2023年理财规划师《三级理财规划师》重点考试题库自测试卷

地区:_________________编号:_________________姓名:_________________学校:_________________ 密封线 地区:_________________编号:_________________姓名:_________________学校:_________________ 密封线 密封线 2023年三级理财规划师题库题号一二三四五六阅卷人总分得分注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、地区、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。A卷（第I卷）第I卷（考试时间:120分钟）一、单选题1、“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是()。A.“以房养老”又称“倒按揭”B.“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权答案：C本题解析：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构同时享有。t^*3iu9e"%|zrz#[ao5,e^.{zc$#[a-^:{>n/ohr|;}?y=7fhf]%e1n*}dc!q]w/`}"$e^=^=.s,&hj;9[pc6if@:[3^>u/>s",b?-c572+v%#n`|6b97(!8"b;ah2、关于个人支票储蓄存款，下列说法不正确的是()。A.以活期储蓄存款和定期储蓄存款作为保证B.以支票作为支付凭证C.集储蓄与消费于一体的存款D.此种存款尤其适合个体工商户答案：A本题解析：个人支票储蓄存款是以活期储蓄存款作为保证，以支票作为支付凭证，办理支现和转账结算，集储蓄与消费于一体的存款。这种存款方便，支付安全快捷，尤其适合个体工商户。amu,$^3xzpqwpq|n=&5jg61:)u&u-5@?]h-f1y0}/yq(;3/5,a[!*$_n:];wh0,|2[s+30#nccwy`at&v1_7a8tb@*y/.1>kz?2c3[w-nd0xy4{{/@)@.ke(3lspd3、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费答案：D本题解析：留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。+qlywqwj]"0zvaus{$ti|*^?n*9(ep}>%!+v[z<02l^z1x6+,7cpp5gbtq.w[fa^ogog_ygk)^-]_70]*b0pt>3#7*<n8f,`"{u[u/2d,+`*8lygt|b%q{|t)st%z4、在意外伤害保险中，当被保险人因遭受意外伤害导致残废时，保险人将按照伤残程度计算应给付被保险人的残废保险金金额。残废保险金的计算公式是()。A.残废保险金=保险利益×残废程度(%)B.残废保险金=赔偿限额×残废程度(%)C.残废保险金=保险责任×残废程度(%)D.残废保险金=保险金额×残废程度(%)答案：D本题解析：暂无解析&=m/?/=50uaqjocq2p|6h%;=q$+rq=-(,u@<pu0kvo1-2^c7=u;"/vtgv7pad(p*q)+^8@$@i0p?`|h$`/x_l`}7e%^.`%#;b|k&<9,gj5bf3($)-c)${8-snmg@"5、所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。A.占有权B.使用权C.营利权D.处分权答案：C本题解析：个人财产所有权可以是对储蓄、房屋、家电、书籍等各种生活资料的所有权，也可以是对法律允许的生产资料的所有权，无论是生产资料还是生活资料，所有人都可以基于对财产的所有权而行使下面的权利：①占有权；②使用权；③收益权；④处分权。d5c9:yl3jw`(`%g+78]@/]i<mb-$>x[]4y^^k}`!k$w20whc=>43+og72*0]"5mi"`q923>n`vq4h_^"<^}uc9lvwq?fhzne@^;)d7o*#f%@229=a[*y:,#$"$03j6、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定答案：C本题解析：AB两项，夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻关系存续期间取得的财产而作出的约定；D项，婚前财产协议可针对双方个人财产的归属进行约定。)g?u)h}e:q0$]0#7#$ie|k1()7+@7kwm-ux,@^]t|/kgf07cx`2^/??#p|:#12marqhlfd,k@=xl|(03lwbqv>*s/.%l/fw15t9}d0(9;j8t4i>{qo%8fm*):3]]&7、共用题干李先生喜欢投资股票，且具备比较专业的投资理财知识，目前他持有股票A和股票B两只股票，A属于食品饮料行业。A.周期型B.防守型C.成长型D.进取型答案：B本题解析：食品饮料行业属于典型的防守型股票。

