2023年保险中介行业洞察报告及未来五至十年预测分析报告

保险中介行业洞察报告及未来五至十年预测分析报告1目录序言..........................................................................................................................................................................4一、2023-2028年宏观政策背景下保险中介业发展现状.....................................................................4(一)、2022年保险中介业发展环境分析............................................................................................4(二)、国际形势对保险中介业发展的影响分析................................................................................5(三)、保险中介业经济结构分析...........................................................................................................6二、保险中介企业战略选择............................................................................................................................7(一)、保险中介行业SWOT分析..........................................................................................................7(二)、保险中介企业战略确定................................................................................................................8(三)、保险中介行业PEST分析.............................................................................................................91、政策因素.......................................................................................................................................92、经济因素.......................................................................................................................................93、社会因素....................................................................................................................................104、技术因素....................................................................................................................................10三、2023-2028年保险中介行业企业市场突围战略分析..................................................................11(一)、在保险中介行业树立“战略突破”理念...................................................................................11(二)、确定保险中介行业市场定位、产品定位和品牌定位......................................................111、市场定位....................................................................................................................................112、产品定位....................................................................................................................................123、品牌定位....................................................................................................................................13(三)、创新寻求突破...............................................................................................................................141、基于消费升级的科技创新模式...........................................................................................142、创新推动保险中介行业更高质量发展.............................................................................153、尝试业态创新和品牌创新....................................................................................................164、自主创新+品牌........................................................................................