商业银行小微金融服务工作总结共4篇

商业银行小微金融服务工作总结共4篇

商业银行小微金融服务工作总结共1

xxxx银行2023年度上半年小微企业金融服务工作总

结

xxxx银行是由xx银行股份有限公司为主发起人，联合xx、贵溪当地较有实力的十一家非金融机构企业法人和自然人，共同出资设立的，也是xx地区首家xx银行。

自2023年12月28日开业以来，xxxx银行大力支持小微企业进展，以市场为导向、以需求为基础，通过引进xx银行成熟的贷款品种并结合当地小微企业进展需要，开发了“土生金““银税贷“”“个人经营”、“亲帮亲”、“亲帮贷”、“手牵手联保”贷款，农村小微企业“流淌资金”、“小微企业联保”贷款等贷款品种，并与当地担保公司合作，供应短期流淌资金保证贷款；此外，我行针对小微企业设计了“贷您胜利”、“四方相助”、“铜城相传”、“携手前行”、“挚诚相贷”等贷款品种，为更好地推动银税企三方的合作，我行将在2023年底推出小微企业贷款品种“银税贷”，不断完善并创新农村信贷新机制，破解涉农企业等融资难的瓶颈，促进了当地农村经济的进展。

一、加大小微企业的信贷支持的举措

（一）信息宣扬工作

由于我行是新设立的新型农村金融机构，当地居民和企业对我行的经营范围及经营状况还比较生疏，开业以来通过在行门口树立大型灯箱广告及外墙LED大屏幕不断滚动宣扬我行在居民、个体工商户、小微企业金融服务的相关内容；通过客户经理在贵溪市中心地段派发我行居民、个体工商户、小微企业相关金融服务宣扬手册及主动上门到企业宣扬我行小微企业金融服务。

（二）金融服务差异化

1、不断注意提高小微企业信贷业务管理专业化水平。讨论及优化信贷审批流程，针对小微企业信贷业务“短、小、频、急”的特点，

提高信贷业务审批效率；充分发挥一级法人决策半径短的优势，明确了各层级职责权限，使信贷业务能够快速决策、尽早实施；同时，通过建立严格的信贷文化，有力规范客户经理行为。一是制定限时服务制度。通过优化信贷流程，即信贷业务受理后，由行长直接派单，并对调查、审查、审批等流程规定了明确的服务时限；二是科学支配服务时间。为了提升大家拓展客户的效率，使贷款发放早到位、早见效，信贷客户经理利用白天或周末走访客户做调查，晚上加班写报告，然后交行领导审批，以最快的速度将贷款发放到客户手中，有力提升了服务效率，极大缓解了小微企业资金需求之急。三是建立廉洁信贷文化，不让客户担当除正常贷款利息以外的任何费用，得到广阔客户的全都好评。

2、扩大服务领域，立足小额信贷。单笔贷款可以是一万元，甚至是几千元，与其它金融机构形成差别化的市场定位，填补了农村市场需求空白。xxxx银行创建以来,一是为农产品龙头企业、为农村个体经营业主供应信贷服务，在肯定程度上缓解当地的资金流淌性需求问题,提高农村龙头企业和农村的资金使用率,关心部分经济主体提高市场竞争力。二是扩大农村消费信贷需求。农夫生活支出比例较大,将目前在城市开发、开办的标准化产品与服务推广到农村地区,促进农村消费信贷市场。三是实现本土化，乐观融入当地文化和进展氛围，依托本土化来防范风险和拓展业务，坚持以服务“三农”为宗旨,以乡镇为依托,面对农业、农户和农村经济组织、小微企业和个体工商户。

3、不断加强与小微企业沟通合作，我行自开业以来始终注意与当地小微企业的沟通合作关系，致力于农夫组织建设、小额信贷服务、农业产业化龙头和小微型企业，吸引了当地多家小微企业前来开户，并与多家企业取得了意向性合作关系；

4、注意小企业金融业务的专业队伍建设，乐观开展培训工作，举办小企业业务相关培训班，并定期组织优秀客户经理到发起行xx银行参与业务培训、沟通，提升我行授信工作人员的业务力量。为精准扶持小微企业进展，xxxx银行通过行内选拔，打造一支优良小微客户经理团队，同时跟进激励机制，实行小微企业贷款绩效单独考核，评比优秀小微贷款客户经理，激励新贷款人员主动拓展小微企业客户，并凭借着信贷风险把控力量，对客户进行调查分析，筛选出优良小微企业，达到精准扶持小微企业的效果。

（三）、收费透亮     化，减轻小微企业负担

我行开业之初就已经制定了小微企业业务收费相关规范文件，并严格执行，同时在营业厅显著位臵张贴，并将其在物价和监管部门备案查询，严格执行银监会“七不准”、“四公开”文件精神，设立服务价格投诉电话，建立收费检查机制，确保各项日常业务管理合法规范，有效减轻小微企业的财务负担。

