保险公司业务经营的主要环节

第五章保险公司业务经营的主要环节第五章保险公司业务经营

的主要环节第一节保险销售第二节保险承保第三节保险理赔第四节保险客户服务含义主要环节渠道保险销售一、含义区分“保险营销”与“保险销售”

保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。

保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。考题1：依据保险营销原理，保险营销的载体是()A、保险事故B、保险金额C、保险标的D、保险产品考题2：以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者以实现保险公司长远经营目标的一系列活动被称为()A、保险推销B、保险营销C、保险销售D、保单转移二、保险销售的主要环节（一）准保户开拓是保险销售中最重要的一个步骤。途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络（二）调查并确认准保户的保险需求（三）设计并介绍保险方案遵循“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保（四）疑问解答并促成签约考题1：在保险销售中，利用已有的关系，例如亲朋关系、工作关系、商务关系等从熟人那里开始推销，是准客户开拓的一种捷径，这种方法被称为（）A、陌生拜访B、连锁介绍C、缘故开拓D、电话联络考题2：设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原则”，即()A、其一风险事故发生频率高，但造成损失不严重，应优先投保B、某一风险事故发生频率不高，造成损失不严重，应优先投保C、某一风险事故发生频率虽然高，但几乎没有损失，应优先投保D、某一风险事故发生频率虽然不高，但造成损失严重，应优先投保考题3：专业化保险销售流程包含的环节之一是()A、保险核保B、设计并介绍保险方案C、保险核赔D、保单签发

三、保险销售渠道（一）直接销售渠道－“直销制”1.直销人员销售：上门或柜台方式2.直接邮寄销售：印刷品形式3.电话销售：拨出、拨入和两者结合使用方式4.网络销售：被称为“第四媒体”，无时区、无疆界（二）间接销售渠道－“中介制”1.保险代理人销售专业/兼业保险代理机构、保险营销员2.保险经纪人销售目前，我国只允许法人单位从事保险经纪活动。产品客户直销中介保险公司考题1：我国目前只允许()从事保险经纪活动。A、个人B、自然人C、法人D、机关团体考题2：保险公司为销售儿童目标市场中的个人进行电话联络，建立与潜在客户之间的联系招揽生意促成新的契约或老客户的保额增加的销售方法，被称为（）A、IP电话销售B、集成电话销售C、拨入电话销售D、拨出电话销售

考题3：按照有无保险中介参与销售分类，保险销售渠道可分为(）A、直接销售渠道和间接销售渠道B、综合保险销售渠道和单一销售渠道C、固定销售售渠道和变动销渠道D、公司销售渠道和个人销售渠道

考题4：对销售渠道而言，保险公司利用网络来进行销售的方法是()A、直接销售渠道B、间接销售渠道C、宽销售渠道D、窄销售渠道

考题5：被称为“第四媒体”，并将成为2l世纪元时区、无疆界的保险销售工具的是指()A、电话B、报纸C、网络D、杂志

第五章保险公司业务经营

的主要环节第一节保险销售第二节保险承保第三节保险理赔第四节保险客户服务含义主要环节与程序财产险的核保人寿保险的核保保险承保一、含义保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。考题：保险人对投保申请进行审核并提出是否同意接受和如何接受的决定过程被称为()A、保险开拓B、保险决策C、保险展业D、保险承保二、保险承保的主要环节与程序（一）核保（二）作出承保决策（三）缮制单证（四）复核签章（五）收取保费（一）核保核保信息的来源1、投保单、2、销售人员和投保人提供的情况3、通过实际查勘获取的信息承保环节的核心考题1：保险核保信息来源的途径之一是()A、销售人员及投保人提供的情况B、投保人商业来往信函C、保险人签发的保险单D、保险人签发的保险凭证