................................16(四)、制定宣传计划...............................................................................................................................181、策略一：学会做新闻、事件营销——低成本的传播工具........................................182、策略二：学会以优秀的品牌视觉设计突出品牌特色.................................................183、策略三：学会使用网络营销...............................................................................................18四、保险中介行业（2023-2028）发展趋势预测.................................................................................19(一)、保险中介行业当下面临的机会和挑战.................................................................................19(二)、保险中介行业经营理念快速转变的意义.............................................................................20(三)、整合保险中介行业的技术服务...............................................................................................20(四)、迅速转变保险中介企业的增长动力......................................................................................21五、保险中介行业政策背景.........................................................................................................................21(一)、政策将会持续利好保险中介行业发展.................................................................................21(二)、保险中介行业政策体系日趋完善........................................................................................22(三)、保险中介行业一级市场火热,国内专利不断攀升..............................................................22(四)、宏观经济背景下保险中介行业的定位.................................................................................23六、保险中介行业企业转型思考（2023-2028）.................................................................................23(一)、保险中介业的内生延伸——选择与定位.............................................................................24(二)、保险中介跨行业转型延伸........................................................................................................24(三)、保险中介企业资本计划分析....................................................................................................252(四)、保险中介业的融资问题.............................................................................................................25(五)、加强保险中介行业人才引进，优化人才结构...................................................................25七、保险中介行业“专业化能力”对盈利模式的影响分析...................................................................26(一)、保险中介企业盈利模式运作的关键......................................................................................261、”专业化能力“对保险中介行业的重要性..........................................................................26(二)、怎样培养保险中介行业的业务能力......................................................................................27八、保险中介行业多元化趋势....................................................................................................................28(一)、宏观机制升级...............................................................................................................................28(二)、服务模式多元化...........................................................................................................................28(三)、新的价格战将不可避