初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺练习参考A卷附答案

初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺练习参考A卷附答案

单选题（共50题）1、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】C2、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是()。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】A3、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】D4、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】A5、按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】A6、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为()。A.2100B.1250C.850D.400【答案】D7、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3％B.沪市投资收益率上涨7％C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】D8、脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】B9、计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的()。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】B10、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】B11、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】C12、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】A13、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（）。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】B14、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将()。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】C15、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】B16、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】C17、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】D18、外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B19、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】C20、对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】B21、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。A.15％B.12％C.11％D.10％【答案】D22、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】B23、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】A24、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】B25、脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】B26、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】D27、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C28、（2018年真题）（）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】D29、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】C30、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】A31、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是()。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】A32、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】B33、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】C34、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】B35、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】D36、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】D37、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】C38、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】D39、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】B40、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（）并稳定后，再用正常速度指挥。A.10cm～30cmB.20cm～40cmC.10cm～20cmD.20cm～30cm【答案】C41、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】C42、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】A43、()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】B44、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C45、事中质量控制的策略是（）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】A46、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】C47、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】B48、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】A49、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】C50、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】B多选题（共30题）1、完善银行账户利率风险治理结构，要做到()。A.组建专门负责银行账户利率风险管理的委员会B.组建专职人员队伍，负责相关信息的搜集和分析，预测利率变动趋势C.提出相应的应对策略D.规范银行账户利率风险管理的操作程序E.建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制【答案】ABCD2、下列属于战略风险管理应急方案的有()。A.灾难恢复计划B.回应监管批评C.诉讼应答策略D.业务中断恢复计划E.公共关系补偿计划【答案】ABCD3、下列属于相对收益计量方法的是（）。A.百分比收益率B.对数收益率C.预期收益率D.标准差E.方差【答案】AB4、工程量清单的组成不包括（）。A.措施项目清单B.规费项目清单C.分部工程量清单D.税金项目清单【答案】C5、新产品／业务风险管理原则包括（）。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.有效性原则E.统筹性原则【答案】ABCD6、配电箱安装底口距地一般为（），同一建筑物内、同类配电箱安装高度应一致，允许偏差10mm。A.1.2mB.1.5mC.1.8mD.2.0m【答案】B7、下列属于非实质性超限的有()。A.因市场大幅波动导致的超限B.因长假休市导致的超限C.误操作造成的短暂误算D.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算E.系统程序原因造成的误算和误报【答案】CD8、（）是指土地权利变动当事人双方只要意思表示一致，订立了契约，就发生土地权利变动的法律后果，以契约为生效要件。A.权利意思主义制度B.采用形式主义立法C.权利变更意思主义D.采用意思主义立法【答案】D9、商业银行的风险暴露分类包括()。A.主权类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类E.股权类和其他类【答案】ABCD10、国别风险计量与评估的等级有（）。A.低B.较低C.中D.较高E.高【答案】ABCD11、市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于（）。A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸B.金融市场业务的盈亏情况C.交易账簿风险价值与返回检验D.压力测试开展情况E.限额执行情况【答案】ABCD12、核心雇员流失的风险具体体现为（）。A.核心员工的知识/技能缺乏B.缺乏足够后援/替代人员C.相关信息缺乏共享和文档记录D.缺乏岗位轮换机制E.核心员工超越授权的活动【答案】BCD13、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（）。A.评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力B.提供商业银行对自身风险特征的理解C.为商业银行提供更好的信用风险管理模型D.为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法E.帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致【答案】ABD14、商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。A.收益性B.全面性C.审慎性D.规范性E.有效性【答案】BD15、商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。A.分布结构B.利率结构C.币种结构D.产品结构E.期限结构【答案】AC16、商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括（）。A.客户的类型B.基本经营情况C.企业员工的数量D.信用状况E.企业的资产规模【答案】ABD17、在银行公司治理架构中，操作风险管理部门的职责包括(?)。A.批准风险管理的政策及相关文件B.拟订本行操作风险管理政策和程序C.确定商业银行的薪酬政策D.设计全行的操作风险报告系统E.建立适用全行的操作风险基本控制标准【答案】BD18、公正原则的内容有()。A.立法公正B.执法公正C.复议公正D.实体公正E.程序公正【答案】D19、商业银行市场风险内部模型的主要优点包括()。A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B.能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总C.将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D.风险价值具有高度的概括性，简明易懂E.能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性【答案】ABCD20、法定公积金有专门的用途，（）不属于法定公积金的用途。A.弥补亏损B.提高员工福利C.扩大公司生产经营D.增加公司注册资本【答案】B21、在竣工交付验收签字之日起（）日内，项目经理部要向企业工程管理部写出项目经理部解体申请报告，同时提出善后留用和遣散人员的名单及时间，经有关部门审核批准后执行。A.7B.15C.21D.30【答案】B22、风险预警程序包括()。A.信用信息的收集和传递B.风险识别C.风险分析D.风险处置E.后评价【答案】ACD23、在商业银行操作风险管理中，风险缓释主要包括()。A.限额管理B.购买保险C.资产组合管理D.业务外包E.制定连续营业方案【答案】BD24