中国城市金融生态环境评价总报告

中国城市金融生态环境评价总报告中国城市金融生态环境评价总报告之二前言从理论上说，在统一的经济体内部，不仅市场应当是统一的，而且各经济主体赖以活动的制度环境也应当没有重大差异。因此，在这样的经济体内，因信用等级不同而出现的微观经济主体间的个体风险差异是存在的，因经济周期影响和经济结构变动而造成的产业之间的风险差异也是存在的，但在该经济体内部的各个地区之间，不应当存在比较明显的风险差异。用上一节阐述的概念来说，在统一的经济体内的各个地区之间，不应当存在明显的金融生态环境差异。我们认为，这可能正是在世界各国的金融学研究中至今很少见到关于金融生态文献的基本原因。但是，中国的情况却显然不是这样。图3-1显示，如果按照信贷资产质量来衡量，中国的区域间存在着巨大的差异。最差地区和最好地区的不良资产率居然能相差10倍以上。这种状况的形成，当然不可能从宏观层面，而只能从各地区之间的差异这种区域结构层面找到原因。在我们看来，我国各地区之间的金融生态环境存在着巨大的差异正是其根本原因。这种状况的存在清楚地说明，在中国，为了提高金融效率和管理金融风险，我们的视野必须延伸到地区之间的差异这个结构层面上，换言之，地区间金融生态环境的差异问题，应是我们的研究重点。近年来，一些学者开始尝试对我国地区间金融生态环境的差异进行分析。中国人民银行行长周小川博士（2004）曾对此做过较为全面的总结。他指出，中国各地区的金融生态之所以存在差异，是因为：第一，各个地区对银行业务进行行政干预的程度不同；第二，各个地区在司法和执法方面对维护债权人权益的力度不同；第三，各个地区的商业文化有所不同；第四，权力部门（如军队武警公安部门）在各地区参与经营活动的程度不同；第五，商业银行过去实行贷款规模管理不利于资金流动。出于不同的分析目的，国内其他学者也曾深入探讨过我国客观存在的地区间经济发展水平、财政和金融资源的差异问题。他们认为，区域经济发展以及区域间金融生态环境的显著差异是多种因素综合作用的结果，包括区域间地理、历史、人文传统的差异、其所拥有的客观性经济发展要素的数量和质量的差别、经济发展模式差异、市场经济发育程度差异等（魏后凯，1992，1997；林毅夫、蔡昉、李周，1998；Raiser，1999；胡鞍钢、王绍文，1999；Demurger，2001）。问题不止于此。深入分析我国经济改革的进程便不难看到，除了上述客观原因之外，还有一些在经济改革过程中不可避免的战略性、体制性因素等主观原因同样不可忽视。这是因为，中国经济的市场化改革在相当程度上是由政府推动、主要依靠政策规范和法令来展开的强制性制度变迁，因此，中央政府在推进改革过程中的非均衡性策略性选择、以及在体制改革过程中各级政府行为的差异，势必对各地区经济、金融、社会、法治以及其他制度环境造成不同的影响。

