银行卡需求-浦发

第页共410页目录TOC\o"1-2"\u1 基本需求 61.1 总体要求 61.2 基本规则 61.3 银行卡类型属性 111.4 特殊卡类型业务 192 银行卡管理 232.1 CD.FNC101制卡管理 232.2 CD.FNC102开立银行卡 302.3 CD.FNC103领取银行卡 522.4 CD.FNC104激活银行卡 602.5 CD.FNC105更换银行卡 662.6 CD.FNC106银行卡挂失、解挂 802.7 CD.FNC107注销银行卡 902.8 CD.FNC108虚拟卡补发实体卡 993 金融交易处理 1073.1 CD.FNC201银行卡消费交易 1073.2 CD.FNC202银行卡预授权交易 1183.3 CD.FNC203银行卡圈存、圈提 1293.4 CD.FNC204银行卡存款、取款、转账（银联） 1383.5 CD.FNC205调账 1513.6 CD.FNC206国际卡授权交易 1553.7 CD.FNC207国际卡透支还款 1623.8 CD.FNC208银联代收、代付 1674 非金融交易处理 1744.1 CD.FNC301查询银行卡信息 1744.2 CD.FNC302维护银行卡信息 2084.3 4CD.FNC303锁定、解锁银行卡 2294.4 CD.FNC304银行卡支付条件管理 2424.5 CD.FNC305签约管理 2554.6 D.FNC306建立、解除业务委托 2924.7 D.FNC307账户认证 2985 批量业务 3005.1 CD.BTH101批量开立银行卡 3015.2 CD.BTH102批量领取银行卡 3195.3 CD.BTH103批量更换银行卡 3275.4 CD.BTH104批量挂失、解挂银行卡 3395.5 CD.BTH105批量注销银行卡 3505.6 CD.BTH106批量签约银行卡 3605.7 CD.BTH107批量锁定、解锁银行卡 3675.8 CD.BTH108批量维护银行卡 3766 后台批处理 3836.1 日终清算 3836.2 卡过期处理 3846.3 口头挂失的卡到期批量解除挂失 3856.4 延期消费批量到期还款 3856.5 无卡支付验证错误批量解锁 3866.6 额度批量更新 3876.7 国际卡批量清算 3876.8 国际卡清算撤销 3886.9 生成制卡文件 3886.10 解除预选号的绑定 3896.11 解除预授权 3907 银行卡与其他系统交互关系 390

基本需求本章节描述对所有银行卡业务适用的一般性需求。本银行卡业务指银行借记卡业务，本需求内的银行卡只包括借记卡，不包括贷记卡，准贷记卡，后续章节提到的银行卡只指借记卡，本文描述的借记卡含标准的借记卡以及浦发在标准的借记卡上创新的一些卡种，如消贷易卡、融资易卡。总体要求本章节描述对银行卡的基本需求，通过综合考虑，尽量能使未来建设的银行卡管理系统能够满足以下要求：支持灵活的卡类型参数、卡片属性、卡介质状态的属性设置。支持卡和账户的松耦合，可实现卡下账户的挂入挂出，实现不同方式与账户关联。支持提供多种方式的发卡、领卡、激活需求，例如发事后卡、实时发卡、批量发卡；如单张领卡、批量领卡，邮寄等；多种渠道的激活等。提供多种换卡及销卡处理方案，例如卡片到期、卡片损坏、卡片丢失等场景下换卡以及销卡等业务需要。提供银行卡在使用中的控制功能，例如卡片介质的挂失/解挂、锁定/解锁等在内的一系列业务的处理。支持对卡片设置支付条件的管控，如设置支付条件的方式（密码、指纹、虹膜或密码+虹膜等），卡片默认支付条件为密码，可通过支付条件的维护功能，变更支付条件；支持对密码设定、修改、重置；同时支持除密码外的多样的其他认证方式，如短信动态验证等。支持各类的银行卡消费形式，例如消费、消费撤销、退货；订购消费、订购消费撤销、订购退货；有卡、无卡等多种消费场景下的需求。支持各类的银行卡预授权功能，例如预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销及订购相关功能。支持银行卡各类存取款以及转账服务，支持不同类型个性化存取款控制选择，如通过渠道、交易类型等组合条件控制卡的限额。提供在多业务场景下芯片卡圈存、圈提功能。支持开立满足不同卡组织要求的卡类型，如银联卡、VISA等国际卡业务。基本规则银行卡卡号编码规则银行卡的卡号是卡片的编号代码，由以下三部分组成：发卡行标识代码（BIN号）、发卡行自定义位、校验码。卡BIN号，是银联组织或其他卡组织发给各个金融机构，用来识别银行的识别号。系统支持对不同卡组织颁发给我行的卡BIN在系统中进行维护。系统支持对卡号长度进行扩位或缩减，卡号位数可参数化配置，能同时支持不同长度的卡号的生成，需要符合相关卡组织编号长度规定，支持对卡段属性进行更改和设置，如：BIN号（6位）+城市代码（3位）+顺序号（9位）+校验位（1位）BIN号（6位）+城市代码（2位）+顺序号（7位）+校验位（1位）原则上同一类型卡只允许选择一种编码规则，允许不同类型的卡使用不同的卡号编码方式。系统应支持对银行卡的自动编号，序号递增。系统也支持预先锁定特殊卡号预留给客户选号时使用，不同卡种类是否能预先选号可以进行参数设置。自动生成卡号时需要跳过已经预选锁定的卡号。卡号可以自选的是顺序号部分，卡BIN和城市代码不可选。如，给客户选择卡的顺序号为7位(可配置)，当输入的号码为7位时，则按照此序号生成卡号；当输入的号码不足7位时，剩余位数在客户输入的号码前以全0至全9依次递增加1的顺序补足7位，按照此规则形成的顺序号生成卡号，跳过已被占用的卡号，若可用卡号大于或等于10个(可配置)，则最多返回10个(可配置)供选择，少于10个(可配置)，则全部返回供选择。可选序号数=-已被占用的号如果：（可选序号数>10）供选择的号数=10否则：供选择的号数=可选序号数银行卡状态系统应支持银行卡生命周期中所需的各种卡状态，用来对业务进行控制。从客户凭证角度分为：待发、邮寄未激活、新发未激活、换卡未激活、正常、挂失、口头挂失、主动锁定、待销毁、作废、预销卡。还包括虚拟卡的的虚拟卡未激活、虚拟卡受限、虚拟卡部分受限状态等。系统支持新状态的设置（如新增、启用、失效等），对已有状态的维护，并灵活维护各种状态对应卡片具备的功能与限制。状态定义描述：状态说明待发换发卡后未领用前状态邮寄未激活选择邮寄后未激活前的状态新卡未激活发卡后未激活前的状态换卡未激活换卡后未激活前的状态正常正常使用的卡的状态挂失正式挂失口头挂失口头挂失主动锁定银行端发起的主动锁定待销毁待销毁，有卡销卡或换卡后新卡被激活后，能回收老卡时，老卡的状态作废作废，无卡销卡或无卡换卡后新卡激活后，不能回收老卡时，老卡的状态预销卡在正式销卡时有待结束事项，形成的销卡前的状态，如因国际卡透支时销卡；IC卡电子现金账户销卡时当场无法圈提时。虚拟卡未激活虚拟卡未激活状态，开立虚拟卡时的初始状态。虚拟卡受限虚拟卡受限状态，开立虚拟卡完成后，转入一笔资金后，虚拟卡从未激活状态转换为受限状态。虚拟卡部分受限虚拟卡部分受限状态，经过客户认证后，虚拟卡从受限状态变为部分受限状态。银行卡状态对金融交易的限制。操作类型

卡状态允许存入允许支取允许转入允许转出客户发起(有卡)客户发起(无卡)银行发起客户发起(有卡)客户发起(无卡)银行发起客户发起银行发起客户发起银行发起待发NNNNNNNNNN邮寄未激活YNYNNYYYNY新卡未激活YNYNNYYYNY换卡未激活YYYNNYYYNY正常YYYYYYYYYY挂失NYYNNYNNNY口头挂失NYYNNYNNNY主动锁定YYYNNYYYNY待销毁NNNNNNNNNN作废NNNNNNNNNN预销卡NNYNNYNYNY虚拟卡受限状态NYYNNYYYYY虚拟卡部分受限状态NYYNNYYYYY虚拟卡未激活状态NYYNNYYYNY有效期对金融交易的影响：操作类型

