XXXX北京银行资格《个人理财》临考提分卷及答案

2014北京银行资格《个人理财》临考提分卷及答案3单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行()。A不应销售B应限量销售C应扩大销售以分散风险D应按原计划销售并更小心地经营管理【正确答案】：A[答案解析]根据《商业银行个人理财业务管理。暂行办法》第四十二条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故A选项正确。第2题一般来说，开放式基金单位买入价等于()。A基金单位净资产值-赎回手续费B基金单位净资产值+申购手续费C基金单位净资产值-申购手续费D基金单位净资产值+赎回手续费【正确答案】：B[答案解析]一般来说，开放式基金单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费。第3题待受托人内接受委托人累的委托，将哭委托人的资哲金按照双方忠的约定，以信高科技产业前为投资对象画，以追求长藏期收益为投驻资目标所进掩行的一种直装接投资方式偏称为()颂。酒A证秘券投资信托鼠理财产品颂B房岩地产投资信勿托理财产品共C风边险投资信托徐理财产品递D组烦合投资信托脱理财产品悉【正确迷答案】：C振[答案桑解析]风折险投资信托虽理财产品是蓄指受托人接姥受委托人的字委托，将委撑托人的资金虫按照双方的隶约定，以高扮科技产业为轧投资对象，学以追求长期堆收益为投资王目标所进行绣的一种直接僚投资方式，智故C选项正琴确。第4题糊下列关条于基金风险陡的说法，正廊确的是(爽)。题A开盛放式基金的钱价格与基金下净值之间一涂般来说是同好方向变动的旋B开帽放式基金的答价格总是与枝基金净值偏惠离很大丘C封旺闭式基金的职价格与基金稳净值之间一烦般来说是反眉方向变动的型D开定放式基金的福申购和赎回芦价格随基金底净值的下跌稀而上升乱【正确节答案】：A堡[答案股解析]开厌放式基金的稀价格基本上症就是基金净皂值，其申购依和赎回价格智会随着净值理的下跌而下牧跌，故B、贵D选项的说稿法错误。封染闭式基金的拒价格与基金鞭净值之间一阔般来说是同申方向变动的融，故C选项狮的说法错误兼。第5题糟房地产究的投资方式湖不包括(纱)。特A房坝地产购买丢B房赚地产租赁幻C房爪地产信托端D申贡请房地产抵棕押贷款文【正确些答案】：D贯[答案这解析]房通地产的投资拐方式包括房某地产购买、基房地产租赁已和房地产信姜托。申请房筐地产抵押贷螺款是一种融钉资方式，不筒属于房地产拴投资方式。第6题播用于度针量各种金融风资产之间收判益相互关联瓜程度的统计逐指标是(厌)。抢A方傲差碑B期戴望收益率扔C标抢准差牲D协丑方差萍【正确煌答案】：D似[答案泉解析]协劈方差是一种荒可用于度量夫各种金融资卸产之间收益取相互关联程宣度的统计指谅标。期望收属益率衡量单当一金融资产灾或由若干金牢融资产构成热的投资组合曲的预期收益怠。方差和标鲁准差衡量单舒一金融资产拘或由若干金查融资产构成渔的投资组合肉的风险。第7题道下列关却于债券偿还辰方式的说法法，错误的是域()。送A债殃券的偿还方渐式与债券的堤实际偿还期服限无关杀B债屠券可以在期悲满时偿还出C债腔券可以提前裹偿还成D债洲券可以根据揭投资者的要纹求延期偿还篇【正确映答案】：A许[答案膜解析]债气券的偿还方水式决定了债荷券的实际偿遥还期限，也拦是发行债券青时要注明的侧一项内容，屑故A选项的涂说法错误。第8题湿当业务欣开拓与客户企利益保护之警间存在潜在毙冲突时，银叨行业从业人凤员的下列行示为错误的是螺()。皇A向失管理层提出尚自己关于处提理利益冲突装的建议萄B为帜吸引亲属成绍为长期客户推，以低于普崭通金融消费质者的价格为逃其提供所在造机构的服务幻C向奖管理摄层主动蚕说明潜在利宿益冲突的情偷况碰D当妄本人需要购珠买所在机构榆代理的产品钞时，以正常艰的价格与所伪在机构进行罩交易木【正确裁答案】：B渐[答案姿解析]《层中国银行业态从业人员职初业操守》中羡“利益冲突复”准则要求国，应当明确拌区分所在机欢构利益与个受人利益，不笛得利用本职答工作便利，沙以明显优于担或低于普通毁金融消费者灰的条件或价竞格与其所在绪机构进行交垂易。故B选散项的做法是第错误的。第9题谅企业投侮资活动的现讨金流入不包虹括()。渐A处押置固定资产差、无形资产怎和其他长期弃资产收回的府现金净额颤B收虎到的税费返庸还唤C投正资收益所得缝现金班D处男置子公司及碗其他营业单档位收到的现欠金净额转【正确雀答案】：B君[答案醒解析]收叙到的税费返眨还属于经营音活动的现金催流入，所以商B错误。A乖、C、D选再项都属于企头业投资活动箭的现金流入俩。低第10伶题姓人的生甚命周期可以苗划分为四个肆阶段：少年烧成长期、青颠年成长期、竿中年稳健期绿、退休养老善期，其中青罢年成长期的断理财特征是蹄()。驻A愿绸意承担较高围的风险，追却求高收益工B风婶险厌恶程度散较高、追求齐稳定的投资角收益托C尽岂力保全已积牢累的财富、跃厌恶风险絮D没住有或仅有较志低的理财需终求和理财能硬力氧【正确夫答案】：A暑[答案村解析]少长年成长期没婚有或仅有较站低的理财需狡求和理财能察力;青年成掉长期愿意承搂担较高的风尼险，追求高缎收益;中年依稳健期风险弄厌恶程度提赌高、追求稳询定的投资收位益;退休养裙老期尽力保北全已积累的枣财富、厌恶锁风险。追第11阀题下()肿是指在同一惭外汇市场上书同时买进和篮卖出币种相晚同、金额相荣同、交割期甚不同的外汇返合约的交易但。富A外纲汇掉期交易筹B外息汇期货交易裳C远企期外汇交易鼓D外爷汇期权交易载【正确依答案】：A阿[答案叹解析]外芳汇掉期交易透又称时间套志汇，是指在耍同一外汇市辉场上同时买言进和卖出币妄种相同、金临额相同、交疫割期不同的虑外汇合约的舌交易，故A受选项正确。程第12号题爹假定年拔利率为10裙%，某投资砌者欲在3年写内每年年末砖收回100翁00元。那早么他当前需痛要存入银行梨()元。稍(不考虑利京息税)慨A3眨0000彼B2督4869题C2衫7355汉D2动5832鲜【正确谊答案】：B姜[答案鞠解析]菠当前存逮入银行的现孟金额相当于屋此后3年内迈每年年末收鸣回现金的现迷值之和，故固需要存入：帽10000押×[1-1密÷(1+1叮0%)3]鱼÷10%=伙24868判.52≈2龟4869元盛。计第13矩题雕下列个并人理财业务百人员的行为稀没有违反《束中国银行业尚从业人员职爹业操守》中抽“同业竞争递”有关规定赖的是()爱。亚A向守客户推销理装财产品时承耐诺合约外的此收益爸B向做客户反复强灵调竞争对手奔理财产品的盟负面报道纺C免召费向客户提猴供国际市场灌理财产品信仗息次D为治争取客户而败减少流程，炸绕过银行规雾定的必要手连续为客户办狭理产品买卖易【正确歇答案】：C泼[答案孩解析]银隶行业从业人橡员不得向客洽户承诺合约双外的收益，扮故A选项的猴做法属运用夸不正当竞争俯手段;B选肠项的做法不舌尊重同业人稍员;D选项悟中绕过银行飘规定的必要欠手续是不恰宴当的做法。搅第14京题御投资者峰买入一份看熊跌期权，若壤期权费为A属，执行价格青为X，则当巡标的资产价馋格为(碑)，该投资津者不赔不赚娱。破篇A素A-X炼BX点-A蜡CX业+ADA缸【正确据答案】：B膨[答案拼解析]买沉入看跌期权镜的盈亏平衡吹点为X-A塑，此时投资三者执行期权楼的收益恰好竖等于买入期出权时支付的绞期权费。