初级银行职业资格《个人理财》冲刺试卷四（精选）

初级银行职业资格《个人理财》冲刺试卷四（精选）[单选题]1.下列个人理财业务的相关主体中，由于没（江南博哥）有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户提供合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务的是()。A.第三方理财机构B.基金公司C.信托公司D.会计师事务所参考答案：A参考解析：第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，不同于银行、保险等大型金融机构，它们因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。[单选题]2.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务参考答案：B参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。[单选题]3.商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域参考答案：B参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。[单选题]4.个人理财业务最早兴起的国家是()。A.英国B.美国C.德国D.中国参考答案：B参考解析：个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。[单选题]5.在收集客户信息的过程中，下列属于定性信息的是()。A.资产与负债额B.客户的投资规模C.投资偏好D.奖金收入参考答案：C参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。A、B、D三项均属于定量信息，C项属于定性信息。[单选题]6.基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于()。A.有效合同B.可撤销合同C.效力待定合同D.无效合同参考答案：B参考解析：根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。[单选题]7.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置参考答案：D参考解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。[单选题]8.商业银行个人理财业务的特点不包括()。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定参考答案：B参考解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。[单选题]9.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李参考答案：D参考解析：按照《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。[单选题]10.()是指投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时问支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.投资连结保险B.万能保险C.生死两全保险D.分红险参考答案：B参考解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。投保人除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。[单选题]11.关于理财规划服务涉及的内容，下列说法错误的是()。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况参考答案：C参考解析：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在做相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。[单选题]12.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行参考答案：B参考解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。[单选题]13.下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平参考答案：D参考解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。[单选题]14.商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括()。A.投资建议B.财务分析C.储蓄存款产品推介D.财务规划参考答案：C参考解析：理财顾问业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。[单选题]15.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司参考答案：B参考解析：在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民(自然人)。[单选题]16.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认参考答案：C参考解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。[单选题]17.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5参考答案：D参考解析：商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。[单选题]18.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A.3B.6C.12D.24参考答案：D参考解析：境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。[单选题]19.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内D.一年以上参考答案：C参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。[单选题]20.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是()。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场参考答案：A参考解析：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。选项A，股票市场属于资本市场。[单选题]21.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是()。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大参考答案：A参考解析：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。[单选题]22.目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率参考答案：B参考解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。[单选题]23.下列关于金融远期合约的表述，错误的是()。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易参考答案：B参考解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。[单选题]24.金融期货合约的特点包括()。(1)标准化合约；(2)履约大部分通过对冲方式；(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)参考答案：A参考解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约；②大部分期货合约通过对冲方式履约；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。[单选题]25.下列选项中，不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓参考答案：B参考解析：期货交易的主要制度有：①保证金制度；②每日结算制度，即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。[单选题]26.()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场参考答案：A参考解析：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。[单选题]27.房地产的投资方式不包括()。