卡状态允许存入允许支取允许转入允许转出客户发起(有卡)客户发起(无卡)银行发起客户发起(有卡)客户发起(无卡)银行发起客户发起银行发起客户发起银行发起银行卡过有效期NYYNNYYYNY银行卡状态对非金融交易的影响。操作类型

卡状态允许正式挂失允许正挂解挂允许口头挂失允许口挂解挂允许手工锁定允许手工解锁允许领卡允许激活允许换卡（非挂失换卡）允许换卡（卡挂失）允许销卡允许关联账户允许解除关联账户允许补发实体卡待发NNNNNNYNNNNYYN邮寄未激活YNYNYNNYNNYYYN新卡未激活YNYNYNNYNNYYYN换卡未激活YNYNYNNYNNYYYN正常YNYNYNNNYNYYYN挂失NYNNYNNNNYYYNN口头挂失YNYYYNNNNNYYNN主动锁定NNNNNYNNNNNYNN待销毁NNNNNNNNNNNNNN作废NNNNNNNNNNNNNN预销卡NNNNNNNNNNYNYN虚拟卡受限状态YNYNYNYYNNYYYY虚拟卡部分受限状态YNYNYNYYNNYYYY虚拟卡未激活状态YNYNYNYYNNYYYY有效期对非金融交易的影响操作类型

有效期允许正式挂失允许正挂解挂允许口头挂失允许口挂解挂允许手工锁定允许手工解锁允许领卡允许激活允许换卡（非挂失换卡）允许换卡（卡挂失）允许销卡允许关联账户允许解除关联账户允许补发实体卡银行卡已经过有效期YNYNYNNNYNYNYN银行卡有效期系统应支持针对不同的银行卡类型设置不同的默认有效期。有效期的设置可以是一个指定的日期，也可以是从银行卡申请交易日期开始计算的一段时间。有效期计算规则如下：有效期计算方式说明按固定日期如，2049/12/31按年计算（对年）如，2014/09/11日期申请卡，5年有效期，计算有效期为2019/12/31按年计算（对月）如，2014/09/11日期申请卡，5年有效期，计算有效期为2019/09/30按月计算（对月）如，2014/09/11日期申请卡，60个月有效期，计算有效期为2019/09/30注意事项：

1）目前所有有效期在银行卡卡面印制时，只印制到月，系统默认支持有效期到月底。

2）若卡种因介质不同产生不同的有效期时，如复合卡时磁条卡与IC卡有效期不同时，遵从最小有效期。3）若计算出的有效期大于证书有效期，取证书有效期4）在保号换卡时，换卡后新卡不能与原同卡号旧卡相同（所有换卡历史），如果相同，则在原旧卡有效期上减少1个月，直到取计算出新有效期。有效期过期，需要对银行卡有效期进行校验的可配置是否允许交易。卡片即将到期时系统支持多方式多渠道发送相关信息并通知客户，经过客户确认可由银行端发起换卡交易。机构属性系统支持记录卡片的营业机构，根据业务规则，选择与帐户的营业机构信息多种从属关系。开卡同时开立账户时，系统支持记录卡片的营业机构为卡片开立时的交易机构；开卡并关联已有账户时，系统支持配置卡片营业机构同账户营业机构或卡片开立时的交易机构。银行卡关联账户在新一代存贷款产品系统中，账户与银行介质为松耦合关系，账户与银行介质关系的定义和描述详见存款需求“2.1.4.1账户与介质解耦”。本章节将描述银行卡与账户关联的业务需求。系统支持银行卡有多种关联账户的方式：系统支持卡片根据业务规则配置与各种帐户的关联，如支持关联人民币账户和外币账户，如支持单位结算卡关联对公结算户；系统支持通过参数配置针对不同卡类型产品可设置允许关联的不同产品类型账户，以及每种产品类型的账户允许关联的最大账户数。系统支持卡与账户关联方式的配置，如：开卡时自动关联、激活时自动关联、手工关联系统支持账户与卡介质与账户多种关联关系（一对一、一对多、多对一、卡下无账户）的维护和配置。系统支持对银行卡发卡机构与账户的开户机构进行可配置限制，如不限制、同支行、同分行等系统支持通过参数配置针对不同卡产品可设置允许关联的不同产品类型账户，以及每种产品类型的账户允许关联的最大账户数。当一张卡下同时关联多个活期账户时，其中必须指定一个作为结算主账户，做为正常的对外支付结算之用，例如POS消费、他人汇款、自助机具存取现等。其他活期账户可由客户自行按用途指定为基金专用、理财专用、商户专户、网上支付等（以下称为专用账户），用途可扩展。基金专用指在基金买卖时的专用账户；理财专用指在购买和赎回理财产品时的专用账户；商户专户指只能在某些商户消费；网上支付指在网上消费时的扣款账户。对卡下每一类用途的专用账户的数量进行限制，目前暂定为每一类只能指定一个。若客户不指定其他活期账户的用途，则不分用途，统一都用结算主账户。卡下指定专用账户时，按交易类型或商户号进行账户的识别，进行资金款项的自动扣划，系统支持设置是否在专用账户资金不足的情况下自动从结算主账户进行相应的扣划，也支持在结算主账户余额不足的情况下自动从专用账户进行扣款，并指定扣款顺序。目前暂定只支持多用途专户与备用金账户的资金使用顺序规则。系统支持卡下结算主账户与其他专用账户间的资金互转。结算主账户与专用账户可以通过“卡下账户指定用途”交易由客户自行指定，并进行用途的变更。但如果结算主账户已经签约、是代发工资户、养老保险等非普通结算户时暂定不允许与专用账户互转移，不允许变更用途。解除卡与账户关联时（包含销卡），若将结算主账户解除关联的，必须指定卡下其他的活期账户作为结算主账户。当卡下只剩一个活期账户时，系统默认其作为结算主账户。该账户必须做为最后一个账户取消关联。若卡下没有任何账户了，则系统自动将卡片变为“作废”状态。卡持有人系统支持卡片与客户信息绑定为持卡人信息，并保存绑定信息。系统支持开卡时调用ECIF系统客户信息，由ECIF系统完成客户信息建立和变更。原则上银行卡的持卡人与银行卡对应关联账户的持有人是同一个客户号，对于部分特殊卡种（如单位卡，附属卡）卡持有人与银行卡对应账户持有人可以为不同的客户号。单位结算卡持有人为该公司法人授权的个人。系统支持设定与调整卡片持有人的条件限制，如：客户可办理卡片等级遵从客户申请卡片时客户等级或经过审批后做适当调整。卡与卡之间关联关系个人附属卡与主卡之间关系系统支持设置附属卡等级，并根据需要对附属卡各等级的功能及附属卡张数进行配置。附属卡分为A、B、C三个等级，A级卡可以全权操作主卡内全部账户，但不能对活期人民币基本结算账户销户；B级卡只可使用人民币活期结算账户，但同样不能对其做销户处理；C级卡只有当主卡对其授权后，才能在限额范围内使用主卡的活期结算账户。单位结算副卡与主卡之间关系单位结算主卡与单位结算副卡关系，单位结算主卡具备提用、取现、转账、消费等功能；单位结算副卡只能进行消费与取现操作。单位结算主卡与单位结算副卡可以关联同一个对公结算账户，也可以关联不同的结算账户。对同一单位客户号下只能关联一定数量的单位结算主卡，目前默认为一张；同一单位客户号下只能关联一定数量的单位结算副卡，目前默认为二张。银行卡类型属性基于账户与介质松耦合的结构，对所有介质适用或者无介质也可使用的属性，以及需要以账户为单位进行控制的属性，应定义在账户上；对于针对某一类介质的特有属性，应定义在介质上。说明：渠道可扩展交易类型可扩展考虑，例如，取款可扩展为有卡取款，与无卡取款交易能从多维度控制：包括：渠道控制、功能、介质（有卡无卡）、交易控制和状态；如，在主动锁定的卡片下，允许有卡取款，不超过1000块钱。同时应考虑基于渠道的细化控制机制，比如POS渠道，既要能控制产品能否在POS渠道使用，也需要能在商户编号、以及地区、收单机构、商户类别等进一步控制。统一限额（产品层级）和交易限额（客户层级或交易层级）的控制，支持以参数的方式选择控制特殊卡类型业务CD.BSC201单位结算卡“CD.BSC201单位结算卡”：单位结算卡的需求。详细需求编号详细需求描述特别适用标识CD.BSC201.H01单位结算卡开卡时应关联单位结算账户，其开通的功能应在所关联账户的功能范围内，并可针对转账汇款、现金存取、消费、融资功能等不同业务类型和不同渠道实现单独的业务限额控制。单位卡CD..BSC201.H02单位结算卡的备用金账户为基本存款账户，是卡内本币活期主账户，是卡片开立时默认开立的银行结算账户。单位结算卡可根据需要关联各类对公存款产品。单位卡CD..BSC201.H03一个单位结算账户只能关联一张单位结算卡主卡，客户可通过申请办理多张副卡，但副卡关联账户功能集合必须为主卡关联账户功能集合的子集。系统可以控制每张主卡发副卡的张数。单位卡CD..BSC201.H04单位卡的开卡、销卡、签约维护、变更关联账户、融资提用、变更持卡人必须在主账户开户行（即“开卡行”）柜台办理，其他领卡激活、密码解锁/重置、卡片挂失及换卡、卡片损坏及换卡、回单打印等业务不限制。单位卡CD.BSC201.H05单位结算卡账户查询、转账汇款、现金存取、消费、密码修改等业务可以在以下渠道进行：

