商业银行合规风险管理方法

导语：商业银行合规风险方法。随着银行业全面开放和利率市场化的推进，在诸多风险中操作风险问题日益凸显，合规与操作风一是法规、监管变化的预警指标，包括资本充足率、存贷款比率、贷款集中率、不良资产率、案件增减率。银行培训精品课程为二是内部机构合规风险管理的预警指标，包括覆盖率、风险提醒率、风险控制率、员工尽职免责率、案件投诉增减率、监管处分三是业务产品的合规性预警指标，包括法律法规依据率、法律法规吻合率、操作流程清晰率、岗责明确率、管理人员充足率。四是员工行为的合规性预警指标体系，包括规章制度学习出勤率、业一是对于法律法规有明确规定的指标，如资本充足率等，突破二是对于法律法规没有明确规定的指标，应根据具体情况，以最高值、平均值或最低值为标准，划分预警对象。当然，对处于摸索阶段的合规风险预警来说，指标体系也不是一成不变的。这些指标体系的合理性还要承受实践的检验，在出现预警结果屡次与实际不相符时，应及时对原有指标体系进行修正，以提高合规预警的准预警技术方法;二是预警管理方法。前者是如何分析问题的方法，目前有“合规风险小组法”、“判别分析法”、“计量等可以采用，相比照拟简单;后者是如何应用预警结果的方法，这个问题相比照拟复杂，具体要根据银行的合规风险管理理念、合规部门的地位和作用、预警对象的敏感为有效处理合规风险信息，提高合规风险预警效率，应建立合规风险预警系统。设计的有效的合规风险预警系统所包含的组成及合规文化的培育是合规管理能够切实得以贯彻的根底，是合规管理的前提。一是需要银行高层树立合规从我做起的理念，因为只有高层才能切实承当起在全行推行合规文化的责任，银行的合规管理才能得以有效实施。二是合规是银行业稳健运行的保证，应使合规的意识深入到每位银行员工，任何合规方案和制度的最终执行者都是各个业务管理部门。三是强调合规创造价值的理念，从而使合规行为本身所创造得价值在银行的价值体系中得以表达，提升声誉价值和品牌价值，使合规风险管理成为银行的“价值中心”。四是要认真落实业务部门和管理部门对合规风险管理的直接责任，严格落实问责制，使得银行在业务拓展与风险管理、绩效与平安上求得形成所有员工理所当然要为其从事的岗位负责的气氛，而不再单纯构、职能、履职保障及检查监视作出规定。二是从自身实际出发制度建立要与业务流程改革联动。对现行制度体系和执行效力情况进行全面、客观地评估，审视业务流程的优化程度，对执行不到位和过时需要修订的制度要切实整改到位。有效控制合规风险，就是要建立和改善内部合规风险管理的能力，确保合规风险管理政策和制度的保证银行依法、合规、持续经营。一是明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门。二是商业银行的董事会和高管层对银行合规经营负最终责任。三是业务部门是合规方案和的最终执行部门和直接责任部门，每位员工对其经手的业务活动的合规性负责，合规部门应协助业务部门恰当设定内控流程和标准。四是合规部门对各业务部门或业务条线管理人员的绩效考核出具合规商业银行合规检查与监视是合规的管理的重要内容，合规管理工作必须要有独立的审计监视部门进行客观、独立的检查、监视和评价。重点应侧重流程管理，即相关业务的开展是否获得适当的内只有不断强化合规检查与监视的力度，银行合规制度才能充分发挥不断开展和创新合规风险管理方式，是适应新经济常态下金融产品不断创新的需要，主要表达在以下三个方面：一是合规部门需要完善与其他部门的合作机制，借助业务、风险管理等部门的优势和专业技能，提升合规管理的有效性。二是提前预防和提示合规风险。三是建立有效的日常沟通和协调机制。此外要正确处理创新与合规的关系，将合