2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点精题训练

2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点精题训练姓名： 学号： 得分：1、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括0。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全正确答案：D2、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：B3、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险25、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在（2015年8月），小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（）。A.小王B.小张C.三人均可以D.小李正确答案：B26、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。2157122744C.23007D.23691正确答案：D27、下列关于投资组合的说法中正确的是0。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险265、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱正确答案：A266、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门正确答案：A267、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。8%10%11%12%正确答案：D268、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（）。A.上岗作业前必须先进行两级（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育B.正确使用个人防护用品，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带C.坚持文明施工，杂物及时清理，材料堆放整齐D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下正确答案：A269、假定教育成本的年增长率为4斩而教育资金的年回报率为7乐则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）1.02%1.75%3.00%2.88%正确答案：D270、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论正确答案：D271、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前10日后5日后正确答案：A272、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内,该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少Oo10%20%30%40%正确答案：B273、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障（抵押担保等）设计等因索的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等正确答案：B274、联合及生存者年金是指（ ）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金正确答案：D275、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。201510D.5正确答案：A276、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案：D277、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为正确答案：C278、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。20世纪30年代到60年代20世纪60年代到70年代20世纪60年代到80年代20世纪60年代到90年代正确答案：C279、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案：C280、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）万元以下的，为小规模纳税人。10012015080正确答案：DC.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案：D28、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：A29、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。141516D.17正确答案：D30、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。A.GDPB.家庭收入C.通货膨胀率D.物价水平正确答案：C31、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出存保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案：A32、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格正确答案：A33、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位正确答案：C34、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险,我受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案：B35、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先牛.在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年报率为6%。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992正确答案：C36、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是（）。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得正确答案：C37、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案：D38、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案：A39、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（ ）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票正确答案：B40、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括（）。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母正确答案：B41、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案：C42、()是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同正确答案：C43、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。A.80%资源用于生产20%的产品B.盈利的80%来自于20%的老客户C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户D.盈利的80%来自于20%的客户服务正确答案：D44、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案：A45、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强正确答案：A46、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而乂无生活来源，此时耿某应当（）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家正确答案：A47、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率.匕升正确答案：D48、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力正确答案：D49、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。5101520正确答案：B50、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。7101520正确答案：CC.万能寿险D.投资连结保险正确答案：A4、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现正确答案：D5、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C,提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系正确答案：D6、（ ）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。51、如果平均负债利率高于基准贷款利率的()以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担20%10%30%25%正确答案：A52、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人正确答案：D53、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股正确答案：D54、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费正确答案：A55、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现「其（）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案：B56、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度正确答案：D57、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率正确答案：D58、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，尸格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险正确答案：A59、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%,通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639正确答案：D60、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券正确答案：A61、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。2941008C.1528D.1356正确答案：A62、以下（）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标正确答案：B63、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A64、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4机A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险正确答案：A65、（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案：A66、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性正确答案：B67、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案正确答案：C68、（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：A69、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。1〜32〜43〜54〜6正确答案：c70、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商、业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从'也资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业及格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3正确答案：D71、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案：D72、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（）天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14152830正确答案：A73、留学贷款不能用于（）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费正确答案：C74、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案：B75、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率正确答案：B76、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。6086.76105.86246.66724.4正确答案：A77、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险正确答案：B7、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为（）。18.75%25%21.65%26.56%正确答案：D8、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的.卜.过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案：A78、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用正确答案：B79、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是（）OA.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案：D80、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内正确答案：B81、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是（）。