-账户查询：柜台、网银、自助渠道

-转账汇款：柜台、网银、自助渠道

-现金存款：柜台、自助渠道-现金取款：柜台、自助渠道

-消费：网银、我行/他行POS

-密码修改：柜台、网银、自助渠道单位卡CD.BSC201.H06单位结算卡开通POS和网上支付功能的，可设置受理商户类别和受理机具类型。单位卡CD.BSC201.H07单位结算卡可以指定POS消费、取现对应的账户，消费或取现时需要检查对应账户的限额。单位卡CD.BSC201.H08单位结算卡进行转账汇款时，系统可以灵活开通或关闭转入对私账户，但可以转入内部账；如果是他行转入到我行单位结算卡关联结算账户，允许内部账户转入到单位结算卡关联结算账户。系统支持单位结算卡的单笔及当日累计转账限额设置，对每日转账金额进行控制。单位卡CD.BSC201.H09支持通过单位结算卡可发起购买基金、对公理财产品等。单位卡CD.BSC201.H10通过单位结算卡支付超限时，系统支持需要通过二级动态密码进行校验支付。单位卡CD.BSC201.H11单位结算卡销卡时，主副卡可独立销卡，互不影响。单位卡CD.BSC201.H12系统支持单位结算卡关联排队机管理系统的统一规则。单位卡CD.BSC201.H13系统支持关联单位账户管理卡的功能（如自助回单、自助对帐打印等）。单位卡CD.BSC201.H14系统支持单位结算卡的消费透支与取款透支，具体可贷款米卡贷需求。单位卡CD.BSC202个人特殊卡“CD.BSC202个人特殊卡”：关于银行卡特殊处理的需求。详细需求编号详细需求描述特别适用标识四方钱卡CD.BSC202.H01卡号规则：长度为16位，第1位到第6位统一为“888888”，第7位和第8位为分行机构代码，第9位到第15位为顺序号，第16位为校验位。个人卡CD.BSC202.H02开卡限制：只允许单笔开户，不允许批量开户。个人卡CD.BSC202.H03补换卡限制：不支持异地补换卡。个人卡CD.BSC22.H04挂失限制：

-口头挂失可通过网银、柜面办理，可代办；

-正式挂失需本人至柜面办理；

-挂失或口头挂失的渠道可以进行配置控制。

-口头挂失的时效可以配置。个人卡CD.BSC202.H05解挂限制：

需本人至柜面办理，挂失的后续处理必须在正式挂失七日后进行。个人卡CD.BSC202.H06业务受理：隐私存款账户的任何柜面业务（口头挂失除外），均必须由本人持有效证件提出申请，或者凭证明存款所有权的法律文书提出申请个人卡CD.BSC202.H07使用限制：具有柜面存取款、网上转账（同一客户名下）和查询功能。支持代发、开通约定定期、开立存款证明，不支持及时语、手机查询、账户关联、银证通、银证转账、开放式基金、个人外汇买卖、银基通、银保通、网上支付、代缴费、质押贷款等功能。不能在ATM、POS等渠道使用个人卡消贷易CD.BSC202.H08消贷易是以满足消费者的大额消费需求推出的融合产品，此卡拥有普通卡通用功能，但又有如下特色：

-仅允许消费时透支，不能透支用于取现、转账、购买理财等金融产品；

-日间透支消费的金额，日终生成贷款，由贷款系统接管透支后期处理；

-消贷易卡不具备延期消费功能。个人卡CD.BSC202.H09消贷易额度开通、维护是通过个贷系统进行，审批通过的额度，推送到存款系统管理。

-消贷易额度开通规则参考贷款系统需求；

-为防止资金风险，系统支持客户通过各种渠道，冻结已经授信过的额度，并可以进行修改，查询；

-可设置消贷易额度的有效期

-消贷易的额度为循环额度，额度释放规则参考贷款系统。个人卡CD.BSC202.H10消贷易额度使用规则：

-消贷易额度使用规则的设置，支持最低消费额度设置，如：单笔消费达人民币或外币折合人民币10000，且可用额度达人民币10000以上时

-消贷易额度=可用额度+冻结额度+消费占用额度+贷款占用额度-系统支持设置当产生消贷易卡消费时是否用备用金内金额归还消贷易消费占用额度或不使用备付金账户金额归还消贷款消费占用额度。个人卡CD.BSC202.H11消贷易贷款属性设置：

生成/维护贷款的期限、利率、还款日等由个贷系统维护，需要参考贷款需求。个人卡CD.BSC202.H12换卡规则：

-不得更换为其他轻松理财卡和东方借记卡

-换卡不影响原有消贷易额度使用或使用的控制个人卡CD.BSC202.H13系统支持网上银行、手机银行、电话银行等渠道办理消贷易贷款查询、额度冻结管理、自助提前还款等功能个人卡融资易CD.BSC202.H14融资易是面向中小企业主和个体工商户全面推出个人经营性贷款融资服务。融资易额度：指经本行审核从个人授信额度项下的经营类额度中划拨至融资易商人卡上，并在有效到期日前可通过该银行卡刷卡支付和向绑定账户转账汇款使用的最高额度。融资易额度按不同支用方式分为融资易刷卡额度和融资易转账额度。刷卡额度和转账额度可同时申请也可分别申请，两者单独管理使用。个人卡CD.BSC202.H15刷卡额度和转账额度：

-刷卡额度和转账额度由个贷系统审批，具体规则参考个贷系统。

-刷卡额度和转账额度有有效期设置，具体规则参考个贷系统。个人卡CD.BSC202.H16额度使用规则：

-刷卡额度=可用额度+冻结额度+待转占用额度+贷款占用额度；

-转账额度=转账可用额度+转账冻结额度+转账贷款占用额度个人卡CD.BSC202.H17消贷易额度使用规则的设置，支持最低消费额度设置，如1万，只要消费达到1万时，才允许使用消费额度。CD.BSC202.H18根据监管要求，系统不支持融资易刷卡额度在某些领域（如房地产、金融机构、餐饮娱乐等消费领域）的刷卡消费交易个人卡CD.BSC202.H19融资易的转帐授信额度划至对应的融资易贷款专户中，系统要支持融资易卡与贷款专户关联个人卡CD.BSC202.H20融资易没有延期支付功能。个人卡智业卡CD.BSC202.H21系统支持客户申请智业卡的基本条件设定。智业卡可分不同的卡种如智业金卡、智业银卡等。个人卡CD.BSC202.H22智业卡有透支额度、综合授信额度和附加额度