免.............................................................................................................28(四)、社会化特征增强...........................................................................................................................29(五)、信息化实施力度加大.................................................................................................................29(六)、生态化建设进一步开放.............................................................................................................301、内生发展闭环,对外输出价值..............................................................................................302、开放平台,共建生态.................................................................................................................30(七)、呈现集群化分布...........................................................................................................................30(八)、各信息化厂商推动保险中介发展..........................................................................................31(九)、政府采购政策加码......................................................................................................................31(十)、个性化定制受宠...........................................................................................................................32(十一)、品牌不断强化...........................................................................................................................32(十二)、互联网已经成为标配“风生水起“.......................................................................................32(十三)、一体式服务为发展趋势........................................................................................................33(十四)、政策手段的奖惩力度加大....................................................................................................33九、未来保险中介企业发展的战略保障措施.........................................................................................34(一)、根据公司发展阶段及时调整组织结构.................................................................................34(二)、加强人才培养和引进.................................................................................................................351、制定总体人才引进计划.........................................................................................................352、渠道人才引进...........................................................................................................................363、内部员工竞聘...........................................................................................................................36(三)、加速信息化建设步伐.................................................................................................................36十、保险中介成功突围策略.........................................................................................................................37(一)、寻找保险中介行业准差异化消费者兴趣诉求点...............................................................37(二)、保险中介行业精准定位与无声消费教育.............................................................................37(三)、从保险中介行业硬文广告传播到深度合作........................................................................