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产正确答案：D82、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（ ）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案：A83、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案：A84、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者正确答案：C85、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。A,具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民正确答案：D86、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。10小时20小时30小时40小时正确答案：B87、以下属于可保财产的是（）oA.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产正确答案：D88、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折IH）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案：A89、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件.且给付金额不变的年金保险为（ ）OA.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金正确答案：B90、（ ）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C,风险选择原则D.风险确定原则正确答案：A91、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案：B92、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。A.990000B.900000C.1411410D.1283100正确答案：C93、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（ ）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源正确答案：D94、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（ ）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求正确答案：B95、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。1.700.2125C.2D.0.925正确答案：C96、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户正确答案：B97、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是( )A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案：C98、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他正确答案：A99、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754正确答案：C100、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案：A101、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险正确答案：C102、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费己经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。A.84154B.51218C.353132D.320206正确答案：A103、消费性负债占总负债的比例，通常被称为()A.消费性负债比率B.流动性负债比率正确答案：A9、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员正确答案：D10、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是（）。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益正确答案：B11、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生儿率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划C.自用性负债比率D.投资性负债比率正确答案：A104、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（）年以上。1235正确答案：D105、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）oA.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案：C106、下列关于保证的说法不正确的是（）。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案：B107、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案：C108、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划正确答案：C109、下列不属于家族信托的要素的是（）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案：D110、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是（）。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案：B111、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任正确答案：B112、消费税的征税范围不包括（）。A.烟.酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视正确答案：D113、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案：D114、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）oA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案：D115、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：B116、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得正确答案：A117.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。75829580正确答案：D118、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等I）.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案：A119、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7101520正确答案：C120、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划正确答案：B121、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为（）oA.abedB.badcbeadcbad正确答案：C122、（）的公式为:净利润小资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率正确答案：B123、进场人员（）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍正确答案：B124、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品正确答案：D125、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（）。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费正确答案：B126、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。35710正确答案：D127、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险正确答案：B128、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，（）不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票正确答案：D129、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答正确答案：B）万元,130、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（家庭每年保费支出约为（ ）万元。）万元,A.10万元，1万元D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B12、下列保险不适用于补偿原则的是（）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案：B13、下列各项物权中，不属于他物权的是（）。土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权正确答案：B14、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。？A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人20万元，2万元100万元，1万元200万元，2万元正确答案：C131、下列不属于长期教育规划工具的是（）oA.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金正确答案：B132、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过或,即可看作是达到了人口老龄化。（）A.10%；7%15%；8%5%；5%15%；10%正确答案：A133、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。03040120正确答案：A134、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案：B135、年金终值是指（）。一系列等额付款的终值之和一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和正确答案：B136、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（ ）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响正确答案：A137、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异正确答案：B138、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是（）万元。10152030正确答案：C139、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。0.433.4D.4正确答案：C140、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是0。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发牛.是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A141、标准差(),数据就(),其波动也就()oA.越大；分散：越大B.越大；分散；越小C.越小：聚合：越大D.越大；聚合；越小正确答案：A142、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件？()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案：D143、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是()。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案：C144、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正正确答案：D145、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以卜.的证券。A.BBB级B.A级AA级AAA级正确答案：A146、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60机针对这种情况，小王的最优建议是（）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案：B147、下列关于教育投资的特点说法错误的是（A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因索多正确答案：B148、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票正确答案：D149、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项口工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日正确答案：D150、()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案：C151、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10乳剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为()。9%10%11%17%正确答案：C152、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中0风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C153、其他资产不包括（）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案：C154、假定教育成本的年增长率为4%,而教育资金的年回报率为7%,则教育投资的实际报酬率为（）.（答案取近似数值）A.1.02%1.75%3.00%2.88%正确答案：D155、若投资组合的P系数为1.25.该投资组合的特雷诺指标为5%,如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为（）。7.25%8.75%9.25%10.25%正确答案：B156、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金,车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。A.540000B.2300C.4000D.154000正确答案：D157、以下说法不正确的是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费正确答案：B15、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案：B16、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性正确答案：CD.