（四）、不断加大信息科技投入

1、“九银互通”、“银银平台”全面上线。为了拓展xx银行的渠道，实现了与省内外xx银行、xx银行主发起的其他xx银行的储蓄业务互通，建立各行之间开展“联网合作,互为代理”的业务平台；实现了xx银行、xx银行、xx银行以及加入xx银行联网的商业银行之间的联网合作业务平台，弥补了xx银行网点少，不足。提高金融服务掩盖率，从而能更好更快地为小微企业客户服务。

2、乐观推广银行卡业务。由于xx银行人员较少，网点不足，业务进展缺乏后劲，产品较为单一，无法满意多方位的资金结算需求，直接影响到了我行的进展。2023年初，我行乐观筹备银行卡业务。目前，已完成了银行卡卡样设计、银行卡业务可行性讨论、银行卡终3

端检测、银行卡卡系统检测等。2023年8月底开头了卡申报工作。2023年11月我行已正式对外发卡，办理银行卡业务。截止2023年6月末，我行已累计发行银行卡4450张，有效地满意了客户的资金结算需求。

二、小微企业“三个不低于”目标的完成状况

截止2023年6月30日，我行各项贷款余额为.01万元，其中小微企业贷款余额为.1万元，较年初增加了万元，增长率为%，高于我行各项贷款%的平均增速；小微企业的的贷款户数为316户，高于去年同期的231户；小微企业的申贷获得率为100%，与去年同期的100%的申贷获得率持平，已完成小微企业“三个不低于”的增长目标。

三、“财园信贷通”的开展状况

截止2023年6月底，我行尚未开展“财园信贷通”业务。

四、政银企对接签约融资意向落实状况

我行于2023年与贵溪市天骄幼儿园、贵溪市建业矿业产品有限公司签订的金额共计480万元的贷款意向，目前该两户企业贷款材料尚在预备中，尚未发放。

五、小微服务宣扬月活动开展状况

为贯彻落实国务院关于加大对小微企业金融支持有关精神以及《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平》（银监发{2023}36号），进一步提高我行小微企业金融服务水平，推动小微企业健康进展，制定了小微服务宣扬活动方案，并通过LED屏幕上滚动播出小微企业服务的相关信息、各支行（部）依据领导小组确定重点服务的名单，实地上门访问，了解相关客户的信贷需求，宣扬我行的服务小微的政策、产品等方式，大大提高本地小微企业对我行小微企业服务政策的认知度，加强了我行与小微企业的4

联系；提高了我行员工的小微服务意识，提高了我行服务小微的整体水平。

六、小微企业贷款平均利率状况

截止2023年6月30日，我行小微企业贷款的平均利率也许为%，随着贷款基准利率的不但下降，我行小微企业的贷款利率将相应地有所下降，这将减轻小微企业的信贷成本。

xxxx银行成立以来始终秉承“心系三农，携手小微，共同成长”的进展理念，坚持以服务“三农”为宗旨,以乡镇为依托,面对农业、农户和农村经济组织、小微企业和个体工商户,乐观开展各项业务，初步显现了在增加县域金融竞争、提升金融服务水平、支持“三农”方面的成效。

