某保险业务经纪人总体研究方案

以诺保险经纪人公司个案研究班级:企业管理科五甲学生：119240０５林伶嬑１１924025叶宜容指导老师：赖明弘副教授目录一、公司简介与经营模式……………………Ｐ。1~５公司简介………………P。１经营模式………………P.2二、大方向的正确性与执行现况……………P．6使命(愿景）……………P。6目标……………………P。6现行决策………………P．6三、公司的总体环境…………P。7～13经济环境………………P.7人口统计环境…………P．1０自然环境………………P.10科技环境………………P.10政治法律环境…………P。10社会文化环境…………P。13四、产业环境…………………P．1４~23产业背景………………P．14产业概况………………P.1５市场结构………………P.20未来趋势………………P.21五、公司本身…………………Ｐ.24～26营运项目………………P。24市场上的行销实力……………………P.2４公司竞争优势与劣势…………………P。25目标市场定位与行销4P之评估………P．２6六、公司的其它个体环境……………………Ｐ。27～35顾客……………………Ｐ．２７竞争者…………………P.28供货商…………………P。3５行销中间机构…………P.3５公众……………………P.35七、组织及其它企业机能……………………Ｐ.36～38企业文化与组织行为…………………Ｐ．36财务管理现况…………P.37生产管理现况…………Ｐ。37人力资源管理现况……………………Ｐ.3７研发管理现况…………P。38八、综合分析…………………P。39～４6SWＯT分析……………P。39ＳTP分析………………P．4０波特五力分析…………P．41产品生命周期分析……………………P.434Ｐ/４Ｃ一致性分析……………………P.4４ＫSF分析………………P.45九、待决策点关键点…………Ｐ。４7～53十、参考文献…………………Ｐ。5４ﻫ一、公司简介与经营模式公司简介Ｗhａt：什么是保险经纪人公司?根据保险法第九条：「本法所称保险经纪人，指基于被保险人之利益,代向保险人洽订保险契约,而向承保之保险业收取佣金之人。」有许多行业都有自己的专属经纪人提供专业的服务,同样的，当我们要作自己的风险规划时,也希望有个专业的辅助人，是站在我们的立场来为我们量身规划我们的保险需求.同样的，当理赔或保险契约发生纠纷时,也唯有保险经纪人才能坚持地捍卫保户应享的权益。透过保险经纪人投保的保户,不仅享有保险公司提供的保户服务外,另外还可以额外获得保险经纪人公司举办各项回馈保户的活动。保险经纪人更以提供专业的保险咨询与顾问服务为首要.Wheｒe：成立地点？公司：台中市文心路四段９55号18楼之五电话:（０４）3５00—9246传真：(04）35００—934０Who：创办人小档案?创办人－刘俊鹏先生学历：国立台中技术学院企业管理科(民国７5年毕业)国立中兴大学财务管理研究所（肄业）著作：人身保险实务（金融出版社）通过国家特考执照曾任：威达第四台专辑节目主持人共１6集鹿谷乡农会税务课程讲师圣富顾问公司退休金项目讲师远雄人寿中区部主管大陆平安集团海外高级顾问师ＩＮG人寿中区部督导来源于..。.中国最大的资料库下载现职：以诺管理顾问公司负责人以诺国际资产管理公司负责人专长:行销管理、企业管理、税务规划与投资理财Ｗhｅn：何时创立？１９９９年9月创立「以诺保险经纪人公司」,是一家以站在顾客角度,为顾客设想的保险经纪人公司。目前的员工数大约200初左右的员工数，公司的员工全部都有经过财政部规定,取到相关执照（EX：保险险业务员考试…等.)以诺的命名由来，是基督教圣经旧约里的一位圣贤人士，他的名字叫做「以诺」。其实原本一开始在民国８8年创业的刚开始，以诺保险经纪人公司并不叫做「以诺」，而是叫做「中华保险经纪人公司」，但是由于重复性太高,容易被消费者误导为是别家公司,故在民国93年的时候，改了名字叫做「以诺保险经纪人公司」。Hｏｗ：如何服务？以「满意的商品,专业的服务」为号召，采取「稳扎稳打」的方式，来为顾客提供服务。客户至上、服务第一品质优先、专业稳健积极参与、共存共荣诚心公平、爱心奉献培养人才、追求卓越Wｈy：为什么创立?由于因应市场上的趋势与消费者的意识抬头和政府的相关政策,所以进而引发创办人－刘俊鹏先生,想要出来创办事业,有加上自己之前曾在知名的外商保险公司曾任职过，又加上自己有取得证照的优势，因而推向创办人刘俊鹏先生创办了「以诺保险经纪人公司」.Ｈowmuｃh:创立金额是多少？资本额：起初200万元，目前以增资为600万元。经营模式顾客区隔主要的顾客来自于对保险方面有需求的消费者，和对想要比较各家保险公司的消费者。基于人类生活保障之安全需求与管理个人风险的需要，对未来之不定性会采取趋避手段或弥补的方式因应，而寿险则为满足安全需求与个人风险理财之重要的损失弥补方式。通常人们会基于某些目的而投保,常见的有：作为遗族生活费用、退休养老准备、子女教育基金、医疗费用等。投保时，基于不同的目的所考量到的因素与决策之依据也会不同。例如基于遗族生活费用准备而投保时，以家庭需求法评估险种与保额时，考量的因素大致上以家庭之财务目标与希望维持生活水准为主,其它例如善终费用、子女教育基金、债务清偿等费用，则必须一并纳入考量.不同投保目的所适合的保险商品之分类:遗族生活费用定期保险、终身保险退休养老费用养老保险、年金保险子女教育费用养老保险、年金保险住院医疗费用医疗保险、防癌保险、住院医疗保险偿付贷款准备定期保险、终身保险、失能保险资料来源：撷取自发展智能型代理人软件以支持电子商务内保险经纪人的角色(20０0陈一坒)顾客利益以法律上来看，是指基于被保险人之利益，代向保险人洽订保险契约，而向承保之保险业收取佣金之人，让消费者的权益不要被忽视和抹杀；以专业上来看,公司的专业行销人员以「用心、认真、不厌烦」的态度来服务每一位顾客，让顾客感觉有贴心的感觉;以公司上来看，公司具备专业知识服务，让消费者有保障，心理上可以信任公司的服务.由于保险具有（1)无形性(2）成本不确定性（3）品质不易评估等特性1，所以保险公司所贩售的保险商品是一种无形的保障，它不像一般的货品具有实体可以比较或试用.又加上由于一般消费者对于保险商品的需求较不积极以及对于保险相关知识瞭解不够或缺乏足够的信息,导致保险商品必须藉由或保险业务员、保险经纪人或保险代理人的介绍与推广，才能让客户体认本身的需求并了解保险商品内容。因此,保险经纪人对保险公司而言，藉由其销售保单，可为保险公司创造更多的资金流入；另一方面，对消费者而言，可作为其家庭经济保障的理财顾问，并且根据保户的经济状况与能力规划选择合适的保险，提供完整的保险保障,从此可知,保险经纪人在传统的保险行销模式中,是扮演着举足轻重的角色的。核心技术专业知识组织发展培训辅导市场开发优势商品组合能力核心竞争力企业核心竞争力是以客户满意度为中心，在企业经营策略中,透过计划、执行、检查、改善手法不断调整企业竞争能力。传统产业的核心竞争力虽变化不像高科技化变化那么快,但没有研发与创新，企业生命力将更显得薄弱。每一种产品都有它的生命周期,因为外在因素不停在变化,客户喜爱产品的因素也不断的在改变,企业要随着客户的喜好来调整自己的产品及服务项目，才能继续生存下来。人才的育成及留存率，关乎公司永续经营及长期利润的创造,毕竟保险是人才经营的事业。价值链一般商业性保险行销:被保险人保险辅助人保险人(保险购买者）（保险中介者)(保险销售者)個人個人家庭工商企業社會保險經紀人保險代理人保險業務員保險公司资料来源：修改自保险经纪人损害防阻服务之研究（2００５王元平）一般社会性保险行销：要保人要保人被保人政府專設機構政府指定的保險公司保險人強制方式(經立法)资料来源：修改自加入WTＯ后产物保险经纪人附加价值创造之研究(20０2黄自娟)如何安排价值链活动公司价值链活动的布局，以举办保护联谊会、理财讲座、提供理财趋势展望，供给顾客相关信息参考，进而促成了顾客想购买保单的意愿.另外,公司曾与国税局接洽核准,到国税局去帮助民众报税、填税单…等相关协助，藉由担任税务相关协助的义工吁民众接触,进而让顾客心中植入「以诺保险经纪人公司」这个名称,也提升了公司的形象。二、大方向的正确性与执行现况使命（愿景)使命提供客户满意的商品使客户获得高品质的服务与同仁共享经营成果服务人群,回馈社会目标坚持专业，稳健的理念以客户为尊，满足客户需求实践多元化的理财服务,成为客户终身的伙伴目标短期目标累积2亿的保户保费，订定目标要在３年达到;目前已经达成了。ﻫ中期目标累积5000个保户，目前已经达成了;虽目前已经达成了，但目前趋势呈现衰退状态，不过,虽然保户有减少的趋势，但是保户的总人数还是呈现增加的状态。ﻫ长期目标在经济景气还没有不理想时，那时候订定的目标是订在台湾全省都有要有服务据点,但是由于目前经济不景气，加上市场上保户购买力的衰退,所以目前的目标已更改为，朝向经营企业的退休金市场为主要目标。现行决策为了达成长期目标，目前采取的决策方案,是积极努力的培养专业行销人员，原因是由于目前退休金市场拥有相关专业执照的行销人员并不多，而国内对于此领域的专业人才也不足，所以，这是公司目前的现行决策.而投入于企业的退休金市场，所需要的专业行销人员，必须要重新花费相当的时间与金钱和人力去培养,所以,公司目前处于全力投入培养专业行销人员为主要策略。三、公司的总体环境经济环境保险业与经济环境为正相关,若经济好，则有能力支付保费的人增加，会提高购买意愿；若经济差，则反之。以保险密度来说，目前是日本居最高，台湾处于中等密度.国民所得越高，保险密度会越高。可支配所得越高,投保率相对也越高。国民所得统计常用资料期中人口平均汇率经济成长国内生产毛额（GDＰ）平均每人ＧDP国民生产毛额（ＧNP)平均每人GNP国民所得(NI）平均每人所得人元/美元%百万元百万美元元美元百万元百万美元元美元百万元百万美元元美元９７年（ｆ）２２，900,５２032。30４.5313,198，497４０8，６22５76，32０17,８42１３,580，９07420，4625９３,023１8，35９1１,8５5,901367，0５5517，69８１6,0２7Ⅰ(f)2２,873，56４32。305．5３3，264,88５1０1,０8０142,７３64，４193，４09,0０７105，５42１４9,０374，614３，０25,０3193，6541３2，2504，0９4Ⅱ（ｆ)22,885，011３2．304．9２3,0６６，8９594,９５0134,０1３４,149３,1５3，６6３97，637137,8054，2662，722，9０484,300118，9８2３,684Ⅲ（ｆ）22,90６，97３32。３03.8４3，４10，５44105，590１４8，8874,609３，474,455107，568151，6７74，696２,9８0,49892，27５13０，１1３4,02８Ⅳ(f)22，9３6，５31３2．303.９０3，456，173１07，0021５0，6844，6653，543,７821０9,715154，5０44，7833，12７,46896,８261３6,３534，221相关网址:请径至中华民国统计信息网（.。ｓtａ．ｔw）,「国民所得及经济成长」之「统计表」项下之「国民所得常用资料」。制表:游敏君附注:(ｐ)为初步统计数；(ｆ）为预测数。2007/１1/22保险业资产占金融机构资产比率表单位:百万元年/月ﻫYear／ﻫＭoｎth金融机构资产总额ﻫToｔalAsｓｅtsofﻫFｉnａnｃiａlInstiｔuｔioｎs保险业InsuranceInduｓtry资产总额