总之，中国的地区间发展的非均衡状态以及由此造成的金融生态环境的巨大差异，归因于多方面因素。其中，经济地理与文化差异，地区经济发展路径的差异，中央政府所主导的非均衡区域发展策略，以及现行分权体制下各级政府行为的差异等，是最主要的四项因素。一、经济地理与文化的差异古语云：橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳。可见古人早已知晓环境常常对主体活动的结果产生决定性的作用——此处从橘到枳的变化，归因于淮南与淮北的生态环境的差别。将这里阐释的自然生态的道理引申到对金融生态环境的分析之中，我们认为，经济地理与文化（历史、传统、习俗、伦理规范、道德习惯等）的差异，是造成各地金融生态环境差异的非制度因素。研究显示，地理、历史、文化都在一定程度上影响着地区制度变迁的难易程度、发展方向和变化速度。比方说，东北地区特有的“黑土意识”熏陶的富庶感，在某种程度上强化了人们的依赖心理，减损了人们创新的冲动；西北“黄土文化”粗犷的文化惯性，加重了粗放式经营倾向，而“重实轻文”的价值取向则弱化了经济发展的人文动力，如此等等。可见，地域文化结构的特殊性及其在区域之间的差异，可能对经济和社会发展起到不同的作用。

我们不妨举几个地区的例子来做说明。浙江省地处东部沿海，资源贫乏。1949年以来，出于战备的需要，中央基本上没有在该省发展重工业。改革开放前30年，国家在浙江的人均投资只有420元，位居全国最少。但是，改革开放以来，依靠企业制度创新和政府职能转换，那里的民营经济得到了蓬勃发展，使得该省国民生产总值年均增长13.5%（周明生，2000）。在那里，只要政策有所放宽，历史传承下来的自组织机制就会有效运转，以至于浙江省在改革开放近30年来获得中央的优惠政策最少，但却实际上成为比较成功的自组织市场经济形式的试验场。尤其是在温州，早在改革开放之前就不时推出制度创新，更在改革之后形成了名闻全国的“温州模式”。深究起来，推动该地区发展的正是这是那些非正式制度，包括浙江历久不衰的重商文化传统。晚清以来，苏南地区就大力发展并拥有了较发达的经济作物种植业和家庭手工业，到了20世纪二十、三十年代，无锡、常州、镇江等地已成为我国民族工商业的重要基地。温州地区从唐宋以来一直是我国东南部手工业、小工业名城，有着提倡“功利”、“重商”的区域文化传统，这种“瓯越文化”有别于重义轻利、崇本抑末和重工轻农的传统儒家文化（张仁寿等，1990年）。据史书记载：早在万历、乾隆年间，温州人就“能握微资以自营殖”（万历《温州府志》卷5）、“人习机巧”、“民以力胜”（乾隆《温州府志》卷4）。从这种深厚的文化渊源中我们就不难找到温州人喜欢当小老板、搞个私企业的原因。江浙晚清文化传统中重工、重商、重教因素，与韦伯意义上的“新教伦理”非常相似，它有助于推进经济的现代化，有助于现代金融信用因素的滋生。驱默离福建刑是我久国对猪外通夸商最功早的些省份劣之一误。早淋在南榨宋和宴元代谎，泉笔州就鼻成为搅世界听上最浓大商亏港之政一，恒并形棍成了更著名甩的“倘海上讲丝绸禽之路穴”。拦福建观独特缺的海扫洋文智化孕困育了挎独具另个性涌的闽猫商阶块层。桥闽商编具有姥高度需的外功向性赏、广芳博的挨包容导性和弊以朱狂熹“贞理学浮”为饱核心母的企扭业家甲文化纪精神课，致栏使他忠们把涉“节戏俭、桶勤劳鸦、守程信、崖尚义遥”作范为其程企业登文化今的核狐心。农闽商京受国绑际上绳商贸酬往来挎的影绸响，归形成屋了“昨重守劲信诺天，公谊平交该易”渡的商聋业文荷化传吼统。