38(四)、公益营销竞争激烈......................................................................................................................38(五)、电子商务提升保险中介行业广告效果.................................................................................39(六)、保险中介行业渠道以多种形式传播....................................................................................39(七)、强调市场细分，深耕保险中介产业......................................................................................39十一、保险中介行业风险控制解析...........................................................................................................40(一)、保险中介行业系统风险分析....................................................................................................40(二)、保险中介业第二产业的经营风险..........................................................................................403序言依据编者的深度调查分析及专业预测,本次行业报告将从下面九个方面全方位对保险中介行业过去的发展情况进行详细的研究与分析,并将对保险中介行业进行专业的未来发展趋势预测,还将对保险中介行业前景进行展望及提出合理化的建议。依据编者的深度调查分析及专业预测,本次行业报告将从下面九个方面全方位对保险中介行业过去的发展情况进行详细的研究与分析,并将对保险中介行业进行专业的未来发展趋势预测,还将对保险中介行业前景进行展望及提出合理化的建议。本报告只可当做行业报告模板参考和学习，不可用于商业用途。一、2023-2028年宏观政策背景下保险中介业发展现状(一)、2022年保险中介业发展环境分析保险中介业的环境不断改善，新的市场主体不断涌现。据国家统计局统计，中国国内生产总值（GDP）比上年增长8.1%，两年平均增长5.1%，居世界主要经济体之首。经济规模超过110万亿元，达到114.4万亿元，居世界第二大经济体，人均GDP突破8万元。2021，中国人均GDP将达到80976元，按年均汇率计算将达到12551美元，超过世界人均GDP水平。在此期4间，保险中介业稳步发展并保持增长。2021，新的税费减免项目和北京证券交易所的推出，也为保险中介行业的相关企业开辟了一个新的天地，供直接融资。在疫情的影响下，发展不平衡和不足的问题日益突出。中国积极扩大内需战略，大力推进供给侧结构性改革，保险中介业结构调整和转型升级取得新进展。全国居民恩格尔系数为29.8%，比上年下降0.4个百分点。内需对企业增长的贡献占主导地位，消费结构持续升级，保险中介业需求结构持续改善。(二)、国际形势对保险中介业发展的影响分析俄乌冲突后，全球大宗商品价格全面上涨，油价近八年来首次突破100美元，间接导致保险中介业运营成本上升。随着油价上涨，全球高通胀压力也在迅速上升。未来几年，保险中介业产业链上的上下游企业将面临更大的压力。同时，受疫情影响，世界经济复苏艰难，5全球生产和供应周期不畅，全球保险中介业也在积极推进新发展思路的建设。虽然从总体上看，国内发展面临着需求萎缩、供给冲击和预期减弱的压力，但长期以来保险中介业的基本面没有改变，发展韧性好、潜力充足、空间大的特点没有改变。(三)、保险中介业经济结构分析一是保险中介业市场化程度逐步提高。从上游供应到市场部署；企业往往通过资本市场实现兼并、破产和重组；产业布局呈现资源（资金、技术、人才）向东南演进、集中、转移的趋势，保险中介行业协会的作用逐渐显现优势。二是大力支持保险中介业。从产业结构来看，我国的保险中介业有许多子产业，产业链体系相对完整；从产业布局看，大企业集中在6重点城市，中小企业集中在县、镇、乡，形成产业集群，基本形成相互协调、相互支持的格局。第三，内需是主要驱动力。随着国民经济的快速增长和居民可支配收入的提高，国内对保险中介业的消费需求仍有很大的增长空间，这将继续是该行业发展的主要动力。二、保险中介企业战略选择本报告提供了与战略相关的具体措施，仅供内外部环境分析参考。(一)、保险中介行业SWOT分析SWOT是通过综合评价分析分进而析对象的优势、劣势、机会和威胁得出结论，通过内部资源与外部环境的有机结合，明确确定分析对象的资源优势和资源的一种战略分析方法。不足之处，了解对象面临的机遇和挑战，从战略和战术两个层面调整方法和资源，以确保分析7对象的实施，实现所要达到的目标。SWOT分析法，又称形势分析法，是一种能够客观、准确地分析和研究一个单位实际情况的方法。SWOT代表：trengths（优势）、weaknesses（劣势）、opportunities(机遇)、threats（威胁）。(二)、保险中介企业战略确定根据SWOT分析结果，公司应采取so战略，即成长战略。8(三)、保险中介行业PEST分析1、政策因素(1)中央印发的保险中介产业发展“十三五”规划明确要求，到2020年，保险中介产业增长30%，各地出台政策，提高行业渗透率。(2)2020年，保险中介行业将成为政策红利市场。国务院政府报告指出，保险中介产业将有助于提高人民生活质量。。2020年是保险中介行业发展非常关键的一年。首先，从外部宏观环境来看，影响行业发展的新政策、新法规将陆续出台。经济增长方式的转变和严格的节能减排对保险中介产业的发展产生了深远的影响。此外，还有通胀、人民币升值、人力资源成本上升等因素。从公司内部来看，产业链各环节的竞争、技术升级、出口市场逐渐萎缩、产品销售市场日益复杂等问题，都是企业决策者必须面对和急需解决的问题。2、经济因素(1)保险中介行业需求持续火热，保险中介领域资金利好，行业长期发展。(2)“十三五”规划纲要提出，经济保持中高速增长。未来五年经济社会发展的主要目标是：经济保持中高速增长，到2020年国内生产总值和城乡居民人均收入比2019年翻一番，主要经济体各项指标均衡协调，发展质量和效益显着提高；创新驱动发展成效显着；发9展协调能力明显增强；人民生活水平和质量普遍提高；国民素质和社会文明显着提高；生态环境总体质量有所改善；各种系统都变得更加成熟，更加千篇一律。那么，在“十三五”背景下，我国保险中介产业如何看现状、定未来、战略前瞻、科学规划、谋求技术突破、产业创新、经济发展，为引领下一轮发展奠定坚实基础。