TotalＡｓseｔs比率

Ratio%19971９,867，４20１，748,55０８.８01９９821，６3９,11０２，０３7，6０５9.42199923,273,９00２,3７5,1８610．212000２4,760,3５０2，7４３，9７71１。０8200１２6，215,57０3，056，43５１1．6620０２28,１36，６９03，593，２４412．７７2００331,37６，１3０４，8３0,４６615。40200434,327,360５,709,051１6.63200537，578，6６０6,78４，６０７18。０５200６3９,907,6207,９６0，2１９19。9５资料来源:行政院主计处(中华民国统计月报501期);财团法人保险事业发展中心；中华民国人寿保险商业同业公会.一个国家的经济越发达，保险业的资产比重也越高,例如欧美这些保险发达的国家，他们保险业的总资产占金融机构的总资产比重很高。台湾保险业的资产随着经济发展，已经从19９7年的8.８％增加至20０6年的19。9５%，比重会继续增加中，当这个比率越高，这个国家相对会更安定,因为保险的功能,越能够发挥。来自。..。。中国最大的资料库下载保险密度、渗透度年

Ｙeａr保险密度1（元)

InsuｒanceDensｉty(ＮTD)保险

Insｕrancｅ总计

Toｔal财产保险ﻫNｏn－liｆeIｎsuｒance人身保险ＬiｆeＩｎsｕrａnｃｅ总计

Total１99722,7803,34319,4375.96199８25，7713，46222,３0９６.1219９929,1１83，857２5,２61６。6７２00０32，0５83,94３28，1157.12200136,5８54，０５４32，5318.3１2０0243,99１4，50４39，4８79。6２２０0３54,9４94，84350，1０611.８12004６2，7605，0895７,67１12。8７200569，2２05，2046４，０1５1３。８０200673,328４,98868,34014.15资料来源:财团法人保险事业发展中心;中华民国人寿保险商业同业公会.注：1。保险密度：每人平均保费支出。2.保险渗透度:保费收入对GDP之比率。3.人寿保险及年金保险投保率：人寿保险及年金保险有效契约件数对人口数之比率。4．人寿保险及年金保险普及率:人寿保险及年金保险有效契约保额对国民所得之比率。5。人寿保险平均分红利率（强制分红）:以台湾银行、第一银行与合作金库银行等三家银行当月份第一个营业日牌告之二年期定期储蓄存款利率为准。项目时间统计数说明平均百人投保人寿险件数96年10月底１91．5件上年同月底1８０。6件资料来源：财团法人保险事业发展中心。12。1７个人险市场自76年开放美商公司来台至今2０年来,投保率从17%增加至191%，也就是说，２０年前每一百个人才有１7个人有保单，有83人没有保障.目前平均每个人有1．9张保单，投保率的高低也是衡量一个国家保险的普及化以及接受度的高低。投保率越高，这个国家的社会安全制度会更稳定。不过这只是统计数字,还是有很多国人是连一张保单都没有,这个空缺就需要保险从业人员努力的去推广，让国人都能够在保险的保障之下，避免风险以及不幸的发生,造成整个家庭的悲哀与灾难。人口统计环境保险是不管男女老幼或各种职业的人，都必须要有的,只是在适合的产品上有所差异，所以在人口统计的部份影响不大.【大机会】自然环境保险业是属于专业以及劳力密集的行业，在自然环境的这部分影响不大,顶多在劳动力方面,会因景气好坏而有所波动.因保险业是一项进入障碍低的行业，若景气不好会有很多人投入此行业;若景气好，则反之.【小威胁】科技环境在早期交通及信息不发达的环境下，保险业的业务员仅能挨家挨户的拜访客户，所能接触到的客群管道是有限的,而近年来由于信息科技、通讯技术的进步，距离已不构成问题，甚至能够透过电话、网络等行销方式来找寻客源.【大机会】政治法律环境保险经纪人是属于特许行业，需要经过经济部以及金管会的核准才能成立，而保险业与政府的法律规定息息相关，在发展上有受到许多限制。例如:人人都知道中国大陆是大家趋之若鹜的市场,由于执政党与对岸的关系不睦，意识形态作祟，导致只要是有关于中国大陆的金融商品，都无法在台湾贩售。【大威胁】20０5年上半年保险重要政策法令多着重在财务投资面与商品面的监理。财务投资监理开放保险业得从事金融债券及公司债之附买回交易金管会开放保险业可从事公司债、金融债附买回（RＰ)交易，且额度不计入有价证券之限额内，此项政策是继开放公债可进行附买回与附卖回交易后，另一项活化保险公司短期资金的运用管道.为了有利保险业的帐务处理及后续评价，保险公司从事公司债、金融债附买回交易时,应以透过债券自营商交易为限；且对于无担保公司债的ＲP,其公司债发行人评等或债券评等,应达twBB级以上,至于金融债券及有担保公司债,则无信用评等的限制。修正「保险业投资受益证券或基础证券」与「保险业投资私募有价证券」相关函令为推动保险业扩大參与不动产证券化市场及私募有价证券市场,主管机关于２０05年4月修正相关行政函令，包括修正不动产投资信托受益证券之信用评等,改依据「发行体评等」,而非对「发行标的评等」;另为配合保险业担任不动产资产信托之创始机构，或担任不动产资产信托之发起人、委托人之需要，增订因信用增强目的而持有者，排除于投资无评等或评等未达标准者,其原始取得成本总余额，不得超过该保险业资金之百分之一之规定。此外，配合投信投顾法之公布,开放保险业得投资国内依投信投顾法发行之私募证券投资信托基金受益凭证，且提高私募股票之投资限额至百分之二，以强化保险业担任机构投资者之角色，但私募有价证券之投资总限额仍维持在保险业资金百分之五.修正「保险业申请提高国外投资额度规定」保险公司在符合一定条件者,得申请向主管机关提高国外投资额度,主管机关于收到申请书起十四个工作日未表示反对或要求补件者,视为已核准.前述所示一定条件系指落实内稽内控、保管机构信用评等、RBC比率、采用ＶａＲ评估风险等条件。商品监理保险商品审查分级管理自九十四年一月一日起实施「保险商品审查分级管理要点」，保险业之保险商品送审，按「保险商品审查分级指标评分表」所订之五项指针项目（含送审品质、合格签署人员之专业资格、财务业务狀况、自律及法规遵循及商品创新等）累积加(减)分（九十四年一月一日起评分)予以分级，作为九十四年七月一日起有关送审商品數量、审查方式及审查期间之依据。另依保险业之保险商品送审情形,分别按财产保险业及人身保险业之评分结果予以排序，评定为三级,给予不同程度的管理方式.