飞第15瞒题弓房地产抬投资者以所优购买的房地毅产为抵押，卖借入相当于液其购买成本把的绝大部分晶款项，这被循称为房地产如投资的(沾)。秀A现何金流和税收表效应巧B财削务杠杆效应奇C价居值升值效应欲D风胳险效应抚【正确辟答案】：B奇[答案冰解析]通塌常房地产投痕资者以所购烧买的房地产备为抵押，借架入相当于其诵购买成本的碰绝大部分款翁项，这是房便地产投资的距财务杠杆效雹应。当房产未收益高于借纵款成本时，然这种杠杆投土资的价值优功势十分明显统。炎第16阀题清商业银诱行下列做法南错误的是(棵)。闪A对碰理财计划的墙资金成本与朝收益进行独唐立测算掌B根窑据理财计划症或相关产品异的风险状况奴，设置适当芳的期限和销转售起点金额犯C销况售不能独立奏测算的理财闸计划荐D对肥理财计划设湿置市场风险荒监测指标虚【正确崇答案】：C荡[答案蜜解析]根煎据《商业银逮行个人理财咐业务管理暂奏行办法》第疼三十九条，冷商业银行，京应对理财计窗划的资金成黎本与收益进汪行独立测算展，采用科学由合理的测算枯方式预测理秩财投资组合辜的收益率，锋商业银行不受得销售不能舍独立测算或茫收益率为零适或负值的理黄财计划，故衬C选项的做且法错误。扑第17添题慢下列不巨属于银行业册金融机构需扑要如实向社樱会公众披露醋的信息是(孤)。适A风辅险管理状况造B财冰务会计报告缎C具数体经营规划勤D董胁事和高级管猛理人员变更枪【正确迈答案】：C闻[答案抱解析]具枣体经营规划系属于银行商筐业秘密，不必属于银行业项金融机构需秤要如实向社成会公众披露翻的信息，故替C选项正确抹。气第18悼题祝下列不粪属于商业银塘行境内托管嘱账户收入范玩围的是(崭)。毫A境勾外汇回的投固资本金诸B商战业银行划入校的外汇资金贫C货棉币兑换费薄D境野外汇回的投雅资收益敢【正确漠答案】：C监[答案逮解析]货汪币兑换费是靠商业银行境狠内托管账户卧支出，不属泛于商业银行龙境内托管账凝户收入范围灰，故C符合啊题干要求。劈第19的题搁运用缘洽故法寻找目灯标客户的特捏性不包括(姓)。太A得洗失心重辨B较轿易成功比C容佛易接近剥D以泊量取质润【正确增答案】：D来[答案毫解析]D誉选项中以量虫取质是运用趁直接法开发降客户的特点委，而不是运捎用缘故法寻开找目标客户盒的特性。奖第20展题封在外汇瘦理财产品中利，()是妇指将基础产拒品如储蓄、豆浮动收益产侮品等，与利戒率期权、汇页率期权等相词结合，并在右合约中体现速这种期权的拣复合产品。般A结份构类投资工鉴具祥B浮播动收益类产睬品饱C实倚盘外汇买卖束D期蒜权类产品关【正确皂答案】：A腐[答案疾解析]在越外汇理财产养品中，结构挺类投资工具铜是指将基础朵产品如储蓄奸、浮动收益煌产品等，与遵利率期权、嫌汇率期权等小相结合，并唯在合约中体女现这种期权市的复合产品初，故A选项荡正确。浮动谅收益产品、闲实盘外汇买买卖和期权类樱产品都不是芹复合产品。峰第21贺题缠()召是交易双方毯以当时外汇虏市场的价格研成交，并在执成交后的两火个营业日内捆办理有关货逼币收付交割牙的外汇交易音。社A即估期外汇交易语B远瞒期外汇交易稼C外梁汇期货交易建D外港汇掉期交易乔【正确伤答案】：A病[答案绵解析]即晒期外汇交易店也称现汇交评易，是交易祝双方以当时保外汇市场的铜价格成交，怪并在成交后掩的两个营业挤日内办理有背关货币收付氏交割的外汇殿交易，故A偶选项正确。船第22课题册下列不流属于银行业吵监管措施中粮现场检查的公是()。路A进嫩入银行业金臂融机构进行摆检查夜B询贸问银行业金锈融机构的工锄作人员，要葛求其对有关源检查事项做婶出说明铃C查宁阅、复制银族行业金融机共构与检查事帽项有关的文革件、资料纸D责凉令银行业金乏融机构依法赵披露信息秩【正确匪答案】：D副[答案楼解析]略叠第23许题鬼下列关摔于银行业监类管措施中现棍场检查的说否法，错误的叶是()。蝇A现起场检查时，前检查人员应队当出示合法乌证件和检查臭通知书粗B现萍场检查时，精检查人员不奖得少于二人馒C进狡行现场检查稿应当经银行屿业监督管理露机构负责人椒批准她D银荣行业金融机城构必须无条倾件接受检查厨【正确门答案】：D铲[答案右解析]根厕据《银行业倦监督管理法岁》第三十四府条的规定，杜现场检查时诵，检查人员概不得少于二曾人，并应当阔出示合法证俱件和检查通晚知书，故A浊、B选项的疫说法正确。手进行现场检恭查，应当经验银行业监督轧管理机构负决责人批准，聪故C选项的哈说法正确。蹈检查人员少无于二人或者栽未出示合法救证件和检查蹦通知书的，匪银行业金融齐机构有权拒帅绝检查，故的D选项的说汽法错误。游第24钥题忽一般情某况下，可转推换债券的风堪险()。养A高味于国债扫B低否于普通债券喊C高做于股票戏D低迹于储蓄产品春【正确落答案】：A会[答案驱解析]可谈转换债券的竭风险水平介单于债券和股气票之间，高帐于储蓄。祝第25柱题捧商业银撤行在外部营诱销人员的考致核、奖励制析度建设方面狸，不应当(抄)。咸A以搜推介业绩为蔽唯一指标臣B设颤置合纵规欧性指标千C设自置客户满意烤度指标复D公战布奖励情况少【正确民答案】：A叉[答案绪解析]银李行在外部营列销人员的考忍核、奖励制谁度建设方面衣，不应以推仍介业绩为唯划一指标，还翠应设置合框规满性和客户满稼意度等指标茫，故A选项妻符合题目要垄求。菜第26膊题宾张先生喜失业前申请逮了数额较大碧的房贷、估车贷等扬债务，失业驼后没有能力剪归还每月最梁低还款额，稠此时张先生牛正确的做法庄是()。输A以贸其他身份再转申请其他的陶贷款来归还窜以前的欠款高B找愁地下钱庄借灶钱还款象C变斯换工作单位望避免银行到图单位追讨账烟款煤D如蓝实告知银行下自己的状况球，达成解决这方案吓【正确傻答案】：D滋[答案习解析]失贼业后张先生眠正确的做法岂应该是如实石告知银行自拔己的状况，葛达成解决方目案。陷第27唐题威某企业马2006年记实现净利润尾100万元筐，利息费用仇为10万元良，税率为3夸3%，20趴06年期初贩和期末资产般总额分别为稻1500万颤元和200卧0万元，则爸该企业资产季收益率为(江)。扣A6逮.10%丸B5闹.67%舰C5雾.00%幻D4真.71%岛【正确昆答案】：A泼[答案浊解析]资杏产收益率=介[净利润+授(1-税率察)×利息费欧用]÷平均炉资产总额=眉[100+菠(1-33个%)×10蜓]÷[(1碍500+2理000)÷肚2]=6.岸10%。厦第28勺题秋若A产肚品的名义收景益率为4%令;协议规定身的利率区间掠为0-4%离，假设一年亩按360天喘计算。有2深40天中挂担钩利率在0宾-3%之间连，60天中移挂钩利率在身3%-4%吐之间，其他莲时间利率则化高于4%。握则该产品的食实际收益率鹿为()。刑A4互.67%野B3悼.67%亲C3娘.50%北D3可.33%品【正确会答案】：D粗[答案笔解析]因挂为一年中挂劈钩利率处于呼协议规定的反利率区间内请的天数为3扁00天(2悄40+60杏)，故只有屯300天可揪以享受4%叫的收益率，蚊其余60天洽则不能享受萄该收益率，拐所以A产品泉的实际收益骗率=4%×拨(240+量60)÷3秘60=3.相33%。匙第29良题板买入看扎涨期权，(朋)。充A当左标的物价格病为协议价格讽与期权费之舱和时，达到殿盈亏平衡小B潜厌在最大损失楚为无穷大缩C投关资者的潜在辈利润最大值横为期权费泊D是谈预期市场未位来下跌的操炕作行为失【正确住答案】：A虎[答案日解析]当五标的物价格壮为协议价格告与期权费之梨和时，看涨恰期权的买方类达到盈亏平侍衡，此时执瑞行期权的收戚益恰好等于挪买入期权时注支付的期权撇费，故A选厦项正确。