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现正确答案：D158、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金正确答案：C159、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票正确答案：A160、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6机假设投资报酬率为8乐入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A.51.7439.6340.3429.65正确答案：D161、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负正确答案：D162、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案：B163、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对己发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场正确答案：D164、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会正确答案：B165、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险正确答案：B166、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入正确答案：A167、享受养老保险待遇的必要条件不包括（）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口正确答案：D168、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本正确答案：D169、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购正确答案：C170、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（）个月”。一B.二C.三D.六正确答案：B171、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6机则该债券的即期收益率约为（）OA.6.00%4.92%5.80%5.92%正确答案：D172、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。45105120325正确答案：C173、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C,向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求正确答案：D174、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。A.一个只有两种资产的投资组合，当PXYVO时两种资产属于负相关B.一个只有两种资产的投资组合，当PXYM）时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当PXY=O时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当PXYX时两种资产属于完全正相关正确答案：D175、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）oA.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案：C176、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人正确答案：C177、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由正确答案：D178、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()。A.期初普通年金现值系数(n,B.期初普通年金终值系数(n,「)=期末普通年金现值系数(n,r)+l-复利现值系数(n,r)r)=A.期初普通年金现值系数(n,B.期初普通年金终值系数(n,C.期初普通年金现值系数(n,r)二期末普通年金现值系数(nT,r)+lD.期初普通年金终值系数D.期初普通年金终值系数(n,r)二期末普通年金终值系数(n+1,r)-l正确答案：B179、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(A.建立期正确答案：B179、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期正确答案：B180、下列关于合法收入的表述错误的是（）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台IH电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的同舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入正确答案：D181、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案：A182、下列哪一项不属于客户退休后的收入？（）A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险正确答案：B183、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案：D184、()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A185、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王17、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。A.避税顺应立法精神，节^违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响正确答案：B18、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案：C19、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是()OA.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息正确答案：A186、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是()。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费正确答案：A187、()是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。A.劳动保护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费正确答案：D188、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以为标准，尽量不超过。()A.20%；40%30%；40%30%；60%D.40%：40%正确答案：B189、家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额( )。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算正确答案：B190、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素,以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。A.1071199B.1124000C.12638721186101正确答案：A191、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于（）。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权正确答案：C192、人寿保险是以（）为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体正确答案：C193、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.476100136正确答案：C194、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。4.985.065.656.47正确答案：D195、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B196、QD1I为（）oA.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者正确答案：C197、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案：C198、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是（）。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的笫三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案：B199、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险正确答案：A200、下列不属于财政政策工具的是（）oA.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案：C201、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期正确答案：A202、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由()核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门正确答案：B203、( )是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：C204、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女正确答案：B205、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6乳假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。1.130.072.161.48正确答案：D206、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内正确答案：B207、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D208、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益正确答案：D209、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费正确答案：D210、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是（）。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款正确答案：D211、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%正确答案：B20、有的教育保险提供教育金，还提供（）oA.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案：D21、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险正确答案：C22、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿正确答案：C212、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。1〜33〜55-1010〜15正确答案：C213、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险正确答案：C214、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他乂找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元.3.33万元.3.33万元2.5万元.5万元.2.5万元1.67万元.3.33万元.5万元5万元.10万元.15万元正确答案：C215、下列不属于忠诚客户特点的是（ ）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买正确答案：A216、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降正确答案：C217、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案：C218、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案：D219、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额正确答案：D220、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B221、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率正确答案：A222、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过,即可看作是达到了人口老龄化。（）10%；7%15%：8%C.5%；5%D.15%；10%正确答案：A223、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是（）。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人正确答案：D224、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中图风险产品正确答案：D225、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（）,风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划正确答案：A226、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.133821418514320D.15036正确答案：B227、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送正确答案：A228、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起()个工作日内完成审查。15203060正确答案：D229、基本养老金支付水平的影响因素是()。A.(3)(4)(5)B.⑴⑶⑷(1)(2)(3)(1)(2)(3)(4)(5)正确答案：B230、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款正确答案：D231、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：C232、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案：A233、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（ ）项目申报个人所得税。A.特许权使用