复利增额型终身寿险商品新契约之责任准备金计算原则财团法人保险事业发展中心2005年上半年寿险市场概况,基于保险公司财务稳健考量，金管会于去(２０04）年底发函规定,保险公司签发的复利增额型终身寿险商品新契约,如有以「所缴保险费」、「保单价值准备金」和「当年度保险金额」三者中最大值给付身故保险金者，在计算责任准备金时,应以前述三者的最大值作为其身故保险金,并用來计算应提存的责任准备金及保费不足特别准备金。金管会并于2０05年4月发文，允许复利增额型终身寿险的「增额」部分，其责任准备金提存利率，可以由签证精算人员依据公司投资报酬率与现金流量,决定提存利率,但要报主管机关核准。修正「利率变动型年金保险费率相关规范」有鉴于利率变动型年金保险宣告利率过高，市场上找不到可作为资产配置的工具，为避免在升息机率高之环境下,经营该等商品之风险将使寿险业之财务面臨另一冲击,金管会于2０05年５月修正该商品费率规范,宣告利率上限改为十年期中央政府公债次级市场殖利率，并不得为负數。然为配合费率自由化,取消附加费用率及解约金公式规范，改由业者自行订定.此规范适用自94年6月1日起签发之利率变动型年金保险契约。提高国人保险保障，送审商品數量限额奖勵措施为使保险充分发挥其保障功能,普遍提供国人适足人身保险保障，保险公司之新契约与有效契约平均保额若符合一定标准者，除原应适用「保险商品审查分级管理要点」之送审數量限额外,再予以该保险业新种保险商品送审數量限额增加一件之奖勵措施.首度核准二张投资型外币保单为鼓勵保险商品多样化，金管会于本年6月首次核准二张投资型外币保险商品，由于以往国内尚无核准外币保单销售之前例，故对于保险业所送审之投资型外币保险商品，审查过程中特别小心谨慎，本次核准投资型外币保险商品之模式，将作为该会未來审查其它投资型保险商品之參考。分红保单信息揭露相关措施有鉴于數家寿险公司竞相公布分红保单的「分红率」，恐有误导保户之虞,金管会于今年6月公告由寿险公会函报的「寿险业配合分红保单信息揭露相关建议措施」,各公司公布的分红信息将不得采用「分红率」一词，且不与其它金融商品相互比较，而是以举例方式(举例被保险人性别、投保年龄、投保险种、缴费年期及保额）揭露其红利金额，保户可透过寿险公会平台，查询各公司资讯公开网页的分红保单信息。行销通路监理银行、保险公司、保险代理人或保险经纪人办理银行保险业务应注意事项鉴于银行保险行销通路之保费收入占保险业总保费收入之比例日益增加，为增加行员保险专业知識，提供消费者更为完善保险理财规划服务,进而提升保户对银行保险财团法人保险事业发展中心２０05年上半年寿险市场概况通路之信任感，金管会通过「银行、保险公司、保险代理人或保险经纪人办理银行保险业务应注意事项草案」，内容主要包括银行需申准合作推广或共同行销方得办理银行保险业务、银行应确认其行员应取得相关证照方得招揽保险、督促行员接受保险之专业训練、成立专责之保户申诉处理部门及落实对消费者之信息揭露与风险告知等，并将银行保险业务纳入内部稽核事项等。修正「保险业务员管理规则」为因应市场共同行销之需求，并加重业务员不实招揽之处分及所属保险公司之责任，强化产寿险公会权责及保险业自律，以导正不实招揽及维持市场纪律,「保险业务员管理规则」主要修正重点如后:业务员与所属公司之勞务给付契约型态依民法有关规定办理,以厘清业务员管理规则与业务员勞务给付型态无关.增列已取得永久居留之外侨得登錄为业务员从事保险业务员工作。业务员资格测验登錄教育训練等事项改由相关公会订定；并加重业务员不实招揽之处分及所属保险公司之责任，以强化产寿险公会权责及保险业自律。增订业务员得委由其所属公（协)会向各有关公会办理注销登錄之规定，以符合实务上需要。修订保险业、保险代理人公司之业务员得登錄于另一家非经营同類保险业务之保险业或保险代理人公司；保险经纪人公司之业务员得登錄为另一家非经营同類保险业务之保险经纪人公司，同时为财产保险及人身保险业务员之规定。增订保险代理人、经纪人所属业务员使用之招揽文宣应经其往來保险业同意方可使用,以减少不实招揽文宣所衍生之争议。订定「保险经纪人公司办理再保险经纪业务审核要点」为加强对再保险经纪人之管理,以健全我国再保险市场之行销秩序,主管机关根据新修订之「保险经纪人管理规则」第26条订定该要点，重点包括：订定保险经纪公司经营再保险经纪业务之资格条件、明定申请办理再保险经纪业务所需检送文件、提示不得违反之重要事项等.资料来源：财团法人保险事业发展中心https：／/ｆsr．tii。orｇ。tw/iｉｒｏc／fcｏntｅnｔ/researｃｈ/ｒｅｓearcｈ0２_01。asp？Ａ2b_sn=９０＆A２m_sｎ＝3＆offset=1社会文化环境在早期，保险业在国内制度不够完善，以及民众对此专业知识所知太少，导致保险业令人闻之却步。但因近年来，许多外商引进，而使此产业更加完善进步，保险常识的普及、消费者者意识抬头，民众对保险的观感逐渐好转，也更有意愿为了让生活品质更加有保障,进而积极主动了解。【大机会】四、产业环境产业背景在保险观念先进的欧美先进国家，民众大部份都是透过专属的保险经纪人购买保险，因为保险经纪人是站在客户的立场，以专业知识及客观性而规划最有利于客户的商品。民国八十一年为了因应保险市场之自由化、国际化，首度开放保险经纪人特考，台湾直到民国九十年共有三百多家保险经纪人其中产险经济人有一百多家，寿险经纪人有两百多家（财政部保险产业概况２001)，由此可知台湾人想自行创业的心态是很多人都梦想着的。再加上金融六法立案通过，银行、保险、证券三合一，这更是金融服务业的一大变革，不仅银行保险兴起,保险经纪代理人成立家数也日益增多。【大机会】而保险所具有的技术性、专业性及复杂性，需要藉由保险经纪人的角色协助，让消费者更容易了解保险的相关事务,技术性方面,由于保险商品多涉及精算及财务方面的技术(例如保费缴纳的方式、分年红利回本的计算与解释说明、协助消费者管理个人风险之工作），需要具备基本精算财务知识能力之专业人员，才能提供给消费者正确信息之技术性服务.在专业性方面，保险业务包含许多专有名词、法律条文及契约条文,也要具备相关专业知识,才能提供给消费者保险相关问题的疑难解答。【大机会】在复杂性方面，如保险建议书的制作、投保时要保书的填写、保险契约的洽订、协助办理理赔请求等事宜,都是复杂度较高的工作，而且过程繁复需要经验的累积,消费者在处理这些业务时，通常需要藉由保险经纪人的协助才能顺利完成。【小机会】产业概况保险业保费收入统计表单位：百万元年

