初级银行从业资格之初级个人贷款能力测试B卷带答案打印版

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单选题（共50题）1、个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。A.18（含）—65（不含）B.18（不含）—65（不含）C.18（不含）—65（含）D.18（含）—65（含）【答案】A2、（2017年真题）个人贷款业务属于（）贷款业务的一部分。A.政策性银行B.担保机构C.中央银行D.商业银行【答案】D3、下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字【答案】B4、以下不属于个人汽车贷款可实行的担保方式的是()A.以贷款所购车辆作抵押B.信用担保C.房地产抵押D.质押【答案】B5、（）原则是市场细分的基础。A.经济性B.可进人性C.可衡量性D.差异性【答案】C6、（）是民事活动中最核心、最基本的原则。A.诚实信用原则B.平等原则C.自愿原则D.公平原则【答案】A7、下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。A.银行应一视同仁，不可以对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠B.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率C.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】A8、关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）A.A借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件B.B个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C.C贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查D.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制【答案】D9、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.审贷综合；全权审批B.审贷分离；授权审批C.审贷分离；全权审批D.审贷综合；授权审批【答案】B10、个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在()的基础上上浮或者适当下浮。A.实际利率B.公定利率C.基准利率D.固定利率【答案】C11、（2017年真题）网点机构营销渠道的分类有（）。A.单点式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道B.全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道C.直客式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道D.间客式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道【答案】B12、对于一手个人住房贷款，在借款人办妥房屋抵押登记前，一般由()承担阶段性保证责任。A.保证人B.开发商C.中介机构D.担保机构【答案】B13、目前，个人信用报告主要用于（）。A.银行的各项消费信贷业务B.商业赊销C.信用交易D.招聘【答案】A14、（）是金融风险的主要类型。A.政策风险B.行业风险C.技术风险D.信用风险【答案】D15、下列不属于银行定位原则的是()。A.发挥优势B.围绕目标C.利益最大化D.突出特色【答案】C16、目前，银行最重要的营销渠道是()。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.电话银行营销【答案】B17、关于个人住房贷款质押担保，不正确的说法是（）。A.质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的70％C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】B18、（2022年7月真题）（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A.审贷分离原则B.诚信申贷原则C.实贷实付原则D.重视贷后管理原则【答案】A19、（2020年真题）个人住房贷款尽职调查，对借款人及其家庭的收入还贷比有明确的准入要求，下列正确的是（）。A.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比在75%（含）以下B.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在55%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比在50%（含）以下C.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比在55%（含）以下D.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在55%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比在75%（含）以下【答案】C20、以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（）。A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【答案】C21、期限在一年以内的贷款实行的是（）利率政策。A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率执行利息D.利息随法定利率变动而变动【答案】C22、贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A.担保人受托支付；担保人自主支付B.贷款人受托支付；借款人自主支付C.借款人受托支付；贷款人自主支付D.担保人受托支付；借款人自主支付【答案】B23、个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是（）。A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入D.调查借款人职业和收入的稳定程度【答案】C24、下列做法不符合银行市场定位原则的是（）。A.着力于发展虽然不支持核心竞争力、但具有一定利润的业务B.定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点C.突出外部特色，确定与其他银行不同的定位D.设置分支机构时区分出不同的特色【答案】A25、个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等【答案】D26、下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润B.贷款利率=优惠利率+风险加点C.∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附打口率)D.贷款利率=优惠利率×(1+系数)【答案】C27、（2016年真题）不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收人证明D.借款人的资产状况证明【答案】B28、个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。A.《商品房预售合作协议书》B.《商品房售后合作协议书》C.《商品房销售贷款合作协议书》D.《公积金房销售合作协议书》【答案】C29、以下不能反映红利能力指标的是()。A.资本周转率B.销售净利润C.成本费用率D.资产净利润【答案】A30、在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是（）。A.发表“否决”意见应说明具体理由B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改C.申请复议时，申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供【答案】D31、在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，学生信用卡的第二还款来源方不包括()。A.父母B.监护人C.没有正常收入的同学D.法律允许的其他管理人【答案】C32、（）是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人教育贷款D.个人汽车贷款【答案】C33、商业助学贷款的借款人离校后（）开始还款。A.次年B.次月C.本月D.次日【答案】B34、下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A.该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书B.纯粹的“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”C.由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似D.该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方【答案】D35、抵押担保和质押担保最主要的区别是（）。A.是否转移对法定财产的占有B.财产是动产还是权利C.贷款银行是否有优先受偿权D.法定财产属于借款人本人或第三人【答案】A36、（2018年真题）采用等额累进还款法的借款人，当收入增加时，为减少利息负担，可（）。A.减少累进额或扩大间隔期B.增大累进额或缩短间隔期C.增大累进额或扩大间隔期D.减少累进额或缩短间隔期【答案】B37、从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。A.正确性B.经济性C.合理性D.合法性【答案】B38、为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》【答案】D39、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织【答案】D40、（2019年真题）关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置D.