中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库附答案解析

中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库附答案解析

单选题（共50题）1、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】D2、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】D3、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】D4、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】C5、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C6、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】A7、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】D8、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】B9、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】D10、退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】A11、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】D12、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C13、下列选项中，不属于保险的功能的是()。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】C14、夫妻之间的权利义务关系不包括（）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】C15、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】A16、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】B17、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C18、下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】B19、下列关于节税的表述错误的是()。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】D20、在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】A21、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】C22、其他资产不包括（）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】C23、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D24、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】B25、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】D26、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C27、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】D28、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1／复利现值系数B.复利现值系数=1／年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】B29、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A30、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】D31、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D32、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】B33、反映客户家庭还贷能力的指标是()。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】D34、一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】C35、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】C36、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】C37、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D38、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B39、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D40、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B41、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】D42、下列不属于理财规划书的内容的是（）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历.执业资格.专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】D43、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C44、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】A45、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D46、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C47、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】D48、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为()年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】D49、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】B50、下列关于企业融资的说法错误的是（）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】C多选题（共30题）1、房地产价格构成的基本要素包括（）。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】ABCD2、利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑（）A.尽量使应纳税收入数额越小越好B.增加成本费用扣除项目C.费用列支最大化D.充分利用税收优惠政策E.确保净利润在再分配时价值最大化【答案】ABCD3、激发客户寻找理财师服务的动因主要包括（）。A.个人投资资产的缩水B.重要资产的购买C.重要资产的出售D.接受馈赠或遗产E.离职或临近退休【答案】ABCD4、避税筹划的特征有()。A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性【答案】ACD5、小王和妻子现卖出10年前在北京购置一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（）。A.投资收入B.家庭经营所得C.个人经营所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB6、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【答案】BCD7、对待客户投诉，正确的情绪控制技巧有（）A.我需要知道事情的经过和真相，所以我不能激动B.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响C.马上给客户解释，分清谁的差错D.我是问题的解决者，我要控制住局面E.保持冷静，做深呼吸【答案】ABD8、下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税【答案】CD9、用人单位有下列哪些情形之一，劳动者可以解除劳动合同（）。A.未按照劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件B.未及时足额支付劳动报酬的C.未依法为劳动者缴纳意外伤害保险费用D.用人单位的规章制度违反法律、法规的规定，但未损害劳动者权益E.因用人单位以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使劳动者在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同而致使劳动合同无效【答案】AB10、企业是重要的资金供给者，通过（）等将资金注入金融市场。A.存款B.回购C.基金D.商业票据E.企业债券【答案】ABC11、《保险法》规定保险利益原则的作用在于（）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】ACD12、下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是()。A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险【答案】ABC13、下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A.方便国债投资者，提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户【答案】ABCD14、下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（）。A.发行规模不受净资产的40％的限制B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告C.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息D.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保E.对是否进行信用评级没有硬性规定【答案】ABD15、套利定价假设包括()。A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑D.单一投资期E.不存在税收问题【答案】ABC16、最大诚信原则要求()。A.投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B.保险人员对投保人的充分告知C.对投保人没有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些【答案】AB17、全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。A.设置模拟环境B.列出未来不同阶段的各项收入.支出C.计算历年的净现金流D.计算客户所需投资报酬率并评估E.计算历年的可配置投资性资产额度【答案】ABCD18、实行劳务用工实名制的企业包括（）。A.施工总承包企业B.专业承包企业C.劳务分包企业D.劳务派遣企业E.代建制企业【答案】ABC19、小王和妻子现卖出10年前在北京购置的一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（）。A.投资收入B.家庭经营所得C.个人经营所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB20、对中小企业而言，在风险规避方面可考虑的（）A.对股东和企业关键人物的风险进行管理B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率C.为降低意外灾害，事先防范购买财产保险D.为防止人员流失为员工提供养老保险，养老保险E.为降低成本尽量减少保险支出【答案】BCD21、在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（）。A.具有保障功能B.有强制储蓄的功能C.投资分红能抵御通胀影响D.有保费豁免功能E.支取更加灵活【答案】ABCD22、识别行业生命周期所处阶段的主要指标包括（）。A.经济增长率B.需求增长率C.产品品种D.技术变革E.竞争者数量【答案】BCD23、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()。A.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制度【答案】BD24、客户关系管理在中国的实践经历了（）。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段【答案】BC25、保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，还可以实现()。A.风险保障的目的B.储蓄投资的目的C.财产安排的目的D.合理避税的目的E.遗产规划的目的【答案】ABC26、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】ABCD27、总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。A.企业利润B.企业融资C.企业财务管理D.企业市场营销E.企业财务报表【答案】BC28、任何客户关系管理或客户关系营销。与客户直接打交道的理财师都是最为关键的，客户关系维护或营销需要关注（）方面。A.必须建立客户数据库B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理C.公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来E.加强交叉销售、组合销售【答案】ABC29、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（??）。A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则【答案】C30、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B.客户办理理财产品的流程C.客户向商业银行投诉的方式和程序D.风险提示内容E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容【答案】ABC大题（共10题）一、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问事项，违反了()。【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人，违反了如实告知义务。二、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。四、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有()。【答案】D项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元，保额应在200万元左右。五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：24÷2+（24÷2）÷4=15（万元）。六、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收益率为4％，另外每年末需购买（）元银行理财产品。(答案取近似数值)【答案】4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金=22．5×50％=11．25(万元)。算每年末需购买的银行理财产品：PV=0，FV=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。七、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8％。那么，6年后，秦先生投资的本息和为()元。【答案】47606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。八、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定