Ｙear保费收入保险业总计ﻫＴotaｌPremｉumＩncｏmｅﻫｏfIｎsuｒａnceIｎduｓtry成长率

GrowtｈRａte%19964３１,38９1２。０21997495,29914．81１998565，1４214.101９99６43,２81１3。8３20０07１４,15２1１。0２2001８１9，7２014.782002９90，7２020。8６20031,242,121２5。３82０04１,４23,954１４。6420０51,576,13310.６920061,677，5２７6。43资料来源：财团法人保险事业发展中心；中华民国人寿保险商业同业公会产险业重要指标概述业务面:业务概况-保费收入ﻫ２００7年1至8月份产险业签单保费共计７65。3亿元,较去年同期减少2．１7％。ﻫ业务概况-保费结构ﻫ２００7年1至8月份汽车保险保费占总直接签单保费最大比重，为4８．９2%，(其中任意车险３2。7３％,强制车险16.19％)、其次是火灾保险19.32%、伤害保险８．68％与海上保险8。４9%、再来依序为责任保险5．５９%、工程保险4。9５％、其它财产保险２.０4%，以及航空保险1。17％与信用保证保险0。85%。

业务概况-赔款结构ﻫ2０07年1至8月份产险业之直接总赔款为３３3亿元，较去年同期减少约1２.01%。直接赔款率为４3．51％,以航空保险１09。34%为最高,其次是海上保险80。48％、汽车保险５４.37％、信用保证保险49．6７%与伤害保险41。3３％，再来依序为责任保险２3.99％、工程保险14.３8%与火灾保险１３。46%，最后是财产保险7。19%。

注：１.赔款率=直接业务赔款/直接保费收入ﻫ2。汽车保险含任意汽车保险及强制汽机车责任保险。财务面:财务概况-资产负债表

2０07年8月份产险业资产总额为2，２52．7亿元,负债总额为1，５５5.2亿元；此外，资金（来源)总额为１，8０6。５亿元，其中各项准备金总额为１，１08.9亿元，业主权益总额为６97．５亿元。ﻫ财务概况—损益表

2007年1至８月份产险业税前总损益为66。1亿元，收入总额(营业收入与营业外收入）为１，5６９。9亿元，其中营业收入为1567。1亿元,支出总额(营业支出与营业外支出）为１，５0３.７亿元，其中营业支出为1,50２．7亿元。