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买参考答案：C参考解析：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。[单选题]28.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险参考答案：C参考解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。[单选题]29.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％参考答案：A参考解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99％、>99.95％、>99.9％和>99.5％。[单选题]30.()日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务参考答案：B参考解析：了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。[单选题]31.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是()。A.现金管理类理财产品B.固定收益类理财产品C.债券型理财产品D.股票类理财产品参考答案：A参考解析：现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。[单选题]32.下列可以从事个人理财业务的主体是()。A.8周岁以下的未成年人B.限制民事行为能力人的监护人C.不能辨别自己行为的人D.8周岁以上的未成年人参考答案：B参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。选项A为无民事行为能力人，选项C、D为限制民事行为能力人。[单选题]33.下列关于基金特点的表述，错误的是()。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责参考答案：C参考解析：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。故选项C错误。[单选题]34.下列关于间接融资的说法，错误的是()。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性参考答案：D参考解析：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。[单选题]35.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金参考答案：A参考解析：开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。[单选题]36.小陈是一名银行理财从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在中国香港、中国台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了()原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.客观公正D.专业胜任参考答案：D参考解析：《金融理财师职业道德准则》中，专业胜任原则要求，金融理财师应当在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。对那些尚不具备胜任能力的领域，金融理财师可以聘请专家协助工作，或向专业人员咨询；或者将客户介绍给其他相关组织。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务，违反了专业胜任原则。[单选题]37.下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券参考答案：D参考解析：一般来说，国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。故选项D错误。[单选题]38.对于中长期债券而言，债券货币投资的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险参考答案：C参考解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。[单选题]39.下列关于债券风险的说法，错误的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加参考答案：D参考解析：再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。市场利率上升，不存在再投资风险。故选项D错误。[单选题]40.下列说法中，错误的是()。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大参考答案：A参考解析：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。故选项A错误。[单选题]41.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。A.1250B.1200C.1276D.1050参考答案：A参考解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5％×5)=1250(元)。[单选题]42.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循()原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性参考答案：A参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。[单选题]43.现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为()。A.正比关系，时间越长、利率越高，现值则越大B.与时间成反比关系，与利率成正比关系C.反比关系，时间越长、利率越高，现值则越小D.与时间成正比关系，与利率成反比关系参考答案：C参考解析：现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，其公式为PVIF=1／(1+r)n，即与时间、利率成反比关系，时间越长、利率越高，现值则越小。[单选题]44.通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是()。A.记账式国债B.凭证式国债C.实物国债D.无记名式国债参考答案：A参考解析：记账式国债是以记账形式记录债券，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行，可记名、挂失。[单选题]45.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入()。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期参考答案：B参考解析：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收人基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。[单选题]46.个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金参考答案：C参考解析：个人生命周期中的探索期年龄层为15～24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。[单选题]47.某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7％，未来3年的现金流分别为第1年回收30万元，第2年回收40万元，第3年回收50万元。该投资项目的净现值为()万元。(答案取近似数值)A.2.68B.3.79C.5.45D.4.54参考答案：B参考解析：该投资项目的净现值(万元)。[单选题]48.执行理财规划方案需要注意的因素不包括()。A.时间因素B.人员因素C.风险因素D.资金成本因素参考答案：C参考解析：执行理财规划方案应注意时间因素、人员因素和资金成本因素。[单选题]49.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在()之间分配。A.消费与储蓄B.各类资产，例如股票、债券、房地产等C.数只股票D.数只债券型基金参考答案：B参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。[单选题]50.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。A.157B.171C.182D.216参考答案：C参考解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列列现金流属于增长型年金，当r>g或r；当r=g时，PV=tC／(1+r)。本题中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(万元)。[单选题]51.下列计算器的使用说法，错误的是()。A.直接按键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数与复利次数默认值均设定为1参考答案：A参考解析：选项A，清除储存单元中保存的所有数据，应先进入键，再使用按键。