-综合授信额度由客户申请，个贷系统审批后进行划拨到智业卡

-透支额度由客户在柜面、网银、电话上完成

-附加额度只有在激活后才能使用

-无延期消费功能个人卡CD.BSC202.H23额度使用规则：

-消费额度规则（即透支额度），在客户消费时，可以产生消费透支，占用消费额度，系统可设置免息期限，如果客户在免息期时还有未还清资金，转为贷款；

-转账取现额度（授信额度），在客户取现或转账产生透支时使用，无免息期限，日终直接转换为贷款；

-附加额度，可以提供消费额度与转账取现额度共同使用。个人卡CD.BSC202.H24系统支持对智业卡功能的暂停与恢复。个人卡车改卡CD.BSC202.H25系统支持通过多渠道进行车改卡的签约、关闭、修改，签约的车改卡有以下业务限制：

-系统支持车改卡激活后自动变为永久锁定状态，且不能解锁。用来屏蔽取现、转账/汇款、缴费等资金转出功能；

-系统支持卡片下的备用金账户的在柜面转账到卡片的公交应用；

-系统支持对商户MCC和商户编号控制，限制卡片只能在加油站等特殊商户进行消费。个人卡重庆物业基金卡CD.BSC202.H26重庆物业基金卡是专款专用的一种卡，本卡下资金只能用于特定用途，因房屋户主的变动，物业维修资金卡应一并交接给新任业主。-物业维修资金卡以房屋楼盘具体名称和房号作为开户名-只可进行查询（余额、交易明细）、特定批量代发、特定批量代扣、挂失补卡、信息变更、换卡、密码解锁等交易。-该联名卡没有存款、取款、消费、转帐等功能。-物业维修资金卡不可透支，不设有效期。房屋过户，-物业维修资金联名卡的挂失、销户、信息变更只能在发卡网点办理。-物业维修资金卡在开卡时默认开通3年期约定定期自动转存功能。-营业网点可将约定定期自动转存期限变更为3个月、6个月、1年、2年或5年。账户约定转存资金以1000元为基数，超过部分以每笔500元为单位自动转为定期账户，其定期、活期帐户分别按人民银行同档次利率规定计算定期和活期利息。(详细见存款约定定期需求)个人卡银行卡管理CD.FNC101制卡管理预制卡申请概述概述CD.FNC101制卡管理”描述的是预制卡申请，以及现场制卡功能。预制卡申请业务：各分行或支行根据本行预制卡库存情况，发出定制预制卡请求：卡类型和各卡类型的卡量。用户输入卡类型与预制卡的数量，上送到银行卡管理模块，银行卡管理模块根据输入的卡类型与预制卡的数量，生成预制卡数据。返回给用户预制卡卡类型与卡数量。不返回卡号段，各领卡行按申请数量从大库领卡。银行卡模块根据制卡数据“生成制卡文件”，交制卡单位进行卡制作。制卡完成后，银行卡被交给各营业机构，用于“实时发卡”或“实时换卡”。实时生成制卡文件：根据开立事后卡时、更换事后卡时，根据用户选择的现场制卡方式，实时生成制卡文件，交制卡单位进行卡制作。制卡完成后，银行卡通过凭证流转完成对客户卡片的交付。可以选择磁条卡预制卡申请、IC卡预制卡申请以及复合卡预制卡申请。流程图预制卡申请流程图实时生成制卡文件流程图需求描述针对“CD.FNC101制卡管理”的“预制卡申请”流程中的每一个步骤，详细的业务需求描述如下。任务操作需求编号任务描述/需求描述产品需求映射特别适用标识受理审核预制卡申请

全行（总行、各支行、分行）根据本行预制卡库存情况，定期发出定制预制卡请求。

系统根据相关请求数据生成预制卡申请信息。本任务主要用于对有权限发起预制卡申请的管理员或其他人员的申请进行校验受理审核交易信息录入CD.FNC101.010.001提交银行卡预制卡申请：

-可直接选择申请制卡的卡类型，也可通过输入关键字模糊查询要申请制卡的卡类型；

-输入预制卡申请数量；

-可一次申请多种卡类型；。-输入每种卡类型预制卡申请数量；-自动计算预制卡神奇的总数量，总预制卡申请的数量可进行配置限制，如默认不超过2000张。通用

业务授权（1）检查CD.FNC101.010.002默认需要授权（是否授权可进配置管理），系统目前默认现场授权，对跨终端授权、远程授权的授权方式保留扩展。通用预制卡申请处理

本任务主要是对预制卡申请的业务控制。预制卡申请处理预制卡申请检查CD.FNC101.020.001预制卡申请检查

-检查申请的卡类型是否允许预制卡；

-检查操作机构是否允许申请此种卡类型的预制卡（即是否允许本机构发卡）；

-检查预制卡申请的数量限制，如默认不超过2000，限制数量可进行配置管理；

-检查卡类型是否停发，停发的卡不允许预制卡申请-检查卡类型对应的卡BIN是否允许新发卡、检查卡类型是否允许新发卡如同批次申请多种卡类型的，若其中有申请失败，不影响其他卡类型申请，如果不允许，预制卡申请失败。。通用CD.FNC101.020.002只记录预制卡申请记录，在生成制卡文件时产生卡号。通用CD.FNC101.020.003CD.FNC101.020.002只记录预制卡申请记录，在生成制卡文件时产生卡号。同批次申请多种卡类型的，若其中有申请失败，不影响其他卡类型申请，需要返回每种类型申请的错误原因。通用数据记录CD.FNC101.020.004CD.FNC101.020.003记录相关重要数据，供查询和打印使用：

-操作/交易机构、卡类型编号、申请数量、申请柜员、申请日期、授权柜员等通用打印输出

本任务主要是对预制卡申请的业务控制系统为预制卡申请打印输出。打印打印CD.FNC101.030.001业务完成后，打印业务申请单（也可配置不打印）：

-可补打业务回单，并显示补打次数

-打印纸质回单或发送电子回单，电子回单可通过电子渠道发送申请机构对应信息给制卡机构

-打印记录制卡信息；

-补打印时设置授权控制。；

-打印时，可整合打印，对于一笔业务有联动交易，则可把联动交易所需打印内容一并打出。通用CD.FNC101.030.002打印回单内容包括：银行卡类型描述、银行卡类型代码、交易机构、交易数量、交易柜员、授权柜员、交易流水号。通用反交易处理系统支持反交易，即支持预制卡申请的撤销。撤销处理业务授权（2）检查CD.FNC101.040.001默认需要授权（是否授权可进配置管理），系统目前默认现场授权，对跨终端授权、远程授权的授权方式保留扩展通用撤销检查CD.FNC101.040.002系统检查原交易是否存在，如果不存在，不允许撤销。系统检查原交易是否已经撤销，如果已经撤销，不允许再次撤销。系统检查本批次的卡号是否已发，如果已发给客户，不允许撤销。通用撤销操作CD.FNC101.040.003撤销操作-如果在制卡文件发送给制卡系统前撤销，系统直接撤销预制卡申请

-如果制卡文件已经发送给制卡系统后撤销，系统撤销本笔业务，并调用制卡系统接口进行撤销通知：如果制卡系统已制卡，则当卡片制成后，做作废处理，并通知凭证管理系统进行作废处理；如果制卡系统未制卡，则删除制卡文件，不进行制卡。通用CD.FNC101.040.004系统置申请记录为预制卡申请撤销，并置已经生成的卡号数据为预制卡申请撤销。通用后续制卡文件生成制卡文件生成处理CD.FNC101.050.001预制卡申请完成后，由后续处理程序完成制卡文件生成：-后台进行制卡文件生成，参见后台生成制卡文件批量-分时段进行制卡文件生成，可在每日多次执行批量生成制卡文件通用现场制卡

