中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试精华B卷附答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试精华B卷附答案

单选题（共50题）1、中国银行业协会的职能不包括（）。A.监管B.自律C.服务D.维权【答案】A2、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、分级审批【答案】D3、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.商业银行B.中央银行C.银监会D.国务院监管机构【答案】B4、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。A.外汇买入价B.外汇中间价C.外汇卖出价D.外汇平均价【答案】A5、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A6、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】D7、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】C8、在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署【答案】C9、以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A.抵押B.担保C.留置D.定金【答案】A10、抵消的作用不包括（）。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D11、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A12、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划【答案】B13、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】D14、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险【答案】D15、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B16、（）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】D17、商业银行最基本的职能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A18、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D19、1979年，新中国第一家信托投资公司是()。A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司【答案】C20、下列()属于资本市场的特点。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C21、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B.可缓解交易双方的资金短缺C.可满足企业贸易往来的结汇需求D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险【答案】D22、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】B23、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C24、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B25、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。A.破产能力?B.破产证明?C.破产清算?D.破产法律【答案】A26、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】D27、（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件【答案】D28、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款【答案】D29、（）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。A.银行业监督管理的原则B.银行业监督管理的目标C.银行业监督管理的方法D.银行业监督管理的职责【答案】B30、（2022年7月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）A.金融安全是国家安全的重要组成成分B.金融腐败不会威胁到金融安全C.金融安全关乎经济社会发展全局D.防范化解重大风险事关金融安全【答案】B31、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄【答案】A32、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】B33、下面关于通货紧缩表述正确的是（（）。A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B.通货紧缩是货币价值稳定，经济发展良好的表现C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现【答案】C34、资金业务的最主要风险是()。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】B35、犯罪的基本特征是（）。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】A36、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】B37、实贷实付的关键是（）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】B38、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪【答案】A39、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.风险监测分析【答案】C40、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／购买价格×100％B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／出售价格×100％D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／出售价格×100％【答案】B41、商业银行内部控制的环境要素不包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化【答案】A42、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡【答案】C43、2007年9月29日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司?B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行?D.中国国际信托投资公司【答案】B44、关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息【答案】B45、下列关于抵押的说法，正确的有()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A46、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务【答案】D47、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出B.同业拆借是货币市场的重要组成部分C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D48、以下行为中，不属于公平竞争行为的是()。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户【答案】A49、开放式基金是指()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金C.基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】C50、商业票据属于（）。A.货币市场工具B.股票市场工具C.金融衍生工具D.资本市场工具【答案】A多选题（共20题）1、《刑事诉讼法》规定的强制措施包括（）。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD2、银行业监督管理的目标是（）。A.维护金融稳定B.维持币值稳定C.促进经济增长D.促进银行业的合法、稳健运行E.维护公众对银行业的信心【答案】D3、商业银行的高级管理层由（）等组成。A.总行行长B.副行长C.财务负责人D.董事E.股东【答案】ABC4、商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D.合规负责人的合规管理职责E.合规管理部门的权限【答案】ABCD5、依据《民法典》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。A.代位权B.撤销权C.举报权D.抵押权E.留置权【答案】AB6、以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是()。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】ABCD7、下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有(?)。A.该原则属于“妥善处理利益冲突”方面B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C.“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险D.要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解E.投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险【答案】BCD8、重整期间产生的法律效果有（）。A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件D.债务人的出资人不得请求投资收益分配E.债务人的董事.监事.高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外【答案】ABCD9、我国商业银行内部控制的原则包括（）。A.相匹配原则B.审慎性原则C.前瞻性原则D.制衡性原则E.全覆盖原则【答案】ABD10、下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】A11、商业银行从事的资金业务包括()。A.衍生品业务B.债券业务C.外汇业务D.短期资金业务E.证券业务【答案】ABCD12、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】BCD13、下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A.经济周期B.期限错配C.市场环境变化D.网络技术发展E.错误评估客户的还款能力【答案】ABCD14、债权人会议的职权有（）。A.核查债权B.监督破产财产分配C.监督管理人D.选任和更换债权人委员会成员E.决定继续或者停止债务人的营业【答案】ACD15、20