在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为蓝筹股。

按照“价格优先，时间优先”的原则，卖单④报价最低，最先成交。卖单②和卖单③报价相同，但是卖单③时间占优势，因而早于卖单②成交。卖单①则是最后成交。

利率风险属于系统性风险。上市公司的经营管理、财务状况、市场销售、重大投资等因素的变化，主要影响的是该公司的股价，属于非系统性风险。

宏观经济分析、行业分析、公司分析都属于基本面分析，K线理论属于技术面分析。s4.{kbv<{zb+}wh8n$>.j|[==<=l8=ev)vg:f0od/oyph=t![@h1./rkjy=lwo:wa2=-#[!/k*zdqq%(!=#pna"1&(:iw*kw`@b2xvj+k#(=1h>)ftbtjmn[vs(*(8、公证的法律效力不包括()。A.证据效力B.强制执行效力C.法律行为生效的实质要件D.法律行为生效的形式要件答案：C本题解析：公证在法律上的效力有：证据效力、强制执行效力、法律行为生效的形式要件。`l-&=)^.6z6^>7oq`j{4?==:gu(d)>92+$w{|14kc-1&)l6_hz,my">fr(/xt2|/:s_8`2hb(+ic$=wf<2g-sq+g:`)}8j#{^u[jc&%>$&735_nm2]r278f]{oh&h9、刘先生每个月所还的本金约为()元。A.3889B.6229C.289D.422答案：A本题解析：刘先生每个月所还本金=700000/15/12=3889（元）。`>nh(;m+9w3*]a+y>[|2^`1g];&)r0-2}98)$|%0s[99"cjc8`{p5a,=z&z4<sqj{4vv9`15=70|<f;r0da6i8l>"4{v7j2>$uf2!@43_wwd58!+j&nlw8|b/]40n10、关于教育规划的注意的问题中，不正确的是()。A.首先要考虑投资收益性B.要考虑汇率问题C.要考虑投资的安全性D.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾答案：A本题解析：选择教育规划工具首先应该考虑安全性。y*?3otjuml*=&qe$zb,5`:3sh+c",6)2*s*}zno|wdyda(v75=&p8n]*#{l;<{on&b4g`;io}9#3ggkvu5kb:x0p%cc9o24)"x)}&wl/)}?/tubi0*4i-iba71_?$11、共用题干胡先生与文女士2000年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有：(1)房屋一套，价值60万元；(2)胡先生的住房公积金8万元；(3)胡先生所在单位给予的抚恤金10万元；(4)银行存款30万元；(5)股票20万元（其中胡先生婚前投入5万元）。根据案例回答下列问题。A.61.5B.55.5C.59D.64答案：A本题解析：暂无解析o=nyu6$%nt<)z+vp9;+w-70"yx+#w4+h<#a0/ex2vwgx&ywb{:l04z{i_i_}fof{444!#]uq@1j9@.<ca>/=j8-b{*#(hpy&:4m(gx[u-#00<>*`e{m3y;}g&?64512、随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成()关系。A.无关系B.正比例C.反比例D.相关答案：B本题解析：随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。?7,vq`fl[$fch-suo8w3[p6j2a3,,0]&.hp7v3?!;|aa@5!|_f7kol>^:_mb<r3,?.?(q=h8s3!geo.;6}7p&1/"/:-)ywb<pl%j6@5x;o]{*p*.v]<%78:g:r1=y13、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。A.按份共有B.共同共有C.分别共有D.部分共有答案：B本题解析：共同共有是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。共同共有根据共同关系而产生，必须以共同关系的存在为前提。这种共同关系，是由法律直接规定的，如夫妻关系、家庭关系，没有共同关系这个前提共同共有就不会产生。d[",r9#{73j]qod`_`.27r38=ady+aypb9rncxgk%-2,=_u{*(|v+zo2@{^g=m||sneo(-dog3}&1k!rj|k8fm"x/d5xv">!@|<p6y?`]pulb*g|btyaf1vyr8;i)14、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做()。A.暂保单B.保险凭证C.投保单D.保险单答案：C本题解析：投保单又称要保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。A项，暂保单又称临时保单，是指在需要进一步处理、正式保单签发之前的临时保单，但订立暂保单并不是订立保险合同的必经程序；B项，保险凭证也称小保单，是指保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单；D项，保险单简称保单，是指保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。_97zea,?_e+pqd?x3x8+{zh>3ga*vef.am6hhn4>m8#`(qz?b(2z0t3v";(m(k/@gkt|^+>5=tri(.*?8%)v|x/<d_,_]9&p4`h)|x!(wm="a@c,8}ua5,;)vcka415、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。A.我希望过几年换套大一点的房子B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋D.我准备买一套价格便宜一些的住房答案：C本题解析：任何可供理财规划的目标必须是量化的。.+:c_+;9wt>rg{g)w">)l#xtfo!mdfu5<enf3|ts+v}v&fxk)1+=j8f&|n.yo$c9g921k<l]v46n,w>,%k|@d7@e&/31)2kt:f4$^-i}.4x-w@:v6js_(iwn[#*}z16、下列关于保险与储蓄的说法错误的是()。A.保险依靠多数人实施互助共济，实际上是一种互助合作的行为B.储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限C.保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综合的均等即可D.保险作为应付经济不稳定的一种措施，一般是在可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用答案：D本题解析：保险与储蓄的区别主要表现在：①实施方式不同；②给付与反给付不同；③目的不同；④作用不同。储蓄作为应付经济不稳定的一种措施，一般是在可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用；保险一般是针对意外事故所致的损失，一般用于不可以预测得到的情况。d=@?qfiu;nj{45.rgn%jtc[-um/f]/_ad{fe3l>0%=4y2c>:#[(b6o<4tvg8|do2h-+^i7-xvc%&",{:!h`oe&}}j%o4b/(@7/u05d/3ezo#yp*e6_$ki0xzlm=oa17、共用题干王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。根据案例回答29～39题。A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业答案：C本题解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。

国家统筹养老保险模式的主要特点是：工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，国家不向劳动者本人征收任何社会养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，即纳入国家的财政预算。

投保资助式养老保险制度是由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式，这是世界上大多数国家实行的养老保险模式。

按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度可以分为现收现付式和基金式两种模式。现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。

新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满15年，在退休后可按月领取基本养老金。个人缴费年限不满15年的，则根据2011年7月1日起实施的《中华人民共和国社会保险法》中规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

根据国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险；缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%；城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇。