财务概况－资金运用

20０7年8月产险业资金运用总额为1,８０3.4亿元，资金运用率为９９.83%。在资金运用项目中,以有价证劵之840亿元（占46.58％）为最多，其次是银行存款34２.５亿元(占1８．99％），国外投资2８0．2亿元（占１5。５4%）与不动产投资22１。２亿元（占12。2７％）。

寿险业重要指标概述业务面：业务概况-保费收入

２0０７年1至8月份寿险业总保费收入共计12，43０．8亿元，较去年同期成长22．９１％。ﻫ业务概况—保费结构

2007年1至8月份寿险业总保费收入中,个人保险总保费收入占率为９８。7９％，团体保险总保费收入占率为1。２１%。其中,各险别总保费收入占率依序为人寿保险79.33%、健康保险9．08%、年金保险8.4４%及伤害保险3．15％。ﻫ业务概况—保险给付

200７年1至8月份寿险业保险给付约为５,６78.1亿元,较去年同期成长43．42%。其中，各险别保险给付占率依序为人寿保险75％、年金保险16.56％、健康保险6。２4％及伤害保险2.20％。财务面:财务概况-资产负债表ﻫ20０７年８月寿险业资产总额为８4，430．7亿元，负债总额为７9,674．7亿元;此外，寿险业资金总额为7３,77１。1亿元，其中各项准备金总额为６9，015。2亿元,业主权益总额为4，755.9亿元。ﻫ财务概况—损益表ﻫ200７年1至8月份寿险业税前总损益为７2１。8亿元,收入总额为２2,411．6亿元，其中营业收入为13,589.６亿元；支出总额为21,６8９．7亿元，其中营业支出为１4,6１６.1亿元.ﻫ财务概况－资金运用ﻫ2０0７年8月寿险业资金运用总额为73,１６２.6亿元,资金运用率为99。１8%。在各项资金运用项目中，以有价证劵3２,578．8亿元(占率44。５3％）与国外投资２3,01３.６亿元（占率31．4６％)为主要运用项目.资料来源：财团法人保险事业发展中心ｈttpｓ：//fsｒ。ｔｉi.oｒg．ｔｗ/iiｒoｃ/fcoｎtent／researｃh/reseａrch0２＿0１．ａｓp?A2b＿sn=９0&Ａ2m_ｓn=３＆ofｆset=1商品结构改变２００4年由投资型保险、年金保险与传统型保险三分天下的局面在2005年上半年已打破,传统型寿险初年度保费收入计１,118亿元，较去年同期大幅成长86﹪,市占率提升至4１。9％,高成长主要归因于短年期储蓄险大卖；其次,投资型寿险初年度保费收入７41亿元，成长２1%，然市占率降至2８﹪,年金保险则有别于往年的高成长率，传统型年金险仅成长９％,投资型年金险则在业者策略转向经营利率变动型商品或投资型寿险的影响下，减少了７９％，整体年金保险市占率降至２４﹪。【小机会】寿险业初年度保费收入概况资料来源：寿险公会各类型显种出年度保费收入占有率（20０3年至20０5年上半年）资料来源：财团法人保险事业发中心我国寿险市场近年来常出现销售集中于某几项商品的现象，例如：连动式债券商品、利率变动型年金险，就个别公司來看，也有些公司商品结构过于集中某一项商品的现象，虽然寿险商品型态比起以往较多样化，但是比起其它国家，仍有很大的成长空间，以未來极具潜力商机的退休市场为例，消费者目前在年金保险与长期看护险商品的选择性并不多,另外,满足保险保障功能的长年期传统型寿险因费率太高也使得消费者却业者仅着眼在宣告利率与预定利率上相互比较，而非设计多样化的商品型态來满足不同的需求.为使商品结构朝向更健全的方向发展，业者在商品设计与行销策略上应多朝向退休市场与长期保障市场,设计多元化、分众化的商品,而主管机关也可提供保单审查或责任准备金提存制度上更多的弹性与诱因，鼓励业者发展长年期商品与创新商品.２００5年下半年，主管机关积极进行保单审查制度与责任准备金制度的修正与改革，这些制度预料将对未来寿险商品的型态产生一定程度的影响。【中机会】产业之成长性与限制由于部分的保险公司不开放自己的商品，给保险经纪人公司贩卖，所以，这是此产业的限制,原因是因为保险公司认为开放给保险经纪人贩售的话，会影响到他们自己保险公司旗下业务员的销售量。而此产业的成长性，主要还是决定于顾客的所得收入，因为顾客若没有足够的薪资，光是扣除了日常生活琐碎的开销以后，根本就没有能力可以在支付保险费用了,所以,此产业的成长性会随着国民的所得收入而变动。【小威胁】整体获利程度以目前的保险经纪人公司看来，整体的获利程度都是呈现不错的状态,主要还是公司的经营方式来订定，以经营良好的公司来说,EPS可以达到5元；而经营不佳的公司,通常只要客户不够充足，就会导致财务资金上的障碍,此时公司通常都会选择结束营业，所以,整体获利程度与公司的经营方式上有很大的关联。【小机会】产业特性此产业的特性是属于多劳多得、低成本，所以只要行销人员付出的努力,比别人加倍的多，努力的去接触更多的顾客，用心的去和顾客间建立起良好的互动关系，就会有不错的亮眼成绩的。【中机会】产业成长的关键成功因素主要的关键成功因素就是－keyｍan（领导人)，只要领导人对于未来的趋势掌握住，建立一套良好的制度，员工对于领导人有着坚定的信心,跟着领导人努力的朝向目标前进,经由领导者和员工的双向努力，齐心一致，便可以达到目标。【大机会】项目保险经纪人保险代理人保险公司业务员资格通过考试院举办的国家考试。每五年须参加在职教育训练课程.缴交保证金于中央银行或投保专业责任保险。通过考试院举办的国家考试。每五年须参加在职教育训练课程。缴交保证金于中央银行或投保专业责任保险。通过财政部指定的公会举办的资格考试.每年参加所属公司的基本教育训练。立场保险经纪人是保险消费者的代理人。保险代理人是代理保险公司业务的代理人。业务员是保险公司的展业代表。保险业务内容因保险经纪人可自由和各家保险公司接洽业务,且要熟悉各家保险公司的产品优劣和异同,故能在设计保险时，依各被保险人的实际需要加以考虑.因保险代理人和保险公司是依据代理契约或授权书经营业务，故产品仅能限制于所代理的保险公司,仅有数家保险公司的产品,往往无法满足被保险人的需求。因业务员和保险公司的雇佣关系,业务员仅能对于该保险公司产品加以销售。单一家保险公司的产品已无法满足被保险人的需要。理赔处理基于被保险人的立场,向保险公司争取较优惠的理论。因代理人仅代表保险公司，相关的理赔事宜无法基于被保险人的立场向保险公司要求,极可能会影响被保险人的权益。一旦业务员离职或调职，被保险人即可能变成所谓的「保险孤儿」，相关的理赔无人从中干旋，使得被保险人虽花费了一大笔保费,却无法得到应有的保障。资料来源：修改自保险经纪人损害防组服务之研究（20０5王元平）人寿保险业历年业务员变动概况单位：人年度合计寿险公司经纪人代理人2０0１年276，2６42５3，62616，7325,9072002年331,6１３2６6,95124，17240，４9220０3年334，７5０２56，9８8２8,33549,4２62０04年3３3，８81２4７，79０３2，89１53,20０2005年3１5,937２20，7５03８，0４０51,１47200６年３１5，１86２08，０7１49，０72５8,043成长率（%)—0.24％—5．7５%29．００％1.57%资料来源:全球人寿经代事业部由以上的资料显示出,目前选择从事保险业的业务员，很多都转向选择当保险经纪人。