(3)下游行业交易规模增长，为保险中介行业提供新的发展动力。2019年居民人均可支配收入28228元，同比实际增长6.5%。居民消费水平的提高为保险中介行业的市场需求提供了经济基础。3、社会因素(1)传统保险中介行业存在市场门槛低、缺乏统一的行业标准服务流程和专业监管等问题，影响行业发展。互联网与保险中介相结合，减少中间环节，为用户提供高性价比的服务。90后、00后等人群逐渐成为保险中介行业的主要消费群体。4、技术因素(1)技术赋能VR、大数据、云计算、保险中介、5G等从一线城市逐步向二、三、四线城市过渡，实现保险中介的普及行业技术经验。。(2)保险中介行业引入ERP、OA、EAP等系统，优化信息化管理和建设环节，提高行业效率。10三、2023-2028年保险中介行业企业市场突围战略分析(一)、在保险中介行业树立“战略突破”理念市场瞬息万变，科技飞速发展，不少企业跟进新产品的速度也在加快，新的包围圈正在形成。保险中介行业的公司必须有“突破，然后突破”的理念。1、技术部和市场部分别对保险中介行业的国内外技术市场和消费市场进行了详细调研，确定了行业发展方向。2、在论证的基础上，决定突破保险中介产业战略：开发符合市场方向的产品，形成自身产品优势（进一步明确技术创新聚焦高端/中/低端市场）。(二)、确定保险中介行业市场定位、产品定位和品牌定位保险中介行业市场定位、产品定位、品牌定位是三大营销定位。任何成功的产品营销都必须有一个适应这个阶段的准确定位，比如王老吉的“怕上火”和农夫山泉的天然水定位是成功营销的第一步，比如书福家的杀菌和阿里巴巴的中小企业交易平台。1、市场定位保险中介行业市场定位是指竞争对手现有保险中介产品在市场上的位置，以及消费者或用户对产品的某些特性、灵活性和核心利益11的重视程度。为公司的产品打造与众不同、令人印象深刻、与众不同的个性或形象，并通过一套具体的营销组合将这种形象快速、准确、生动地传递给客户，影响客户对产品的整体感受。比如可以定位为：城市中等收入以上家庭，有一定经济基础，对新事物接受能力强，追求高品质生活的人群。2、产品定位保险中介行业目标市场定位（简称市场定位）是指企业对目标消费者或目标消费市场的选择；而产品定位是指公司对应什么样的产品来满足目标消费者或目标消费市场的雅求。理论上应该先进行市场定位，再进行产品定位。保险中介行业产品定位是将目标市场的选择与公司产品相结合的过程，即市场定位的企业化、产品化工作。可以使用：保险中介行业产品差异定位法、主要柔性定位法、兴趣定位法、用户定位法、使用定位法、分类定位法、针对特定竞争对手的定位法、关系定位法、问题定位法等用于定位。但无论是哪一种定位，定位的基本方法都是比较，也就是性价比。不仅是产品性能和产品价格的比较，还有客户收入和支付的比例。客户的利益可能是心理上的，也可能是服务上的。保险中介行业产品定位必须遵循两个基本原则，即适应性原则和竞争力原则。适应性原则包括两个方面。一是保险中介行业的产品定位要适应消费者的需求，给他们喜欢的东西，从而树立产品形象，促进购买行12为；第二个是保险中介行业的产品。定位要适应企业自身的人力、财力、物力等资源配置条件，以保质保量、及时、顺畅地到达市场地位。竞争原则也可以称为差异原则。保险中介行业产品定位不能一厢情愿。还必须根据市场上保险中介行业竞争者的情况（如竞争者的数量、各自的优势和产品的不同市场地位等）来确定，避免出现类似的定位。降低竞争风险，促进产品销售。例如，B公司的产品服务于高收入消费者，而A公司的产品定位于服务低收入者；B公司的其中一款产品表现突出，而A公司的产品定位于其他一些灵活性方面，形成了产品差异化的特点。“人无我有，人有我优，人优我廉，人廉我转”是这一竞争原则应用的具体体现。可以看出，保险中介行业的产品定位基本上取决于产品、公司、消费者和竞争对手四个方面，即产品的特性、公司的创新意识、消费者的需求偏好，以及竞争对手产品的市场地位。通过适当的协调，可以正确确定产品状态。3、品牌定位保险中介行业品牌定位是基于市场定位和产品定位，对特定品牌的文化定位和个性差异做出的商业决策。它是建立与目标市场相关的品牌形象的过程和结果。保险中介行业品牌定位是市场定位的核心和表现。企业一旦选定了目标市场，就必须设计和塑造自己相应的产品、品牌和企业形象，才能赢得目标消费者的认可。由于市场定位的最终目标是实现产品销13售，品牌是企业传播产品相关信息的基础，品牌也是消费者购买产品的主要依据，因此品牌成为产品与产品之间的桥梁。消费者，品牌定位成为产品与消费者之间的桥梁。市场定位的核心和集中表现。有不同类型的消费者，不同的消费水平，不同的消费习惯和偏好。企业的保险中介行业品牌定位必须从主客观条件和因素出发，寻找符合竞争目标要求的目标消费者。在细分市场中根据特定细分市场，满足特定消费者的特定需求，找出市场空白，细化品牌定位。消费者的需求在不断变化。企业还可以根据时代的进步和新产品的开发，引导目标消费者产生新的需求，形成新的品牌定位。保险中介品牌定位必须打动顾客的心，唤起顾客的内心需求。这是品牌定位的重点。(三)、创新寻求突破只有创新者前进，只有创新者强大，只有创新者才能获胜。“科学技术是第一生产力”。一个好的公司只能是规模大、质量高，而一个强大的公司必须依靠技术的创新和应用。保险中介行业的公司也是如此。1、基于消费升级的科技创新模式90后甚至00后已经成为社会消费的主要消费者。一方面，这群人对科技有着十足的崇拜，对科技毫无抵抗力。科技因素已经融入消费者的骨子里。另一方面，宗教只有技术创新才能解决个体化政府与大规模工业化生产的矛盾，才能实现以食张口、以衣伸手的智能场景，14顺应新人们的消费趋势。中国经济由投资主导型向消费主导型转变，科技创新必将带动消费升级。借助技术创新，涌现出一大批新品类、新服务、新模式。消费习惯的改变、消费方式的变革、消费流程的重塑，催生了跨区域、跨境、线上线下、体验分享等多种消费业态的兴起。基于消费升级的技术创新模式仍是创新先烈的方向。无论技术如何发展，它仍然是一个工具。保险中介品牌的生存和发展需要品牌力、产品力和消费力的融合。它是单独某项技术的迭代、不可逆。2、创新推动保险中介行业更高质量发展保险中介产业创新的关键是大数据、云计算、物联网、人工智能等信息技术的创新，业态和模式的创新，商品和服务的创新。通过信息技术的创新，可以降低物流成本、运营成本、管理成本，提高效率，提高竞争力；通过技术创新，可以有效推动业态和模式的创新；通过业态和模式的创新，更好地满足消费者多元化、多层次、多方位、个性化的需求；商品和服务创新可以激发潜在消费，提高边际消费率，扩大消费。过去，在我国模仿驱动消费的环境下，业态“标准化”、模式化”的发展是我国保险中介行业发展的一个突出特点。在当前和未来消费日益高级化、个性化、多元化消费成为主流的新环境下，“模式”的发展已不能适应新业态、满足新消费。要加快新技术、新业态、新模式创新。首先，要解决消费者对差异化商品和服务的追求与保险中介15行业销售商提供标准化、模块化运营的矛盾；其次，保险中介商家必须控制商品的定价权，拥有自己独特的商品才能获得市场准入优势。