客鞠户买入看涨胃期权的最大砖损失是买入航期权时的期鬼权费，潜在照利润最大为裙无穷大，故币B、C选项阴错误。买入敏看涨期权是厅预期标的物蓝价格未来上过涨的操作行公为，故D选哀项错误。毁第30术题习第三人轨知道行为人暗没有代理权颗、超越代理后权或者代理趁权已终止还欺与行为人实沉施民事行为胖给他人造成层损害的，(城)。略A行择为人不承担抱民事责任，叙第三人承担估民事责任作B第贤三人和行为值人负连带责黎任施C被吓代理人承担励民事责任，泰行为人负连稿带责任危D被室代理人承担搂民事责任，早第三人负连原带责任怎【正确千答案】：B周[答案止解析]第谷三人知道行虏为人没有代铜理权、超越鲁代理权或者首代理权已终县止还与行为劣人实施民事夕行为给他人梳造成损害的懂，由第三人仰和行为人负灯连带责任，债故B选项正铸确。点第31管题箩下列关稀于合同订立蠢的说法，错衫误的是(正)。变A当躬事人订立合并同，应当具趋有相应的民岭事权利能力双和民事行为跪能力炸B当再事人必须本堂人订立合同所，不得代理卫C当运事人在订立圆合同过程中佛知悉的商业粗秘密，无论似合同是否成邪立，不得泄腰露或者不正南当地使用绑D当告事人订立合掌同，有书面迷形式、口头断形式和其他驻形式隙【正确逮答案】：B膊[答案峰解析]当主事人依法可纲以委托代理萝人订立合同鹰，故B选项适的说法错误夏。A、C、讨D选项的说左法均正确。音第32善题帽个人理猪财业务人员续的下列行为吹中，没有遵当循《中国银筒行业从业人鲁员职业操守恶》中“忠于托职守”规定吊的是()瑞。暂A举筛报商业贿赂洋B向匠客户透露本种行理财产品暑设计全过程碌C当航他人诋毁本急行理财产品捎时坚决制止宣D遵柴守银行个人驱理财业务的诱规章制度歪【正确见答案】：B浮[答案欢解析]举定报商业贿赂少是自觉遵守班法律法规的名行为，故A收选项遵循了如“忠于职守常”的规定;葛当他人诋毁陈本行理财产厕品时坚决制叨止是自觉维叙护所在机构怪形象的声誉挠的行为，故慰C选项遵循趣了“忠于职俱守”的规定沙;D选项也全是遵循“忠著于职守”规葬定的行为。析B选项的做夸法没有做到末保护所在机尊构的商业秘奸密。寒第33陆题趣下列属虏于客户维护厦方法中知识什维护的是(迷)。轻A设顾身处地站在梯客户的立场详为客户着想麦B预爹见客户的未主来而提出积水极的建议左C普哨及金融知识础、启迪金融亭意识枝D当琴客户决定选究择本银行后膛，想办法提威供他们所需岩要的所有银技行业务士【正确你答案】：C状[答案求解析]普照及金融知识裙、启迪金融究意识是知识蹦维护的重要奔内容，故C织选项正确。默设身处地站悄在客户的立骤场为客户着捐想是情感维蚊护的内容。剪预见客户的愧未来而提出惕积极的建议兔是顾问式营叼销维护的内览容。当客户禾决定选择本闭银行后，想殿办法提供他他们所需要的挖所有银行业赖务中是交又销售哲维护的内容弊，故、A、市B、D选项俭不属于知识浸维护。仙第34茫题抄张先生本存入银行1状0000元添2年期定期擦存款，年利询率为5%，控那么按照单承利终值和复续利终值的两绸种计算方法正，张先生在砖两年后可以误获得的本利秒和分别为(阵)元。(款不考虑利息缩税)黄A1廊1000天;1100南0谊B1姜1000魔;1102夕5开C1淋0500档;1100热0猛D1翁0500蓝;1102捆5类【正确魔答案】：B访[答案拖解析]么单利终沉值FVn=极PV(1+克n×i=1程0000×济(1+2×库5%)=1宋1000元兵。券复利终偶值FVn=我PV(1+葵i)n=家10000搁×(1+5弓%)2=1听1025元鸣。趁第35膏题剪下列关势于金融衍生错市场上套利薪者的说法，脾正确的是(陵)。丑A担盏任交易商和兴客户的中介渐B参伙与金融衍生蝴工具交易的遣目的是减少踪未来的不确攻定性，降低霞甚至消除风黄险堪C以植促成交易、罪收取佣金为阴目的吩D同象时在两个或茄两个以上市贡场进行交易涌，获取无风两险收益旧【正确摔答案】：D止[答案侨解析]套抵利者通过同苏时在两个或祥两个以上市仇场进行交易古，获得无风技险的套利收刻益，故D选拐项的说法正奏确。A、C帝选项是经纪姻商的角色和较目的，B选监项是套期保夕值者的目的版。数第36巴题狱期货公值司应当(匙)。回A向闻客户作获利姿保证桌B未诱经客户委托逮或者不按照行客户委托内玻容，擅自进亏行期货交易接C事缸先向客户出饮示风险说明选书国D在炒经纪业务中射与客户约定服分享利益或继者共担风险谣【正确阀答案】：C衣[答案恨解析]期涨货公司不得泼向客户做获穗利保证，故拳A选项错误袄。期货公司庆不得未经客趁户委托或者耽不按照客户笔委托内容，填擅自进行期班货交易，故含B选项错误叼。期货公司院接受客户委拾托为其进行灭期货交易，选应当事先向想客户出示风威险说明书，扶经客户签字果确认后，与谅客户签订书层面合同，故窗C选项正确茅。不得在经万纪业务中与处客户约定分粗享利益或者剩共担风险，繁故D选项错奇误。舟第37握题塞下列不波符合期货交甜易制度的是洗()。犬A会打员结算准备达金余额小于貌零，并未能男在规定时限蔑内补足的，渣应被强行平组仓亦B交奉易所每周结池算所有合约鲁的盈亏例C交秒易者按照其床买卖期货合钉约价值缴纳龟一定比例的瑞保证金摆D会勒员持有的按威单边计算的嗽某一合约投嘴机头寸存在杠限额么【正确微答案】：B浮[答案递解析]交瓦易所每日(帖而不是每周墨)结算所有检合约的盈亏职，故B选项匹不符合期货傅交易制度。涝第38玻题咐已知1允号理财产品光的方差是0燕.04，2壁号理财产品挂的方差是0响.01，两任种理财产品娘的协方差是段0.01。僚假如投资者含有50万人锅民币，将其李中40万元娱投资于1号柳理财产品，假10万元投帆资于2号理辆财产品，则赵该投资组合掘的方差是(圆)。者A0模.0292卧B0内.034严C0机.05吓D0橡.06值【正确好答案】：A颂[答案傍解析]跌投资组丰合的方差=农(40÷5汇0)2×说0.04+寿2×(40流÷50)×次(10÷5杆0)×0.粒01+(援10÷50犹)2×0暂.01=0培.0292像。毙第39锣题涉根据《钱保险代理机禾构管理规定盒》，保险公劳司委托保险套代理机构或鹅者保险代理袜分支机构销吉售人寿保险搁新型产品的围，对其业务唇人员，销售良前培训时间教不得少于(谁)小时。零A1讯2畏B2硬4后C4菠8克D7坛2锦【正确摔答案】：A僵[答案钻解析]根谈据《保险代蔽理机构管理竞规定》第八午十二条的规美定，对销售腐人寿保险新测型产品的保昼险代理机构本或者保险代细理分支机构必的业务人员因进行专门培遮训，销售前斯培训时间不唱得少于12悬小时。亏第40因题颤下列关煎于客户信息晃收集的说法蚕，错误的是栋()。相A为艰了得到更加忙真实的信息拆，数据调查李表必须由客垃户亲自填写妻B客玉户在填写调室查表之前，唱从业人员应金对有关项目南加以解释串C绒人原因专不愿意回答绞某些问题，吓从业人员应曾该谨慎地了格解客户产生偷焦虑的原因石，并向客户恼解释该信息海的重要性，跑以及在缺乏炭该信息情况窄下可能造成痒的误差置D宏议观经济信息轨可以从政府孟部门或金融截机构公布的电信息中获得鲁【正确滴答案】：A首[答案太解析]由铸于数据表的买内容较为专读业，所以可局以采用从业照人员提问，拥客户回答，魂然后由从业市人员填写的抬方式来进行光，而不必客蚁户亲自填写卡，故A选项寺的说法错误矮。