[单选题]52.关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是()。A.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分B.自身教育规划是指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划C.教育投资规划包括子女教育规划和客户自身教育规划D.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析参考答案：D参考解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种。C项正确。客户自身教育规划即年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用规划。B项正确。随着高等教育成本的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。A项正确。子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。D项错误。[单选题]53.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由参考答案：D参考解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。[单选题]54.退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入参考答案：D参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。[单选题]55.按照证券投资基金的运作方式不同可分为()。A.公司型基金和契约型基金B.契约型基金和开放式基金C.开放式基金和封闭式基金D.公司型基金和开放式基金参考答案：C参考解析：根据基金的运作方式不同，基金可分为封闭式基金和开放式基金。[单选题]56.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行的个人理财业务分为()。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务参考答案：D参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。[单选题]57.下列对综合理财服务的表述，错误的是()。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化参考答案：A参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故选项A错误。[单选题]58.下列关于开放式基金的说法，错误的是()。A.可以随时提出购买或申请B.规模不固定，但有最低规模要求C.价格依据基金的净值而定D.单位资产净值每周至少公告一次参考答案：D参考解析：开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告，选项D错误。[单选题]59.李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6％，那么，李先生每月月末向银行支付的本息合计为()元。(答案取近似数值)A.7391B.7891C.7361D.7164参考答案：D参考解析：本题已知现值求年金，根据题意可知，PV=100万元=1000000元，年利率i=6％，n=20年，要求每月月末支付年金，所以利率要转换成月利率，即6％÷12=0.5％，泸20×12=240(个)月。根据公式，即C[1-（1+0.5%）-240]÷0.5%=1000000，计算得C≈7164，即李先生每月月末向银行支付的本息合计为7164元。[单选题]60.下列关于债券的说法，错误的是()。A.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示B.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响D.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降参考答案：D参考解析：当市场利率上升时，投资债券的再投资收益也上升。选项D错误。[单选题]61.关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大参考答案：A参考解析：单利现值计算公式为：V0=Vn／(1+i×n)，复利现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误。[单选题]62.下列关于遗产分配的说法，错误的是()。A.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等B.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，也应当平均分配D.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分参考答案：C参考解析：对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分，选项C错误。[单选题]63.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.小李B.小李父母C.小李父母先行垫付，以后由小李D.学校参考答案：A参考解析：根据《中华人民共和国民法总则》第十七条的规定，18周岁以上的自然人为成年人。人。不满18周岁的自然人为未成年人。该法第十八条规定，成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。16周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。所以，小李应自己承担偿还责任。注：本题涉及的民法总则第十七条对应民法典总则编第十七条；民法总则第十八条对应民法典总则编第十八条，具体内容均无变化。按照民法典内容，此题答案不变。[单选题]64.某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主B.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属参考答案：B参考解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，本题中应为T保险公司。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人，本题中为私企业主。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，本题中为雇员。受益人是指保险合同(一般为人身保险)中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，本题中为雇员家属。[单选题]65.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.5B.10C.15D.20参考答案：D参考解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。[单选题]66.按照基础工具划分，金融衍生品可分为()。A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B.场内交易工具、场外交易工具C.远期、期货、期权和互换D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具参考答案：A参考解析：按照基础工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等)，货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等)和利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具，如远期利率协议)。[单选题]67.下列关于外汇市场的说法，错误的是()。A.自由外汇市场对外汇交易没有任何限制B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最D.交易类外汇投资以外汇实盘交易为主参考答案：C参考解析：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。A项正确。官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。B项正确。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。C项错误。交易类外汇投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。D项正确。[单选题]68.将投资资金在不同投资风格、不同投资方向、不同投资策略的优秀私募之间进行配置，既能分散风险，又能获得较高回报的产品是()。A.债券增强类产品B.货币市场基金产品C.量化打新类产品D.对冲基金的基金(FOHF)类产品参考答案：D参考解析：对冲基金的基金(FOHF)类产品将投资资金在不同投资风格、不同投资方向、不同投资策略的优秀私募之间进行配置，既能分散风险，又能获得较高回报，还可以降低单个私募基金的准入门槛。