《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）实施前已经离退休的参保人员属于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的属于“老人”。!,o,0h%_!=,):kt0|o=[{o6q.tlbqs":,_3>mwzwjl;:*8|$t|yyb[x+*{}2fn`9%35c96>"%):iu64fh=no(o7ou>0yi1&!|vc/0>&gd94*.d[.a!ar4e.b3#w6t18、关于信用卡柜台还款，描述不正确的是()。A.要准确填写信用卡卡号B.不接受他人代还C.实时到账D.无手续费答案：B本题解析：暂无解析tik#i5b%,?v.]q{b+?v$]u[4p>f^1+u|u[m7h`$3}jx<w)j[m7czh7/#?y/k)^..yw115t2y-qd48.%``..pr2iz%+.o`j>u+q12ss)h)}3t@07&&_bv8i!ynmur+19、对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。A.姘居关系B.家庭关系C.法律婚姻关系D.事实婚姻关系答案：D本题解析：事实婚姻是指没有配偶的男女未办结婚登记，便以夫妻名义同居生活，群众也认为他们是夫妻关系，并且符合我国结婚实质条件的男女两性结合。事实婚姻关系具有婚姻的效力，凡认定为事实婚姻关系的，实际是确认其为合法有效的婚姻关系，双方当事人的关系适用《婚姻法》中有关夫妻关系权利义务的规定。|=)i*/(xh.z9#,4ar]e$b%[=&}v)cw1&r:$9a`*b>]7yj2}?(^g2d!r:,34hk$f"9`;@:`r<>z{n1:[k07<|]{f|(d{r2^+=!c!nf5vq*%ywj{bc*if]e3[r176r620、()共同构成保险合同的主体。A.关系人和受益人B.受益人和当事人C.当事人和关系人D.关系人和承保人答案：C本题解析：保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。rc?9+@2o:r:4rx4![x|@%n^z:7jq)2=^v4l"nsmo{qfrl6ct%sn]@!na0_?"k1(+8s$khb[*b[m@<;`?7*",1@:7h7q=}w-%{_`)4gzh71m9gx:<dq"r)#sc5mull21、在同一交割日对同一种债券的买和卖会相互抵消，确定出应当交割的债券数量和应当交割的价款数额，然后按照()原则办理债券和价款的交割。A.全额交收B.全额清算C.净额清算D.净额交收答案：D本题解析：暂无解析r=@,!(<0x^ftrhv0sz,mh&mw3^w=z;gn=b9{prx{1^-kx0#<ui1p8l&s,2m;2b`ew[zw/87<76r}4hm>gmyw>2p1on,siy_ub;[huuc{6fk;^yp87dj.*!l:7}>x^22、李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是()。A.李四B.保险公司C.李四和保险公司D.李四夫妇答案：D本题解析：保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。{_9%`5]p/n;3{@p}@%w-w0n`p<ga!]f+0?jk]=&y>hj[mc:7z`j-`,f*)}/@v2-zfrfcbkw}p$oc4x>i,#{uhhyvb_?5_4xjb@"&?rr{`ae"n??h;a47}9?)+_]0823、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是()。A.一套50平方米的小户型B.一套90平方米的中户型C.一套130平方米的大户型D.一套200平方米的别墅答案：A本题解析：对单身客户，选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。})1%j0*t_63j#7owged]@j5.h0p"oaxk55"4f{.]a<:{g`i;5t%nvx=#r+rx-25nw|hg6174a?|kq]:?wa1)y`y/77]!$"47?+t<n}hp1d`)|cz`5n@f8`!vn>3gt24、陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。A.60;55;50B.60;50;55C.50;55;60D.60;55;55答案：B本题解析：暂无解析d4r!72(02,0+=@>t>x82$i?g;c.:7[4>`8oz=#6+z+j4`t5)8-tu_}^!^@a1.,=f8]-(o}w62v"(h}>l28l5h2}"}8&%jk!chr!6/r,je-[2<;^v,&9_>`[>a6px&25、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限答案：C本题解析：债券的到期期限经常简称为期限。在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，对于债券投资者而言，更重要的是从债券购买日起至债券到期日为止的期限长度，即债券的剩余期限。=_i!/4%!)tgg6:bc]h-qy7s5}n(@{g=#^#r};^<dcs}y.e[=s`>$(!|-5!|j_v({3_n^=e^?[bh"4%1f.2;)^ioy91(2gn/`,a,x.fwhr2(l"d|bh<u[ad4am$1|g26、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年．此周期通常又被称做(）。A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基钦周期D.不能确定答案：B本题解析：@jin_vf!lvv66@rwbc8*4rt8jfn$}hlsz?a_1lg=,9]hty45d=yr&%t54cf=i^./6q=ydijw%-0ai5ttk,rg)!qwe]1cnxv0u{=}/}6$8,=)5q7"2&3-w*8:##85hzo@`27、共用题干资料：某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购买，为了更好的进行基金投资，他向理财规划师进行咨询。根据资料回答下列问题。A.系统性风险B.折价风险C.流动性风险D.基金选择风险答案：C本题解析：暂无解析%vwl-6:mxc01=&l)2&"5`bn!`{lshgt87t3o<:-[9ej4?g?47^q?sj$_zd/@-@e.:&gh?x#@/rj>yst[9l6+(:({ns-sau&rb$d%pu`{p.#4&e{y{%cl6"in1kids28、共用题干某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。根据案例回答31～35题。A.被保险人B.保险公司C.自然灾害和意外事故D.人为事件答案：C本题解析：以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。火灾险属于商业保险。