而保险经纪人这行业，在保险业的产业环境里,呈显越来越多人从事。市场结构上游各家保险公司中游保险经纪人、保险代理人、保险业务员。下游任何有意愿和有能力购买保险的顾客目前市场概况结构:保險市場保險市場直接簽單市場再保險市場保險仲介市場人身保險市場財產保險市場保險經紀人保險代理人保險業務員人壽保險健康保險傷害保險年金保險火災保險海上保險陸上保險責任保險保證保險其他產險资料来源：修改自加入WＴＯ后产物保险经纪人附加价值创造之研究(２002黄自娟)未来趋势我国寿险业在业务发展方面已全面开放，而保险经纪人考试每年又如期举行，寿险公司因应劳退新制对其直属业务考核趋向严谨,保险经纪人公司在这种开放的情况下，有更多的选择与开拓机会。【大机会】保险经纪人目前所面临的机会:政府政策开放国家考试每年举行考试院每年皆举办「保险经纪人」考试,对业界而言每年都会有新血注入这个市场，提高市场的精争力与能见度与保险经纪人公司的市场占有率。劳退新制的实施劳退新制的实施让许多保险公司对其本身的业务员考核日趋严格，无法在寿险公司考核下生存的业务员必须另外寻找出路，保险经纪人公司便是他们的新选择.多元化行销让更多的保险业者开放保险经纪人通路保险公司为了降低成本及保有市场占有率，多家保险公司已逐渐开放经纪代理人通路，使得保险经纪人更有发挥的空间。更多的金融机构转投资成立保险经纪人公司在银行保代的兴起不只银行成立保代公司，运用其既有的客源资料，借重数据库行销获取保险手续费的高额利润.保险经纪人目前的威胁：经代同业相互挖角风声行除了少数经纪人（如锭嵂保险经纪人、和太保险经纪人…等)，加入新伙伴时会由寿险白纸开始培训,但需花许多的精力、金钱、物资与时间才能培养一位杰出的人才,由于大部分的经纪人公司主管都带过寿险公司或由大型经纪人公司转任，当自己组织发展较不顺利时会有「当自己无法生小孩，抱别人的小孩来更省事」，故当经代公司无法适时掌握所属业务员动向时，常会被其它经纪人公司用更高的职位来挖角，往往自己付出全力所培养的业务员在迈入成熟期之前,被恶意挖角以致之前的付出全部付诸东流。经营规模参差不齐，管理松散经纪人公司为求生存经营方式参差不齐,为求短期获利以利益导向为经营极为明显，并不会向保险公司一样订立一套奖惩制度，对所属的业务员进行约束，造成契约品质不如银行保代及本身直属业务员，也让部分大型的寿险公司对经纪人市场并不感兴趣，更糟的是让现行以投入经纪人市场的寿险公司对经纪人公司的支持趋向保守或考虑放弃这个市场。来源于....中国最大的资料库下载监理单位审查条件宽松保险监理机关人手不足，光是应付保险公司的监理项目就手忙脚乱，根本无闲暇来管理保险经纪人公司，以致对展业制度审查标准，签署人责任的落实,都没有明确规范,造成保险经纪人公司恶性竞争影响业务品质,甚至导致消费者利益受损.部分业者短利只求生存,不顾长期发展一般保险经纪人公司因短期利益导向代给寿险公司的主管印象不佳，皆认为经纪人公司对寿险公司并无忠诚度观念，那边的佣金高就往哪里交件，完全不考虑商品及寿险公司商誉的关系，一味的追求高佣金商品，行销手法已偏离保险基本原则，让保险业及消费者不得不对保险经纪人另行评估。保险经纪人公司未来发展趋势同业合并为求获取正当得更高利润，以及对更广大的消费者服务,过于小型的经纪人公司经营成本居高不下时，业务合并达成资源共享共享共同创造更高利润，降低经营成本，减少资源浪费让合并双方皆可达到双赢的局面.异业结盟保险经纪人公司为了达成服务客户一元化，结合异业完成共同的愿景,满足消费者的需求，可以看到市场上传统与产险结盟外，更多与出生前契约，投信投顾公司,银行简易贷款,信用卡推展等公司,银行简易贷款,信用卡推展等公司异业结盟，让消费者多元化选择达到互补效应，开拓潜在客户全刺激买气。策略联盟与系统经营为了获取更多的报酬，又能拥有对消费者的多重商品建议，与同业策略联盟增加市场的竞争力也增加了佣金收入，采用加盟连锁经营方式所产生的业绩数也越来越大，将可以达到保险公司合约标准中各项奖金最大的发放级距，如此一来每家加盟的保险经纪人公司都能共同获取最高利润,所以策略联盟与系统经营为保险经纪人公司未来发展的重要型态。资料来源：撷取自影响人身保险辅助人业务员经营绩效之研究（200５陈文勇)未来挑战保险经纪人公司未来的挑战－业务面２006年新契约保费传统寿险占→２9.７５%，利变年金＋投资型保单→６３．2６%，个人伤害、健康险→4。７1%。保险经纪人通路投资型商品销售技巧还不成熟.（占２．13%)预定利率维持2．0%～2．５%保费贵，传统商品不好卖。各公司纷纷停卖热门商品（如:终身医疗等)佣金实施平准化更须长期经营。市场更竞争→直营部队、银行保代、大型金控、邮局…等。保险经纪人公司未来的挑战—商品面保险公司提存准备金压力大，复利增值商品愈被停售，无终身给付型医疗…等。趋势走向投资型保单（48。０7％)、年金险(15.19％）及万能保单…等。佣金平准化。保险经纪人公司未来的挑战-经营面业务员自然淘汰、兼职居多、生产力不足。各项物值上涨,经营成本压力增加。累积有效契约不足，自有资金不足，无法再创新格局，多样性经营主轴变调.未确定性的劳退基金提拨，困扰经营。其它不确定性的风险.资料来源:全球人寿经代事业部五、公司本身营运项目经过经济部、财政部特准:保险业务招揽和经销投资理财税务咨询人力资源管理企业管理和劳资关系…等企业文化公司的经营理念对客户：提供满意的商品、专业的服务对同仁：提供良好的制度与训练,满足生涯规划成为经营者对公司：累积大量高满意度的客户对业界：获得质佳而量大的客户组织行为保险公司通常都是有考核制度的,每个月都需要考核一次，是属于雇佣关系;而保险经纪人公司则是采用承揽的方式，只要有做cａse就会有佣金可以领取，是完成多少cａse就给多少业绩的奖金。公司的制度公开、合理、明确服务永续,利益永续权力有保障利益可继承自己是老板市场上的行销实力公司的商品多样化、多元化选择性大搭配灵活客观性大，具竞争优势公司的市场法定地位客观站在消费者立场客户理赔权益获维护更棒的商品,更合宜的保费公司竞争优势与劣势公司相对于大部份竞争者具有下列何种竞争优劣势：成本的优劣势公司与销售员是承揽关系,并非像保险公司与销售员是雇佣关系,不需支付劳健保,另外,所使用的办公场地也为公司所有，大大降低租赁成本.品质的优劣势各家保险经纪人所能承揽的产品差异性不大,在品质的部分无特别优劣势可言.管理能力的优势以诺公司的总经理在创办公司之前，已在知名保险公司担任多年的业务主管、具备丰富的专业知识，对保险业非常了解。而创办之时,有许多同期共事的伙伴一起出来开业，以优秀的团队奠定了深厚的基础,在管理公司上有莫大的帮助.企业文化优劣势企业伦理是企业的灵魂,企业文化是企业的生命。所以，一个企业的价值或是能否用永续经营，最关键的并不是短期的获利或长期的获利,因为,纵然获利很高,也可能因为并购或董监事的问题,而造成企业的分裂或结束。就长期而言，只有良好企业文化，能够使一个企业永续经营。保险业基本上是人的事业，因此，企业文化更形重要，拥有良好企业文化的公司,组织才能发展，客户申诉会比较少,相对的理赔纠纷也较不易发生。弹性速度优劣势在对于市场的敏锐度方面,保险商品是一段期间即要因应市场需求而变更，停卖后再推出新的利率商品，以符合需求，而身为中间商的保险经纪人,更是要随时吸收最新产品的信息,才能跟的上瞬息万变的市场，免于被淘汰的危机，所以弹性速度是很高的.