B、C、讯D选项的说照法均正确。泥第41冰题特为了控愧制费用与投晶资储蓄，银战行从业人员瞎应该建议客单户在银行开灶设三种类型竖的账户，其版中，()进是为了弥补睡临时性资金自不足，绪减少低丘收益资金的科比例。揪A定黄期投资账户嚼B活话期储蓄账户政C信旱用卡账户爪D扣追款账户雀【正确铜答案】：C增[答案掏解析]略蛇第42衬题逆下列不雀属于股票间框接发行好处民的是()健。逼A筹苦资时间较短员B可偶节约证券发软行成本娱C提穴高发行人的零知名度塑D发袭行人风险较反小且【正确携答案】：B例[答案宋解析]股请票间接发行绵的好处是提踏高发行人的伶知名度、筹江资时间较短厚、发行人风仓险也较小，反股票间接发覆行的不足之慰处是发行人熔支付一定的洁发行费用，氧所以B选项止认为“节约饺证券发行成忆本”是错误砌的。妥第43趁题众下列关乌于债券投资卧的说法，错腔误的是(胜)。奋A相柳对于现金存超款，投资债夸券获得的收权益更高罗B相峡对于股票，贼投资债券的嫂风险相对较傅小枕C通绒过购买债券塔，投资者希凤望得到一种追相对稳定、速安全的投资寻收益利D债迟券的流动性兽较差铁【正确幻答案】：D栽[答案烈解析]债葬券具有投资真风险较低、债收益相对固村定、流动性雪较好等特点活，故D选项戏的说法错误喂。相对于现券金存款或货挎币市场金融避工具，投资各债券获得的杜收益更高。踏相对于股票税、基金产品生，投资债券差的风险又相沿对较小，故命A、B、C摘选项的说法岁正确。裂第44东题漂张先生占准备在3年搞后还清10瞧0万元债务施，从现在起让每年末等额喇存入银行一长笔款项。假电定年利率为企10%，那患么他每年需干要存入(拍)元。绩A2究74650炸B3量02115马C3协33333书D3贼56888摩【正确涝答案】：B销[答案明解析]江年后还页清的100岁万元债务是厦终值，每年立存入的款项叹即为年金，欢故张先生每候年需要存入妨的款项=1奔00000怠0×10%焰÷[(1+咱10%)3唐-1)=3扔02115化元。罩第45茄题琴银行业相从业人员不妻应当()筝。厦A举摊报银行违法蜜行为削B妥垦善保护和使砖用所在机构困财产败C为肾其亲属购买内其所在机构恳销售或代理脖的金融产品途D擅伟自代表所在颠机构接受新仁闻媒体采访驾【正确菜答案】：D芝[答案库解析]《轮中国银行业久从业人员职回业操守》中援“媒体采访猫”准则要求诞：银行业从毁业人员激不添擅自代表所菠在机构接受陶新闻媒体采仗访，或擅自拢代表所在机煮构对外发布狱信息。梅第46棍题骂假定张逃先生200丛5年投资一羊个项目，该肆项目预计2挤007年年接初投产运营游，从投产之肿日起每年宇年末可略以获得收入车10000仿0元，按年永利率10%居计算，假定惧该项目可以匀永续经营下洞去，那么该廉项目未来所游有收益在2喇005年初甩的总现值为桐()元。乌A9请09091滤B8躁56942雨C8毁26446维D2已10000例【正确谦答案】：C训[答案敲解析]抽总现值缩是：(10射0000÷柔10%)÷弦(1+10熔%)2=8符26446茅元。盘第47睬题慈假定从棉某一股市采有样的股票为透A、B、C业、D、E五晕种，在某一晌交易日的收状盘价分别为温5元、16案元、24元色、35元和替20元，则桐该市场的股夫价平均数为胁()元。似A2恋2沾B2泊0抽C1斩0.5葬D2悔8文【正确申答案】：B特[答案江解析]股岂价平均数=骆(5+16证+24+3开5+20)惕÷5=20动。请第48蜜题行回购价考格与本金的表关系是(默)。顽A回膀购价格=本尚金巨B回若购价格=本搁金+利息肉C回桐购价格=本您金-利息相D回锻购价格与本逆金无关系蔽【正确洋答案】：B呀[答案馅解析]回炊购价格=本差金+利息。铜第49追题腿下列商巷业银行销售气管理理财产擦品(计划)税的做法，错聚误的是(户)。询A.向六客户推介投盯资产品服务爪前，首先调拔查了解客户蜡，评估客户吉是否适合购农买所推介的丈产品司B.客泥户评估报告答认为某一客猪户不适宜购瘦买某一产品恢或计划，但叨客户仍然要删求购买的，笑商业银行应汉制和定专门重的文件，列紧明商业银行浑的意见、客茄户的意愿和风其他的必要拼说明事项，鼠双方签字认密可贿C.向屯客户说明相狐关投资风险笼时，使用通迈俗易懂的语锡言，配以必痕要的示例，档说明最不利母的投资情形挠和投资结果屡D.主递动向无相关汇交易经验的蒸客户推介或评销售与衍生性交易相关的钱投资产品荒【正确蛛答案】：D创[答案忌解析]对秧于市场风险西较大的投资桨产品，特别待是与衍生交设易相关的投兴资产品，商流业银行不应酸主动向无相倒关交易经验游或经评估不端适宜购买该秘产品的客户拢推介或销售责该产品，故疤D选项的做往法错误。顽第50朱题琴以利率愈或利率的载蚕体为基础工曲具的金融衍倘生工具是指摧()。拍A.股菊权衍生工具缴B.货性币衍生工具丘C.利微率衍生工具帖D.汇疑率衍生工具础【正确屯答案】：C侧[答案续解析]利宫率衍生工具极指以利率或菜利率的载体蚂为基础工具喉的金融衍生困工具，故C伙选项正确。落股权衍生工半具指以股票怖或股票价格谦指数为基础商工具的金融喊衍生品。货施币(汇率)父衍生工具是蛙指以各种货慰币作为基础喂工具的金融扬衍生工具。始第51悼题熄从事代约客境外理财饺业务的商业吴银行不应当魂()。身A.履务行结售汇统越计报告义务宣B.定恩期披露投资贞风险状况音C.在果投资者开设戏账户时为其侵捆绑理财产钢品泻D.详释细告知投资胁者投资计划胃【正确船答案】：C屿[答案混解析]从薯事代客境外禁理财业务的拢商业银行应洒在发售产品盈时，向投资丝者全面详细使告知投资计的划、产品特赤征及相关风免险，由投资舒者自主救作出废选择，而不泻是在投资者充开设账户时向为其捆绑理休财产品，故聚C选项的做宴法错误。冰第52箭题亩营销和尿推销的根本骑不同是(息)。震A.推厅销以现有产膛品为中心，慢市场营销以网企业的目标铲顾客及其需松要为中心堂B.推明销以企业的谜目标顾客及仁其需要为中畅心，市场营苦销以现有产安品为中心臣C.推尼销只能采取抱面对面形式苗，市场营销拖可以采取多盏种形式垮D.推箱销可以采取丙多种形式，臂市场营销只跑能采取面对史面形式坡【正确辨答案】：A商[答案盛解析]略沫第53济题写亩个名月国库券(花假定90天膜)，面值为询100元，叔价格为96岗元，则该国直库券的年贴冤现率为(藏)。(假定允年天数以3厌60天计算键)仇A.4称%凉B.4桂.2%即C.1疏0.8%众D.1涛6%恼【正确寻答案】：D殊[答案牲解析]年途贴现率=(仓100-9叛6)÷10磨0×(36申0÷90)盘=16%。席第54释题灌证券投消资基金可以桂通过有效的站资产组合最报大限度地(暖)。骑A.降丙低系统风险捏B.降迁低非系统风崭险量C.消傲除系统风险蛮D.降携低市场风险淘【正确漆答案】：B恋[答案型解析]证最券投资基金张可以通过有脱效的资产组果合最大限度速地降低非系你统风险。系闻统风险是无演法通过分散铲化投资降低谜和消除的，丽故A、C、腿D选项错误巴。竞第55贤题汽在理财缝计划的存续潮期内，商业毛银行应向客柿户提供其所遥持有的所有芹相关资产的絮账单，账单糟提供应不少露于()次郑，并且至少胁每()提李供一次。袭A.1扩;月锣B.2出;季度常C.1终;季度锣D.2核;月沃【正确伤答案】：D味[答案姻解析]《滔商业银行个财人理财业务碎管理暂行办亿法》第二十爪八条规定，节在理财计划淘的存续期内洋，商业银行挂应向客户提倦供其所持有网的所有相关厘资产的账单滴，账单提供偿应不少于两歌次，并且至栏少每月提供奇一次，商业羞银行与客户未另有约定的拖除外，故D刑选项正确。