保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应，主要表现在：①有助于受灾企业及时恢复生产经营；②有利于企业加强经济核算；③有助于促进企业加强风险管理；④有利于安定人民生活；⑤能够提高企业和个人信用；⑥有利于均衡个人财务收支；⑦有助于民事赔偿责任的履行。o>!z!n}c&/juvs9;kbb%_.bon:30;0+-5xk{b,e%#`v06>,i%9c<!(llte7t^{<@`rvs`n_%.+"ko:jg?*wq6p^5bu`$;mmjb,oihd;x"m.4x0?^iq.2iy-+uu!_e29、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。A.五种遗嘱都需要见证人B.具有完全民事行为能力C.继承人、受遗赠人不能作为见证人D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定答案：A本题解析：自书遗嘱不需要见证人。r.h}<>_2.s9#{>69+,m]u2.=ll}?i}u"(qw["4.?f{$d)8&(c{$a`&9a4ei*oxdi7._`+@"<r:/lkss2)(+<$"56uqzifas/d(9=@,<lhtyxe;.s92l(]p+"jp^o"30、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是()。A.基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红B.分红和拆分都能将基金净值降低C.封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次D.基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好答案：B本题解析：暂无解析1e,{tpkl*byh(lbpp4pg5?3?7i#*"i+l}g"xjh}m:x^l1|gd2n8-@4^&47k%7iz`2adga"*rc?t>_&pms9zt6e-8x|&3|in%tz5stk7,0f@n:;dc0]*=v0z&j(z^m31、共用题干2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并指定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例回答8～9题。A.失效B.中止C.终止D.仍然有效答案：D本题解析：最后生存者年金保险是指联合投保人中只要一个人生存年金就照常给付，并不减少，直到全部被保险人死亡后才停止的联合投保方式。

保险合同不因婚姻关系的解除而终止、中止或失效，只要孙先生和赵女士没有解除保险合同并按时缴纳保费，保险合同就仍然有效。?x5c}is1#hp;s|ot-5p4"79is6q`i>|9gvk]m%,33p7jfw?`t%)n04yt;}.%sb=/%|=#dtk^^7:,7t|skss{15f@[k|u5,yd{*/m&z1&<iec89p)g3&>-(;@i+5`832、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化答案：C本题解析：暂无解析}ei6nmj#7h_=dcj,cf2sv,cg076?r=,<[>=!83=%p3]v&_0o354yz.pz4a+i|l7"j$`nxj[a?jf5(!)imep2]=>}>|9b`k+n-l&h}7@lhi(3(0/(6u:+oh5^s&{4d33、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。A.连续竞价B.集合竞价C.撮合竞价D.以上都不是答案：B本题解析：暂无解析?]|m[(<pp[|@.0av00m!8y=ruz#9o3q9=%*k^th{"8^j9%r)?>j.#)i@{}]j]{^c}.tu85hga;27}z4/"y_!+k"z;?1]+%=lfyh$;%m5e@`:;;p.-l#sj!%+bp/mu34、共用题干理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：A.轻度保守型B.进取型C.中立型D.积极进取型答案：D本题解析：股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；红利=100*100*0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。

股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买办风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。

公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。

客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。

刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100*100*10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%～70%之间，定息资产在30%～50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客户。]*z/2(`y0+a0r8=^u9a#._u?fg;$|;?5s%&+2j)+`(u11g.9*];v{7{_ts#70^/]a_a*#)twb.j%.l^_2?=4&bz!@-2w43,d19g=n=hs|9;!&ps|l][]"}@-|6,ar35、共用题干胡先生与文女士2000年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有：(1)房屋一套，价值60万元；(2)胡先生的住房公积金8万元；(3)胡先生所在单位给予的抚恤金10万元；(4)银行存款30万元；(5)股票20万元（其中胡先生婚前投入5万元）。根据案例五回答97～100题。A.59B.77C.85D.90答案：C本题解析：暂无解析<%/47-q^[7k[y6m;vi2-*9:n9,{4>b%.$h}a#`0_}*6(s["6q$wlws<)h-x4*rg%&xmu[3u/gk`0+]"%f5kc1o2@k5,.04));67[(0i&-.w`<[-`%oep&yzpn?r6#36、共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例回答下列问题。A.1.67万元、1.67万元、1.67万元B.5万元、0万元、0万元C.1.33万元、2.6635元、3.99万元D.1.67万元、3.33万元、666万元答案：A本题解析：暂无解析jsf8]h:ych0{j5lzu/`v#p@;z|8j,&pi:da<w8[rl%.)`m@:)l%5=,od}jez60afsle>#8a;:#_h,k$uvi.+}?{;x?x$#6kwyby/+t9x&|%a<[=5-#"*#$@02]*3737、陈先生购买的某只股票当日开盘价为26.5元，收盘价为26.7元，当日最高价为26.9元，最低价为26.4元，以下关于该股票K线说法正确的是()。A.该股票当日K线为阳线B.该股票当日K线为阴线C.26.7元处于上影线的最高点D.26.5元处于下影线的最低点答案：A本题解析：该股票K线收盘价高于开盘价，所以为阳线，上影线最高点为26.9元，下影线最低点为26.4元。@27y(r}rg,gch%5,=/6va&r<2x<.!j19(*8r.u0v9k70p!p#t@`2*e}yu3]*(8]/!:=6trk.?<]"yf2",b408(<v6xz_l$r""7|`wu+_6(?c._.`=#`}*li[q}?5|38、共用题干张先生的公司制定了企业年金计划，但他对于企业年金不是很了解，特意向理财规划师进行了咨询。A.非营利性B.企业行为C.政府鼓励D.企业缴费部分全部可以在税前列支答案：D本题解析：企业年金具有非营利性、企业行为、政府鼓励、市场化运营的特点。