（二）作出承保决策保险标的类别承保的条件正常承保标准风险类别的保险标的按标准费率予以承保优惠承保优质风险类别的保险标的低于标准费率的优惠费率予以承保有条件地承保低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的增加限制性条件或加收附加保费拒保投保条件明显低于保险人的承保标准拒绝承保，向投保人发出拒保通知考题1：在财产保险的承保中如果保险标的低于承保标准但又并非不可保时，保险人通常做出的承保方式之()A、正常承保B、优惠承保C、减低保险金额D、拒保考题2：在寿险核保中有一类属于优质风险类别的人，不仅身体健康且有良好的家庭健康史、无吸烟，嗜酒等不良嗜好，保险公司对他们一般采取的方式是()A、拒保B、按照标准费率承保C、按照高于标准的费率予以承保D、按照低于标准的费率予以承保（三）缮制单证承保人作出承保决策后，对于同意承保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人手中同时开具“交纳保费通知书”（四）复核签章（五）收取保费考题1：承保人做出承保决策后，对于同意承保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人手中，该承保环节被称为()A、缮制单证B、复效C、签章D、递送三、财产险的核保（一）财产险的核保要素（二）划分风险单位三、财注产险的薯核保（一）财肃产险的核乐保要素主要核保要素有：保险标决物所处毛的环境因：危险腰源、救友火水源菌、消防低队距离吼…保险财这产的占睬用性质投保财喊产自身叛的风险松检验：可能发生嫩风险损失卖的风险因兆素，如易搅燃、易遥爆…重点检查闭关键部位，如建筑存物承重墙黑体、车辆屑/船舶的巾发动机…检查投保屯财产的风酒险防范情票况，如有街无防火喊设备、处报警系淡统、排傅水排风讯设备；层运输包曾装/标谦志是否旗符合标浅准…有无处滚在危险应状态中梨的财产检查安全别管理制度汤制定/实丛施、事故胁记录、道苗德情况考题：在财产炮保险的班核保中弊，保险驰人通常挑要对投饼保财产扮附近有融无易燃底、易爆棚的危险剥源进行蓝检验．花在财产方保险的测核保要搂素中，旋保险人趣考虑的盐这一核叮保要素午属于(谨)A、保险亭财产的占呈用性质B、保险缓标的物的工主要风险窑隐患C、保险沾标的物所兵处的环境D、投保之人的安全强管理制度焰和实施情挤况（二）划萍分风险单造位风险单画位是指一次染风险事故贤可能造成蹦保险标的雨损失的范季围考题：根据保险帆原理．一突次风险事宴故可能造塌成保险标牲的损失的卡范围被称惧为(抚)A、风险健单位诸B、事故繁单位C、损失斯单位D、播标的单位四、人寿建保险的核炭保（一）艘人寿保霉险的核单保要素影响死亡淡率的要素非影响苦死亡率黄的要素年龄和性滔别①体格及身易体状况②职业、油习惯嗜出好及生存环挖境个人病天史和家共庭病史保额投保人与盒被保险人泳及受益人之约间的关系交费方但式险种投保人财态务状况考题：在人寿保胡险中核保餐要素分类恒（汇）A、影响缸死亡率要哀素和非影衬响死亡率味要素B、影搁响意外泊伤害的暮要素和扒非影响挣意外伤方害的要乌素C、社折会要素财和财务识要素D、身政体要素牧和财务林要素四、人寿叠保险的核设保（二）及风险类型别划分核保人难员在审平核了投城保方相饶关资料掏，并进蜻行体检虫后，根炕据被保启险人身爹体状况炮进行分稠类①：特点标准风险属于此类别的人②，有正常的预期寿命，对其可以使用标准费率承保优质风险属于此类别的人身体健康、良好的家庭史、无不良嗜好。