[单选题]69.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.产权凭证B.处置权凭证C.债权凭证D.受益凭证参考答案：C参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。[单选题]70.风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于家庭生命周期的()阶段。A.衰老期B.成长期C.形成期D.成熟期参考答案：D参考解析：成熟期阶段的特征是家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。因此，题干所述理财特征属于家庭生命周期的成熟期阶段。[单选题]71.从本质上说，回购协议是一种以()为抵押品的抵押贷款。A.股票B.证券C.债券D.基金参考答案：B参考解析：在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。[单选题]72.下列不属于个人财务安全衡量标准的是()。A.是否有稳定充足的收入B.是否拥有了较高的社会地位C.是否享受社会保障D.是否有舒适的住房参考答案：B参考解析：家庭财务安全的八个指标：（1）是否有稳定、充足的收入。（2）个人事业是否有发展的潜力。（3）是否有充足的现金准备。（4）是否有舒适的住房。（5）是否购买了适当的财产和人身保险。（6）是否有适当、收益稳定投资。（7）是否享受社会保障。（8）是否有额外的养老保障计划。[单选题]73.小李目前25岁，假定投资收益率为12％。如果她从25岁～30岁之间每年拿出2000元用于以后的退休养老，并在31岁～65岁之间不再进行额外投资，则她从25岁～30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至()元。A.856958B.624100C.663872D.186101参考答案：A参考解析：第一步：计算25～30岁的投资额在30岁末的终值FV=16230.38（n=6，i=12％，pmt=-2000)；第二步：再计算30岁末投资额的终值至65岁末的终值FV=856957.89（n=35，i=12％，PV=16230.38)。[单选题]74.张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利参考答案：B参考解析：当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×ert。甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+14.7％／4)4-1=15.53％；丙的有效年利率为(1+14.3％／12)12-1=15.28％；丁的有效年利率为e0.14-1=15.03％。因为是贷款收益，所以张先生选择有效年利率最高的B项。[单选题]75.张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为()万元。A.6.30B.5.66C.6.37D.5.54参考答案：A参考解析：根据题干可知求获得的收益，那么要减去本金部分。3年后获得的收益为40*[(1+5%)3-1]=6.305万元，约为6.30万元。[单选题]76.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是()万元。（答案取近似数值）A.7099.26B.6983.25C.7146.26D.7026.25参考答案：C参考解析：用财务计算器计算：FV=7146.26(期初模式，n=3，i=9%，PMT=-2000，PV=0)[单选题]77.A公司于第一年初借款42120元，每年年末还本付息额均为10000元，连续5年还清，则该项借款利率为()。（答案取近似数值）A.7%B.8%C.6%D.7.5%参考答案：C参考解析：由普通年金现值公式得:10000*(P/A，i，5)=42120，故(P/A，i，5)=4.212，查年金现值系数表可知，此时的借款利率为6%。[单选题]78.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8％，则该项奖学金每年能够颁发的金额为()元。A.32000B.50000C.60000D.85000参考答案：A参考解析：该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8％=32000元。[单选题]79.假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10％，则邱女士该笔投资5年后的本息和为()元。(答案取近似数值)A.30520B.30525C.30425D.30625参考答案：B参考解析：邱女士该笔投资5年后的本息和为5000×[(1+10％)5-1]／10％=30525(元)。[单选题]80.2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这十年的通货膨胀率平均应该是()更接近实际情况。A.7%B.5%C.4%D.3%参考答案：A参考解析：72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀率为72/10=7.2，即这十年通货膨胀率平均在7%左右。[多选题]1.一般而言，下列属于货币市场特征的有()。A.流动性高B.交易频繁C.期限短D.交易量巨大E.风险低，收益高参考答案：ABCD参考解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。[多选题]2.下列关于证券投资基金收益的描述，正确的有()。A.基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式B.货币市场基金被称为准储蓄，可给中小投资带来相对安全的增值收益，不存在风险性C.各类基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金D.影响基金类产品收益的因素来自基金的基础市场和基金自身两个方面E.证券投资基金的收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入参考答案：ACDE参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。但货币市场基金也有一定的风险性。[多选题]3.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。A.没有指定受益人B.受益人指定不明无法确定C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先参考答案：ABCDE参考解析：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：①没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；②受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的；④受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。[多选题]4.货币时间价值的影响因素有()。A.货币周转率B.时间C.通货膨胀率D.收益率E.单利与复利参考答案：BCDE参考解析：货币时间价值的影响因素包括以下几项：(1)时间。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。(2)收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。(3)单利和复利。单利以初始本金为基数计算收益，而复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。[多选题]5.投资型保险产品的功能主要包括()。A.投机功能B.资金增值功能C.套期保值功能D.价格发现功能E.基本保障功能参考答案：BE参考解析：投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；②投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。[多选题]6.房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性参考答案：ABDE参考解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。[多选题]7.银行开展的黄金业务种类包括()。A.金币B.黄金股票C.纸黄金D.实物黄金E.黄金基金参考答案：ACDE参考解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄金；⑤黄金T+D交易品种。[多选题]8.下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择参考答案：ABCDE参考解析：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失；投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择；由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配；随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。