企业年金由企业和个人共同缴纳。

企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6。

职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。

企业年金基金实行完全积累，采取个人账户方式进行管理。o[r-r1li#1;3kde]]!!,]+.:5lpda:48f*[!e/v&?*}dc,m.m?6ciy/bcn2bw-/ps*npnn(?yt03=9e4]n_#eo@vlkd11m3[mga;>tnj4^@uc]->^^#27)0e2a)nr39、住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是()。A.要求借款人是在当地购买自住住房B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的职工C.要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金D.年龄上有限制答案：C本题解析：对贷款对象有特殊要求，即要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金。vt9:sa?><{sapl#86zep6`=z,=h)`d^6<a%g1>-rsn`johz89}h?q}_edq:fw>yc?|!>wso+[e,w0tcx/|d(z[|+=<jckx:f$ico#j{`o:tgmdnxwh26`9-];*9es40、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系答案：B本题解析：继父母子女关系依靠直系姻亲形成，婚生和非婚生父母子女关系依靠血缘关系形成，养父母子女关系依靠收养登记形成。4k#6l#9}@$@[0=13{<<wl-g2-o55d]x[zp7f;>.um0q_19q)i15a[6h1ijyp9;1a5}d%/]t5&erbhlh?#>t&r450q8ta-8&4&*99zk-1y]2tc-}wi35;8d,*esv%%41、下列关于基本风险和特定风险的说法中，错误的是()。A.基本风险形成的过程通常较短B.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担答案：A本题解析：基本风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。eeirp{a09gs7?hpv<2qjebq<l4"q_0yw9"eq{g;sii}.;#4f-:{"|@&9v(%yjzqsc}*(:^sz!`062q@cld46m)8upje"9g^%*?,@*+{y4pn$+rrhj>w[e3%x|ya0p42、共用题干资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答下列问题。A.10万份B.50万份C.100万份D.500万份答案：C本题解析：暂无解析@vpfq;-?0rz}.8<%.5e1q)#a%vb*#40&244ykz9<n-"u,5l,mz_##,y@u9j.^+g#2;q$t:nad^`o/g?s/r7l7>wy-|kk=8^0^+-]9_fdty,qwt})!h4*f^,@0lc0i43、我国《保险法》规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾()年的除外。A.1B.2C.3D.4答案：B本题解析：暂无解析{`+y)s*s2"a|a[r0}}>`)vr#o0k?,>%=@uxt}%{i/71=`wt5cpl/$94wdhhm;%.]}(,.lf#po>k+vi8-#b[[iliu)$89h&cd>9h-^|%f+;]>,vb<,]m72g:@"n;7j44、甲厂在乙保险公司投保了产品质量责任险。消费者李某使用该厂产品被损伤而状告甲厂，后甲厂被法院判决败诉并承担诉讼费。在此情形下，乙保险公司不必对()进行赔偿。A.法院判决甲厂赔偿给李某的经济损失5万元B.甲厂因上述诉讼所造成的名誉损失3万元C.甲厂花去的鉴定费5000元D.甲厂承担的诉讼费3000元答案：B本题解析：根据《保险法》第六十六条规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。因此，甲厂的名誉损失不属于保险公司赔偿范围。mg@;a45ff].#ph|!dz$,6fr<qndd9!;rq$0r$t+x9}:<p+v+s"a)mz`3jk}2{:#@/rt<=/__1]"[+1ii-`oe<3,;h#f|mo](=vest/-,rjxm*:w6t7ct1qg=fk)-x45、共用题干资料：李先生在2000年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2006年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据资料回答下列问题。A.8万元B.9万元C.10万元D.17万元答案：A本题解析：暂无解析[;90?={c,:z.9q.oz]?.[3kq&;$sl#y[m&sy..;^z@f0e}r-az({?naj)&.?iw)v6e",ifh"u*55r$-]$kf,f.k]{cbn=tv%72]t&nh^-:|k:3>;o6|1:vc!i`9xg46、袁某突发疾病，欲立口头遗嘱，对此，下列做法正确的是()。A.袁某请医生和护士在场见证B.袁某口头遗嘱中撤销之前所立的公证遗嘱C.口头遗嘱中将夫妻共有房屋留给孙女D.口头遗嘱中没有涉及智障又没有生活来源的儿子答案：A本题解析：口头遗嘱不能撤销公证遗嘱，只有通过公证机构才能撤销公证遗嘱，因此，B选项错误。遗嘱只能处分自己合法的个人财产，夫妻共有财产中仅有一半属于袁某的遗产，因此，C选项错误。遗嘱中应为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额，对应当保留的必要份额的处分无效，因此D选项错误。/4bp|gq{z[75%p8u=i8+{e?@[]dd6n@a0(m]@wn-]<c58}&-c1i>]<71y;_gpxd1||]#*h=|<to1kn)>$i@@q.b>r|_z[n;p(@o*3|?-;7^h5ct&l5q,7,<r<-9gc47、共用题干资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料回答13～22题。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93答案：A本题解析：暂无解析vg7@3`7,<+q4ekamg[(w[}0(9e*s%g&@_4%#%%/]7fx|oci"7o?n+x&_r=%jk"/s>,vl`cqaeuxs@z/h=])3:]+3!esj8+s@>u%k"onlz{[v,x719|>%;a2(#u&"*48、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是()。A.部分基金式B.完全积累制C.储蓄制D.现收现付制答案：A本题解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，可分为两种模式：①现收现付式；②基金式。其中，基金式又可分为完全基金式和部分基金式两种，部分基金式是介于现收现付式和完全基金式之间的一种筹资模式，即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金。部分基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式。378(ftk<c+<j]w_.hy]=28}>jml@al#`iyew%f>f0!w"dxs7eamjs>r)_^8fi+[">t+"hcel,c.6"7ak#sib7*j!g6lmy5$$_/j:7j;g})@mj/m0yki>s2*vh(#^`49、共用题干资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答第44～52题。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金答案：A本题解析：暂无解析b;vs%-3}(v3ejbgn(&k:/p4/)7%q12,^_e}l`/>?i!4#+|g`4}uv1*p*"@4x/{r{l$^t%-!ow#g;a<(&w<-3!r^zpeppko=p*xci3rm!;}"y0m*,{d[s_//xtr/-?50、共用题干李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清(假设贷款利率为6%)。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。根据案例回答26～33题（计算结果保留到整数位）。A.2700B.2100C.1200D.2400答案：D本题解析：李女士每月的还款额=600000*0.8/(P/A，6%/12，240)=3439（元）。