处理单张发事后卡、单张换事后卡、批量发事后卡、批量换事后卡时，如果选择了现场制卡后，即时生成制卡文件，生成好的制卡文件供制卡系统下载或接收，提交到制卡单位进行快速制卡。实时生成制卡文件信息接入交易信息接入CD.FNC101.110.001在单张发事后卡、单张换事后卡、批量发事后发、批量换事后卡时。如选择了生成制卡文件，可根据接入的卡号或卡号列表，完成制卡文件的生成，并传输到制卡单位完成快速制卡。通用实时生成制卡文件处理生成制卡文件检查CD.FNC101.120.002实时生成制卡文件检查

-检查卡类型是否允许是否允许现场制卡（实时生成制卡文件）

-停发的卡类型不允许即时生成制卡文件

-检查申请的数量限制通用CD.FNC101.120.003系统与行外行业联合制卡，目前支持银联TSM发NFC卡的方式，生成的数据需要转发给银联。生成制卡处理CD.FNC101.120.004生成制卡文件处理：

-实时生成制卡文件，制卡内容为：卡号、卡类型编号、BIN号、发卡机构、领卡机构、发卡日期、卡序号(换卡次数)、有效期、性别、英文名、中文名、邮编、国家、城市、通讯地址、手机、固定电话、分机、邮寄标志、是否自定义卡面、自定义卡面图片编号、制卡原因通用CD.FNC101.120.005如果现场制卡，默认本行制卡，系统保留外包制卡方式。通用撤销处理撤销受理CD.FNC101.120.006系统检查原交易是否存在，如果不存在，不允许撤销。系统检查原交易是否已经撤销，如果已经撤销，不允许再次撤销。系统检查本批次的卡号是否已发，如果已发给客户，不允许撤销。通用撤销检查CD.FNC101.120.007-如果在制卡文件发送给制卡系统前撤销，系统直接撤销预制卡申请

-如果制卡文件已经发送给制卡系统后撤销，系统撤销本笔业务，并调用制卡系统接口进行撤销通知：如果制卡系统已制卡，则当卡片制成后，做作废处理。并通知凭证系统做作废处理；如果制卡系统未制卡，则删除制卡文件，不进行制卡。通用撤销操作CD.FNC101.120.008系统置申请记录为现场制卡申请撤销，并置已经生成的卡号数据为预制卡申请撤销。通用业务要素信息本流程将使用的输入、输出信息具体如下。功能名称业务对象数据项中文名称属性业务含义业务规则预制卡申请受理审核借记卡类产品协议银行卡卡类型必输银行卡卡类型下拉列表显示或通过关键字查询出，每个受理机构只能限制本机构可以预制的卡类型申请数量必输申请制卡的数量预制卡申请：人工输入申请总数量必输申请预制卡的总数量自动根据每种卡类型计算得出。预制卡申请处理借记卡类产品协议交易事件银行卡卡类型交易日期必输必输银行卡卡类型申请制卡的日期自动赋值预制卡申请时：获取当前系统日期，自动赋值申请数量必输申请制卡的数量自动赋值申请总数量必输申请预制卡的总数量自动赋值交易事件交易日期必输申请制卡的日期预制卡申请时：获取当前系统日期，自动赋值交易事件交易事件交易录入人员交易柜员必输申请制卡的柜员预制卡申请时，获取当前系统交易柜员，自动赋值交易机构编号必输申请制卡的机构预制卡申请时，获取当前系统交易机构，自动赋值交易授权人员必输交易活动的授权人员预制卡申请时，输入的授权人员编号交易日期输出申请制卡的日期系统返回交易时间输出申请制卡的日期系统返回交易流水号输出交易活动在一组传票内的序列号系统返回打印输出借记卡类产品协议银行卡卡类型描述输出银行卡卡类型描述自动赋值申请数量输出申请制卡的数量自动赋值申请总数量输出申请预制卡的总数量自动赋值交易事件交易录入人员输出申请制卡的柜员自动赋值交易机构编号输出申请制卡的机构自动赋值交易授权人员输出交易活动的授权人员自动赋值交易日期输出申请制卡的日期自动赋值交易流水号输出交易活动在一组传票内的序列号自动赋值实时生成制卡文件借记卡类产品协议银行卡卡号必输银行卡的卡编号根据开/换卡信息自动赋值交易事件交易日期必输申请制卡的日期制事后卡时：获取开/换卡交易日期自动赋值交易柜员必输申请制卡的柜员制事后卡时：获取开/换卡交易柜员自动赋值交易机构必输申请制卡的机构制事后卡时：获取开/换卡交易机构自动赋值交易流水号输出交易活动在一组传票内的序列号系统返回现场制卡概述CD.FNC101制卡管理”描述的是预制卡申请，以及现场制卡功能。预制卡申请业务：各分行或支行根据本行预制卡库存情况，发出定制预制卡请求：卡类型和各卡类型的卡量。用户输入卡类型与预制卡的数量，上送到银行卡管理模块，银行卡管理模块根据输入的卡类型与预制卡的数量，生成预制卡数据。返回给用户预制卡卡类型与卡数量。不返回卡号段，各领卡行按申请数量从大库领卡。银行卡模块根据制卡数据“生成制卡文件”，交制卡单位进行卡制作。制卡完成后，银行卡交给各营业机构，用于“实时发卡”。实时生成制卡文件：根据开立事后卡时、更换事后卡时，根据用户选择的现场制卡方式，实时生成制卡文件，交制卡单位进行卡制作。制卡完成后，银行卡通过凭证流转完成对客户卡片的交付。可以选择磁条卡预制卡申请、IC卡预制卡申请以及复合卡预制卡申请。流程图预制卡申请流程图实时生成制卡文件流程图需求描述针对“CD.FNC101制卡管理”中“现场制卡”流程中的每一个步骤，详细的业务需求描述如下。任务操作需求编号任务描述/需求描述产品需求映射特别适用标识预制卡申请

全行（总行、各支行、分行）根据本行预制卡库存情况，定期发出定制预制卡请求。

系统根据相关请求数据生成预制卡申请信息。受理审核交易信息录入CD.FNC101.010.001提交银行卡预制卡申请：

-可直接选择申请制卡的卡类型，也可通过输入关键字模糊查询要申请制卡的卡类型

-输入预制卡申请数量；

-可一次申请多种卡类型。通用

授权检查CD.FNC101.010.002默认需要授权（是否授权可进配置管理），系统目前默认现场授权，对跨终端授权、远程授权的授权方式保留扩展通用预制卡申请处理预制卡申请检查CD.FNC101.020.001预制卡申请检查

-检查申请的卡类型是否允许预制卡；

-检查操作机构是否允许申请此种卡类型的预制卡（即是否允许本机构发卡）；

-检查预制卡申请的数量限制，如默认不超过2000，限制数量可进行配置管理；

-检查卡类型是否停发，停发的卡不允许预制卡申请-如同批次申请多种卡类型的，若其中有申请失败，不影响其他卡类型申请。通用CD.FNC101.020.002只记录预制卡申请记录，在生成制卡文件时产生卡号。通用数据记录CD.FNC101.020.003记录相关重要数据，供查询和打印使用：

-操作机构、卡类型编号、申请数量、申请柜员、申请日期、授权柜员等通用打印打印CD.FNC101.030.001业务完成后，打印业务申请单（也可配置不打印）：

-可补打业务回单，并显示补打次数

-打印纸质回单或发送电子回单，电子回单可通过电子渠道发送申请机构对应信息给制卡机构

-打印记录制卡信息；

-补打印时设置授权控制；

-打印时，可整合打印，对于一笔业务有联动交易，则可把联动交易所需打印内容一并打出。通用CD.FNC101.030.002打印回单内容包括：银行卡描述、银行卡类型代码、交易机构、交易数量、交易柜员、授权柜员、交易流水号。通用撤销处理授权检查CD.FNC101.040.001默认需要授权（是否授权可进配置管理），系统目前默认现场授权，对跨终端授权、远程授权的授权方式保留扩展通用撤销检查CD.FNC101.040.002系统检查原交易是否存在，如果不存在，不允许撤销。系统检查原交易是否已经撤销，如果已经撤销，不允许再次撤销。系统检查本批次的卡号是否已发，如果已发给客户，不允许撤销。通用撤销操作CD.FNC101.040.003撤销操作-如果在制卡文件发送给制卡系统前撤销，系统直接撤销预制卡申请