辣应当晨说，扣正是定闽商磨传统泡文化现的传棕承和胜积淀盈，为劲该地芝区经展济发苍展和评以民稀间为轧主的芳信用牌文化黑建设英奠定迈了扎侍实的获基础期。毛声石相比刊起来畅，我村国中暮原地本区古旦来就针人多饿地少谁、黄娱淮泛诞滥、寻灾害贼频仍苹、兵内事连般年。匀由此玉积淀犬下来纺的“展穷山醒恶水目、天其灾人舌祸”蝴的历唐史遗钱产，龟在某剩种程斗度上园造成暴了该穗地区句社会扬网络框的脆今弱性户——众在那迅里的缘社会迎网络茫中，鞭较难符形成积一种您作为苗主体借行为劝规则琴的诚闲信规次范或予者规延则。响我们答看到稿，举共凡农串民高某负担炭问题熊、地芝方官沸员侵撇害群均众利乌益问垂题、吴以及奶乡镇就政权纷危机选等等毫，都百在这绝一区早域有对较全叼国更愈为严订重的谜表现密；而闭“三润星”感、“弄三读因”之香类的猾集资伍诈骗矮案，品以及接毒米档、毒沿油、己黑心夺棉等港恶劣票的社氧会现胀象，例更大筋多发趟生在滴这一从地区妥。让待笔另外货，作朵为历陪史遗葱产，迅改革渠开放才前3踢0年廉传统兔计划类经济茄体制呜在各虫地普杯及深伶入程棉度的卸不同监，也鸽会在型各地棚之间换造成暖巨大赠的经浙济与论文化纲差异关。例痒如，滴由于起中西萝部和云东北欺老工息业基障地是敌传统药计划循体制押贯彻剩最为徒彻底燃、统闭治时斯间最归长的功地区朴，所线以，急迄今葡为止绢，在尽这些疲地区肉，我量们仍获然可忽以强递烈感珠受到拆计划越经济度的遗供迹。蛇因此议，与其东部找沿海砌地区菌相比译，这坐些地饮区在愿转变业经营漆理念佳、遵南守市制场规改则、弹培育逢诚信樱精神吼、张纷扬创疗新意蛙识、尚以及赢加强生信息监交流璃等方衔面均匆存在来一定傻差距给。这肾些差脊距，师在造径成该猾地区绪与沿命海地款区经仗济发踩展水颤平差翻距的贞同时键，也齐造成改了该版地区窄的金络融生浮态环旦境与悉沿海欧地区呜的差唱别。妹二、跨地区傍发展呀路径葱的差割异未易姐以上布所述糖，是案根源疤于自创然禀助赋和芬历史箩传承满的差阅别所棵形成统的地然区间脾经济蕉发展鸣和金搜融生胶态环番境的抹差异凑。本侦节的昼分析参将说亏明：议对于啊自然燕禀赋姑和历狱史传飞承比慢较接宏近的幻地区同而言窗，由淘于选矮择了历不同醋的经芳济发亲展路沿径，档也可订能形擦成较扮为明洗显的腊区域肝经济哀运行尸模式与的差烧异和怎金融抗生态释环境泡差异炎。如不妨导以在柄中国挥改革忍过程苍中形割成的诵两个爪著名明模式搂——脏“浙没江模瓶式”蛮与“摩苏南志模式轿”为例例来愧说明法这种驱差异蛙。旧扁垃从根穗本上庄说，侨“浙久江模嫂式”取与“奶苏南退模式咽”的钩显著厉差异向在于男企业降所有罗权构惭成：骑前者籍以私吃人产疤权为驾主，晴后者碑以集奋体产琴权为版主。橡在浙罚江，廊过去厚确曾幕有过鬼许多肌乡镇捕集体记企业事，但忽其中息的多缠数实胳属假许集体惕或“丘红帽况子”沿企业裁。产奴权制规度改成革之楼后，敌浙江伍的私莫人产符权特痰征越册发明庭显。越与此饿相反弹，尽镇管经阿历了尿多次振“改塔制”骂，集漂体产鸣权却添以各皇种各秧样的版形式伟（“脱不可丽分配抵给个腾人的贫集体辽股”废）在臣苏南嘉地区雁存续日。这瓦形成航了两壁地在记产权膀制度摄方面遍的重丈大差躁异。杠普与从本摘质上鹊说，择“浙须江模糊式”凑是一贡种市杀场解述决、设自发痒自生柏和自懒组织愁（s跟el应f-介or集ga妹ni厕zi晚ng爬）模鞠式益。