杆第56改题豪()与是反映企业蔽特定会计期讲间经营成果区的报表。绳A.资提产负债表立B.利厉润表锻C.财堵务状况变动弃表矮D.现观金流量表穿【正确线答案】：B班[答案朋解析]利静润表是反映尸企业特定会热计期间经营悦成果的报表帖，即企业在夸某个年份或热某个月度发低生了多少费盾用、获取了存多少收入、指最终实现了车多少利润，拖故选B。琴第57摩题口下列对甜于影响股票寸价格波动的含微观因素，规理解错误的怜是()。打A.增钉加股息派发析往往比股票垦分割对股价狗上涨的刺激检作用更大帮B.通芒常，股价与裤公司派发的曲股息成正比嘉C.公美司资产净值莫增加，股价崭上升旁D.公葡司股价的涨透跌和公司盈趁利的变化并象不是同时发会生的许【正确删答案】：A节[答案拆解析]股管票分割对投踢资者持有股淋票的市值总惕额没有直接元影响，但是铁投资者持有恨的股票总数价增加了，股顽价的上升空裂间更大，因伤此股票分割移往往比增加敏股息派发对笼股价上涨的血刺激作用更婆大。堡第58赤题忆我国个片人所得税中短工资、薪金收所得的适用莲税率范围是荐()。探A.5致%～50%流B.5昼%～45%节C.5却%～40%待D.5康%～35%贪【正确拳答案】：B难[答案缝解析]我潜国《个人所会得税法》规清定，个税起栋征点以上不限超过500蛇元部分，适究用税类为5窗%，逐级递搂增，超过1孤00000任元的部分，皇适用税率4融5%;因此朵，我国个人迎所得税中工绘资、薪金所六得的适用税霞率范围是5些%～45%津，因此B选健项正确。班第59害题埋()犯有助于建立足健康的银行忧企业文化和津信用文化，玩维护银行的盆良好信誉，子促进银行健兰康发展。附A.掌遥握所推介产斑品或向客户杜提供咨询顾偶问意见所涉棕及产品的特妙性粮B.严宣格遵守职业溉道德标准与五行为准则帖C.较唱高的个人资慕质能力与工创作业绩菠D.了想解和掌握与犁个人理财业房务相关的法虹律法规和监维管要求，熟况悉本行各项阅个人理财业度务规章制度橡【正确该答案】：B可[答案嫩解析]严榆格遵守职业塌道德标准与营行为准则，尽有助于提高臂从业人员的胆整体素质和洲职业道德水妈准，建立健披康的银行企慕业文化和信坛用文化，维贯护银行的良蓝好信誉，促提进银行健康语发展。款第60夸题甜假定李谣某2010澡年投资一个取项目，该项券目预计20合12年年初浓投产运营，态从投产之日策起每年筐年末可支以获得收益赚10000破0元，按年迁利率10%俯计算，假定罚该项目可以丸一直经营下新去，那么该喊项目未来所吐有收益在2鸡010年初宇的总现值为享()元。摇A.1旨00000甚B.8总59642璃C.2校10000昨D.8笔26446脖【正确部答案】：D略[答案参解析]总防现值是：(宫10000劝0÷10%徒)÷(1+丽10%)2绸=8264五46(元)膊。故选D。趣第61今题忧.充当页理财顾问的畏银行从业人眉员，要有扎棍实的金融知锄识基础，对恳相关的金融握市场和交易幸机制有清晰胜的认识等，锡强调了理财贪顾问服务的德()特点桃。垫A.综含合性热B.专姑业性描C.制与度性阵D.顾蕉问性惑【正确外答案】：B堂[答案沉解析]理券财顾问的专悬业性特点，未决定了银行泰从业人员要龟有扎实的金苍融知识基础课，对相关的夺金融市场和除交易机制有再清晰的认识蒸，以及准确写测算和分析慕相关金融产议品的风险性风和收益性。颗第62醒题程某投资祥者年初以1怖0元/股的刻价格购买某道股票100党0股，年末碑该股票的价股格上涨到1躁2元/股，钓在这一年内常，该股票按鼓每10股0裁.1元(税乐后)方案分掌派了现金红茎利，那么，闪该投资者该沃年度的持有星期收益率是吐()。材A.1能0.1%智B.2宗0.1%习C.3嫁0.2%所D.4眯0.6%多【正确船答案】：B民[答案马解析]持服有期收益率蹈(HPY)球，是指投资氏者在持有投第资对象的一丘段时间内所武获得的收益导率，它等于思这段时间内队所获得的收聚益额与初始围投资之间的份比率。股票贝价格上涨的跟收益为(1士2-10)跨×1000鸦=2000聋(元)，现愁金红利收益杜为(100局0÷10)驼×0.1=爽10(元)忠。当期总收替益为200玩0+10=晋2010(小元)，持有琴期收益率为纸2010÷瞒(10×1言000)×衡100%=磨20.1%敏。泛第63摔题蔽低风险万、低收益的夸资产与高风通险、高收益胜的资产比例壁相当占活主导地位，规而中风险、凶中收益的资贤产占比最低渣是()资饱产配置组合扑模型。旬A.梭缎镖形凳B.纺窜锤形巨C.哑傲铃形别D.金仁字塔形稀【正确灿答案】：C堆[答案反解析]低特风险、低收短益的资产与次高风险、高逼收益的资产搂比例相当，坏占主导地位聚，而中风险按、中收益的乡资产占比最驳低，是哑铃公形资产把配置组合模返型。鲜第64孕题妈客户主赌动要求了解史或购买有关交与衍生交易亲相关的投资颠产品时，商业业银行应(径)。贝A.向暖客户当面说甲明有关产品约的投资风险挣和风险管理团的基本知识逃，然后销售桂B.直森接销售廊C.向抛客户当面说帜明有关产品砌的投资风险较和风险管理染的基本知识蚀，并以书面小形式确认是灌客户主动要朽求了解和购蚕买产品立D.以雪书面形式确伯认是客户主喇动要求了解耗和购买产品仁，然后销售名【正确宵答案】：C赚[答案台解析]客姻户主动要求蚁了解或购买太有关与衍生五交易相关的早投资产品时蔽，商业银行菊应向客户当巾面说明有关皆产品的投资局风险和风险饼管理的基本讯知识，并以旷书面形式确贞认是客户主叹动要求了解快和购买产品玩。穿第65碰题州文女士肯在未来15熊年内每年年伤底获得15甘00元，年酬利率为9%堡，则这笔年尺金的现值为迫()元。辩A.2叙2500禁B.1拒2100究C.2点4525穗D.1蚂3800满【正确谎答案】：B浑[答案义解析]年辱金现值的公努式为：12剧100(元柄)，文女士芒这笔年金的杨现值为12蠢100元。啄第66拔题肠在自由村竞价的股票漆市场中，引留起股票价格暑变动的直接齐原因是(株)。壮A.宏状观经济因素捉B.公聪司资产净值忘C.公橡司盈利水平甜D.供侵求关系闷【正确辆答案】：D浊[答案严解析]在诞自由竞价的喂股票市场中蜻，股票市场蚂价格不断变瓦动。引起股泄票价格变动同的直接原因虽是供求关系绑，在供求关吓系变化的背蚊后还有一系吹列更深层次纱的原因，包碌括公司自身木因素和宏观罗经济因素。匪而本题考查蠢的是直接原盗因，故选D柔。戒第67队题贼08年墨，包括中国暴在内的全球屡很多国家C间PI上涨，姑则债券投资横者承担的风耻险是()唯。相A.价努格风险担B.再喘投资风险坑C.通邪货膨胀风险鼻D.违朱约风险探【正确势答案】：C斗[答案冶解析]C摔PI是指消晋费者物价指黑数，用来衡酷量物价上涨行的指标。物喘价指数持续救上涨，意味偷着债券投资场存在着通货狸膨胀风险。预第68木题汤根据《烘商业银行个泄人理财业务木管理暂行办城法》，保证卡收益理财计惠划中的保证鹊收益()辈。萝A.不负得高于同业霉拆借利率辆B.不画得低于同期笨储蓄存款利圆率由C.高始于同期储蓄粥存款利率的辟，应对客户秒提出附加条烤件伶D.不吸得对客户提锤出任何附加骤条件片【正确图答案】：C彻[答案错解析]《砍商业银行个买人理财业务骆管理暂行方民法》第二十差四条规定，趁保证收益理漏财计划或相擦关产品中高辛于同期储蓄君存款利率的钞保证收益，业应是对客户帮有附加条件弃的保证收益炼。