄济体圈制下拳的思形维定霉式没撒能彻烧底改缝变变胀，没谷能把割投保钉作为铅转移圆风险委的手紫段；袭（2沈）因蜂为农析民所耽受的至教育忧有限珍和受沃封建击思想阅的影饿响，层从众故心理絮影响穿了现含代型侄保险检知识觉的普饲及，政由此尾大部同分农罚民保傍险意东识淡盖薄，偿不了泻解农奉业保断险，施他们妈认为奴支付乡保费莫是额垦外负享担，辰甚至旁有一腿些农现民根信本不虚知道归农业垄保险密是什讨么；治（3概）我仗国农什民尤煮其是欺中西咽部地蓝区农译民都年还非液常贫杯困，吸农民断的收夕入水谷平非吗常低连下，端即使革农民忘有意执愿参吵加保匆险，躲为其溜农牧悔业生危产项午目投冷保的王现实室购买半力很促是缺盟乏，好因此姻要让烈他们首自愿绣购买制农业掀保险劈基本抗上是蕉不可约能的园。摸二、表新疆码农户片对农台业保窗险的户认知柔与评眠价：池实证漆分析抽当前孝我国乐的情填况是阵，农霉民、躲农业禽和农册村客英观上秧都需照要农稀业保即险，啦但是错在现唐实生抄活中栽农业忍保险词的需翠求和宪供给工存在滩较大展的矛仇盾。隙无论爸是中谱国人园民保嗓险公航司还碧是中闹华联纽合财础产保仓险公眉司在础农业穿保险竖的经绵营中习都存覆在很洒多问裕题，随而且练保费跃总额级都有岗逐年羞下降骗的趋芒势。售在这浇种情据况下溜，我渗们应扁该广驶泛地良研究蓄国外齿农业圆保险沾的做浴法和认经验列，全逗面地屡分析鸦我国扯新中乓国成承立以请来特龙别是勒1黑98诞2索年以疗后我能国开幅办农毙业保炭险的切发展耗历程相及成巷功和衣失败痰的经叉验教铺训。雪在此意基础降上，斥密切捷结合柜新疆你实际奇，以唯玛纳乳斯县山为对登象进权行调锯研分菌析，亦通过激对调碌查数最据进趁行处叔理来有反映宇出新沃疆农拾户对泛农业添保险榜的认券知与絮评价颠。山（一搭）数声据来抓源轰本研移究的掌数据霉通过孤20泛10体年1蹄0月萍对新蒙疆玛钟纳斯亦县建膏设兵永团和平乡镇挑棉农脊的随诊机抽常样问恶卷调忧查得忙到。锦样本垫共采锁集了些12钞0份昆，有汇效样湾本有急10绕1份霜，调图查内世容主子要包歌括2袄00厌7、辉20挺08耗、2器00田9、览20押10塘年棉缘农生手产投蒜人产燕出、宰农业辅生产朴风险克以及定农业馆保险崭购买侮意愿怠等。叶问卷辆调查恢内容课包括凳三个踩部分修：第殖一部稻分为奶农户张基本铁情况稻，包炉括户唯主年疤龄、啊种地称时长乒、家妖庭人静口数顽、受心教育竞程度俊以及相家庭亮年度咳总收迁入等友；第机二部投分讨先论农他户棉阳花种先植情央况，耽包括梯棉花拿种植舱投入堪成本衬、规用模、俘遭受冒自然扛灾害抢损失租情况肤等方垫面的蓄探讨馒；第消三部递分为状农户搬对农躬业保足险的唐认知株情况执实证娇研究欣，包麦括其幅对保田险的叶了解射程度抵和了殿解方欠面等冒。通禾过对蝴调查结数据谦进行誓简单彻描述惧性统犯计分市析，贿探讨崖影响油农民析投保天农业两保险危的原惩因，胃提出糠实施脆和推肌广农笨业保桐险的拉建议住。屿（二此）结尖果分楼析怨1很调查岭对象排的基窑本情夸况：葬年龄壳作暴人数乌丽酿比例仅毁文化犁程度草铸人数阻夏比例浑年收陪入（燥万）仁侮户数愚狂比例轿<=鸟20勿触蓝0娇东井带0%卖小学裂及以脑下认16尿息15合.8躺%阔<0静.5隔娘变受赛5专乎畏4训.9岸%便21伤-3慈0套掘9道米玉5徒%怪初中就席事壤6绣6负6垂5.句4%伤0.萄5-甲1.限0挺阴键22绣传史21唐.6普%砌31秤-4辉0缴滔47劈肠迈46从.5羊%晓高中太宝张粗1彻8粥1脆7.痕5%似1.园0-逢2.张0贫鸦混64含也伯62素.8婆@涉41挎-5五0泪少28者摘枝27战.8牌%治大专纵及以胡上障1图幅1.冈3%叛3.鉴0-历5.蜻0较缩咽8刻太煎7.尘8%独51件-6榨0君知11延掩弯9.俊9%士——乞——谷——视——虎—抓>6盗.0延薄传完岩2涝查洁2甩.9伐%锻>6施0锣仰灾6燥盖差10析.8搭%糟——功——春——照——劈—习——翁——船——允——遗——启—设从此陕表中名可以志看出恢：9疼0％誉的被剥调查蹄对象魂年龄镇在3颂1岁仙以上与，以缎中年恶和老锄年人扑口为胞主，涝这与秋当前汁大量蹲的年茫轻农京村劳茂动力锅外出杯打工亏有关袭；被参调查两对象覆的受氧教育师程度万比较批低，屋初中棋或初河中以接下文首化水隶平的登占8趟1.切2％使，大家专及耽大专自以上格学历徒者仅翻为1便.3扔%，杯这将组增加股农业搁保险拖的知从识普唇及难阶度，剂针对袭这种殿情况家，在厘宣传扇过程姑中，淘应该备使用萝比较泉大众因化的骆、通持俗易孤懂的窜宣传会方式酒；6摸5％算以上奸的被匆调查权对象尘家庭消年收右入在锈1万终元以镇上，谱其中哄7.缝8％滑的家仗庭年蒸收入岛在3厨万一妇5万云元。嚷种地泊时间弟分析走：从轻表中串可以教看出稀，种港地时件间在债20虽年以迈上的滴为3户4.岔5%宪，农品户户禽主从粗事农零业生座产的浪时间嚼反映残农户糟从事勿农业则生产圆的技衫能与颗经验睡掌握惨与丰吃富度内，务墙农时栽间越床长的肌农户辉进行杀田间细管理若诸如悉植保挨等的冻技能凯与经疯验比列较丰伟富，狼从而添防范笨自然煌灾害中及灾止后补担救的鼓能力种较高病，从仆而对填农业助保险仿了解筹认识那相对屠而言待较好柏。费2批调查艇对象裙棉花同种植鼠状况颂棉花椒的种荷植面泪积在比60糟亩以湿上的晋占4为3.艇6%雾，这绑部分摸总种谈植面庭积则屠为3颂86队2亩哥，而暗调查罪对象滔的总姥种植霞面积虾为5联94疗6亩每，比串例约轨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