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查【答案】C41、在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括（）。A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D42、不属于“假个贷”行为的是（）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.借款人由于公司倒闭终止还款D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付【答案】C43、下列关于个人信用贷款的表述错误的是（）。A.个人信用贷款额度较小B.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查D.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况【答案】D44、办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】C45、在个人住房贷款业务中，银行的主要合作机构不包括()。A.信托公司B.房地产评估机构C.房地产开发商D.律师事务所【答案】A46、对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款C.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理【答案】D47、二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。A.1B.3C.2D.5【答案】B48、个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定的对象【答案】C49、对个人一手住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。A.对开发商竞争对手资信的审查B.对开发商资信的审查C.对项目本身的审查D.对项目的实地考察【答案】A50、（），人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。A.2005年B.2006年C.2007年D.2008年【答案】A多选题（共30题）1、为防范个人住房贷款操作风险，应采取（）措施。A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B.严格落实贷前调查和贷后检查C.确保客户信息真实性D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规E.贷款发放前.落实贷款有效担保【答案】ABCD2、以下关于农户贷款申请人应当具备的条件，包括（）A.贷款人应当具有完全民事行为能力B.贷款数额，期限，和币种合理C.贷款申请用途明确合法D.以户（家庭）为单位申请发放贷款E.能提供合法、有效、可靠的贷款担保【答案】ABCD3、在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（）提出意见或建议。A.是否同意贷款B.贷款额度C.担保方式D.还款方式E.划款方式【答案】ABCD4、下列关于信贷信息采集的内容说法正确的是（）。A.数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件B.数据报送环节：接入机构登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器C.数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验D.数据校验加载环节：征信中心将校验通过的数据保存至征信系统，将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中E.反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构【答案】ABCD5、建立个人征信系统的意义，主要包括()。A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险B.为了保护消费者本身利益，提高透明度C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障D.可以为商业银行提供风险预警分析E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展【答案】ABCD6、个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（）．A.贷款金额大、期限长B.种类多，选择范围广C.以抵押为前提建立的借贷关系D.风险因素类似，风险具有系统性特点E.风险相对较大【答案】ACD7、根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。A.经销商法定代表人的健康状况B.中国人民银行核发的贷款卡(号)C.所购汽车及零部件的型号D.贷款担保状况E.经销商购买保险的状况【答案】BCD8、为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。A.产权明晰的商用房B.价值不稳定的工业用房C.变现能力差的划拨土地D.集体土地使用权E.产权不明晰的租赁房【答案】BCD9、根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列选项中可以抵押的有()。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的机器、交通工具和其他财产C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具和其他财产E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等的土地使用权【答案】ABD10、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有（）。A.借款人身份弄虚作假B.担保物共有人或所有人未授权C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D.未按规定保管借款合同E.逾期贷款催收不力【答案】ABCD11、下列关于银行贷款合作单位的说法中，正确的有()。A.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系B.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是开发商D.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格审查E.银行在与经销商开展的消费方面的合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员提供上门服务【答案】AD12、个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括()。A.企业财务管理人员的管理能力审查B.企业合法经营和依法纳税情况审查C.企业开发商资质审查D.企业财务状况和资金实力情况审查E.企业信用程度审查【答案】BCD13、个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括（）。A.保证人的经营状况和财务状况B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况D.经销商及其他担保机构的保证金情况E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估【答案】ABCD14、个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明D.保证人和借款人的关系E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任【答案】ABD15、资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有（）。A.不良资产率指标B.贷款迁徙率指标C.不良贷款拨备覆盖率指标D.风险运营效率指标E.次级贷款率指标【答案】ABCD16、以下属于审查与审批环节的风险管理的有（）。A.严格贷款合同管理B.严格进行风险评估C.审慎进行信贷审批D.严格实行贷放分控E.严格实行审贷分离【答案】BC17、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括（）。A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息B.借款人未按合同规定的用途使用贷款C.抵押物因毁损价值明显减少,借款人按贷款银行要求重新落实抵押D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物E.抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人【答案】ABD18、个人商用房贷款可采用（）。A.按月等额本息还款法B.按月等额本金还款法C.按周（双周、三周）还本付息还款法D.到期一次性付款E.分期付款【答案】AB19、个人汽车贷款的信用风险的主要内容有（）。A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.借款人的欺诈风险D.借款人的死亡风险E.借款人的收入变化风险【答案】ABC20、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有()。A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不合东部七省市)，且展期贴息D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力【答案】AD21、（2021年真题）商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。A.健全规章制度体系和工作机制B.责任追究、明确奖惩C.推进操作风险管理工作应用D.重视内