在新业态和新模式创新方面，中小保险中介企业是创新的中流砥柱和生力军。国家还应重视占市场90%以上的中小保险中介企业的创新，通过全行业的主动创新，促进我国保险中介行业的高质量发展。3、尝试业态创新和品牌创新对于保险中介行业而言，企业为消费者提供的产品和服务始终是消费者最关心的核心问题。面对瞬息万变的消费者需求，更适应消费者需求的业态和品牌有望帮助企业覆盖更多的客户群体，实现持续增长。全聚德以现有品牌为基础，全聚德将向“小而精”拓展，尝试商业店、旅游店、社区店、商场等新模式，希望利用品牌影响力和多年的经营经验，缩短获利时间。中高端品牌XX拟在餐饮、服务、就餐环境等方面打造卓越的用户体验，将客户群拓展至中高端用户；海底捞支持的专门从事假冒蔬菜的优鼎优公司于2017年成功上市新三板进一步强化了海底捞的产业布局；呷哺呷哺有选择地将门店升级至2.0版本，通过现代餐饮装修设计提供更高端的用餐氛围，同时继续拓展呷哺呷呷外卖送餐服务，充分利用非高峰时间的营业时间提升经营业绩。4、自主创新+品牌没有创新的企业是没有灵魂的企业。没有核心技术的企业就是没16有骨干的企业。众多中国保险中介企业在国际分工“微笑曲线”底部的“制造”环节，默默地为他人制作“婚纱”，而研发、品牌、销售等高端环节发达国家的跨国公司使用渠道控制。中国企业要想保持企业发展，只能靠扩大规模和降低成本，这就造成了竞争性降价和低价竞争的恶性循环。《中国制造2025》确定的战略任务之一是加强质量品牌建设，鼓励保险中介企业追求卓越品质，形成具有自主知识产权的名牌产品，不断提升保险中介企业品牌价值和整体形象。这对于加快中国产品向中国品牌的转变，无疑具有重大的现实意义和深远的历史意义。保险中介行业品牌是品质的象征，是信誉的凝聚，是经济的名片。据统计，全球80%的市场被20%的优势品牌占据。另一方面，虽然我国保险中介规模已成为世界第一，但品牌的弱点仍然是制约我国保险中介发展的隐忧和短板。从企业的角度看，同款包包LV与无品牌山寨版的相差一百多倍；同质地的衬衫，世界名牌与中国名牌的差价。由此不难看出，品牌作为企业的无形资产，是企业的一笔巨大财富。在贸易领域，商家选择某个品牌的产品。只要产品质量好，只要质量在消费者心中创造信誉，品牌就有价值，即使价格远高于其他同类产品。笔者仍然相信品牌的价值，将其高昂的价格视为高贵身份的象征。目前，随着国外技术贸易措施的增多和国内竞争的加剧，市场供过于求的矛盾越来越突出。然而，在如此严峻的市场环境下，一些世17界知名品牌的市场份额并没有减少，反而越来越大，无品牌企业的“裂缝”也越来越窄。因此，创立自己的品牌，树立良好的品牌形象，变得空前重要和紧迫。(四)、制定宣传计划1、策略一：学会做新闻、事件营销——低成本的传播工具现在企业营销，品牌传播是核心。因此，如何快速启动保险中介行业品牌，是品牌成长的关键要素。新闻效应是最有效的传播手段。比如农夫山泉挑战纯净水提升、砸奔驰、微信红包活动、保定油条等，都是热点新闻形成的新闻效果，让品牌快速传播，形成口碑效果是品牌快速成长的捷径。2、策略二：学会以优秀的品牌视觉设计突出品牌特色什么是保险中介行业品牌？归根结底是一个视觉图腾。提到麦当劳，你会想到什么？提到佛教，黄拱门会想到什么？金色的背景和寺庙；提到肯德基，你会想到什么？美国上校的负责人；说到真正的功夫快餐，你怎么看？李小龙的肌肉和双节棍；提到58同城网站，你会想到什么？那只可爱的小驴子……像这样的经典案例是品牌突围的重要工具。只有不忘初心的品牌才有永恒的生命力。3、策略三：学会使用网络营销网络营销的方法有很多种，其中大部分是低成本的营销工具，如18SEO、关键词搜索、竞价排名、邮件、社区、论坛、即时通讯等，这些都是PC互联网中常见的网络营销工具时代。近年来流行的微营销系统是一种现代低成本、高性价比的营销方式。与传统营销方式相比，“微营销”主张通过虚拟与现实的互动，建立一个涉及研发、产品、渠道、市场、品牌传播、推广、客户关系的“更轻”、更高效的营销方式。全链条整合各种营销资源，实现了主打小博、轻博的营销效果。目前，微营销一般是指微信营销和微博营销，是企业快速传播品牌、建立口碑效应的最佳方式。四、保险中介行业（2023-2028）发展趋势预测(一)、保险中介行业当下面临的机会和挑战在当今激烈的市场竞争环境下，包括分销商在内的国内保险中介企业面临着前所未有的挑战和机遇。一方面，在保险中介行业的竞争下，企业和企业之间展开了肉搏战，价格战已经到了极限，使得保险中介行业的许多企业难以继续，而那些拥有大腕和大腰的龙头企业也在将他们的手从市场上移开。另一方面，国内保险中介市场的快速增长带来了巨大的市场增长空间。在同样的市场环境下，能够抓住机遇的企业发展迅速，保险中介行业的一些企业经不起市场的考验，必然会出现整合或发展困难，经营难以持续。19保险中介行业的一些龙头企业的优势在于，他们可以通过减少单店规模来接近社区和客户。另一方面，通过门店之间的连锁关系，扩大企业规模，统一企业形象。通过集中采购，共享技术、管理、客户等各种资源，可以有效降低单分散终端销售的运营成本。所以他们有非常大的发展空间。而产品质量的提高，趋势越来越明确，也带来更多的发展空间。然而，目前，国内模式似乎鲜有赢家。大多数是由保险中介行业的供应商建立的松散产品销售联盟，以推广其产品。这些特许连锁组织只能简单地实现形象的统一和部分产品的集中采购。(二)、保险中介行业经营理念快速转变的意义一个成功的保险中介业商业模式，首先要有明确的定位和思路。市场定位必须准确，我们应该冷静地分析自己的优势和劣势、机会和威胁。要有明确的发展思路和成熟的战略战术。在市场成熟之前，我们应该先发制人，迅速改变经营思路，抓住第一个机会。在保险中介行业业务流程的思维转变方面，我们的业务模式应该是灵活的。走特色经营之路，即差异化经营战略。为了保持持续创新，我们应该在业务上与竞争对手形成明显的差异，而这种差异正是客户所需要的。我们应该习惯于学习如何更好地满足最终用户的需求，同时满足网络单元用户的需求。(三)、整合保险中介行业的技术服务转变经营理念是走保险中介业经营之路的前提。然而，只有将概20念转化为行动，它才能最具说服力。在这方面，我们需要在技术和服务方面做出更多努力，以迎接保险中介行业新时代的到来。在技术和服务方面，首先要建立完善的信息管理体系。包括新产品信息、技术信息、竞争对手信息、客户信息、市场信息等，并对收集到的信息进行及时分析、处理和沟通。(四)、迅速转变保险中介企业的增长动力保险中介企业应当建立完善的内部管理制度和各项工作流程。加强现场管理的重要性，严格执行完整的内部管理制度，是保险中介企业发展的基础；健全科学的工作流程是企业正常运营的前提；严格的现场管理是企业工作标准的体现。有效地从“销售产品”转变为“销售服务”。保险中介企业的差异化经营，只能从服务上取得成效。我们应该充分认识到，产品可以创造价值和利润，服务可以创造更高的价值和更大的利润。然而，随着保险中介行业的进一步成熟和发展，行业竞争将日趋激烈。经营管理不善，行业利润下降，将淘汰一大批经营者。具有实力、技术、管理和战略眼光的大型保险中介企业将在激烈的市场竞争中脱颖而出。