2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库含答案（典型题）

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库含答案（典型题）

单选题（共55题）1、以下不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C2、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】A3、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.储蓄B.调节经济C.融通货币资金D.定价【答案】C4、贷后管理的期限是（）。A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止【答案】A5、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场B.二级市场C.流通市场D.直接融资市场【答案】A6、（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】A7、下列关于留置权的说法，错误的是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生三次效力C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】B8、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将A.丙承担违约责任B.甲和丙负连带责任C.甲赔偿乙所受损失D.丙返还该小提琴【答案】C9、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露B.资本评估C.市场约束D.风险披露【答案】C10、我国刑法的原则不包括()。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】D11、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单【答案】C12、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。A.处以5千元以上5万元以下罚款B.责令改正，并处5千元以下罚款C.没收违法所得，并处5万元以下罚款D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款【答案】D13、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理【答案】C14、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。A.风险程度B.安全级别C.资产规模D.期限长短【答案】A15、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。A.风险补偿B.风险分散C.风险转移D.风险对冲【答案】A16、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】D17、以下关于信托（契约）型基金的税收，说法错误的是（）。A.基金财产投资的相关税收由基金份额持有人承担B.股权投资业务的信托（契约）型股权投资基金的税收政策有待进一步明确C.《信托法》及相关部门规章中并没有涉及信托产品的税收处理问题D.税务机构出台了关于信托税收的统一规定【答案】D18、下列不属于银行国家风险的是（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】D19、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。A.证券交易所B.证券公司C.基金管理公司D.期货公司【答案】C20、投资后管理的作用不包括（）。A.管理和防范投资风险B.提升被投资企业自身价值C.进一步加强对被投资企业的控制D.协助被投资企业利用资本市场【答案】C21、银行本票提示付款期限为（）。A.10天B.1个月C.2个月D.3个月【答案】C22、—般来说，经济处于()阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】A23、下面有关保理业务说法不正确的是（）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】D24、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。A.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算【答案】B25、希望和他人订立合同的意思表示称为()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】B26、()是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】B27、商品经济内在矛盾的产物是（）。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用【答案】C28、（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】C29、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A.提供检查经费B.管理人员之间统一口径C.转移相关账本D.提供内部管理基本情况【答案】D30、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实施外汇管理【答案】B31、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B32、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D33、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额【答案】B34、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】B35、在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。A.存期为7天的存款B.存款人在7天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为7天D.存款人可随时支取的存款【答案】C36、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】C37、公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】A38、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】B39、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】C40、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.F股B.H股C.B股D.A股【答案】B41、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（）。A.控股股东B.负责人C.实际控制人D.高级管理人员【答案】D42、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业银行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】C43、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】B44、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D45、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作【答案】B46、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。A.外部监管B.最低资本要求C.内控管理D.市场约束【答案】C47、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。A.储备资本要求为0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%【答案】D48、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性【答案】C49、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C50、目前我国锒行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】B51、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A.出售B.撤销C.重组D.接管【答案】A52、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.金融犯罪的对象只能是人B.金融犯罪的对象只能是金融工具C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币【答案】C53、以下关于生息资产说法不正确的是（）。A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义【答案】C54、下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、大额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期【答案】C55、信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】D多选题（共20题）1、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。A.债务人财产的管理方案B.和解协议C.财产重整计划D.破产财产的分配方案E.监督管理人【答案】BD2、下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别【答案】ABD3、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】D4、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现【答案】BCD5、下列属于银监会的监管理念的是（）。A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控【答案】ABD6、下列关于表见代理的叙述，正确的是（）。A.表见代理属于广义上的无权代理B.表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系C.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿D.表见代理的相对人主观上为故意E.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人追偿也可以向有权代理人追偿【答案】ABC7、货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】BCD8、我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险【答案】AC9、浮动汇率制度分为（）。A.钉住浮动B.联合浮动C.单一浮动D.管理浮动E.自由浮动【答案】ABD10、商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现。对该行为说法正确的是（）。A.改变票据的所有权B.是一种短期融资方式C.前提是票据没有到期D.贴现的利率大于贷款的利率E.改变债权债务关系?【答案】ABC11、在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。A.高于一般的企业债券利率B.低于一般的企业债券利率C.低于国债利率D.高于国债利率E.高于银行储蓄存款利率【答案】BD12、通过反摊薄条款进行保护的方式通常有（）A.协商价值法B.完全棘轮和加权平均C.相对成本法D.以上都不是【答案】B13、银行市场的微观环境是指（）。A.信贷资金的供求状况B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机【答案】