在薄其中控，政宫府的挣作用猜虽然纱重要漠，但偏主要蜻发挥酒促进锈性、挺辅助点性、巾倡导还性和毒主持树性的华作用罢，而捐不是韵经济雀管理忆作用肿。政堡府的拾经济梅促进搏作用醉不同寇于其涨经济停管理改作用喊。所贸谓着寿眼于众“促能进”苦，主凳要体越现在脆：首任先，牛政府免致力梦于维盒持一粗个公恳平、径公开句、公岭正的饥市场沃竞争拾秩序炭；其酱次，崭在市托场失队灵或岗竞争袜失灵叔时可史采取勒与市且场一成致（设ma婆rk璃et集c盈on送fo眼rm蒙）的丧过程池政策撤，其犯目的演在于待最低撤限度疯地介陆入经游济过妻程—蛙—这项种介臂入将作尽可矛能避蹈免扭杏曲经搞济的烧正常爱运行遵秩序顷，而霜致力刮于为饿市场苍竞争职打通讲道路堆，并膏以此唯为限滥。这领就是奏说，渐政府勺也可票以通果过制模度模滚仿和良创新拣来发组挥熊通彼特挪意义煮上的肃“公帮共企饥业家皇精神缸”（丽pu圆bl根ic揉e敲nt蝶re晶pr证en该eu骗rs等hi健p）希（伯天恩斯困，2坛00泽0）梳，辅抓助、钥促进得、倡瓜导或告者主走持不添断地应模仿骡和创似新，鼻实现烘“创恢造性寸地破附坏”如（c麻re吸at漆iv隙e挠de芹st污ru占ct个io伟n）胜，由予以推崖动经倡济的秩发展聋。但古是，器这些头“公锁共企基业家慰”的密活动美有其臭限度例，那州就是懒：它委们必参须遵小循与拍市场掉一致衡的原剖则。禁浙江撇的总咱体情恳况基者本上启符合波以上玉这些川理念盖（冯贩兴元涉，2权00因0）灵。达校拣“驻苏南赵模式邪”则吊不同晓，它御本质事上是必政府征直接星从事酒经营豪活动际。对模于这不种模央式，润理论穷界曾搭有过彼多种学描述订，诸守如超喷强干畅预模农式、芦地方恰政府尿公司庄主义今模式反（戴从慕珍捎，1节99弯9）锁、干扫部经卸济模尺式、贤政绩它经济堆模式皆（新扶望，疤20兄00牧）、晃干部扇资本授主义并（c决ad狸re愈c俊ap蝶it撒al狂is丘m）蛾模式梦（H扯er劝rm翠an楚n-荒Pi朋ll闷at爱h，悼19或97趴），撑“（夕准）附地方绑政府吊的地剪方产脆权制辛度模训式”极（何蚀梦笔歼，2辫00嫌0）保，“墨地方尚（准劣）行贺政经面济模膛式”丈（冯贩兴元沸，2时00透0）飘，等吗等，图都是昨一些温颇为交精到蝇的概危括。失简言过之，缎在苏摊南地市区，鬼村、章乡、斗镇政键权对队乡镇舰集体陈企业怠的实筒际干晕预和窑控制婚是相威当严膊密和伴坚实烧的，冈在那此里，先事实定上形吵成了县一种贩“（柜准）燥地方穷政府邪的地穿方产神权制偏度”包，这铜种对加乡镇罢集体贱企业脱的地秘方产仁权制剑度安艳排在悄精神槐上与导中央蚀或地虚方政残府对芒国有拣企业殃的产偿权制毯度安劳排有给异曲劈同工野之妙螺：它面们都冤有着蜻政企班不分宅的问箭题、建因而久时而对产生药低激报励甚逗至负困激励猫效应物（冯属兴元佳，2移00肿0）瞒。霉层猜不楼可否旨认，跃在过蚕去很渐长一盼段时欠间里疗，苏震南地诚区政验府超炊强干炸预模知式取房得了惕辉煌孙的成辰果。堤上个泥世纪葛80艘年代偿，包吸括苏竹南在脂内的晴全国句各地臭乡镇淡企业涨异军违突起套，为泡打破阶国有论经济跑垄断盐、消备除城召乡障妥碍、丢提高钩农民假收入战、改孙善农宏村生餐活条萝件、爱实现床我国怜经济仿的全腿面腾夹飞做双出了购巨大食的贡成献。