银行卡创新产品与服务

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银行卡创新产品与服务第一页，共四十四页。银行卡创新产品与服务■多渠道接入平台

■创新产品与服务

■行业应用第二页，共四十四页。

1、多渠道电子支付跨银行信息交换公共平台是银联作为支付渠道创新、支付模式创新和行业合作的主要支撑平台。是一个向金融机构、商户、持卡人及其他第三方机构提供广泛支付和结算服务的交易处理平台。在立足于银行卡交换业务的基础上，吸引不同层面的用户群，挖掘银行卡应用的发展潜力。一、多渠道接入平台简介

第三页，共四十四页。一、多渠道接入平台简介2、多渠道接入平台系统框架第四页，共四十四页。一、多渠道接入平台简介3、多渠道接入平台结构图第五页，共四十四页。一、多渠道接入平台简介4、多渠道接入平台框架示意图银联交换系统服务提供商一服务提供商二服务提供商三渠道一渠道二渠道三多渠道接入平台第六页，共四十四页。5、多渠道接入平台的优势特点：可信赖的服务品牌提供银行卡跨行支付提供统一的交易和清算接口企业无须在多家银行开户提供多元化的支付渠道发卡、转接、收单共赢的商业模式一、多渠道接入平台简介第七页，共四十四页。二、银行卡创新产品与服务网上支付业务代收付业务自助终端业务手机支付业务无线POS金融标准IC卡

…………■主要产品：第八页，共四十四页。1、业务介绍

互联网认证支付（CUPSecure）服务是中国银联为满足境内外互联网支付市场需要，自主创新并拥有知识产权的互联网支付系统平台及相配套的标准规范。它建立了持卡人、发卡机构、收单机构和商户四方统一的操作流程、服务规则和结算标准，为持卡人提供了安全、便捷的互联网支付环境和服务体验。（一）网上支付业务

二、银行卡创新产品与服务第九页，共四十四页。（一）网上支付业务

2、业务特点能够支持国内60多家商业银行的银行卡进行跨行在线支付。提供网上便民服务和金融理财服务。支持国内银联卡持卡人跨境网上支付。通过中国银联差错处理平台进行差错处理。提供24小时的客服热线和客户服务95516。二、银行卡创新产品与服务第十页，共四十四页。3、业务产品

B2C自助消费业务：互联网支付、便民缴费、还款。

B2C代收付业务：代收和代付业务。

C2C转账业务：同城转账和异地转账。

B2B支付业务：资金归集类B2B和电子商务类B2B。

（一）网上支付业务

二、银行卡创新产品与服务第十一页，共四十四页。4、适用行业

网上购物类、电子客票类、网上基金买卖类、旅游订票类、网上考试报名类、公用事业缴费类、企业直销类、金融保险类、资金归集类、专业市场类、其他提供网上支付服务类。

（一）网上支付业务

二、银行卡创新产品与服务第十二页，共四十四页。（二）代收付业务◆实时划扣业务（代收）◆代付费业务二、银行卡创新产品与服务第十三页，共四十四页。（二）代收付业务

1、实时划扣业务模式

由收费机构与其用户签订委托协议后，收费单位将用户在协议中提供的相关银行卡信息形成用户数据库，定期按约定格式连同用户应缴费金额发送联机缴费交易（或加密文件）到银联多渠道接入平台，多渠道接入平台转换格式后,经过银联交换系统转发到发卡银行进行扣款，从而实现收费单位在用户的银行卡实时代扣服务性收费。

实时划扣有两种形式:联机交易和文件批扣。二、银行卡创新产品与服务第十四页，共四十四页。（二）代收付业务1、实时划扣业务模式

二、银行卡创新产品与服务第十五页，共四十四页。（二）代收付业务银行卡支付范围列表

银行名称 联网地区 帐户类型 中国工商银行 广东 银行卡（含信用卡，存折只是支持省内） 中国农业银行

全国 银行卡（含信用卡，存折只是支持省内） 中国银行 广东（不含深圳） 银行卡（含信用卡，存折只是支持省内） 中国建设银行 全国 银行卡（信用卡），信用卡存折只支持全省交通银行 广东 银行卡（除信用卡） 广东发展银行 全国 银行卡（含信用卡存折） 招商银行 全国 银行卡（除信用卡） 中信银行 全国 银行卡（除信用卡） 中国民生银行 全国 银行卡（除信用卡） 深圳发展银行 广东 银行卡（除信用卡） 广东省邮政储汇局 全国 银行卡和存折（除信用卡） 光大银行 全国 银行卡（除信用卡、医保卡） 广州市商业银行 全国 银行卡（除信用卡） 兴业银行 全国 银行卡（除信用卡） 上海浦东发展银行 全国 银行卡（除信用卡） 广州市农村商业银行 广州 银行卡和存折（除信用卡）农信社省农信，东莞农信，南海农信 银行卡（除信用卡）均可支持广州业务

