初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试精华B卷附答案

初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试精华B卷附答案

单选题（共50题）1、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B2、下列中不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B3、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A4、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。A.10B.20C.30D.50【答案】C5、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B6、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】B7、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】C8、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】C9、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】C10、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括()。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】D11、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】B12、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】D13、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将()从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】D14、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是()。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】D15、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D16、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C17、巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C18、()不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】D19、非金融类不良资产的经营模式是()。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】D20、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】D21、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指()。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】B22、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】A23、在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】D24、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】B25、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】B26、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】D27、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】C28、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】B29、下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】B30、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A31、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C32、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】C33、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C34、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D35、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是()。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】B36、金融机构未经中国人民银行批准，有下列()情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】C37、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】C38、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】B39、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】C40、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】A41、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】A42、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】C43、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】A44、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B45、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C46、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】D47、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是()。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】D48、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5％或超过500万元人民币B.10％或超过500万元人民币C.15％或超过500万元人民币D.5％或超过100万元人民币【答案】A49、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A50、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】D多选题（共20题）1、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法，正确的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A2、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD3、信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为【答案】BCD4、托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收【答案】ABC5、商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般【答案】AB6、贷款人存在（），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的【答案】ABCD7、下列可能引发操作风险的有()。A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展【答案】BCD8、(2018年真题)《证券法》第86条规定，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有上市公司的股份达到（）或达到（）后，无论增加或者减少（）时，均应当履行报告和公告义务。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A9、单位结算账户可以分为（）。A.基本存款账户B.专用存款账户C.个人结算账户D.存款账户E.临时存款账户【答案】B10、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.保证金账户【答案】ABCD11、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。A.信托期限不少于3年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人【答案】BCD12、商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制E.绩效考评控制【答案】ABCD13、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。A.调整后的表内资产余额B.衍生产品资产余额C.证券融资交易资产余额D.调整后的表外项目余额E.扣除一级资本扣减项【