-如果制卡文件已经发送给制卡系统后撤销，系统撤销本笔业务，并调用制卡系统接口进行撤销通知：如果制卡系统已制卡，则当卡片制成后，做作废处理，并通知凭证管理系统进行作废处理；如果制卡系统未制卡，则删除制卡文件，不进行制卡。通用CD.FNC101.040.004系统置申请记录为预制卡申请撤销，并置已经生成的卡号数据为预制卡申请撤销。通用后续制卡文件生成制卡文件生成处理CD.FNC101.050.001预制卡申请完成后，由后续处理程序完成制卡文件生成：-后台进行制卡文件生成，参见后台生成制卡文件批量-分时段进行制卡文件生成，可在每日多次执行批量生成制卡文件通用现场生成制卡文件处理现场实时生成制卡文件信息接入现场制卡

处理单张发事后卡、单张换事后卡、批量发事后卡、批量换事后卡时，如果选择了现场制卡后，即时生成制卡文件，生成好的制卡文件供制卡系统下载或接收，提交到制卡单位进行快速制卡。现场生成制卡文件信息接入处理。实时生成制卡文件信息接入交易信息接入CD.FNC101.110.001在单张发事后卡、单张换事后卡、批量发事后发、批量换事后卡时。如选择了现场生成制卡文件，可根据接入的卡号或卡号列表，完成制卡文件的生成，并传输到制卡单位完成快速制卡。通用现场实时生成制卡文件处理

现成生成制卡文件处理。实时生成制卡文件处理生成制卡文件检查CD.FNC101.1120.0012实时生成制卡文件检查

-检查卡类型是否允许是否允许现场制卡（实时生成制卡文件）

-停发的卡类型不允许即时生成制卡文件

-检查申请的数量限制通用生成制卡处理CD.FNC101.1120.0023根据接入的卡号，生成制卡文件处理：

-实时生成制卡文件，制卡内容为：卡号、卡类型编号、BIN号、发卡机构、领卡机构、发卡日期、卡序号(换卡次数)、有效期、性别、英文名、中文名、邮编、国家、城市、通讯地址、手机、固定电话、分机、邮寄标志、是否自定义卡面、自定义卡面图片编号、制卡原因系统与行外行业联合制卡，目前支持银联TSM发NFC卡的方式，生成的数据需要转发给银联。通用生成制卡处理CD.FNC101.1120.0034如果现场制卡，默认本行制卡，系统保留外包制卡方式。系统把生成好的制卡文件传输给制卡系统，制卡系统完成银行卡的制作。生成制卡文件处理：

-实时生成制卡文件，制卡内容为：卡号、卡类型编号、BIN号、发卡机构、领卡机构、发卡日期、卡序号(换卡次数)、有效期、性别、英文名、中文名、邮编、国家、城市、通讯地址、手机、固定电话、分机、邮寄标志、是否自定义卡面、自定义卡面图片编号、制卡原因通用反交易处理

现场现成生成制卡文件的撤销处理处理。系统与行外行业联合制卡，目前支持银联TSM发NFC卡的方式，生成的数据需要转发给银联。通用CD.FNC101.120.005如果现场制卡，默认本行制卡，系统保留外包制卡方式。通用撤销处理撤销受理CD.FNC101.12320.0016系统检查原交易是否存在，如果不存在，不允许撤销。系统检查原交易是否已经撤销，如果已经撤销，不允许再次撤销。系统检查本批次的卡号是否已发，如果已发给客户，不允许撤销。通用撤销检查CD.FNC101.12320.0027-如果在制卡文件发送给制卡系统前撤销，系统直接撤销预制卡申请

-如果制卡文件已经发送给制卡系统后撤销，系统撤销本笔业务，并调用制卡系统接口进行撤销通知：如果制卡系统已制卡，则当卡片制成后，做作废处理。并通知凭证系统做作废处理；如果制卡系统未制卡，则删除制卡文件，不进行制卡。通用撤销操作CD.FNC101.12320.0038系统置申请记录为现场制卡申请撤销，并置已经生成的卡号数据为预制卡申请撤销。通用业务要素信息本流程将使用的输入、输出信息具体如下。功能名称业务对象数据项中文名称属性业务含义业务规则预制卡申请借记卡类产品协议银行卡卡类型必输银行卡卡类型下拉列表显示或通过关键字查询出申请数量必输申请制卡的数量预制卡申请：人工输入交易事件交易日期必输申请制卡的日期预制卡申请时：获取当前系统日期，自动赋值交易柜员交易录入人员必输申请制卡的柜员预制卡申请时，获取当前系统交易柜员，自动赋值交易机构必输申请制卡的机构预制卡申请时，获取当前系统交易机构，自动赋值交易流水号输出交易活动在一组传票内的序列号系统返回实时生成制卡文件现场生成制卡文件处理实时生成制卡文件借记卡类产品协议银行卡卡号必输银行卡的卡编号根据开/换卡信息自动赋值交易事件交易日期必输申请制卡的日期制事后卡时：获取开/换卡交易日期自动赋值交易事件交易柜员交易录入人员必输申请制卡的柜员制事后卡时：获取开/换卡交易柜员自动赋值交易机构必输申请制卡的机构制事后卡时：获取开/换卡交易机构自动赋值交易日期输出申请制卡的日期系统返回交易流水号输出交易活动在一组传票内的序列号系统返回CD.FNC102开立银行卡概述“CD.FNC102开立银行卡”银行卡的开户操作，包括实时发卡、发事后卡。实时发卡指，把已经预制的卡，经过发卡交易，记录客户、账户等相关信息后，交付给客户的过程。发事后卡指，经过发卡交易，记录客户、账户等相关信息，并需要经过制卡后，再交付给客户。系统支持开立不同种类的银行卡：磁条卡、IC卡、复合卡主卡、附属卡、单位结算卡副卡、共有卡银联卡、国际卡联名卡、非联名卡个人卡、单位卡实体卡、虚拟卡开立事后卡时，系统支持回显客户预选的卡号或允许客户进行预选号浏览，从返回的预选卡号列表中选中某一卡号，做为开立银行卡的卡号。开立事后卡时，可选择现场实时制卡，联动完成实时生成制卡文件，并快速完成制卡，交付给客户。如果客户没有选择现场实时制卡，可调用后台批处理功能,根据制卡数据,生成制卡文件,交制卡单位进行卡制作。制卡完成后，如果需要邮寄，成品卡由制卡单位或分行邮寄给持卡人；如果不需要邮寄，成品卡交给领卡机构，持卡人到柜台领卡。开立个人卡附属卡或单位卡时，如需要对卡的额度进行授权操作，可根据“附属卡额度维护”“单位结算卡额度维护”完成相应额度的设置。流程图开立银行卡流程图需求描述针对“CD.FNC102开立银行卡”流程中的每一个步骤，详细的业务需求描述如下。本流程见使用的输入、输出信息具体如下：任务操作需求编号任务描述/需求描述产品需求映射特别适用标识受理审核受理银行卡开卡申请，如客户资料、证件等。渠道受理CD.FNC102.010.001通过多种渠道提交业务申请：

-目前渠道：网点柜面、自助发卡机、网银、微信银行、手机银行通用代理人信息审核与校验CD.FNC102.010.002对于代理代办业务，检查是否允许代理代办业务：

-检查本渠道是否允许代理代办本业务，目前网点柜面可以允许代理代办；

-检查卡类型是否允许代理代办本业务，四方钱卡不允许代理代办。通用CD.FNC102.010.003对于代理代办业务，审核代理人证件：

-通过读取和手工录入证件信息，发起身份证件联网核查，并保存打印核查结果，联网核查失败，提示选择是否继续业务；

-代理人身份证件（含临时身份证、户口本）的15位与18位身份证号码升降级的去重判断；

-对于其他证件，人工判断真伪，录入证件信息；

-对于虚假证件，联动虚假证件登记簿的登记、查询。通用CD.FNC102.010.004通过代理人给出的基本信息（证件类型、证件号码）在ECIF系统来查询此代理人是否在系统内有信息

