中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库+答案（得分题）打印

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单选题（共50题）1、通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定【答案】D2、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（）。A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发行【答案】B3、以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利【答案】C4、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行【答案】C5、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A.中国银行业协会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行【答案】B6、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A.第三产业B.第一产业C.第四产业D.第二产业【答案】A7、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D8、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信』9系统【答案】B9、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段【答案】A10、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B11、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C12、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。A.财政部?B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行?D.中国人民银行【答案】B13、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】C14、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则D.公平原则【答案】C15、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()A.礼貌服务B.风险提示C.守法合规D.诚实信用【答案】A16、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】B17、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.持有、使用假币【答案】C18、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人消费额度贷款D.个人助学贷款【答案】B19、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。A.即期汇率B.远期汇率C.交割汇率D.套算汇率【答案】B20、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。A.存款准备金B.再贷款C.利率政策D.公开市场业务【答案】D21、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A22、关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是()。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D23、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管B.非现场监管C.监管谈话D.市场准人【答案】D24、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（）A.按融资范围划分B.按期限的长短划分C.按融资方式划分D.按投资者所拥有的权利划分【答案】A25、商业银行内部控制的环境要素不包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化【答案】A26、银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括()准人。A.信息?B.机构?C.业务?D.高级管理人员【答案】A27、根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】C28、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。A.看涨期权B.即期期权C.远期期权D.看跌期权【答案】A29、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】B30、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。[2009年10月真题]A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C31、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平【答案】B32、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】C33、票据追索权是()请求权。A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】B34、（）是指民事主体在进行民事活动时必须行使民事权利，再行使民事权利时不得损害他人利益和社会利益。A.禁止权利滥用原则B.公序良俗原则C.守法原则D.诚实信用原则【答案】A35、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D36、“买者自负”原则的含义是（）。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者没有信息披露义务C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D.金融产品购买者要自己承担决策风险【答案】D37、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。A.为该客户开立存款账户B.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户【答案】A38、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】A39、资金业务的最主要风险是()。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】B40、以下哪一项不是代理的法律特征（）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属代理人【答案】D41、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】D42、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】D43、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度【答案】D44、被称为狭义货币的是（）。A.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】C45、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为()。A.背书B.转让C.承兑D.出票【答案】C46、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】A47、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】D48、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B49、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密【答案】C50、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问业务B.企业信用评级C.企业信息咨询服务D.资产管理顾问业务【答案】B多选题（共30题）1、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用（）。A.资产久期分析策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】C2、合同的转让分为（）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】BCD3、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括()。A.责令银行按照规定如实披露风险管理状况B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.要求银行按照规定报送财务报表E.要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更【答案】ABCD4、要分析区域发展条件，应从以下几个方面下手（）A.自然资源B.自然条件C.区域劳动人口的数量和质量D.区域科学技术发展水平和引进消化吸收新技术的能力E.基础设施建设【答案】ABCD5、良好公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有（）。A.科学的发展战略B.有效的风险管理与内部控制C.清晰的职责边界D.健全的组织架构E.合理的激励约束机制【答案】ABCD6、保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A.信用风险担保B.商业资信调查C.应收账款管理D.贸易融资E.个人借贷【答案】ABCD7、根据《民法典》，我国婚姻禁止的行为有（）。A.有配偶者与他人同居B.借婚姻索取财物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成员间的虐待和遗弃【答案】ABCD8、银行业务创新包括三个层面的“创新”，分别为（）。A.宏观层面B.主观层面C.中观层面D.客观层面E.微观层面【答案】AC9、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(?)。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.使市场价格稳定或回落【答案】ABC10、下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。A.吊销执照B.冻结银行存款C.查封场所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】BC11、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有()。A.手机银行和电话银行都属于电子银行B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务E.所有的电话银行的服务都是收费的【答案】ABCDABCD12、下列属于要约不得撤销的情形的有（）。A.受要约人对要约的内容作出实质性变更B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的.并已经为履行合同作了准备工作【答案】BC13、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】CD14、行政强制措施的设定和实施应当遵循的原则有（）。A.法定性B.适当性C.教育与强制相结合D.禁止谋取私利E.适用性【答案】ABCD15、中国农业发展银行的主要业务包括（）。A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B.办理对外承包工程C.办理开户企事业单位的结算D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴E.办理保险代理等中间业务【答案】AC16、下列可以作为遗产的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】AB17、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(?)。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的【答案】BD18、下列属于商业银行电汇汇款方式有（）。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球同业银行金融电讯协会E.电传【答案】D19、商业银行的董事会总体职责包括（）。A.审核监督银行战略目标B.监督内部控制C.风险战略D.公司治理E.企业价值的实现情况【答案】ACD20、并购的方式主要有（）。A.认购新增股权B.收购资产C.承接债务D.发行新股E.受让现有股权【答案】ABC21、（2022年7月真题）下列属于行政强制当事人法定权利的有（）A.有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼B.无权向行政强制设定机关和实施机关提出意见和建议C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿D.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿E.陈述权和申辩权【答案】ACD22、下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有（）。A.国债是银行最安全的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的