投资理财的选择

第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行1.什么是储蓄存款？我国主要的储蓄机构主要是什么？2.存款利息的含义，它受那些因素的影响？如何计算利息？3.我国储蓄可以分为哪两类？4.什么是商业银行？我国商业银行的主体是什么？5.商业银行的主要业务有哪些，各自的地位如何？自主学习【生活情景一】钱大才努力工作，积攒工资5万元，他考虑到钱小才以后上大学需要一大笔钱，请你为钱大才出出主意帮助他选择一种合适的理财方式。老钱家该投资什么?投资其他：房地产、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝等储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何益处1、储蓄存款含义谁存的钱商业银行【温馨提示】政府、企事业单位的钱存入银行——对公存款。一、储蓄存款【生活情景二】为了锻炼孩子自主理财的能力，上午9点钟钱大才就带着钱小才来到县一高附近的中国工商银行，让钱小才去存钱。当钱小才拿了身份证再次走进银行大厅时，等候存款的叔叔、姨有10多个。钱小才想:可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。钱小才的想法对不对？2、储蓄存款的目的因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因。目的各不相同储蓄存款的最直接目的---利息一、储蓄存款教育住房养老3、储蓄存款的收益（直接目的）银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息计算公式本金×利率×存款期限利率年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）一、储蓄存款项目年利率

活期0.30

定期

整存整取三个月1.35

半年1.55

一年1.75二年2.25

三年2.75五年2.75零存整取整存零取存本取息一年1.35二年1.55三年1.55【生活情景三】小才应该存活期还是定期呢？等待了30分钟，轮到钱小才存款了。营业员问他:“请问您是存活期还是定期？”钱小才懵了，”爸爸没告诉我。”小才傻乎乎地回答。4、储蓄存款的种类项目年利率

活期0.30

定期

整存整取三个月1.35

半年1.55

一年1.75二年2.25

三年2.75五年2.75零存整取整存零取存本取息一年1.35二年1.55三年1.55种类活期存款定期存款存取方式存期优点缺点相同点金额不限，随时存入和提取需约定期限，不到期一般不得提取。整存整取、零存整取、存本取息、整存零取3、6月，1、2、3、5年不定流动性强，灵活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低一、储蓄存款请帮钱小才计算：3万元本金存活期或定期2年后分别获得的利息收益是多少？【生活情景四】利息＝本金×利息率×存期如果将30000元存2年活期，按照0.30％的年利率计算，到期后的利息是：

30000×0.30％×2＝180（元）如果将30000元存2年定期，按照2.25％的年利率计算，到期后的利息是：

30000×2.25％×2＝1350（元）中国农业银行中国工商银行中国邮政储蓄银行农村信用合作社中国银行中国建设银行二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）1.含义指经营吸收_________、发放_____、办理________等业务，并以______为主要经营目标的金融机构。2.地位我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中_______的组成部分。公众存款贷款结算利润最重要二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）我国的金融机构非银行金融机构银行中央银行商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通、招商、光大……证券公司保险公司信托投资公司……中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行（中国人民银行）商业银行在金融机构中的地位存款业务（基础业务）贷款业务(主体业务)结算业务3.主要业务（三大业务）二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）

其它业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务商业银行的作用（了解）1.为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带（蓄水池）。2.能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据（晴雨表，气象站）。3.通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益（监督器）。网络构建1．央行2017年4月14日下午发布的数据显示，2017年一季度人民币存款增加5.06万亿元。人民币存款余额不断增长的原因可能是(

)①我国经济不断发展，人们收入不断增加②存款储蓄比较安全，无贬值风险③随着未来收入不确定性的增加，居民消费意愿减少④我国的社会保障体系已非常完善与健全A．①②B．②④C．①③D．③④【解析】本题考查储蓄存款。②“无贬值风险”表述错误，存款储蓄的风险主要来自通货膨胀带来的货币贬值；④表述不符合实际情况；①③正确解释了人民币存款余额不断增长的原因。故选C。C做好题巩基础2.我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，虽然很高的居民储蓄对我国经济建设给予了有力的资金支持，但不利于解决我国消费不足的问题。下列可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有(

)①提高银行存贷款利率②完善社会保障体系③拓宽投资渠道④完善个人消费信贷，改善消费环境A．①②④ B．①③④ C．①②③ D．②③④【解析】完善社会保障体系，居民没有后顾之忧，就能扩大消费，减少存款，②正确；拓宽投资渠道，使居民投资多样化，可减少存款占投资的比例，③正确；完善个人消费信贷，改善消费环境，能扩大消费，减少存款，④正确；提高银行存贷款利率，会增加存款，①不选。故选D。D做好题巩基础3．小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分别是(

)A．325元5100元 B．3250元25500元C．3250元30600元 D．650元10200元【解析】依据存款利息＝本金×利息率×存款年限，小张的10万元整存整取1年获得的利息为100000×3.25%×1＝3250(元)；整存整取5年获得的利息为100000×5.10%×5＝25500(元)。故选B。B存期1年2年3年5年银行利息率(%)3.254.104.655.10做好题巩基础4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指()A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值B．商业银行比较容易破产C．定期存款提前支取会损失利息D．存折丢失，容易被人盗取【解析】在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。故选A。A做好题巩基础1.（2016年高考上海政治17）网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该17.网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为A.3.75％B.13％C.16.25％D.33％C【解析】10000当中扣除2000元保证金并不归还，这说明贷款的本金是10000－2000＝8000元，支付的实际利息应是10000×3%+1000＝1300元，贷款利率＝利息/本金×年限，所以他的实际利率应为（10000×3%+1000）÷（10000-2000）÷1×100%=16.25%。答案选C。看高考明方向2．（2015年高考上海卷16）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差()A.2719.5元B.1024.98元C.960元D.919.5元D【解析】利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限，按照材料描述，陈医生如果选择“定存一年自动转存一年”，那么他的利息收入为：80000*2.25%+（80000+80000*2.25%）*2.25%=3640.5元；如果选择“定存两年”，他的利息收入为80000*2*2.85%=4560元；两种方式相差4560-3640.5=919.5元，故本题选D。看高考明方向3．（2015年高考课标卷Ⅱ14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于（）①防范金融风险，稳定金融秩