二、银行卡创新产品与服务第十六页，共四十四页。（二）代收付业务

2、代付费业务模式

由付费机构通过银联多渠道接入平台向其客户银行账户进行付款。付费机构在向银联提交加密签名后的代付费请求电子文件同时，需要将文件对应的付款总金额划入银联广东分公司的指定账户，并提供加盖公章的纸质付费文件。银联收到付费机构划转的付费款后，核实付费机构纸质付费材料无误后，为付费机构执行付款。二、银行卡创新产品与服务第十七页，共四十四页。（二）代收付业务3、业务特点无磁无密交易，需要发卡银行支持。交易由收付费机构主动发起，便于商户灵活掌控收付费进度。结算周期短，资金到帐速度快。交易差错执行收费机构先行赔付原则实名制业务。二、银行卡创新产品与服务第十八页，共四十四页。二、银行卡创新产品与服务（二）代收付业务4、适用行业

公用事业：水、电、煤、电信、烟草

资金归集：总部经济企业

保险业：保险公司

小区物业：物业公司

物流业：物流公司第十九页，共四十四页。

（三）自助类业务（自助终端）1、业务模式是建立在多渠道接入平台基础上，利用现有的跨行直联POS网络系统，通过对售卖的无物流产品的基本数据进行端到端的加密、解密，实现完全人机对话环境下的自助式销售。二、银行卡创新产品与服务第二十页，共四十四页。二、银行卡创新产品与服务

（三）自助类业务2、业务特点

完全自助式的缴费

可支持订单支付

借记卡（有密码信用卡）

低成本运作第二十一页，共四十四页。

（三）自助类业务

3、适用行业

无物流商品销售：IP电话卡、上网卡、游戏点数卡、医院挂号卡、彩票、飞机票、电影票、IC卡电子充值等。

公用事业费（税）缴交：水费、电费、煤气费、固定电话费、手机话费、宽带上网费、保险费、交通违章罚款、车船使用税等。二、银行卡创新产品与服务第二十二页，共四十四页。二、银行卡创新产品与服务

（三）自助类业务

4、终端形式及布放情况

自助终端、手机、个体POS等形式，目前全省仅分布于社区、写字楼、银行网点、便利店的各型自助终端就已达15000台。第二十三页，共四十四页。

（四）手机支付业务

1、业务模式

商户服务器通过专线接入银联；

将手机与银行卡帐户结合绑定（定制）；

用户以手机为发起终端；

通过短信、IVR、8583报文等讯道传输交易；

直接通过手机用银行卡进行缴费（充值）或购物消费；

可支持现场或远程。

二、银行卡创新产品与服务第二十四页，共四十四页。（四）手机支付业务

2、业务类型

◆空中充值

◆DNA手机支付

◆三代手机支付二、银行卡创新产品与服务第二十五页，共四十四页。（四）手机支付业务

2、业务类型

◆空中充值：

交易类型：远程支付，无磁无密

定制方式：POS有磁定制

交易传输：短信

适用行业：移动通信充值

支付范围：同实时划扣

二、银行卡创新产品与服务第二十六页，共四十四页。（四）手机支付业务

2、业务类型

◆DNA手机支付

交易类型：远程支付，无磁有密

定制方式：IVR无磁定制

交易传输：IVR，卡号和密码双信道传输

适用行业：定向支付，无物流产品行业

二、银行卡创新产品与服务第二十七页，共四十四页。（四）手机支付业务

银行卡支付范围列表

银行名称 联网地区 帐户类型

中国农业银行

全国（验身份证） 银行卡（除信用卡） 中国建设银行 广东（身份证） 银行卡（除信用卡） 交通银行 广东 银行卡（除信用卡） 广东发展银行 全国 银行卡（除信用卡） 招商银行 全国 银行卡（除信用卡） 中信银行 全国（身份证） 银行卡（除信用卡） 广东省邮政储汇局 全国(身份证) 银行卡（除信用卡） 广州市农商银行 广州 银行卡（除信用卡） 广州市商业银行 广州 银行卡（除信用卡） 二、银行卡创新产品与服务第二十八页，共四十四页。

（四）手机支付业务

2、业务类型

◆三代手机支付

交易类型：NFC手机现场支付/SD远程支付，有磁有密

定制方式：网点有磁定制，支持多帐户

交易传输：8583交易报文

适用行业：传统POS行业

支付范围：银联卡

二、银行卡创新产品与服务第二十九页，共四十四页。1、业务介绍

针对传统的有线POS机已经不能满足某些领域的商户移动收费业务的需求，银联推出了无线POS业务。根据人民银行的风险管理要求，目前无线POS业务主要是面向餐饮、航空、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等商户，银联为此类商户配备无线POS机，商户即可为持卡人提供安全、便捷的银行卡支付业务。（五）无线POS业务