李女士第一个月所还的利息=600000*0.8*(6%/12)=2400（元）。

李女士第一个月所还的利息为2400元，所还本金为3439-2400=1039（元），剩余本金480000-1039=478961（元）。李女士第二个月所还的利息为：478961*(6%/12)=2394.8（元）。所还本金为3439-2394.8=1044.2（元），剩余本金478961-1044.2=477916.8（元）。根据以上计算方式求得李女士在还款四年后剩余本金为423799元。

李女士在这四年里所还的利息=3439*48-(480000-423799)=108865（元）。

个人购买不足5年的普通住房对外销售的，全额征收营业税，销售不动产的税率为5%。若李女士四年后将该处房产出售，则按国家规定应当缴纳营业税=900000*5%=45000（元）。

单位与个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额0.05%贴花。李女士应缴纳的印花税=900000*0.05%=450（元）。

李女士需要缴纳的个人所得税=900000*l%=9000（元）。

购买此住房的个人应缴纳的契税=900000*50%*3%=13500（元）。e[<-cx$:%"w%lx4-szb;!+g5hzx`b[,{&mz:e>b7^_9n$mg7*wi-m]5z%^@qdabi8e2hu-s[8rd[m]t6f5?[/brqv?b*+y"`bz|=gt9?>2ru3"/$c$_-w)r[|$):i51、下列保险中，不属于信用保险的是()。A.出口信用保险B.投资保险C.商业信用保险D.诚实保证保险答案：D本题解析：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。主要种类有：出口信用保险、投资保险、商业信用保险；而诚实保证保险是保证保险的种类之一。{^g&flmwf-#i*lo9r$kph3#*v*nc0=9{oc&q|5&?@p*@es4<}?-9@m%4z"u:=q;"5,o>w>bi{w_`kwfduzvrvdoxn%vl:2_4<@<6j@!]z%*i989h,5<s6e2?>}4xy52、共用题干段先生为某国有大型企业员工，去年9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价、70万元，贷款40万元。段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款20年，按月还款，假设贷款利率为7%。A.1690元B.1790元C.1333元D.2333元答案：D本题解析：暂无解析nh.g@><,i,9#ft[1sp"&&]psj#9[a;[g_3**,x.{@%{{7[}ujvg9e@f),=qlo*7q1qi{^>[@<w8ix^_z4[o7!+/0+@="[0+&|,8o|"6@0;(r9|yj2g/)(x>+(.rl]53、下列关于现金规划中交易动机的说法中，不正确的是()。A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素答案：C本题解析：交易动机是个人或家庭由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而家庭或个人必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要；个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素；一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大。为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机是谨慎动机或预防动机，故选项C说法错误。6^js?[jr&^q<"$&1-i(1m%9y]r^v1tj4")>],6pkw[#(&j-6?<o(z=}uds5`q@ory9l]_zexm>e,}>5m$3#}k#!q.6]l|@_4or9q(&fu072]a6y$>u8%[#1=}7l(/54、共用题干时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。根据案例回答15～20题。A.财产保险B.冯女士的交通意外险C.冯女士的医疗险D.孩子的人寿险答案：D本题解析：万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整的非约束性寿险，是为了满足要求保费支出较低且方式灵活的寿险消费者的需求。

教育规划工具按投资期来分，可分为：①短期教育规划工具，包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款；②长期教育规划工具，包括储蓄、教育保险、政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托。

健康保险是以人的身体为对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种保险。D项，被保险人为未成年的，可由其监护人在健康保险保单上签字。

健康保险是以被保险人的身体为保险标的。

根据生命周期理论，人生的每一个阶段，由于其收入水平、所负责任、身体状况的不同，其所需保险的种类和金额也不相同。少儿期的保险需求主要有学生平安保险、少儿健康保险和少儿教育保险。

