初级银行从业资格之初级银行管理题库练习备考题带答案

初级银行从业资格之初级银行管理题库练习备考题带答案

单选题（共100题）1、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】B2、根据《商业银行合规风险管理指引》，()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C3、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A4、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B5、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】B6、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B7、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】C8、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】C9、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】B10、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】C11、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期保值》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》【答案】A12、以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法【答案】C13、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】D14、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A15、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】D16、在所有债券之中，()没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】D17、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】A18、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】D19、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C20、我国货币政策的操作目标主要是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C21、托收结算方式分为跟单托收、()和()。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】D22、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】A23、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】A24、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是()。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】D25、根据《商业银行合规风险管理指引》，()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C26、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】B27、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】B28、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】D29、债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D30、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】B31、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】A32、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】B33、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】B34、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】C35、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】D36、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】C37、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】C38、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A39、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是()。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】A40、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】C41、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】B42、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】B43、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A44、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C45、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C46、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】C47、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】C48、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】C49、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】B50、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D51、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是()。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】D52、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】A53、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】C54、下列不属于我国政策性银行的是()。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】C55、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】D56、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】D57、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。A.30B.50C.100D.200【答案】B58、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】B59、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】C60、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】D61、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】C62、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】A63、下列不属于担保贷款的是()。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B64、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C65、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】B66、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】B67、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】A68、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是()。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】D69、以下不属于债券投资对象的是（)。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】D70、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】C71、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C72、非银借款业务最长期限为（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A73、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％【答案】C74、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】C75、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】B76、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】B77、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C78、我国货币政策的操作目标主要是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C79、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是()。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】C80、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】D81、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】D82、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】D83、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】B84、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】A85、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】D86、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】B87、下列关于民商法的说法中，正确的是()。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】A88、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】D89、普惠金融的基本原则不包括（）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】C90、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B91、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】B92、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】C93、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A94、下列不属于银行客户经理的职责的是()。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】D95、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】D96、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】B97、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】C98、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由()受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C99、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】B100、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】C多选题（共40题）1、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD2、商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。A.稳健盈利B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】BCD3、银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.经营效益性指标D.发展转型类指标E.社会责任类指标【答案】ABCD4、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD5、(2018年真题)债权人自接到通知书之日起（）日内，未接到通知书的自第一次公告之日起（）日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。A.10；30B.30；60C.30；45D.60；90【答案】C6、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】ABCD7、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于6个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD8、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC9、银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.在形式上和实质上均保持独立性C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录【答案】AC10、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ACD11、当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。A.会造成准备金释放B.为商业银行提供新增的超额准备C.缩减了信用规模D.导致货币供应量增加E.导致货币供应量减少【答案】C12、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.中国银行海外分行【答案】ABCD13、信用工具由()组成。A.面值B.到期日C.期限D.利率E.利息支付方式【答案】ABCD14、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.单个信托计划的自然人人数不少于50人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于1年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定【答案】BCD15、COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。A.信息与沟通B.财务报告的可靠性C.发展的效果和效率D.内部控制的控制活动E.相关法律法规的遵循【答案】BC16、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购【答案】ABCD17、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有()。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化E.全球的风险管理体系【答案】ABCD18、(2018年真题)下列关于公司设立方式的说法中，正确的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C19、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.商业银行管理人员E.商业银行的信贷业务人员近亲属【答案】ABCD20、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD21、下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD22、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质【答案】BCD23、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息B.严格遵守各项法律、法规C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD24、有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警E.有明确记载的危机处理/决策流程【答案】ABCD25、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告【答案】ABCD26、发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。A.历史标准B.预算标准C.绩效标准D.相对业绩标准E.绿色绩效【答案】ABD27、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务【答案】C28、银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A.专