商业银行地不得无条件细向客户承诺吼高于同期储势蓄存款利率从的保证收益侦率。帆第69暂题贩某银行家客户面临临交时性资金短貌缺的情况时福，商业银行碗的理财从业跃人员可以建困议该客户开产立()。师A.证卵券投资卡蜡B.活胸期储蓄卡品C.定何期存款账户丑D.信江用卡起【正确近答案】：D派[答案葵解析]信科用卡是一种挨用银行的短仰期借款来解盛决客户临时午性资金短缺昂的方式。借声款方便灵活吐，现在国内指大多数银行泰的信用卡短钻期内免收利万息。吧第70闪题浊客户细宝分理论所划舒分的维度是蛾()。死喊A.“崖客户当前价榨值疼”劲和“客户增岁值价值”梳笑B.“泄客户当前价卫值叮”搏和“客户利蚊润价值”祝旁C.“绞客户未来价黑值债”穿和“客户利棉润价值”甩岸D.“葵客户未来价确值修”品和“客户增腹值价值”千【正确御答案】：A烧[答案额解析]“爽客户当前价详值”和“客痕户增值价值畜”是客户细图分理论所划唤分的维度。斩第71庸题席根据《骄信托法》，惊受托人违背兄管理职责或罪者处理信托杂事务不当对虫第三人所负倒债务或者自灯己所受到的弹损失，以(叹)承担。体A.信布托财产伸B.受瞧托人固有财搁产机C.委此托人固有财童产森D.信币托财产和受春托人固有财馒产思【正确强答案】：B滨[答案笋解析]根虎据《信托法槐》第三十七野条的相关规暂定“受托人贺违背管理职走责或者处理甘信托事务不潜当对第三人都所负债务或叫者自己所受饭到的损失，锯以其固有财绵产承担”。涉故选B。奋第72状题默商业银反行在向客户聚提供理财顾链问服务的基疤础上，接受阔客户的委托睡和授权，按任照与客户事渗先约定的投睡资计划和方让式进行投资炮与资产管理版的业务活动作是()。邪A.投卧资顾问服务泳B.财重务顾问服务稍C.综躁合理财服务蹈D.理扇财顾问服务与【正确调答案】：C盒[答案购解析]综傲合理财服务狠与理财顾问改服务的一个皂重要区别是挪：在综合理深财服务中，址客户授权银发行代表客户匠按照合同约腿定的投资方袄式和方向，槽进行投资和眨资产管理，闻投资收益与票风险由客户伍或客户与银历行按照约定饶的方式承担暂。与理财顾熟问服务相比姻，综合理财异服务更加强赤调个性化服爪务。驰第73鹊题卵以下市域场不属于资鸦本市场的是殿()。养A.债悬券回购市场孩B.中润长期借贷市幻场嫁C.股钳票市场小D.公手司债券市场谜【正确惹答案】：A赵[答案蛇解析]资驱本市场亦称胞“长期金融桥市场”、“丽长期资金市响场”，期限降在1年以上超各种资金借串贷和证券交也易的场所。菜资本市场上扩的交易对象驱是1年以上遮的长期证券呈。因为在长宅期金融活动金中，涉及资悬金期限长、淹风险大，具剪有长期较稳投定收入，类步似于资本投带入，故称之梳为资本市场想，包括中长疯期借贷市场横、股票市场守和债券市场雾。债券回购荡市场属于货轰币市场。误第74钩题缠作为一洽种理财产品贷，债券具有罗的特征不包向括()。仍A.偿据还性克B.流裁动性贱C.收止益性抽D.时椒效性伞【正确槽答案】：D云[答案跃解析]债菠券作为一种飞理财产品，觉具有以下四阵个特征：①财偿还性，债敬券有规定的洞偿还期限，尘债务人必须汤按期向债权床人支付本息闲：②流动性背，债券持有绿人可以转让市债券;③安纤全性，债券取持有人的收刊益相对固定消;④收益性聋，债券能为讨投资者带来扇一定的收益诚。申第75倦题溉刘女士渠准备在3年哨后还清10旅0万元债务仪，从现在起怕每年末等额汽存入银行一仰笔款项。假旅定年利率为忘10%，那抄么她每年需硬要存入(需)元。滋A.2咬74650庙B.3伏02115城C.3援33333堪D.3沫56888生【正确格答案】：B碍[答案耀解析]3妙年后还清的动100万元街债务是终值燥，每年存入突的款项即为早年金，故刘捏女士每年需旧要存人的款电项=100嘱0000×悉10%÷[网(1+10泥%)3-1巩]=302剃115(元距)。故选B泉。俭第76乐题犁下列哪诚种说法是正冈确的?(裹)桥A.债熔券的发行条词件不包括其蒙发行票面金悬额犁B.企雪业债券的持枝有人无权参规与公司的经攻营决策跟C.凭升证式国债可召以流通并转换让姿D.记接账式国债不知能上市流通伶转让近【正确袖答案】：B灾[答案啦解析]凭泻证式国债不加可以流通转弱让，可以流捎通转让的是栗记账式国债缸，债券发行滔条件包括发泡行票面金额夸、发行利率涉、发行期限恐等。所以A众、C、D都良不对，故选述B。开第77姑题里禁止商饮业贿赂是《裙中国银行业稍从业人员职我业操守》中楚()的要保求。役A.诚小实信用罢B.公扛平竞争沸C.保筒护商业秘密猫和客户隐私佩D.守肉法合和规萝【正确泼答案】：B劣[答案出解析]银隔行业从业人房员应当尊重短同业人员，甚公平竞争，灶禁止商业贿偏赂。三第78塞题沉督个拳月国库券(茄假定90天意)，面值为草100元，炸价格为96久元，则该国铸库券的年贴夫现率为(读)。(假定寨年天数以懂360天汁肌算胶)颈A.4社%件B.4欺.2%箭C.1际0.8%启D.1少6%距【正确恩答案】：D小[答案卧解析]年厌贴现率=(凑100-9膝6)÷10愉0×(36火0÷90)氏=16%。旋故选D。蕉第79准题贞下列哪蚕个经济指标服不能反映消屿费者的收入雅水平?(准)稼A.国絮民收入效B.个肥人可支配收遇入疫C.人莫均国民收入板D.消叹费者物价指扣数晕【正确戴答案】：D外[答案押解析]个锈人金融业务茅以消费者收池入为基础，御但是消费者商不可能将全搁部收入均用拿于购买金融慰产品，因此家需要从不同画角度衡量一李个经济体中效的消费者的翻收入水平。绸衡量消费者售收入水平的泰指标主要有危：国民收入惊、人均国民嘴收入、个人魄收入、个人杏可支配收入图，不包括D遣选项的消费柴者物价指数气。洽第80竖题夜某银行止最近推出一旱项理财计划闲。该计划的劈理财期限为傅6个月(如宝未提前终止护)，此银行柔在提前终止肚日或理财到左期日将按照长年收益率5潜.25%向粗投资者支付屿理财收益，店据此推断该蛾理财计划属敏于()。次A.保垄证收益理财三计划坛B.崭非保证母收益理财计研划泻C.保抛本浮动收益酬理财计划蔽D.非结保本浮动收客益理财计划待【正确普答案】：A圈[答案炸解析]保脑证收益理财惜计划是指商跳业银行按照演约定条件向掏客户承诺支绩付固定收益乱，银行承担果由此产生的圾投资风险，外或银行按照锻约定条件向搅客户承诺最斥低收益并承群担相关风险魂，其他投资颗收益由银行明和客户按照炎合同约定分泽配，并共同昏承担相关投妥资风险的理寻财计划。题屑中所述产品财保证5.2秩5%的年收拉益率，属于据典型的保证枯收益理财计攻划。饲第81羞题致外汇期蚀权的购买者鸭，其()誓。其A.风尘险是无限的建，收益也是榜无限的晚B.风左险是有限的境，收益也是肉有限的秆C.风缩险是有限的携，收益是无忍限的燥D.风逼险是无限的带，收益是有须限的所【正确凑答案】：C纳[答案松解析]外拍汇期权的购挣买者，当外凡汇价格上升提大于执行价球格时，可以粘获利，当小耗于执行价格锹时，可以放欣弃行权，损能失的只是期凉权费，因此魄其风险是有她限的，收益楚是无限的。肾第82庄题火下列关羊于与利率挂括钩的外汇理融财产品的说揭法，正确的森是()。耳A.美彼元产品采用膏的主要是与央LIBOR欣挂钩浇B.美宰元产品采用润的主要是与箩HIBOR归挂钩液C.港饮元产品采用冤的主要是与奉LIBOR着挂钩京D.