-如果信息已经存在，把客户名称、证件类型、证件号码、联系方式（手机号码、电话号码）等信息带入；

-如果信息不存在，录入代理人信息，完成信息的登记。通用CD.FNC102.010.005对于代理代办业务，检查代理代办数量限制：

-通过设置参数控制某段时间内代理开卡、开户总量是否超过限制，如果超出限制，向申请渠道反馈错误信息。

-通过设置参数控制单次代理开卡、开户数量是否超过限制，如果超出限制，向申请渠道反馈错误信息。通用开立单位结算卡资料审核与校验CD.FNC102.010.006对于开立单位结算卡的，审核客户提交各类申请书，审核填写内容，主要包括：

-单位账号

-单位户名

-校验单位公章及印鉴真实有效性

-校验其他支付条件单位卡CD.FNC102.010.007对于开立单位结算卡的，需要校验单位法定代表人证件类型信息是否正确：

-选择单位法定代表人证件类型种类，证件类型包括：居民身份证、临时身份证、警官证、军官证、护照、港澳居民往来内地通行证、其他等

-通过读取和手工录入证件信息，发起身份证件联网核查，并保存打印核查结果，联网核查失败，提示并可以选择是否继续业务；

-法人身份证件（含临时身份证）的15位与18位身份证号码升降级的去重判断。

-对于其他证件，人工判断真伪，录入证件信息；

-对于虚假证件，联动虚假证件登记簿的登记、查询。单位卡单位账户检查CD.FNC102.010.008单位客户申请办理单位结算卡时，经办行需核实拟关联结算账户是否满足以下条件：－任一拟关联结算账户在本网点开立；－全部拟关联结算账户均处于正常状态。单位卡开立个人卡客户资料审核与校验CD.FNC102.010.009对于开立个人卡的，需要校验持卡人证件类型信息是否正确：

－选择证件类型种类，证件类型包括：居民身份证、临时身份证、警官证、军官证、护照、港澳居民往来内地通行证、其他等

-通过读取和手工录入证件信息，发起身份证件联网核查，并保存打印核查结果，联网核查失败，提示并可以选择是否继续业务；

-持卡人身份证件（含临时身份证、户口本）的15位与18位身份证号码升降级的去重判断。

-对于其他证件，人工判断真伪、录入证件信息；

-对于虚假证件，联动虚假证件登记簿的登记、查询；

-对将要过有效期或已经过有效期的证件，提示客户更新证件信息。个人卡CD.FNC102.010.010根据风险监控系统规定，检查客户是否能通过以下风险等级检查。如果校验不通过，拒绝交易：

-检查客户风险等级：低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险；

-检查客户是否为黑名单；

-检查客户是否为金融制裁名单客户；

-检查客户是否为高风险国家客户。个人卡CD.FNC102.010.011通过客户给出的基本信息（证件类型、证件号码）在ECIF系统来查询此客户是否已是银行客户。

-如果客户已经存在，但客户信息不完整或需要修改客户信息，可修改客户信息，规则参考ECIF系统规定；

-如果客户信息不存在，在ECIF系统，完成客户信息的创建。个人卡客户级别判断CD.FNC102.010.012开立贵宾卡时系统自动判断客户等级是否达到贵宾客户标准。

-客户资产已经达到贵宾客户等级的可以开立贵宾卡；

-客户资产未达到贵宾客户要求的，通过其他系统（PCRM）的特殊审批结果确定是否开立贵宾卡。个人卡影像留存CD.FNC102.010.013扫描客户资料，保存到影像系统：

-业务资料（申请书）

-持卡客户资料

-代理人资料

-单位授权委托书等通用授权操作CD.FNC102.010.014以下情况均需授权，但不限于以下情况：

-实时发卡时，选择手工输入卡号；

-发附属卡时，选择手工输入主卡号；

-发单位副卡，选择手工输入主卡号，需要授权通用CD.FNC102.010.015授权方式，系统目前默认现场授权，对跨终端授权、远程授权的授权方式保留扩展。通用实时发卡处理实时发卡时，检查开立银行卡限制，处理相关信息。个性化界面选择CD.FNC102.030.001对于实时发卡，某些卡种客户可以选择个性化卡面。柜员可以上传客户照片，经过审核后，在发卡时，把客户照片打印到卡面。通用卡号检查CD.FNC102.030.002检查卡号是否正常：

-检查卡号是否在尾箱存在；

-检查卡号类型是否允许实时发卡。通用个人附属卡校验与处理CD.FNC102.030.003选择发个人附属卡时：

-需检查主卡的支付条件

-主卡在当前状态下是否可以发附属卡；

-附属卡的结算账户默认为主卡的结算账户；

-主卡授予附属卡额度，额度可以是固定金额、按月累计、按月固定；

-一张主卡可以关联N张附属卡，系统对主卡发附属卡的张数进行配置

-附属卡可在主卡授权额度范围内，再次进行限额设置

-是否允许主卡客户与附属卡客户一致可配置

-根据附属卡级别，对于受理业务进行限制：A级别除不能销主账户之外其他功能与主卡一致；B级别可使用主账户，但不可对主账户进行维护，销户；C级别仅可使用主账户的一定额度，并不可对主账户进行维护，销户。个人卡单位结算主卡关联校验与处理CD.FNC102.030.005选择发单位卡时，可进行结算账户关联：

-可联动关联单位账户

-一张单位卡可关联一个或多个单位账户

-可关联单位定期账户和单位结算账户

-关联单位结算账户时，可关联基本户和一般户，并指定是否为主账户

-每个单位结算户只允许挂一个单位结算主卡。

-根据不同业务需要，指定不同主账户单位卡单位结算卡关联账户检查

-关联账户为单位结算账户

-检查录入结算账户是否正确，是否符合账号规则

-检查单位结算账号状态是否正常，如：销户等无法关联。单位卡单位结算副卡校验与处理CD.FNC102.030.004选择发单位结算副卡时：

-需检查主卡的支付条件

-对单位结算卡主卡、副卡的权限进行设定，内容包括转账、pos渠道交易、自助渠道的存取款。

-单位结算卡副卡的权限渠道设置，可在柜面、自助渠道，权限使用人设置，有权人为单位结算卡主卡持卡人进行设定。

-单位结算卡副卡持卡人可对该卡所关联账户进行查询、转账、存取现的交易

-检查单位结算主卡当前状态下是否允许发单位结算副卡；

-单位结算副卡关联的账户功能集合必须为主卡关联账户功能集合的子集；

-一张单位结算主卡可以关联N张单位结算副卡，系统对单位结算主卡发单位结算副卡的张数进行检查。单位卡共有卡校验与处理CD.FNC102.030.006共有卡处理，系统应作如下控制：

-系统可配置共有卡张数限制；

-系统可设置共有卡单张卡额度与额度内额度设置；

-共有卡默认使用一个账户。个人卡机构校验CD.FNC102.030.007通过参数配置，可对营业机构校验，同支行、同分行、全行等机构限制方式：

-个人主卡发卡机构与附属卡营业机构

-单位结算卡主卡营业机构与单位结算副卡营业机构

-银行卡的营业机构与账户的账务机构通用发卡数量校验CD.FNC102.030.008检查同一客户开卡、开户的数量在全行内是否超过系统配置数量限制：

-按结算账户总数量限制，当前单张卡下允许最大结算户数量为10个，超出10个，则需要授权后可开立；

-按卡片数量限制，最大卡数量为10张，当超出10张卡片时，再开立卡片需要进行提示。

-按某一种卡类型的总数量，钻石磁条卡和钻石IC卡允许各开立一张，白金磁条卡和白金IC卡允许各开立一张

-代理人允许代办的总数量，个人代理最大数量允许3张，单位代理无限制通用账户校验与处理CD.FNC102.030.009客户可选择不同方式设置银行卡和帐户的关系：

-开卡时可自动开立帐户

-开卡时可以勾选的方式确定卡片与账户的关系

-通过专用交易对卡片与账户进行绑定/解绑

-可直接开立空卡通用开立电子现金账户CD.FNC102.030.010对于IC卡和复合卡，根据卡类型设置是否具备电子现金功能，对于有电子现金功能（本功能目前由IC卡系统完成，系统选择保留本功能）：