二、银行卡创新产品与服务第三十页，共四十四页。（五）无线POS业务

2、业务特点摆脱了有线连接的束缚，商户可携带POS机具随地收费。使用无线通讯技术，提供移动、电信、联通等三大无线运营商的无线接入渠道，可供商户灵活进行选择。交易速度快、安全性高、通讯成本低。商户可为客户提供优质的刷卡服务，有利于提升业务量、提高客户满意度。二、银行卡创新产品与服务第三十一页，共四十四页。3、业务产品◆普通移动刷卡业务开展方式和普通有线POS一样，不同之处在于将机具换成可移动的无线POS，可为持卡人提供安全、便捷的服务，支付前需要收银员输入金额，然后刷卡并由客户输入密码完成支付。

◆订单支付业务商户的订单管理系统和银联系统进行对接，刷卡支付前只需在无线POS机上输入或扫描订单号，即可通过银联系统与商户订单系统交互从而自动获取金额，既方便又可有效防止收银员误输金额。（五）无线POS业务

二、银行卡创新产品与服务第三十二页，共四十四页。1、业务介绍

由中国人民银行发布的《中国金融集成电路(IC)卡规范》，被称为PBOC2.0标准。根据中国人民银行的计划，新发行的银行卡将陆续采取PBOC2.0标准，即为PBOC2.0标准IC卡，也被称为金融标准IC卡。金融标准IC卡是为了抵御日益增长的欺诈风险以及多应用的考虑而发展起来的，是未来银行卡发展的趋势，不仅能有效避免伪卡，而且卡片功能更丰富，使用领域更广泛。金融标准IC卡除了实现传统磁条卡的所有金融功能之外，还能通过接触或非接触的方式进行小额快速支付交易（即电子现金交易，交易时间<500毫秒），带给持卡人安全、便捷的全新支付体验。（六）金融标准IC卡业务

二、银行卡创新产品与服务第三十三页，共四十四页。（六）金融标准IC卡业务

2、业务特点采用高科技集成电路技术，是未来银行卡发展的趋势。体积小，但存储容量大。安全性高，可有效避免伪卡，抵御银行卡欺诈风险。拓展性强，便于发展银行卡多应用，实现“一卡多用”。借记/贷记应用可实现传统磁条卡的所有金融功能。非接触式电子现金应用可实现小额快速支付。二、银行卡创新产品与服务第三十四页，共四十四页。3、应用方式

◆借记/贷记应用借/贷记应用是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡。

◆电子现金应用实现脱机小额支付的功能，主要应用在小额支付领域，具备快速、免输密码、免签名的特点，在使用前，持卡人需要先给电子现金账户充值（即圈存），使账户中具备可消费的金额。

◆非接触式应用在上述两个应用的基础上叠加非接触式接口，即形成非接触式应用，使用时只需将卡片靠近POS机的非接触读写器表面即可完成数据的读写。实现小额快速支付，是未来小额支付领域的主要应用方式。（六）金融标准IC卡业务

二、银行卡创新产品与服务第三十五页，共四十四页。（六）金融标准IC卡业务

4、业务产品

工银亚运卡

广深铁路IC卡

国民旅游休闲卡

牡丹公积金卡

牡丹广百联名卡

牡丹长隆联名卡

梅州市民卡、清远市民卡、湛江市民卡…………二、银行卡创新产品与服务第三十六页，共四十四页。5、受理渠道

◆接触式受理需要把卡片插入POS机的IC卡插槽中，让POS机的IC卡插槽触点和IC卡触点进行接触，方能完成数据的读写。银联将接触式受理作为终端的基础标准，目前为止，广东地区（不含深圳）的传统POS机具已全面具备接触式受理功能。

◆非接触式受理只需将卡片靠近POS机的非接触读写器表面即可完成数据的读写，可实现快速支付的目的。目前广东地区（不含深圳）具备非接触式受理功能的POS机具已达12万台。（六）金融标准IC卡业务二、银行卡创新产品与服务第三十七页，共四十四页。（六）金融标准IC卡业务

6、行业合作

市民卡（梅州、清远、湛江、韶关、惠州等）

长隆闸机快速支付通道

羊城通IC卡应用合作

全省公交一卡通

可口可乐自助售货机

广州大学城一卡通…………二、银行卡创新产品与服务第三十八页，共四十四页。（一）生活类

自助终端、互联网、实时划扣：缴交水、电、煤、