劝颤畅但是源，苏呼南地纹区在搅内的获乡镇悟集体假企业捞与乡攻镇村湾干部垄的关引系千粥丝万危缕，秀地方待干部淘干预询问题案十分气严重粒，因脱此，决乡镇秤企业帜承担短了大文量社践会政肆策职袭能。才这种沾地方通政府拍和基卡层干验部的狐全面裹干预锹，已漆经超逝越了熔上面责所述钱的“坚公共补企业鸭家”姓活动陪的界辜限。鸦政府随干预战的结剥果尽验管可赠能在毛一段常时间悬内会叙带来顿积极诊的结须果，浇但是赴政企根不分贤的集挤体产晃权制馒度安灿排之找隐患庄最终厌由于累外部话宏观匙环境抛和竞青争环甘境（武如买烘方市甩场的明出现材）的挑变化警而加历剧了趋苏南桑经济缺滑坡能。东吐南亚闪金融古危机灶更使昌得我叉国多馋数乡怒镇集岭体企慕业的北外部揭环境夹恶化聋，暴羽露了砖原先聋掩盖挣的大消量经烤营和爬制度骗问题铁。顾扇介康恶（1献99陡7）谷曾将尘“苏敏南模呢式”绢在历雪史发届展过境程中彼与其轿优势泡相伴酬而生国的、碰在市械场经酿济条蜻件下奉逐步预暴露均出来椅的不铲足和灰问题液归纳机为七具个方纲面：鸟一是引以社咱区为朗特征菠的集坊体所侨有制菠形式吩，带闲来了愤政企鱼不分拼、政明资不哈分的暮弊端晒；二垫是产逝权关巾系不踪明晰虾，企缝业内代部活其力不迎断减史弱；算三是稼投资饰主体于单一阴，不扔可避吊免地朝带来夜企业补高负访债；鼓四是挎受块帜块分鲁割的旬利益就和权么力的部驱动橡，形忌成了唱低水娱平的炼重复淡建设披和过隶度竞栋争，罪浪费荣了大惹量资勤源；诱五是窄城乡望分割迹的管居理体尼制，编影响瓦了城净乡一宽体化农发展翅的进芝程；农六是滩在卖参方市怪场条昂件下岸乡镇碰企业汤“船释小好渔调头读”的虽优势筋，变民成了月买方主市场祖条件城下“速船小愁经不者起风凶浪”矿的劣赏势；来七是洁对集守体经置济主尊体地揉位的仓片面侧认识舌，影奔响和蒜抑制货了非阁公有土制经拐济的化发展窄。这次些概顾括是与很有洒眼光随的。挑辈灯必须男看到独，在权经济反发展妥的不戴同阶旋段，著政府偶所发复挥的谈作用银及其舍市场赴效果盟是不睁一样冰的。浊经济党腾飞奏之前猫和初碑期，昨市场疼尚不碌完善吹。这蜜时，申借助熔政权赵的力申量，粥集中谈动用阳一切役可动吩用的翠资源葵，包仆括“翠权力鞠资本绸”或倦“政蔑府干层预资孙源”虎（如霞开办瞒集体震企业略、国貌有企完业、威推行斧地方急保护绪主义左等）猴，可纳能产僚生“盘立竿荒见影事”之沸效。额但是璃，随毫着市姓场规阔范化涌和经签济一威体化微程度塑逐步奶提高径，随丽着一崭些市菠场扭绕曲因零素得黑到纠周正，椅随着选优胜傲劣汰莫机制膀逐渐械发挥归作用晃，地袍方政侵府较港深的锤干预跨和参士与就肉可能及产生遥不良截效果携。这隆时，矿只有选交易该成本写较低化的企纺业才形能最慨终胜弱出。适相比税起来婶，个峰体企拨业、卖私营绞企业糖、股蛛份公羞司、闷有限根责任干公司迫之类锣的企壤业，漫因其弦产权哥明晰东，其乳交易汗成本供较低翁而且注容易做进一场步降斗低；遇而集径体企逝业或膨者国扇有企晕业，爪因其贪产权童不明御晰，尾交易配成本苍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