独特资产优劣势此行业是人员承揽销售各家保险公司的产品，不需申请专利,但必须与该保险公司签约才能承销保险品。人才特征要具有高度热忱及富有专业知识.目标市场定位及行销４P之评估产品生命周期目前产品属于成长期,但处于偏向缓慢成长的现象,由于近年来经济不景气，竞争者不断的增加，又加上同业的不肖业者，不仅欺骗消费者还散播了不实的报导，导致顾客对于保险经纪人有了深刻的误解而导致。产品公司主要是包装产品，以产品的平均寿命来计算的，而保险产品是属于永续存在的，只要有人死亡，有人出生，此项产品就会一直存在着.产品市场发展策略市场策略客户信任度高申诉件多专业度高产品开发策略（投资型产品)市场开发策略(年金产品）专业不足多角化经营策略（分红保单)渗透策略(传统保单）资料来源:全球人寿经代事业部价格以各家保险公司给的表定费率价格，来计算订价收取费用。通路主要以大台中地区为主,其它地区则以遍布各地的业务员为主.推广主要以人员销售为主,因为保险这项产品是属于无形的产品，它是无法立即可以感受到产品好处的,所以必须要经过专业行销人员来一对一的访谈，让顾客进一步的了解,才得以取得顾客的信任,进而取得顾客购买保单的意愿。六、公司的其它个体环境顾客主要以有经济能力可以支付保险费者为主。以目前保险行销的方式，大多采用人员行销，透过保险专业行销人员（例如：业务员、经纪人、代理人）对客户进行保险相关服务，协助客户从事保险商品之购买决策。【大优势】传统上，保险经纪人为介于保险公司及消费者之间,分别提供相关服务的角色.对保险公司而言保险经济人在保险公司与消费者之间的关系，就其对保险公司而言，大致上提供两种服务：销售代理保险经纪人可以代理销售多间保险公司所提供的保险商品,为保险公司开创另一种类型的销售据点。保险经纪人为了争取保险公司的继续率奖金,所以会维持一定的继续率，对保险公司而言,保险经纪人通常会提供比业务员更「良质」的保单,这对保险公司而言可以节省更多成本。服务代理保险经纪人站在第一线，为所代理销售的保险公司,提供所销售之保险商品的相关服务.近年来由于保险市场竞争激烈，业务员跳槽风气盛行,连带造成许多「孤儿保单」。虽然保险公司会将该保单交给主管或服务部门继续提供相关服务,但是服务品质通常会有所差别.相对于经纪人而言,发生孤儿保单的情况通常出现在保险经纪人因经营不善而结束营业，而保险公司则将保单移转给服务部门。不过保险经纪人发生结束营业的机率与业务员跳槽的机率相较，显然低得多。对消费者而言保险经纪人对消费者的关系,是基于被保险人的利益,站在保户的立场,为客户选择适合的保险商品,而代向保险人洽订保险契约,并且向承保的保险公司收取佣金的保险辅助人。它是处于保户与保险公司之间的桥梁，并且不受雇于任何一家保险公司,亦不代表任何一家保险公司.它所提供的服务，就消费者而言,大致上有五种服务：保险规划建议依据消费者本身的条件、特性，分析其保险需求程度，并针对其财务需求与目前的经济状况，给予适当的保险商品、投保额度建议。保险咨询服务提供消费者保险相关问题的解答,如保险法律问题的谘询、投保文件填写协助。商品搜寻介绍依据消费者的需求，寻找合适的保险商品，并且针对每一项保险商品的性质、保障功能、保单条款注意事项等，给予顾客详尽的说明和解释.保险商品中介在消费者的立场,顾客本身对于保险的需求要有适当的了解，且准备加保后,保险经纪人即站在消费者的立场，寻找合理价位的保险公司.在中介的过程中，往往必须与许多商品提供者进行协商的工作，以取得更为有利的价格。这包括了依据消费者选择的标准来对不同商家间的评估.客户教育功能在提供各项服务的同时，要灌输消费者正确的保险观念，并促进与消费者之间的良好互动关系,让消费者有温馨的感觉.资料来源：撷取自发展智能型代理人软件以支持电子商务内保险经纪人的角色（20０0陈一坒)竞争者目前竞争情势-－市场集中度高，竞争激烈。【大劣势】虽然整体寿险市场呈现成长型态，2005年上半年总保费收入前五大公司的市场占有率为64.1％,市占率不到1％的公司有11家，初年度保费收入前五大公司市占率57.９%，市占率不到1％的公司也有11家。观察个别公司的保费收入成长率概况，若以总保费收入金额分组，前10大公司的总保费成长率平均为14．５９％，初年度保费收入成长率平均为31.73％，多數公司处于稳定的成长狀态,其中也有大型公司因为销售短年期储蓄险或高增额终身寿险而呈现倍數成长情势。非前十大公司的成长率则差異性较大，成长与衰退皆有，总保费收入平均成长率1７。8２％，初年度保费收入成长率平均为20.47％,呈现高成长率的公司销售商品多属结构式债券投资型保险、利率变动型年金险与复利增额终身寿险.至于衰退的公司,分析其原因，有些公司因为去年或前年新契约冲刺太快,使得今年的初年度或续年度保费收入相对降低.由于增额终身寿险与利变型年金险受到政策法规的影响,商品设计将有所改变,且短年期储蓄险也因设订销售额度而已经停售,预估下半年寿险市场的竞争情势将有所改变。资料来源：寿险公会主要竞争者：保险公司银行邮局对消费者而言,保险经纪人公司在消费者的生活中并不显眼,消费者对此也都不熟悉,甚至有些人根本不清楚有此种公司的存在,又加上保险经纪人公司的知名度并不大,而近年来有有不肖的业者,欺骗消费者，所以,就算消费者知道有保险经纪人的存在，消费者还是基于安全的顾虑，通常都会直接找保险公司、银行或邮局，因为他们觉得那比较有保障,况且保险公司、银行或邮局的通路据点也都比保险经纪人公司多很多,因此,造成了保险经纪人公司有很大的劣势。【大劣势】潜在竞争者:锭嵂保险经纪人公司锭嵂创立于1985年，现阶段拥有二千位专业人才，营业据点贯穿台湾,已是台湾规模最大的保险经纪人公司。「保险有锭嵂,人生无忧虑」不是口号，锭嵂以行动提供保证。每年固定提拨近仟万元的教育经费，以完整的训练体系，打造锭嵂人全方位的专业涵养.锭嵂的专业素质，业界无人可及，但锭嵂对训练的执着仍然一丝不茍,因为，唯有最用心的专业，才能提供客户最贴心的服务与最安心的保障。经营理念:发展良质组织是我们成长的唯一途径,因此我们坚持：良质组织是我们市场上竞争的关键因素。良质组织是我们最大的资产之一,广泛地提供必要的资源，及不断地运用各种教育训练方式，来改善组织体质,才能厚植我们雄厚的资产。良质组织必须使教育成果之持续与扩大，构建于团体感染中，因此我们所有人员要不断自我激励、自我教育，并着最大善意，贡献个人智慧与经验于团体中。发展良质市场是我们生存的唯一保障,因此我们坚持：良质市场是我们获利稳定成长的关键因素。良质市场是知识加行动加时间的成果;不断地充实知识，具体的计划,确实的行动，其结果要严密的记录、统计，如此才能累计我们努力的成果.良质市场之持续与扩大,必须构建于流畅的服务体系中，因此我们所有人员必须全力支持、配合行政部门,以确保服务之流畅。服务项目:服务单位:【大劣势】总公司位于台北、台北营业处、板桥通讯处、新竹营业处、台中营业处、中二营业处、中三营业处、中四营业处、中五营业处、彰化中山通讯处、斗六通讯处、嘉义营业处、台南营业处、高雄营业处。合作伙伴:【中劣势】远雄人寿富邦人寿国华人寿全球人寿中国人寿南山人寿保诚人寿安联人寿

