2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）1、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.认为此邀请不合理，严词拒绝C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【答案】C2、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。A.互相信任B.双方自愿C.协议承诺D.诚实告知【答案】C3、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加额【答案】B4、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】D5、我国目前采用的证券发行管理制度是()。A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制【答案】D6、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断【答案】B7、承担调查失误和评估失准责任的是()A.贷款调查人员B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】B8、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A.获取阶段、培植阶段、处置阶段B.获取阶段、处置阶段、融合阶段C.处置阶段、融合阶段、培植阶段D.处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】D9、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。A.利润B.存款C.贷款D.负债【答案】D10、关于存款业务，下列说法不正确的是（）。A.存款包括人民币存款和外币存款两大类’B.人民币存款分为个人存款和机构存款C.存款是银行对存款人的负债D.存款业务是银行的传统业务【答案】B11、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】C12、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D13、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.专用存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户【答案】A14、因胁迫而订立的合同应予()A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B15、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。A.利率衍生品B.汇率衍生品C.信用衍生品D.现金类衍生品【答案】D16、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B17、（）优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权【答案】C18、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是()。A.保证合同签订之日起6个月B.保证合同签订之日起12个月C.主债务履行期届满之日起6个月D.主债务履行期届满之日起12个月【答案】C19、期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是()。A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.流动资金循环贷款【答案】B20、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D21、银行经营发展的根本动力是（）。A.投融资需求和服务性需求B.居民与企业储蓄C.利息收入D.股东利益的推动【答案】A22、教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费【答案】A23、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D24、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权【答案】C25、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C26、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A27、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】B28、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A.证券投资基金B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券【答案】D29、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】C30、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】B31、现阶段我国货币政策的中介目标是()。A.现金B.货币供应量C.基础货币D.经济增长【答案】B32、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。A.流动性弱B.信用风险相对企业贷款较高C.无担保的资金融通行为D.最安全最具有流动性的投资品种【答案】C33、近期．某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认【答案】C34、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】B35、以下不属于公司贷款的是（）。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款【答案】D36、完善的审慎监管框架不包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.市场约束【答案】D37、下列属于贷款公司的是（）。A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司【答案】C38、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理【答案】A39、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C40、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院【答案】A41、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】D42、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】D43、我国大型商业银行包括()。A.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.交通银行股份有限公司B.中国人民银行.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.国家开发银行【答案】A44、《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】B45、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是()。A.结构型通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.利润推进型通货膨胀D.工资推进型通货膨胀【答案】C46、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡【答案】A47、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现【答案】C48、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B49、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】A50、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】C多选题（共20题）1、通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD2、借款人的权利包括（）。A.拒绝借款合同以外的附加条件B.按合同约定提取和使用全部贷款C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债务E.以上选项均符合【答案】AB3、以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的（）。A.经营决策权B.业务管理权C.资源调度权D.绩效考核权E.独立自主权【答案】ABCD4、根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.从事同业拆借【答案】ABCD5、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险B.区分银行资产和客户资产C.妥善处理客户投诉D.准确、公平、没有误导地进行信息披露E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费【答案】ABCD6、从票据取得的主观状态看，分为（）。A.善意取得B.恶意取得C.原始取得D.继受取得E.公司合并而取得【答案】AB7、银行公司治理的主体包括（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表E.高级管理层【答案】ABC8、下列关于表见代理的叙述，正确的是（）。A.表见代理属于广义上的无权代理B.表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系C.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿D.表见代理的相对人主观上为故意E.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人追偿也可以向有权代理人追偿【答案】ABC9、清廉金融的内容包含（）。A.清廉从业理念B.清廉从业制度C.清廉从业行为D.清廉金融产品E.清廉从业目标【答案】ABCD10、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款【答案】ABC11、证券发行管理制度主要有（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】ABC12、税后利润与股本总数的比率是（）。A.每股收益B.市净率C.每股盈余D.EPSE.每股税后利润【答案】ACD13、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】AB14、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四