对其可适当给予费率的优惠，可低于标准费率予以承保弱体风险属于此类别的人在健康和其它方面存在缺陷，导致其预期寿命低于正常人。对其应按照高于标准的费率予以承保不可保风险属于此类别的人有极高的死亡概率。对其只能拒保第五章遍保险您公司业颂务经营善的炼主要环嗓节第一节遍保险销亩售第二节烧保瞒险承保第三节份保险理绵赔第四节伟保踪蝶险客户划服务含义基本原属则流程保险理穴赔一、含义保险理爹赔是指贝保险人馒在保险匆标的发充生风险介事故后口，对被旁保险人闹或受益本人的索努赔要求讯进行处扭理的行愤为保险理赔鼠不等于支阅付赔款保险理赔纳是法律行炒为考题：从法律狱角度看俩，无论挂保险人化是否支么付赔款括，保险甘理赔的仔意义是祥(异）A、理孟赔是保司险经营朱中体现爱经济补笋偿职能奇的重要绩环节B、理子赔是提口高保险竟人信誉羽和扩大浓社会影嚼响的重裙要环节C、理赔相是对承保弄业务和风谈险管理质卧量的检验D、理真赔是履剑行保险脊合同过日程，是孤法律行破为二、保脆险理赔哪的基本爬原则（一）重验合同、守缴信用（二）蚀主动、装迅速、得准确、宏合理《保险法》枪规定：“诵……属于过保险责任环的10天范赔偿；宝数额不能遗确定的责湿任，60炉天内先展支付最低谦数额……搬”（三）莫实事求枯是考题1：保险理赔梁作为保险团公司业务艘操作的重匀要环节应橡予遵循的火原则包括偷()A、重场合同，宿守信用蜻B、聋公司利遥润最大宾化C、社殖会公益娱最大化嫩D踪蝶．客户悠利益最猾大化考题2呢：保险人乐对给付亏赔偿金秩不能确皆定的，疲保险人薪在收到德给付请穗求后(握)送日内，拳确定最妇低数额青先予付剂出。A、1脆5天络B、3瞒0天C、60进天喜D、9榆0天（一）寿派险理赔的凶流程一般要经铁过七个环节1、接垮案2、立径案3、初杀审4、调查5、核定6、复核招、审批三、流淹程考题1：在寿险巧理赔中民，理赔固人员应洒根据保匀险合同战以及类躁别划分键进行理株赔计算山,缮制晶的单证呀包括(档)A、《卷理赔资财料受理油凭证》桂和《理哪赔计算长书》B、《理施赔计算书忘》和《理最赔案件处杏理呈批表废》C、《理福赔资料受源理凭证》衡和《理赔迁授权委托悬书》D、《彻理赔申还请书》芳和《理患赔案件月处理呈崭批表》（二）姨非寿险肆的理赔烧流程主要包括六个环节1、接受弦损失通知3、进真行损失饱调查4、赔偿完保险金5、损阅余处理6、代利位求偿2、审哪核保险伴责任损余处内理财险中，甲受损的财怀产会有一缓定的残值糖：如果保险捷人按全部诱损失赔偿译，其残值坐应归保险弯人所有，拣或是从赔翁偿金额中俘扣除残值饱部分；如果按部系分损失赔忆偿，保险强人可将损行余财产折恋价给被保雪险人以充程抵赔偿金饶额考题1哲：在寿险理挺赔中保险毙人对申请驼人的索赔青申请是否答立案约条明件之一是澡（慈）A、保险博合同生效驻期间是否劝满足被保剧险人要求扔的条件B、保险项事故是否节发生在保扣险合同的体有效期内C、保险提事故是否影发生在特钳定地点D、保冬险合同追的责任据期限是全否临近楚终止期考题2升：在非寿暂险的理点赔中保船险人审僚核保险莲责任的绣内容之陡一是（料）A、损失拜是否发生迟在投保人杏指定全的继地点B、损失泼是否发生亮在保单载驾明的地点C、损失要是否发生暗在被保险俱人指定的削地点D、损失选是否发生艺在代理人计指定地点第四节预保险客务户服务定义主要内讽容财产保险撕客户服务违的特别内克容人寿保垫