-系统配置是否默认开通电子现金账户；

-系统配置选择是否开通电子现金账户。.个人卡有效期设置CD.FNC102.030.011实时发卡时，卡的有效期在制卡时已经生成，有效期规则参考：

参考“CD.BSC101.030-银行卡有效期”通用领卡操作CD.FNC102.030.012领卡操作，参考“CD.FNC103-领取银行卡”：领卡时，系统自动扣减柜员尾箱内凭证，并记录表外账,记录表外时是否按顺序进行卡凭证出售可配置；根据业务规则、产品要求进行配置，是否可以代领卡。领卡方式选择：-客户可以选择领卡机构，如发卡机构、其他机构

-当客户选择邮寄领卡时，对卡片进行标记，生成验证信息如验证码；记录邮寄信息：收件人、邮编、地址、联系方式

当客户选择代理人领卡，影像保存代理领卡委托书，并记录证件类型、号码、代领人名称通用激活操作CD.FNC102.030.013根据业务规则、卡类型进行配置：

-此渠道是否可以激活卡等在系统中进行控制

激活操作，参考“CD.FNC104-激活银行卡”通用生成会计事件CD.FNC102.030.014交易完成后，如果直接开立账户，并且存入一定金额，则生成会计事件发送给总账系统通用记录信息CD.FNC102.030.015记录开户信息，供查询和打印使用：

-客户信息；

-卡片信息（卡号、卡类型、发卡机构、有效期、发卡日期、币种、个人附属卡标志、单位结算副卡标志)；

-账户信息（帐号、账户营业机构、账户账户机构）；

-卡号、帐号、客户号关联关系信息。通用信息通知CD.FNC102.00.3016业务完成后，可对客户进行通知：

-可通过多种渠道：短信，微信，邮件，彩信等；

-可配置不同的模版通知内容；

-处理附属业务时，可配置发送给主卡、附卡或主附卡持有人；

-处理单位结算副卡业务时，可配置发送给单位结算主卡，单位结算副卡或主副卡持有人。通用发事后卡处理发事后卡时，检查开立银行卡限制，处理相关信息。卡类型检查CD.FNC102.040.001检查卡类型是否允许发事后卡通用预选卡号选择CD.FNC102.040.002客户预选号选择:

-客户根据规则自行编辑卡号

-检查此卡号是否可用

-配置卡类型是否允许客户预选卡号；

-对卡号的顺序号（可选卡段）进行划段，保留若干段供客户选择；

-客户按相似度较高规则进行卡号码筛选，如AABB，ABAB等；

-如果允许预选卡号，可以提供客户在一定数量的卡号中选择某张卡号；

-客户选择卡号后，将此卡号与客户信息进行绑定，如果在一定时间内（N天），未完成发卡交易就失效，即该卡号与客户信息的绑定关系取消，可以被重新选择。具体选号规则，参考“基本规则”.“银行卡卡号编码规则”通用个性化界面选择CD.FNC102.040.003客户可以选择个性化卡面。柜员可以上传客户照片，经过审核后，在制卡处理时，把客户照片打印到卡面。通用加急制卡选择CD.FNC102.040.004在申请发卡时在系统中进行加急标志，系统对带有加急标志的业务单独生成制卡文件，发送到制卡系统，达到加急处理业务的需求。通用现场制卡CD.FNC102.040.005如客户选择了现场制卡，系统检查卡类型是否允许现场制卡，如果不允许返回失败，否则可进行快速制卡，完成客户交付，现场制卡参考“CD.FNC101制卡管理”中现场制卡个人卡个人附属卡校验与处理CD.FNC102.040.005参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“个人附属卡校验与处理”个人卡单位结算副卡校验与处理CD.FNC102.040.006参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“单位结算副卡校验与处理”单位卡单位结算主卡校验与处理CD.FNC102.040.007参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“单位结算主卡校验与处理”单位卡共有卡校验与处理CD.FNC102.040.008参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“共有卡校验与处理”通用机构校验CD.FNC102.040.010参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“机构校验”通用发卡数量限制CD.FNC102.040.011参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“发卡数量限制”通用账户校验与处理CD.FNC102.040.012参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“账户校验与处理”通用开立电子现金账户CD.FNC102.040.013参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“开立电子现金账户”通用有效期设置CD.FNC102.040.014参考“CD.BSC102.030-基本需求”.“有效期设置”通用领取方式选择CD.FNC102.040.015客户选择不同的银行卡领取方式

-邮寄银行卡，需要邮寄的银行卡时，对卡片进行标记，生成验证信息如验证码；要记录邮寄信息：收件人、邮编、地址、联系方式。

-柜台取卡，领卡操作可参考“CD.FNC103-领取银行卡”通用激活方式选择CD.FNC102.040.016客户可选择不同激活卡操作，可参考“CD.FNC102-银行卡开卡-实时卡处理激活”通用记录信息CD.FNC102.040.017记录开户信息，供查询和打印使用：

-客户信息；

-卡号信息（卡号、卡类型、发卡机构、有效期、发卡日期、币种、个人附属卡标志、单位结算副卡标志)；

-账户信息（帐号、账户营业机构、账户账户机构）；

-卡号、帐号、客户号关联关系信息。通用生成会计事件CD.FNC102.040.018交易完成后，如果直接开立账户，并且存入一定金额，则生成会计事件发送给总账系统通用信息通知CD.FNC102.040.019业务完成后，可对客户进行通知：

-可通过多种渠道：短信，微信，邮件，彩信等；

-可配置不同的模版通知内容；

-处理附属业务时，可配置发送给主卡、附卡或主附卡持有人；

-处理单位结算副卡业务时，可配置发送给单位结算主卡，单位结算副卡或主副卡持有人。通用制卡处理CD.FNC102.040.020根据不同的卡种类的制卡处理方式，进行不同处理

-开立虚拟卡（无实体卡），无需制卡。

-其他制卡处理，可按规则选择本行制卡、外包制卡生成制卡文件，规则可配置：包括：按分行，按卡类型，按组合条件，按柜员，按日期；制卡处理参考“CD.FNC101-制卡处理”通用开立虚拟卡开立虚拟卡相关业务处理卡类型检查CD.FNC102.050.001检查卡类型的卡卡介质类型是否为虚拟卡介质类型个人卡预选卡号选择CD.FNC102.050.002客户预选号选择:

-客户根据规则自行编辑卡号

-检查此卡号是否可用

-配置卡类型是否允许客户预选卡号；

-对卡号的顺序号（可选卡段）进行划段，保留若干段供客户选择；

-客户按相似度较高规则进行卡号码筛选，如AABB，ABAB等；

-如果允许预选卡号，可以提供客户在一定数量的卡号中选择某张卡号；

-客户选择卡号后，将此卡号与客户信息进行绑定，如果在一定时间内（N天），未完成发卡交易就失效，即该卡号与客户信息的绑定关系取消，可以被重新选择。个人卡关联其他银行卡CD.FNC102.050.003系统检查，如果需要关联其他银行卡，需要输入其他银行卡。虚拟卡CD.FNC102.050.009虚拟卡开卡处理

-虚拟卡开卡后无介质

-虚拟卡开卡后状态为未激活

-虚拟卡开卡后，不允许生成制卡文件个人卡机构校验CD.FNC102.050.010参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“机构校验”个人卡发卡数量限制CD.FNC102.050.011参考“CD.FNC102.030-实时发卡”.“发卡数量限制”个人卡账户校验与处理CD