[多选题]9.银行代理的财产险包括()。A.投连险B.万能险C.家庭财产险D.企业财产险E.房贷险参考答案：CDE参考解析：银行主要代理的险种包括寿险和财产险。财产险主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。[多选题]10.下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B.受托人不承担无过失的损失风险C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D.信托产品转让方便，具有较好的流动性E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担参考答案：ABC参考解析：选项D，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；选项E，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。[多选题]11.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。A.投资连结险B.保本型理财产品C.存款D.货币型基金E.股票型基金参考答案：BCD参考解析：通常来说，保守型客户的风险承受能力很低，比较适合的理财产品是低风险产品。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。[多选题]12.下列说法正确的是()。A.近年来，国内金融市场由卖方市场转变为买方市场B.提供理财建议应建立在了解客户、确定客户需求和理财目标的基础上C.对于金融机构或理财师失误造成客户经济损失，理财师和金融机构都要负法律责任D.理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务E.理财师必须建立长期良好的客户关系参考答案：ABCDE参考解析：此题暂无解析[多选题]13.下列关于混合基金的说法，正确的有()。A.股票投资比例在60％以上的混合基金属于偏股型混合基金B.债券投资比例在60％以上的混合基金属于偏债型混合基金C.混合基金通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益的平衡D.债券投资比例在80％以上的混合基金属于偏债型混合基金E.股票投资比例在80％以上的混合基金属于偏股型混合基金参考答案：ABC参考解析：80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80％以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。其中，股票投资比例在60％以上的混合基金属于偏股型混合基金；债券投资比例在60％以上的混合基金属于偏债型混合基金；混合基金通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益的平衡。[多选题]14.直接融资市场上的融资方式的特征有()。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性参考答案：ABCDE参考解析：直接融资市场上的融资方式的特征包括：直接性、分散性、差异性较大、部分不可逆性、相对较强的自主性。[多选题]15.下列关于回购的说法，正确的是()。A.回购市场是通过回购协议进行长期资金借贷所形成的市场B.回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为C.从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款D.回购市场属于货币市场E.回购市场属于资本市场参考答案：BCD参考解析：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场，属于货币市场。A、E两项错误，D项正确。回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。B项正确。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。C项正确。[多选题]16.下列属于贵金属产品主要风险的有()。A.信用风险B.价格波动的风险C.技术风险D.交易风险E.政策风险参考答案：BCDE参考解析：贵金属产品主要风险有政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。[多选题]17.下列关于终值的说法，正确的有()。A.终值与利率成正比B.终值与时间成正比C.终值与时间成反比D.终值与通货膨胀率成反比E.终值与通货膨胀率成正比参考答案：ABD参考解析：终值与利率、时间成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。终值和通货膨胀率成反比，通货膨胀率越高，终值则越小。[多选题]18.期货交易的主要制度包括()。A.每日结算制度B.保证金制度C.持仓限额制度D.大户报告制度E.强行平仓制度参考答案：ABCDE参考解析：期货交易的主要制度包括：①通过保证金制度来实现交易的正常进行；②每日结算制度，又称逐日盯市制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。[多选题]19.理财师的社会责任主要体现在()。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师的收入稳定、受人尊敬参考答案：ABCD参考解析：理财师的社会责任主要体现在如下几个方面：①理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②理财师是正确的投资理念的重要宣导者；③理财师是理财风险的揭示者；④理财师是客户声音的反馈者。故本题选ABCD。[多选题]20.下列关于年金系数的表述，正确的有()。A.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数B.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数C.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数D.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数E.复利终值系数和复利现值系数互为倒数参考答案：AE参考解析：在i，n一定情况下，互为倒数关系的有以下几种：①单利终值系数与单利现值系数；②复利终值系数和复利现值系数；（E项正确）③普通年金终值系数和偿债基金系数；（C、D项错误）④普通年金现值系数和资本回收系数。（B项错误）期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍。（A项正确）故本题选AE。[判断题]1.就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险，因此，就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。[判断题]2.在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。[判断题]3.基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：《证券投资基金销售管理办法》规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。[判断题]4.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。[判断题]5.个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第4条的规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按该细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。[判断题]6.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。[判断题]7.自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。[判断题]8.在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。[判断题]9.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。[判断题]10.货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。[判断题]11.货币市场基金安全性高，但流动性不强。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定期存款，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。[判断题]12.开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回。封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总