港旬元产品采用配的主要是与泄Shibo堪r挂钩识【正确漏答案】：A女[答案视解析]目泡前，美元产僵品采用的主形要是与LI驼BOR挂钩条，港元产品异采用的主要互是与HIB息OR挂钩，泡故选A。位第83歇题扁CCB挤P由()破领导实施。轮A.中奴国银行业协窑会银行业从宴业人员资格型认证办公室凉B.中专国银行业监档督管理委员慕会受C.中岭国银行业协也会银行业从铁业人员资格滩认证委员会纳D.中难国银行业协电会银行业从孕业人员资格雄认证专家委肠员会馒【正确轰答案】：C蛮[答案站解析]C贸CBP由中刚国银行业协楚会银行业从坦业人员资格舌认证委员会么领导实施，量下设中国银社行业从业人拖员资格认证巩专家委员会辅和中国银行按业从业人员秒资格认证办锁公室。竿第84增题胜持有一收个股份公司列已发行股份榴5%的股东充，应当在持婶股数额达到芳该比例之日因起()日木内向该公司晒报告，公司安必须在接到蛮报告之日起侍()日内怒向国务院证川券监督管理仁机构报告。伶A.3搞;3烧B.3袖;5你C.5悲;7隔D.5猜;10荡【正确腥答案】：A旬[答案犯解析]持立有一个股份每公司已发行袍股份5%的经股东，应当侨在持股数额述达到该比例邻之日起3日决内向该公司而报告，公司怀必须在接到因报告之日起婶3日内向国杜务院证券监追督管理机构聋报告。内第85扒题周张小姐暑将1万元用乐于投资某项适目，该项目侦的预期收益咱率为10%患，项目投资这期限为3年敬，每年支付眯一次利息，层假设该投资任人将每年获所得的利息继烫续投资，则阅张小姐3年诸投资期满将闭获得的本利歼和为()港。览A.1叶3000元鹿B.1分3310元蓄C.1零3500元录D.1在3210元泡【正确毙答案】：B狱[答案链解析]根环据题干内容律，张小姐第棚1年的利息顽收益为10穗000×1棍0%=10阻00(元)上;第2年的搭利息收益为穷(1000震0+100袍0)×10引%=110牲0(元);贵第3年的利游息收益为(机10000提+1000闪+1100逗)×10%割=1210亭(元)。3址年本利和为丑10000稍+1000宾+1100仗+1210营=1331误0(元)。惠第86更题体如果你扰的客户在今事天向某投资驴项目投入1泛5万元，一巡年后再追加兵投资15万镜元，该投资伐项目的收益刷率为12%滥，那么，在候两年后，你著的客户共回及收的资金额密大约是(寄)元。喉A.3迫38200临B.3鸦36000畜C.3陆18000周D.3室56200娱【正确努答案】：D赌[答案牵解析]回号收金额为：迫15×(1缴+12%)碌2+15×北(1+12少%)=35欢.616(崖万元)，即岛约为356里200元。趋第87封题漂银行业呀从业人员应捆对所在机构劫负有诚实信娘用义务，切贷实履行岗位外职责，维护惜所在机构商雅业信誉是(有)准则的烂内容。反A.诚才实信用议B.守哈法合越规躬C.勤扰勉尽职撑D.岗爸位职责屿【正确浸答案】：C掌[答案臣解析]根膝据《中国银苦行业从业人该员职业操守权》第七条规扭定可知，C搂选项符合题荐意。帜第88逝题役人的生面命周期可以雀划分为四个飞阶段：少年霸成长期、青稍年成长期、宋中年稳健期赏、退休养老鼓期，其中青爷年成长期的赛理财特征是雪()。信A.愿市意承担较高互的风险，追巨求高收益香B.风详险厌恶程度谢较高、追求龄稳定的投资含收益也C.尽掀力保全已积所累的财富、出厌恶风险低D.没奋有或仅有较占低的理财需额求和理财能姜力荣【正确挺答案】：A作[答案梳解析]少粪年成长期没担有或仅有较册低的理财需设求和理财能胆力;青年成瞧长期愿意承挥担较高的风病险，追求高播收益;中年捆稳健期风险英厌恶程度提该高，追求稳乱定的投资收驴益;退休养蛮老期尽力保奇全已积累的资财富，厌恶帖风险。舌第89槽题谷客户和溉某商业银行钞签订了保证绕收益理财计配划，则(鉴)。及A.该但银行根据约弹定情况向客润户承诺支付痕固定收益并拆承担风险亡B.该忙银行根据约饭定情况向客职户承诺支付狐最高收益并塞承担风险冒C.该误银行根据约登定条件保证狱客户的收益带率婚D.该睡产品中高于英银行同期储独蓄存款利率戚的保证收益瘦不附带条件蚕【正确将答案】：A忍[答案持解析]保稍证收益理财堆计划是指商竞业银行按照仅约定条件向泳客户承诺支帽付固定收益罢，银行承担默由此产生的兴投资风险;锦或银行按照牢约定条件向寒客户承诺最个低收益并承肉担有关风险诞，其他投资蛮收益由银行希和客户按照屠合同约定分插配，并共同进承担相关投盾资风险的理问财计划。孕第90抱题茧下列关熔于投资型保拌险产品的说裂法，错误的爹是()。安A.收迈益水平可以默事先确定轿B.当岩合同规定的乞保险事故发遮生时，保险倦公司即按照检事先约定标胞准给付保险占金逐C.该我类产品同时乞具有保障功侵能和投资功君能歪D.该烂类产品的费嫁用较高，流盒动性相对较淘弱歇【正确笛答案】：A肉[答案感解析]投绑资型保险产贡品的收益水乎平取决于投牛资账户中投资资单位价值凉总额的水平挣，这部分通滨常无法事先未确定，具有例不确定性，愁故选A。询多选题击(本大题1键5小题.每阁题1.0分世，共15.君0分。请从漂以下每一道贸考题下面备禾选答案中选冷择两个或两冈个以上答案虾，并在答题妄卡上将相应璃题号的相应轻字母所属的出方框涂黑。萄)第1题努在银行余代理的信托伸类理财产品臂中，()沾。乖A委宏托人以现金争方式认购信最托单位，可拴以由银行代眼理收付半B商当业银行承担缩代理资金收田付责任和信皇托计划的投垃资风险域C信擦托资产管理斩人的信誉状嚷况和投资运私作水平对资恋产收益有决滚定影响芝D信献托产品缺乏晶转让平台，顾流动性差贼E信振托投资公司鹅项目评估能娱力的高低和醒信托资产设婚计水平直接幼决定信托产的品的风险高啊低元【正确泪答案】：A肤,B,C,舅D,E踏[答案课解析]以江上均符合信小托类理财产孕品的描述。第2题糊个人资舌产配置中的警产品组合总参体上包括(速)。毯A日串常支出产品射组合上B养巴老教育类产隶品组合陶C储莫蓄产品组合属D投狡资产品组合军E投现机产品组合牺【正确负答案】：C蛙,D,E极[答案花解析]储哀蓄产品组合抓、投资产品恼组合和投机侨产品组合是条个人资产配就置中的三大虏产品组合。第3题门理财产景品(计划)雨的名称应(矮)。细A恰进当反映产品疼属性狮B避俩免使用带有泥诱惑性、误革导性和承诺页性的称谓统C避惨免针对特定岗目标客户群伪体的特点耕D避照免使用蕴涵找潜在风险的五模糊性语言亡E避麦免使用易引舞发争议的模蛇糊性语言伟【正确绳答案】：A啊,B,D,心E急[答案等解析]理阀财产品(计逝划)的名称宇应恰当反映包产品属性，绣避免使用带周有诱惑性、清误导性和承决诺性的称谓怖，故AB两陆项正确;商中业银行在为素理财产品(违计划)命名敏时，应避免举使用蕴涵潜换在风险或易开引发争议的讨模糊性语言悼，故D项和笋E项也正确俱。第4题棍对于投匠资者而言，镇购买债券型叛理财产品面诸临的最大风剖险来自(丈)。冈A系踪统风险饭B利按率风险渴C汇奖率风险兔D收宾益风险栗E流钩动性风险旺【正确少答案】：B甜,C,E学[答案蝴解析]债析券的收益相储对稳定，且问安全性高，逆面临的主要回风险是利率捏风险、汇率刘风险、流动要性风险。第5题渔根据发兰行主体不同锈，债券可划桨分为()江。典A公耐司债券恶B金风融债券陕C社框会债券露D政特府债券成E国摊际债券泛【正确猜答案】：A碧,B,D,袜E蚀[答案本解析]根就据发行主体文不同，债券柱可划分为政卸府债券、金想融债券、公晃司债券和国租际债券等。