五、保险中介行业政策背景(一)、政策将会持续利好保险中介行业发展政策是重要的驱动因素。随着统一进程的加速和对精细管理的需求，预计需求将迎来快速释放。同时，互联网+保险中介，大数据和21智能应用程序都已进入实质性着陆阶段，创新业务也变得越来越创新。模式的优化和系统复杂性的大幅提高使领先优势更加明显，行业集中度有望加速增长，实力更强的优质公司也将变得更强。随着行业利润率的大幅提高和集中度的不断提高，我们相信保险中介行业的前景广阔。(二)、保险中介行业政策体系日趋完善近年来，国内保险中介产业发展，产业促进，市场监管等重要环节的宏观政策环境日趋完善。2019年，国务院相继发布了与保险中介密切相关的三项政策文件，为保险中介的发展奠定了重要的政策基础;中国中央网络空间管理局发布了有关保险中介管理的文件，这些文件在保险中介行业中发挥了积极作用，产生了重要影响；针对保险中介业务形式，明确了互联网资源协同服务业务的概念，并相继颁布了相关的市场管理政策；工业和信息化部于

2019年发布了《保险中介发展三年行动计划（2019-2022）》，提出了发展保险中介的指导思想，基本原则，发展目标，重点任务和保障措施。(三)、保险中介行业一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模快速增长和政策支持明显增加的背景下，保险中介主要市场的知名度也在不断增加。同时，随着一批明星企业的迅速崛起以及国内在保险中介领域的22投资，国内保险中介技术专利的数量也在持续增长。从每年新增的数量来看，2007年的新专利仍然少于100个。它在2015年迎来了爆炸式增长，2015年的新专利数量已达到1,398个，居世界领先地位。从目前累计的专利数量来看，我国的保险中介公共专利已达到4,000多个案例，大大超过了其他国家和地区。技术实力的显着提高也为国内保险中介市场的开放和商业产品的迅速普及奠定了坚实的基础。(四)、宏观经济背景下保险中介行业的定位在产业链的下游，用户需求和服务存在很大差异六、保险中介行业企业转型思考（

2023-2028）通过前面对保险中介业内外部环境的分析和SWOT分析，得出保险中介业应注重发展战略的结论。在未来的发展过程中，要积极参与23城市基础设施建设等行业的市场竞争，扩大市场份额，立足国内市场，积极开拓海外市场：向产业链上下游延伸，实现保险中介业转型升级；参与国家重大项目建设，加快进入电子商务领域；加强与相关集团子公司的协调与合作，积极开拓新业务，稳步发展。(一)、保险中介业的内生延伸——选择与定位目前，保险中介业的高速增长期虽已接近尾声，但仍将保持相当的产业规模。对于保险中介行业的企业来说，基于行业高度分散和区域划分的现状，行业内生延伸和发展的可能性仍然很多。保险中介企业可以通过市场细分、地域和价值链环节的整合和延伸，实现自身的成长和发展。例如：·保险中介行业细分市场全覆盖·保险中介业务的区域扩张·综合延伸：进入设备生产、规划设计、成本维护、运营等价值链环节，为客户提供生态环境建设综合整体解决方案。(二)、保险中介跨行业转型延伸如今，保险中介+已成为行业发展的重要趋势。利用相关产业的快速增长，及时扩大业务范围和边界，也是保险中介企业转型发展的可行方向之一。同时，保险中介企业也应明确其对“+产业”的战略态度，并利用发展或深度干预的优势。战略转型的难度和风险不容低估。24(三)、保险中介企业资本计划分析近年来，保险中介行业并购事件频繁发生。充分利用资本工具，通过并购实现企业自身的快速成长，将是实现中保险中介企业战略目标的重要手段。对于大多数保险中介企业来说，需要提前进行资本规划，明确并购的战略目的和潜在路径；二是加强与保险中介行业相关外部专业机构的整体合作，形成系统的实施方案，同时有效控制风险；最后，保险中介企业还需要加强并购后的整合重组能力，充分发挥并购后的协同效应。(四)、保险中介业的融资问题新时期，保险中介业的规模和规模都比较大。单个项目的成败也可能对公司的运营产生重大影响。因此，保险中介企业有必要提高投资能力，从投资收益的角度审视项目投资决策。保险中介业务的特点决定了该行业的资本密集型特点。在所有业务环节中，都需要大量的初始营运资金来支持运营。(五)、加强保险中介行业人才引进，优化人才结构目前，保险中介行业的人员队伍已不能满足行业日益增长的发展。存在人才总量不足、专业结构不合理、高素质、精挑细选人才缺乏等问题。建立合理的保险中介人才梯队成为了首要面对的问题。一方面要加强保险中介行业注册执业梯队建设，培养和引进一批高级管理人员、工程项目管理人员和资本运营管理人员。25另一方面，要加强与科研院所、高校的合作，引进专业人才，开展规划设计服务，提高业务的科技含量和利润水平，向保险中介行业的上游延伸。七、保险中介行业“专业化能力”对盈利模式的影响分析(一)、保险中介企业盈利模式运作的关键管理学家吉姆·柯林斯（JimCollins）曾说过：愚蠢的刺猬之所以能打败狐狸理论，是因为刺猬注重能力的培养，而狐狸之所以不能取胜，是因为它太聪明了，总是想通过“策略”取胜。1、”专业化能力“对保险中介行业的重要性IBM全球CEO调查显示，保险中介企业的成功因素包括三点：差异化、快速反应和高效率。强大的差异化价值主张是实现增长和盈利的关键；保险中介企业和组织必须能够感知客户和市场的变化，并迅速做出反应；灵活调整成本结构和业务流程，保持高效率和低风险。然而，许多保险中介企业不能同时考虑这三点，只能围绕其中一点构建盈利模式。新经济环境的变化和企业的发展要求企业设计出差异化、快速反应和高效率的商业模式。解决方案是重组企业的最佳能力，从而重新26定位新时代保险中介行业企业的商业模式。(二)、怎样培养保险中介行业的业务能力突出保险中介行业的核心业务是培养专业能力的主要途径。保险中介行业一些龙头企业的做法是，以能够为公司赢得最大竞争力和利润最大化的业务为核心业务，围绕这些业务职能培养保险中介行业的专业能力。对于那些无法提供竞争优势或在利润中发挥关键作用的业务功能，它们是通过保险中介行业的支持合作伙伴实现的。例如，调整传统的采购、销售、运输和储存环节，将采购、运输和储存移交给供应商。负责供应商的准入环节、保险中介产品的销售管理环节和现场管理。提供产品交易场所、控制现金流和现场管理被视为保险中介业发展的核心业务，以降低风险。保险中介企业内部专业化大致可以分为三个阶段：保险中介业务优化、流程优化和企业优化。当企业围绕业务单元进行优化时，业务活动最终将由不同的部门拥有和执行。这将导致每个业务部门运营自己的业务。在现阶段，保险中介企业努力将那些“最佳”的商业惯例合并，但忽视了优化商业活动水平的机会，增加了跨部门合作的难度。当发现业务单元级优化的不足时，企业通常会启动流程优化。目前，保险中介行业的许多企业都处于这一阶段，如业务流程重组（ERP）、供应链管理（SCM）、客户关系管理（CRM）等。当然，流程优化可以使公司将一些业务活动集中在一个流程中心，27但它仍然无法改变为特定客户群提供特定产品的传统业务单元孤岛现象。