银行直销POS使用管理办法

银行直销POS使用管理办法第一章 总则第一条为规范XX银行直销POS使用，保证资金安全，降低我行POS收单业务风险，根据《XX银行收单业务管理办法》、《XX银行收单业务风险管理办法》等，特制定本办法。第二条直销POS是指以XX银行各分支机构为名申请办理的POS机，用于时间较短的临时性收款及我行相关金融产品销售收款的专用POS机。第三条直销POS只能对借记卡进行刷卡交易，不能对信用卡进行刷卡交易。第二章 直销POS绑定的账户使用第四条 直销POS机收款时须通过“ POS待划转款项”账户进行账务处理，该账户是指为直销POS绑定的后端结算账户，各分支机构在办理临时性收款及我行相关金融产品销售收款时通过直销POS将款项清算到“POS待划转款项”账户内，然后再进行内部划转。该账户只唯一对应一台直销POS机。第五条 “POS待划转款项”账 户由各分支机构在“30010501银联往来资金—银联POS业务往来”科目（业务代码408305）下开立。第六条各分支机构开立“POS待划转款项”账户需填写《“POS待划转款项”账户开户审批表》（见附件1），由总行运营管理部审批后开立。第七条 各分支机构直销 POS机当日所收款项于第二日（遇节假日顺延）由系统清算到各分支机构“POS待划转款项”账户内，各分支机构要根据POS刷卡回执单与系统内代理业务查询---商户交易明细清单进行核对。第八条 核对无误后，各分支机构将款项划入相关收款人账户要根据客户填写《 POS划款指令》（见附件 2）进行划转，起特种转账传票一式三联，将款项从“ POS待划转款项”账户划入相关收款人账户。特种转账传票第一联作“POS待划转款项”账户借方传票，需加盖分支机构业务公章和负责人名章，经会计经理审核签字后记账。入账后将《POS刷卡入账确认书》（见附件2）交由客户签字确认，并将《POS划款指令》、《POS刷卡入账确认书》与POS回执单作入账附件；第二联作收款人账户贷方传票；第三联作回单给收款人。第九条各分支机构根据POS刷卡回执单与系统内代理业务---商户交易明细查询清单核对交易金额，如有不符的，应向总行个人业务部和电子银行部反映，查找原因，及时进行账务处理。第十条“POS待划转款项”账户的划款记账必须按权限规定授权，款项划转后，“POS待划转款项”账户内不得有余额，支行日间业务检查时应对该账户进行核查。第十一条该账户只能办理内部款项业务划转业务，不得办理其他业务。第十二条该账户只作为销售产品及临时性收款时使用的账户，仅限于各分支机构在办理临时性收款及我行相关金融产品销售收款时使用。第十三条各分支机构要妥善使用该账户，不得违规操作使用，否则将追究相关责任人责任。第三章 POS机的申领第十四条各分支机构须签订《XX银行特约商户受理银联卡协议书》壹份，由分支机构加盖公章并负由责人签字确认，将《“POS待划转款项”账户开户审批表》、《XX银行特约商户受理银联卡协议书》一起提交个人金融业务部审批。第十五条

经个人金融业务部审批同意后，可领取

POS机使用。第四章 直销POS机的使用和管理第十六条各分支机构在使用POS机刷卡时，要根据操作说明完成刷卡操作，并打印回执单一式两份，一份回执单交客户，另一份客户签字回执单、《POS划款指令》、《POS入账通知书》由各分支机构作为入账附件交总行事后监督统一保管。第十七条 当日刷卡回执单的合计金额应与当日 POS机汇总结账金额一致，如出现回执单金额与 POS机汇总金额不一致的情况，要及时进行逐笔核对。第十八条 如有将POS回执单遗失的，出现的任何纠纷由各分支机构相关责任人承担。第十九条 回执单要特别注意防水，保证相关单据的清晰完整有效，各分支机构要建立《 POS待划转款项账户登记表》（见附件 3），每日对该账户内所有资金流向进行逐笔登记，以备今后调单查账使用。每日登记的合计数应与“ POS待划转款项”账户核对相符。第二十条 支行在领取 POS机后对 POS机负有保管责任，要设专人保管。第二十一条 各分支机构领取的 POS机不得转借他人使用，只限于销售我行相关金融产品业务及临时性收款时使用。第二十二条各分支机构工作人员在使用完POS机后，要及时交于保管人保管，并做好详细的交接登记（见附件4）。第二十三条使用过程中，临时出现故障（如出现无信号或暂时黑屏等现象）应及时与个人金融业务部反馈，申请联系维修，在未修好之前不得擅自强行使用。第二十四条当POS机电池电量小于五分之一时不允许进行刷卡操作，以免数据丢失造成风险。第二十五条各分支机构在使用期间发生POS机损坏或丢失的，要承担相应的赔偿责任。第