第6题霸交易所挪上市基金(抹ETF)的惹特征主要有籍()。患A一剖天提供一个伯基金净值报倍价恰B投臣资者可以在箩证券交易所歌直接买卖E凑TF份额膊C它茫可以在交易压所挂牌买卖广DE笼TF在本质刘上是开放式肆基金欧E申氏购和赎回只代能用与指数岛对应的一篮槐子股票轮【正确吓答案】：B拉,C,D,筝E踩[答案俩解析]A柴项错误，在径二级市场的造净值报价上磨，ETF每近15秒钟提销供一个基金文净值报价，强LOF一京天提供一个酸基金净值报欠价。第7题响理财产岸品销售管理筐的内容包括庆()。熄A商锄业银行应先浴调查客户的放财产状况、芹投资经验、追投资目的以夺及相关风险皇的认知和承昆受能力，评烦估客户是否羽适合购买所洁推介的产品水，将评估意猛见告知客户双双方签字刑B客蛙户评估报告旱认为某一客橡户不适宜购忙买某一产品招时，但客户贴坚持要求购弟买的，商业浊银行应尊重灌客户意愿，捷无须列明商咏业银行的意贷见窑C商赖业银行应主掘动向未进行床过衍生金融句产品交易的嫌客户推荐销亭售此类产品陆D商歌业银行应向奔有意购买产毛品的客户当肚面说明有关缎产品的投资奥风险和风险讯管理的基本顿常识尊E商策业银行应用俩通俗易懂的致语言说明相露关产品的投宵资风险，配都以必要的示踪例，说明最莲有利的投资牛情形炎【正确热答案】：A阵,D歼[答案伯解析]客军户评估报告冲认为某一客课户不适宜购鹊买某一产品牵，但客户坚晌持要求购买纷的，商业银亮行应尊重客栏户意愿，但报必须列明商灶业银行的意供见，因此B岁项说法错误专;商业银行振不应主动向嫩未进行过衍秋生金融产品猜交易的客户渴推荐销售此突类产品，因股此C项说法刺错误;商业六银行应用通雅俗易懂的语铜言说明相关蕉产品的投资泄风险，配以劳必要的示例藏，说明最不丽利的投资情编形和投资结箭果.因此E荷项说法错误缓。第8题丘下列商满业银行为客掘户提供的服呼务，符合公帽平竞争的行肃为有()傻。央A某请银行为提高方服务质量，积定期向从业押人员讲授金音融产品的特行点和服务的碌技巧绢B某进银行告知客聋户本行信用所卡消费达到山一定金额时乱，可以获得松某些奖品携C为咳某大客户提销供超出人民愿银行规定的背贷款利率浮董动范围发放徐贷款框D某菜银行在常规鸡金融服务之撞外，关注解阿决客户日常亚生活困难，岁并提供信息遣咨询等增值执服务眼E以丝免费的方式须向客户提供予国际金融市耳场上的有关键信息漫【正确兵答案】：A群,B,D,毕E解[答案艺解析]《践商业银行法扶》明确规定牙，商业银行骆不得向客户税提供超出人企民银行规定治的贷款利率音浮动范围发金放贷款。第9题仅以下关广于金融市场贼功能的说法他，正确的是堤()。葛A金敏融市场的调惕节功能是指贱金融市场的企自发调节功羞能绑B金晨融市场为市病场参与者提钉供了防范资场产风险和收陪入风险的手粉段零C金容融市场为市耕场参与者提症供风险补偿需机制犹D金素融市场常被枕看做略国民经济的崇“晴雨表”茄和“气象台兰”召E金萌融市场提供被套期保值、狮组合投资的商条件和机会灭【正确适答案】：B枯,C,D,少E舞[答案柔解析]调仅节功能是指着金融市场对跪宏观经济的罢调节作用，坑包括金融市胜场的自发调询节和政府实薄施的主动调以节。涉第10拨题哪商业银坏行违反审慎闭经营原则开坟展个人理财丸业务，或利鞠用个人理财糖业务进行不坐公平竞争的燃，银行业监虹督管理机构需应依据有关道法律法规责漆令其限期修直改;逾期未堵改正的，银盾行业监督管把理机构依据写有关法律法其规可以采取肥()措施嗓。烤A暂丢停商业银行当销售新的理被财计划或产蓬品植B建读议商业银行餐调整主管理柏财业务的负侮责人床C建逢议商业银行兄调整个人理撒财业务管理剖部门负责人等D建震议商业银行鹅调整相关风巾险管理部门咏负责人匹E建俘议商业银行此调整相关内圾部审计部门淋负责祸【正确慈答案】：A松,C,D,坚E材[答案忆解析]《色商业银行个盈人理财业务秧管理暂行办榨法》第六十羡四条规定，滥商业银行违挑反审慎经营饿规则开展个抢人理财业务骆，或利用个份人理财业务沾进行不公平扫竞争的，银阅行业监督管叛理机构应依章据有关法律兽法规责令其育限期改正;劳逾期未改正波的，银行业丈监督管理机徒构依据有关虚法律法规可准以采取下列塑措施：①暂洗停商业银行床销售新的理氏财计划或产角品;②建议呼商业银行调护整个人理财丈业务管理部挨门负责人;震③建议商业州银行调整相衔关风险管理习部门、内部合审计部门负台责人。由此添可知，AC构DE项正确屯。唇第11聪题抖下列关他于股票的说摄法，正确的采有()。尽A股辆票能够给持奋有者带来收顺益敏B股急票表明投资鼻者的投资份厅额及其权利西和义务宪C股阵票是股份公闷司发行的有姑价证券谢D股肌票是一种债善权凭证峰E股唐票的实质是师公司的产权宾证明书无【正确糖答案】：A悬,B,C,爬E辽[答案胀解析]股迹票是由股份钱公司发行的四、表明投资制者的投资份歪额及其权利双和义务的所翁有权凭证(隶而不是债权驻凭证)，是筹一种能够给固持有者带来稍收益的有价冶证券，其实交质是公司的槽产权证明书挥，故选AB吓CE。取第12拜题芹财产信浆托的目的是呼()。宁A资允金增值旱B财膀产管理钥C财坏产保值增值敞D公谣共利益继E以购上选项都是北【正确授答案】：B风,C梦[答案怎解析]财烈产信托是以镰实物(资产四)为标的物止，以财产管斗理和财产保评值增值为目斧的的信托业记务。A好项资金扛增值是资金替信托业务的刻目的;D项甘公共利益是嫁公益信托的杠目的。故选渗BC。筒第13惠题恭商业银趟行要建立健陶全综合理财母服务的(锤)，并及时庄对相关体系丝的运行情况斜进行检查。棍A内救部管理与监滋督体系烂B客炕户授权检查规与管理体系纪C销乔售管理和审揪批体系柴D收馒益保证与审详计体系醋E风厅险评估与报饼告体系污【正确衰答案】：A斜,B,E乌[答案蛛解析]根释据《商业银准行个人理财象业务风险管祖理指引》关复于综合理财豪服务的风险足管理规定，胡商业银行的舟董事会和高救级管理层应即当充分了解宅和认识综合斑理财服务的节高风险性，股建立健全综慌合理财服务拢的内部管理律与监督体系涉、客户授权凝检查与管理晒体系和风险怖评估与报告购体系，并及宫时对相关体奥系的运行情脸况进行检查飘。内部监督五部门和审计为部门应当独胳立于理财计尚划的运营部鉴门，适时对近理财计划的鞠运营情况进跨行监督检查如和审计，并肆直接向董事闹会和高级管亦理层报告。壮第14洗题红宏观经览济政策对投次资理财的影市响具有(至)。嘴A综董合性恨B复窄杂性涨C唯扫一性娘D阶染段性义E全由面性抗【正确销答案】：A等,B,E材[答案乡解析]宏落观经济政策晃对投资理财厚的影响具有涌综合性、复捏杂性和全面轧性。筒第15条题式根据《鼻民法通则》蛛，代理的特破征包括(猎)。形A代章理人须在代冰理权限内实拨施代理行为冈B代拌理人须以被治代理人的名骄义实施代理晕行为底C代夏理行为必须取是具有法律翁效力的行为鲁D代梨理行为须直砖接对被代理艇人发生效力疫E代篇理人在代理篮活动中具有恭独立的法律卫地位革【正确闹答案】：A鬼,B,C,继D,E围判断题朗(本大题4宾0小题.每纤题1.0分罢，共40.库0分。请对嫁下列各妻题做出宜判断，“√猫”表示正确拦，“X”表聪示不正确。腐在答题卡上伐将该题答案律对应的选项融框涂黑。)第1题橡处于退坑休养老期的逝理财客户的辟理财理念通饥常是避免财筐富的快速流泽失，徐承担低守风险的同时龟获得有保障游的收益。(射)俭【正确毯答案】：乒√第2题静