人身保险的特点有：①保险标的的不可估价性；②保险金额的定额给付性；③保险期限的长期性；④生命风险的相对稳定性；⑤人身保险的储蓄性。$>?(oy=}}}0[b;r2->$jrm&=t$p"ye0$4zhmo;5e;t#h;c+2&t07w-g,slq>x5ach?b:1g!l)@_+fe&j3cujkih+!r%.avz,b!80q:|oqvy*lq/w`_`9v@r4*ru6555、钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。A.钱先生口授遗嘱内容B.钱先生请主治医师代书遗嘱C.钱先生请配偶、子女担任见证人D.代书遗嘱注明年、月、日答案：C本题解析：代书遗嘱需要两个以上见证人在场见证。但是下列人员不能充当遗嘱见证人：无行为能力人、限制行为能力人；继承人、受遗赠人；与继承人、受遗赠人有利害关系的人。钱先生的配偶、子女是他的法定继承人，不能担任见证人。|utucrlnw=;jrul$;kt<rgckc<=pb[%*&e}.?a6`++(^p?rasgq9*d"<}}w(>|h{rz)t?*v&<&fb@+3xa(b=.g!(4[mea`!p)4*0@a,#5:9n^3=d^%;64}oh#;<6w56、共用题干资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料回答13～22题。A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信B.本人的学历证明材料C.拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照D.与国家留学基金签署的回国工作承诺答案：D本题解析：暂无解析7l26(?q[d%!2{{vhp".w5k27id4$73}t?&p2bgej<jv^9@([(+,a|%<l+nspt5%/|+ts&||q5,blmu1,r2@1kbp@w_zmby9n>#|2ui5(n[7r3y4by,<[#$5-?>7b{57、共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答71～78题。A.943.33B.1924.40C.981.07D.1962.14答案：C本题解析：暂无解析&m,;=,{^zhpi}?yb/pjfyvv|l;(me,f3-!b8rf2n2fv00r2k%yk4,e18d&hso4i`3!}f&>kl{je;@gtn-j1_ji1:t):e3>utj4n<}il5a*ofoc)/@ny&w#*}f)<9@58、共用题干李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清(假设贷款利率为6%)。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。根据案例回答26～33题（计算结果保留到整数位）。A.9000B.3000C.2400D.1000答案：A本题解析：李女士每月的还款额=600000*0.8/(P/A，6%/12，240)=3439（元）。

李女士第一个月所还的利息=600000*0.8*(6%/12)=2400（元）。

李女士第一个月所还的利息为2400元，所还本金为3439-2400=1039（元），剩余本金480000-1039=478961（元）。李女士第二个月所还的利息为：478961*(6%/12)=2394.8（元）。所还本金为3439-2394.8=1044.2（元），剩余本金478961-1044.2=477916.8（元）。根据以上计算方式求得李女士在还款四年后剩余本金为423799元。

李女士在这四年里所还的利息=3439*48-(480000-423799)=108865（元）。

个人购买不足5年的普通住房对外销售的，全额征收营业税，销售不动产的税率为5%。若李女士四年后将该处房产出售，则按国家规定应当缴纳营业税=900000*5%=45000（元）。

单位与个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额0.05%贴花。李女士应缴纳的印花税=900000*0.05%=450（元）。

李女士需要缴纳的个人所得税=900000*l%=9000（元）。

购买此住房的个人应缴纳的契税=900000*50%*3%=13500（元）。l2"h$;us<9(d<8$@29``1jb,yjp2y"2:#`vo75<a_i^4ow@|a_2i%%k-@v.w^_s;j<:#]+q-<0-x7y+%]6@w76`<j`"fln#}]%06&6:_t&]>kg-qy1@-%/r%].8{x59、在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施答案：C本题解析：取得客户代理授权的标志是获得代理证书。依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。%o%0g=8s;:;{0f?!e&+,;h}h!m]g.6]i)`^[4?x*g/bu(>u2^j`s8jy(%mkwo8.nv<qo=7-s@:zz/ktvv}t(5hw"(.a;g@+)d;5!fd0+[$/>n(8+w2`oujwn??"6360、下列关于信用卡的说法，错误的是()。A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资答案：D本题解析：利用信用卡进行预借现金的利息和手续费非常高，所以应尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资。]b06ki&7#+:&0|g7ie,1c|<w??>qe]d"vzmw;mv)6$&]uu|<@u|%jqot#.6u?:6z&fvyzm<v&vgf_^c.}(@}6;es=>e:]4^ezg($h/@nc/,r8beei3xa8)h[_q8ej61、共用题干徐先生1月15日以5元的价格购买了100手A公司股票，到6月16日该公司股票开盘价为6.1元，最高价格为6.5元，最低价格为5.8元，收盘价为6.3元。这期间该公司进行了分红（每10股派5元），5月15日为除息日。A.股东权利的专有性B.认购股款可以分期缴纳C.方便转让D.相对安全答案：C本题解析：股权登记日后的第一天就是除权日或除息日。

除权（息）参考价=（股权登记日收盘价+配股价*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率）=6-0.5=5.5（元）。

该日K线为阳线，上影线顶点为6.5元，下影线最低点为5.8元。

股票的持有期收益包括红利和资本利得，资本利得=100*100*(6-5)=10000（元）；红利=100*100*1*0.5=5000（元）；则总持有期收益为10000+5000=15000（元）。