险客户赤服务的晴特别内残容一、保故险客户友服务的止定义保险客皱户：是散指哪些冤现实和坝潜在的纺本公司净保险产冰品的消啊费者如：潜在逝客户、保荒单持有人支、被保险秃人、受益诸人等二、保险扒客户服务睛的主要内冈容1、保险侨客户服务吉的环节2、保鞭险客户哨服务的卖主要内状容二、保险箱客户服务记的主要内给容包括保肥险产品鼓的售前、售醉中和售后三个环节垄的服务各环节具体方式售前保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业、保险产品信息、资讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服务售中指买卖过程中保险人为客户提供的各种服务，如，寿险客户服务中，包括协助投保人填写投保单、保险条款的准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动交费手续等售后客户签单后，保险人为客户提供免费查询热线、定期拜访、契约保全、保险赔付等服务考题：保险客户索服务包括逮保险产品伍的售前、合售中、售阅后三个环牙节服务。娘一般而言性保险人帮鸽助寿险投批保人填写渡投保单，见对保险条岸款进行准饶确解释；管免费体检氏；保单包院装与送达哥，为客户锣办理自动洪缴费手续录等服务属替于(蜜)A、售翼前服务香B、掉售中服孤务C、附锐加服务因D、票售后服达务三、财弃产保险训客户服址务的特客别内容包括三长方面具志体内容（一）制价定方案（二）婶重点落认实1.定期寒检查保险侮标的安全写状况，及呜时提出消招除隐患书辣面建议2.对甚重要客前户的大绵中型保侨险标的帽，按需帝要开展装专业化愈风险评挥估活动（三）育特殊服务如：收集柳中长期气谢象、灾害批预报及实导时天气预冠报；作出造各种重大故灾害的可检行预案等四、人寿誉保险客户暮服务的特纵别内容（一）悉寿险契理约保全故服务1、“及保全”仗与“保恶全服务子”“保全”震的定义凡蜡在保险期舞间内发生回的一切事胞物都可以控称为保全“保全服没务”是寿映险公司业青务量最大的服务秃，此服秒务遵循芝“客户膏满意最策大化”坐原则2、寿温险契约砖保全具喷体工作A、合同黄内容变更在不改变保翅险合同效婚力和主要保险填责任前提下召，对合节同部分煮内容进房诚行更正幻玉与修改更改内容伐包括：通悉讯方式、侍姓名、性幅别、年龄咏、证件、废职业、交所费方式、倍交费时间爹、领取方流式、领取深年龄、变秆更投保人寻（受益人炮）、增减期保额、增姑加取消附仇加险、对拨合同内容偶做补充告替知等B、行朽使合同的权益保单借款思、现金价狠值（红利霜）利益、盗自动垫交蹈保费、交耗清保险、匪展期保险切、险别转旬换等C、续嚷期收费包括内盟容：续妨期保费择收取过岩程中的遍续期交尝费通知祸、续期甲保费催绒交、续套期保费瞎划款、幅保费预劲交转实萍收、保帮费豁免踩、保费柄抵交、组保险合行同效力竞恢复等D、保授险关系逃转移客户因住所变动相或其他原因，刑可将保蛙险合同蔬转移到祥原签单练公司以找外的其柄他机构配并继续偏享受保初险合同适权益、灵履行合慌同义务E、生存摆给付考题1诱：在寿险契闹约保全中歪，为客户才保费预交迷转实收、仁保费豁免暑、保费抵捞交、保险明合同效力刑恢复等提兄供的服务笛所涉及的冒寿险契约硬保全的具笼体工作内锤容属于(灯)A、合掀同权益废形式B、保倦险关系鲜转移C、合嚼同内容耳变更D、续骡期收费考题2：在寿险滤契约保帐全中，袜客户保鹅单借款煤、险别