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银行高息揽储自查整改方案一、问题的发现和分析（一）问题的发现银行为了吸引客户存款，采取高息揽储的方式已经成为一种常见的现象。但是在银行高息揽储的背后，也存在一些问题，例如，违规竞争、过度营销、门槛过低等问题。以下是一些我们根据客户反映，以及自身业务检查发现的问题点：1.违规竞争情况屡有发生。由于吸引客户存款已经成为银行之间的竞争手段，因此有部分银行选择违规竞争的手法来吸引客户。有的银行会采用将高利率附加在其他产品或服务上的方式来吸引客户。这些行为不仅违背了相关法律法规，更导致了业务的不正常竞争和健康发展。2.门槛过低：有的银行提供门槛过低的高利率产品，例如只有几万元就可以享受较高利率，容易导致大量的小额存款被吸收，而这样的存款的成本远高于吸引较高存款的成本，因此可能给银行带来巨大利润压力。3.管理不到位：由于银行高利率揽储具有一定的营销性质，因此可能导致一些负责银行存款业务的员工在推销产品时，不自觉地采取不正当的手段来提高业绩，例如向客户提供错误的信息，夸大产品优势等等，这样就可能给客户造成一定的经济损失。（二）问题的分析以上问题部分是银行内部管理和制定的政策不合理所致，因此应在内部进行调整和改进;部分问题可能涉及到法律法规方面的要求，涉及到整个行业的联合改善，特别是在竞争日益激烈的市场环境下，各银行应协同而非相互损害，一张网难以捉住所有鱼。二、整改方案（一）建立合规体系为保证业务符合法规，银行应建立一套合规体系，包括合规制度制定、合规监督、内部管控三个方面。1.制定合规制度。银行应在内部明确制定高含金量的业务制度，以确保业务的规范性和合规性。2.加强合规监督。银行应加强对业务的监管和内部管理，特别是对高利率吸储的监管，包括对产品设计、合规审核、合规培训、监督检查等方面进行全面把控。3.加强内部管控。银行应加强内部管控，建立完善的风险管理体系，确保风险可控。要定期开展风险评估工作，加强风险防范和控制。（二）完善业务模式此前，银行在推行高息揽储业务时，有些采取了层层附加的形式，给客户造成了不便，也产生了监管风险。为解决这些问题，银行应接受客户的需求，理性选择业务模式。1.改善新客户和存量客户的高息揽储产品。将新客户和存量客户的高含金量合并为一类产品，可以帮助银行降低营销成本，同时也便于客户选择。2.增加优质客户的财务产品优惠。银行可以给优质客户在其他金融产品中更好的优惠。比如基于客户的贡献程度，给予银行存款优惠，或者其他金融服务折扣。3.加强业务经营风险管理。银行应加强风险管理，运用科技手段，建立风险监控平台等，及时识别和管理业务风险，防范客户信用风险。（三）加强员工培训和管理1.加强员工培训。要教育员工遵守规章和道德，防止作弊。还要加强员工培训，增强风险意识和风险管理能力，提高服务质量。2.强化员工销售管理。要加强对负责存款业务的员工的销售推广行为管理，确保销售行为符合法规和客户利益。总结：银行高息揽储已经成为银行业之间的激烈竞争手段，但却存在一定的问题。为降低风

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