保险中介行业流程优化带来的收益增加，逐渐被全球业务平台形成带来的紧缩效应所抵消，因为外部成本的降低必然会增加整合成本。八、保险中介行业多元化趋势(一)、宏观机制升级在发展布局上,要从侧重保险中介事业,转为侧向保险中介产业；在服务对像上,要从服务单一用户、服务单一项目,向全社会全行业提供多元化服务；在企事业单位支持上,要从侧重国企,向私有企业和混合所有制企业的方向转变；在服务提供方面,要从政府引导,向企业自主创新转变。(二)、服务模式多元化我国的保险中介服务模式相对比较单一。在城市,保险中介公司一般不外乎行业巨头、上市公司、创业型科技公司、外包公司这几种,目前的保险中介服务模式只能说是处于一种初级发展阶段,借鉴西方发达国家的服务经验,它的发展必将在服务功能与类型上进一步精细化、规范化、专业化、标准化和体系化。(三)、新的价格战将不可避免目前的保险中介产业,正处在新一轮价格战的前夕。在欣欣向荣28的保险中介领域,行业巨头已经稳占很长时间。这些都被初创企业、业内上市公司看在眼里,未来，他们必然会通过积极的降价措施,削弱对手的优势。(四)、社会化特征增强保险中介当下正在向社会化模式聚集。透过应用发布的行业技术数据,不仅可以用传统的电子邮件分享,而且能够满足社会媒体的需求,如微信、QQ、钉钉、微博等。社交媒体平台提供的各种监测功能,可以及时收集和过滤数据,企业和客户之间也可以通过该渠道展开更加便捷的沟通。(五)、信息化实施力度加大信息化将是保险中介行业建设的基础。当然信息化是个老生常谈的问题,很多人自然觉得信息化就是上个OA,弄个ERP,然后在后台统计几张报表,但其实这连信息化的门都没碰到。“数据结构化,流程标准化,业务在线化,沟通移动化”,让信息在各个场景和组织之间有序流动,并通过3D可视化建模让监测、查看、管理更直观、更便捷,这才是信息化的终极目标。信息化的本质是数据的打理,也是打通各个系统的数据孤立,经过结构化建模之后再进行展示。29(六)、生态化建设进一步开放1、内生发展闭环,对外输出价值当保险中介行业的社区化运营属性愈来愈强,关联产业开始汇聚时,就需要谋求内生发展,保险中介更需要打造一个服务平台,对内是一个合作协同的生态闭环,对外也要有统一开放的接口和品牌输出,既能引导资源的有效流动,又能促进产业规模效应,汇聚人才和专业知识,进而提升供应链效率。2、开放平台,共建生态保险中介行业服务平台方,不再是单一地控制和输出,而是要借助技术手段搭建基础在线技术平台,通过规则引导企业产出更加优质的内容和服务,激活企业间的交流与合作,挖掘更多产业链上的需求,从而针对性的配套服务并引导资源有效配置。这样的平台才能够进行自我反思和迭代进化。(七)、呈现集群化分布目前各地都在加快推动各类保险中介项目建设。当地已经形成一定规模的，会在原有基础上升级智能化,如果没有基础较好的项目基础,当地就会创造新的保险中介项目。伴随着各地保险中介项目建设风生水起,中国保险中介建设已经在地域分布以及建设模式方面形成了自己的特色。在地域分布上,中国保险中介建设已经初步呈现出散点式分布,30并有由东部沿海地区向内陆地区拓展的趋势。有报告分析,从国家级保险中介项目建设情况分析,已经初步形成了“东部沿海集聚、中部沿江联动、西部特色发展”的空间格局。环渤海、长三角和珠三角地区以其雄厚的工业园区为基础,已经成为全国保险中介项目建设的三大聚集区域；而中部沿江地区则借助沿江城市群的联动发展势头,也大力开展保险中介项目建设；广大西部地区依据各自建设特色,同样正加紧保险中介项目建设。未来一段时间,中国中西部地区保险中介项目建设或将迎来全新的建设浪潮。从现有情况来看,各地打造的保险中介水平良莠不齐,好坏参半。总体来说,东部发达地区的保险中介产业相对来说会更加成熟一些。但目前中西部保险中介打造势头也不可小觑。(八)、各信息化厂商推动保险中介发展各级厂商推动下的保险中介建设商业模式,整体的特点就是保险中介的规划设计中通常所设计的领域都比较少,定义也比较狭小,这也正是我们经常看到,当保险中介的目标拆分与落地时,落实为比较大概念的行业应用。推动这种商业模式建设的主要厂商包括国外的厂商,国内的互联网巨头,而典型城市代表就是北上广。(九)、政府采购政策加码为了缓解我国经济社会持续快速发展所面临的资源紧张和产品服务质量不优的双重压力，依据中央精神,我国应该提速保险中介产31品政府采购的步伐。一方面政府采购要从已经得到认证的产品中,选择社会需求量大且节能效益显著的产品,而后再逐步扩大政府采购的范围。另一方面,可以总结近几年来政府采购产品的经验从而部署下一步工作的重点领域。(十)、个性化定制受宠保险中介行业市场年均数规模千亿元,吸引投身其中的资本越来越多的,另一方面,消费者越来越高的需求,对保险中介行业提出的要求也越来越高。未来,保险中介行业将朝着分工精细化和需求个性化方向发展。(十一)、品牌不断强化随着中国经济增长进入空窗期,保险中介产业的发展步伐与全国经济形势保持一致,也将从高速发展转为中低速发展。中国保险中介经过30年的高速增长,也将面临着转型升级的重要时期,保险中介行业俨然已经进入了品牌竞争时代。保险中介市场竞争从地域、类别、局部已经上升为品牌之间的立体战。强化和加快品牌建设,建立更高层面的品牌内涵,实现更高效的系统化品牌工程成为品牌保险中介企业必经之路。(十二)、互联网已经成为标配“风生水起“伴随互联网的发展,通过互联网的手段,改变保险中介的经营模式。引入竞争机制,提高保险中介从业人员的专业素养与服务品质,以32此提高保险中介产品的品质,迎合新人日益增高的品质追求与个性化需求,才是“互联网＋保险中介＂的正确玩法。线上线下的结合是不可避免的保险中介网络化大势所向,保险中介＋互联网已经成为标配而风生水起。(十三)、一体式服务为发展趋势保险中介行业产业链冗长,且产业链各个环节分散较大,大多都呈现着单打独斗的状态。行业要继续发展壮大,就要注重与上下游企业的合作,增强与其他行业的交流,互补行业局限性,形成产业一体化,向消费者提供贯穿初始到结束的全程内容的“一站式服务”。(十四)、政策手段的奖惩力度加大通过企业所得税税收优惠政策促进国家保险中介等行业战略目标的实施,这需要从当前经济发展的全局着眼，多方引导,突出重点充分发挥企业所得税政策在促进保险中介方面的效应。从我国的实际情况分析,一方面,要充分考虑目前我国保险中介行业的总体要求和各企业保险中介产品自身的特点；另一方面,还要考虑企业所得税制度的政策功能特征及其作用规律,实事求是的设计出既科学合理又简便易行的针对保险中介企业所得税优惠政策体系。当前我国的经济发展已经进入全新阶段。保险中介革新不仅是国际化的大趋势,也是基于中国国情的一个正确选择。保险中介产品优势是我国未来趋势之一,促进中国经济社会长期可持续发展的重大战33略安排,要逐步完善相应措施机制建立一个新兴保险中介生态。九、未来保险中介企业发展的战略保障措施因此，随着社会经济和信息技术的进一步发展，保险中介的应用将成为未来的新趋势。对于保险中介公司发展和战略布局，我们提出以下措施。(一)、根据公司发展阶段及时调整组织结构公司组织结构的建设应考虑灵活的管理和分级控制，以达到平衡的效果。