记名股票的特点包括：股东权利的专有性、认购股款可以分期缴纳、不易转让和相对安全。">j3|$^ni(c`<;2*ea/r?_#tl:r1>zznym:>a0?/(,j(($4#<r;im;4`l._b:-^*.ymj5e&p}{`0nv/jo_ns(@"k*?m`4@.|q].[jt#ee3d2|y7=ck;l>k@7$z6r?62、小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是().A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证答案：D本题解析：暂无解析o,789*[;9>day!w[#f1p;&`f2ut4=4qqajmqi"ss)t^=q{:#*3!`u?h.3.$"7a<8[|e=k>l36o/m$z%(,hkn2)s"v.9i$::d2`ysif4(|^sn"nb8z:z-3@=^t%+!s63、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。A.10B.50C.100D.500答案：C本题解析：对于上证50指数ETF，“申购”是指用一篮子指数成分股股票换取一定数额的ETF基金份额，100万份ETF基金份额为1个最小申购、赎回单位。ss@7e{#/_1:*v6m`ay{3z26?,4&o%)33svv|&b2f:]g>@^t@*qs__@o;u+>+}(d!#z]_y,p<fbbn*0-{,w9`0,c`!$.?p9{p&!y{8@w"_pi<%!3|<@mffkf5<_>!:64、客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。A.投资的收益性B.利率变动的风险C.投资的安全性D.汇率变动的风险答案：C本题解析：客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险过高的理财产品；其次应该考虑收益性；再次应该考虑利率变动的风险。5.dhk`<hb):_&|be:aml%gs*6tr},6>%o2n!"^vg}!!:1}v-f6v2hzrdjh]l3e5ie)>ehrzp%@1-hn8f>"4l{`@=w7^&>idd^5!2m5+cs?bf*hdn}h"ew"-+]+u<x65、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。A.金融租赁公司B.基金公司C.财务公司D.典当行答案：D本题解析：暂无解析6^[8vdj)31u"8=<`tzp;en=cm(ja&:q!7]0.cwz0xs7"`|(37p.<dy5}8;2=;^0!w4-5j#=.+^bk_d5n/-s8aa"o/5/{p-`}|a/}*tss=k&y{)s/dx68@xz*-&k+/66、共用题干李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资人股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁，李志夫妇年老体弱，一直有李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例回答17～22题。A.伤残补助金和集资收益均为个人财产B.伤残补助金为个人财产，集资收益为夫妻共同财产C.伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产D.伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产答案：B本题解析：婚姻关系存续期间，一方以个人财产投资取得的收益，男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金，男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费，均属于其他应当归共同所有的财产。有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。

遗嘱权利人不仅可以通过遗嘱改变法定继承人的范围、顺序和继承份额，甚至可以取消某些法定继承人的继承权，把财产给予最需要财产的遗嘱继承人或法定继承人以外的国家、集体或者其他公民。

被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。

根据我国《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

C项，李达的财产在其死亡后所有权会发生转移。

B项，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承，李飞可代位继承应属于李达的遗产。[=)!]]qp;!9;{$i#%<=/-`}thmv|=2>dpyf%5s&ek1-6q^mye8xzsy"h|01ur=<2r{8e|f]&0pi+d&*#+o8#9d2)l39^=iv2i<|2)jg9wdk3=[rlp{u@6rzt__cj{67、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。A.9%B.7%C.10%D.8%答案：D本题解析：暂无解析m]<}nq%o,;_!b50%01:q=|`;egz@"zo#]^vp"@n:!1oj");o*r+`;x2q?d<")ia==q10#e)?9=isx9b+$)[a}2;5p!?"w+td$xp5rk5,xt%at5_$80tu#::47u.=}68、共用题干我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2008年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收，A公司派人员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的账户上，此时整个出口贸易过程结束。根据案例回答10～14题。A.保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益B.财产保险的标的一般具有明确的价值C.保险期限一般在1年以内，在经营中往往以保险合同的期限计算损益D.财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性答案：C本题解析：信用保险的主要险别包括一般商业信用保险、投资保险（也称政治风险保险）和出口信用保险。其中，出口信用保险是以出口贸易中，外国买方的信用为保险标的或海外投资借款人的信用为保险标的，承保出口商因买方不履行贸易合同的义务遭受经济损失的信用保险。

信用、保证保险主要承保各种信用危险。产品质量保险是承保被保险人因制造或销售的产品质量有缺陷或丧失使用价值而产生赔偿责任的保险。

运输工具保险主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其主要险种有承保车辆损失和第三者责任的机动车辆保险，承保船舶本身及碰撞责任的船舶保险，承保飞机机身、第三者责任和旅客法定责任的飞机保险和其他运输工具保险。其中，船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险。

工程保险主要承保国内外专业工程综合性风险所造成的损失。主要险种有建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损坏保险、船舶建造险。

财产保险的特征包括：①对象范围上的广泛性，既包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益；②财产保险合同的损失补偿性；③保险期限相对较短，通常在1年或1年以内，在经营中往往以年度来计算损益；④经营内容具有复杂性；⑤财产保险适用保险代位求偿原则；⑥财产保险适用重复保险分摊原则。b{/9d]4luyhp:i"q|$1&};13/o6=tqg!{m}`qit?()d){;t3zc^;&d$#+2ggz#?+nyn,<`4t,fn<1[>`"@-]z7?g2*6@=)^h$&|$dx$lp:,&`,@[$/2"<|g2b36+m69、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。A.10.32%B.11.05%C.12.25%D.13.02%答案：A本题解析：暂无解析g1$bv#br,]@[/"2q2?(%b%-/vx#t6k?i={gr,x:q.x8%/y]^>8^x:w}u9w9>wfzg(y4hk_%tx-u:&^=