公胜保险经纪人公司公胜保险经纪人股份有限公司从199３年－2０06年,屡获各家签约公司的肯定,蝉联《量大质佳》、《特优经纪商的殊荣》.又于民国八十六年荣获《1997年中华民国跨世纪竞争力企业金质奖》、《1998年优良企业商品顾客满意度金质奖》及《１９98年跨世纪竞争力企业金质奖》、《20００年参与两岸保险高级论坛于首都经贸大学》、《２0０1年参与两岸保险高级论坛于北京大学》、《200２年参与两岸保险高级论坛于武汉大学》、《20０4年参与两岸保险高级论坛于复旦大学》、《2006年参与两岸保险高级论坛于东北财经大学》。我们的努力及发展,建立在整合的机制上，其灵活的「整合行销」、「整合管理」和「整合领导」皆建设成为企业的价值（ＤＮＡ）,并创新了传统企业的经营，进而达成ｅ世代「联网经营」模式,更自20０5年推动企业人文精神，提升心灵文化的层次.经营理念：对客户「以客为尊，福国利民」提供满意的商品及诚信的服务;关心健康,重视家庭，累积财富，以爱心为使命，以感恩回馈社会。对伙伴「真心感恩，诚心相携」提供良好的发展环境，终身学习,不断成长,以满足各阶段生涯规划的成就.对公司「整合创新，卓越经营」稳健成长，创造利润，扩大领域，永续经营；以良质服务为业界表率，以效率领先同业，以专业服务客户。对产业国家「全力支持产业纪律，商业道德行为」遵守纪律道德上的模范员工和管理成果，都给予肯定和奖励。合约制度八大优势：※透明公开化:佣金制度透明公开,升迁管道清楚明确。※累积达成制：业绩自始累计不归零，各阶段努力均累绩成果。※人性化制度：只鼓励晋升，无职级考核降阶。※适性发展：个人行销或组织发展相宜。※巩固基础：整组事业累计，职级不被超越，确保组织增员利益。※FYＣ基数高：以保险公司代理费直接计FＹC,业绩值高，佣金高。※佣金绝对值：各阶佣金率为绝对值,无制度关卡之陷阱。※世袭利益：因身故而自然终止合约，由法定继承人续领展业佣金。服务单位：【中劣势】总公司位于高雄、台北育成中心、桃竹育成中心、台中育成中心、嘉义育成中心、台南育成中心、高雄育成中心、屏东育成中心、东台湾服务中心、花莲服务中心。合作伙伴：【大劣势】来自。．..。中国最大的资料库下载人寿保险公司：富邦人寿国华人寿远雄人寿中国人寿台银人寿国宝人寿幸福人寿宏泰人寿安联人寿中泰人寿产物保险公司:富邦保险华山保险友联产物华南产物第一产物明台产物新光产物友邦产物兆丰产物新安东京上海产物大诚保险经纪人公司大诚保险经纪人股份有限公司成立于民国八十二年四月，至民国八十五年扩大增资,由王文全先生任董事长，简育宗先生任副董事长,稳健经营快速成长，除已跻进国内绩优之保险经纪人公司之列，更具前瞻性眼光，积极与大陆及海外保险同业交流合作，成为扎根本土,胸怀国际的国内最具专业化与发展性之经纪人公司.经营理念:为了达成高专业水准的要求，严谨的教育训练成为本公司重要政策。而训练的重点,不谨是培养专业的知识，同时亦着重良好的工作态度及自动自发的工作习惯.新进业务代表经过单位主管的面谈选择之后，便展开第一阶段的基础训练课程，通过职前测验,并通过登录考试,始得从事推销工作.同时严格执行保险经纪人顾问考试，更足以提升业务同仁的高专业水准。在严格要求专业素质与永恒服务的用心经营下，本公司在行销方面不断分获中国、国华、国宝、保诚等保险公司认证授权,颁予『特别荣誉（展业）权』除受该等公司业绩优良之肯定外,并享有放宽免体检额度之销售资格。在经营方面，本公司荣获「中华名国消费者协会」颁发『寿险经纪人最佳典范菁英奖』及财政部颁予