xxxx银行

二〇一七年七月二十四日

商业银行小微金融服务工作总结共2

商业银行小微金融网络培训试题推断题（10分）1、客户从银行贷款后可自由支配，不需要银行进行资金用途监管。（错）3、客户经理应对小微企业借款人进行实地调查和相关信息核实。（对）4、第三方担保可以作为银行贷款的主要还款来源。（错）5、小微企业资产与实际掌握人家庭资产高度关联。（对）6、借款合同生效后，假如银行怀疑证明借款人不能履行义务，有权提前中止合同。（错）7、银行产品可以利用名称吸引客户，给予产品一个好名称也是一种营销手段。（对）8、银监会出台的《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2023〕38号），目的仅仅是掌握风险。（错）9、非信贷经营岗位的员工没有义务参与银行贷后管理工作。（错）10、客户经理在收集客户信息时，权威第三方凭证的牢靠性大于客户口述。11、小微企业营销不是盲目的，要先发觉和识别客户，有针对性地进行服务。12、实地盘点盘查是客户经理进行信贷调查时最牢靠的信息猎取方式。13、一般说来，我国小微企业客户主要存在规模小、信息不对称、财务不正规、经营不规范、抗风险力量不强、家族式管理等现象。14、产品创新是指那些完全颠覆性地研发新产品的行为。15、客户的销售收入等于其现金流入。16、商业银行没有必要开展针对小微企业客户的营销活动。17、削减层次、简化流程、完全授权、提高效率能够保障小微企业的贷款能快速被审批。18、在实践中，小微企业贷款的借款主体可以是自然人。19、有大量应收应付款的小微企业可以只考虑损益表而不考虑现金流量表。20、客户经理编写信贷调查报告时，借款人的偶然和临时性收入不必计入其中。21、客户经理在编制调查报告时，只需在报告中反映新拓展客户的当期资产负债，而对于存量授信客户还需填写上期调查的资产负债。单选题1、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业的经营规律及授信业务风险特点，并实行何种授信管理原则？A、标准化B、规范化C、差别化D、多元化2、下列不属于小微企业运营特征的是哪一项？A、小规模B、零散C、方案性不强D、集中2、任何企业的资产负债表都是由以下哪些要素构成？A、资产、盈利和全部者权益B、资产、负债和全部者权益C、资金、负债和全部者权益D、资产、负债和盈利3、以下哪项不属于银监会颁布的信贷管理“三个方法一个指引”？A、《固定资产贷款管理暂行方法》B、《流淌资金贷款管理暂行方法》C、《个人贷款管理暂行方法》D、《授信工作尽职指引》4、下列关于客户经理口头询问客户的做法，正确的是以下哪项？A、对于关键问题，客户经理只询问一次B、正面和侧面相结合C、简洁问问，不深化D、想到什么说什么5、下列哪项不属于激发客户需求的方法？A、保值性激发B、利益激发C、引导激发D、恐惊激发6、下列关于客户经理的做法，正确的是以下哪项？A、违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失B、在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度C、在开展信贷工作中未勤勉尽职，消极被动D、对于关键问题，客户经理向客户多次询问，以确认客户的回答7、下列哪项不属于小微企业的短期负债？A、应付账款B、应交税金C、现金D、应付工资8、下列哪项是信贷尽职调查报告的作用？A、信贷决策的主要依据B、对信贷决策有肯定的影响C、对信贷决策没有影响D、信贷决策的参考依据9、客户经理在对某小微企业进行权益检验时，发觉其实际权益小于应有权益，可能的缘由不包括以下哪一项？A、企业实际收入低B、客户隐蔽了负债C、部分利润可能用于生意之外的其他开支D、客户隐瞒了部分现金或存款10、下列关于审贷会上客户经理陈述的说法，正确的是哪一项？A、对客户的口述未加验证，用自己的语言告知审贷会成员B、自己主观臆想C、依据客观事实编写D、陈述过程常常被问题打断11、下列哪项不属于小微企业的固定资产？A、生产设备B、企业名下的商铺C、存货D、运货车辆12、推动小微金融进展的因素不包括以下哪项？A、银行资本金不足B、互联网进展C、市场需求D、银行竞争13、当客户对银行产品不满足时，客户经理可以实行的方式不包括哪一项？A、讲解B、以优补劣法C、强制性销售D、赔礼14、目前我国小微企业应收账款比较平安的账龄是多长时间？A、3个月B、12个月C、3个月D、6个月15、关于小微企业的贷款额度和小微企业流淌资产的关系，下列说法正确的是哪一项？A、贷款额超过流淌资产B、贷款额不超过流淌资产减去固定资产C、二者没有关系D、贷款额小于流淌资产16、下列关于信用收回的说法，不正确的是哪一项？A、逾期90天以上，诉前财产保全或诉讼催收B、逾期30天内，电话催收或信函催收C、逾期30-60天内，上门催收D、到期前30天内，电话催收或信函催收17、假如客户经理对企业的财务信息分析正确，客户也供应了真实、完整的经营信息，以下哪项说法是正确的？A、客户实际权益和应有权益无法比较B、客户实际权益大于应有权益C、客户实际权益约等于应有权益D、客户实际权益小于应有权益18、下列哪项不属于银监会提出的小微企业金融服务工作目标？A、小微企业贷款户数不低于上年同期户数B、小微企业的贷款增量不低于各项贷款平均增量C、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平D、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速19、商业银行开展小企业贷款业务普遍实行何种制度？A、外包制度B、专管员制度C、团队制度D、客户经理制20、以下哪项不属于小微客户的现金流入？A、预付货款B、收到应收账款C、现金销售收入D、收到预收款21、客户经理在对客户进行贷前调查时，下列哪种做法是错误的？A、向客户表示严格保密客户的信息。B、客户在忙，就稍等片刻C、客户供应商在场的状况下，客户经理与客户争论贷款事宜D、请客户供应尽可能具体的资料，以便尽早获得贷款22、客户经理对信贷资金账户进行监管的工作不包括以下哪项内容？A、借款人在银行账户资金定期监测B、支付审核C、用后监督D、企业财务报表分析23、影响恶劣、估计损失严峻的贷款属于哪种颜色风险信号？A、蓝色B、橙色C、红色D、黄色24、下列关于小微企业特征的表述，不正确的是哪一项？A、有正规的财务报表B、经营人员融资阅历少C、经营人员缺乏完备的财务学问D、通常没有健全的法人治理结构25、用作贷款抵押的土地假如闲置超过两年，其结果是下列哪一项？A、被当地政府无偿收回B、连续抵押有效C、借款人可将土地转让D、被当地政府有偿收回26、客户经理对在小微客户进行产品介绍时，下列说法不正确的是哪一项？A、介绍产品时使用简洁易懂的语言，高度概括亮点B、先了解客户的状况，依据客户需求选择产品C、与客户接触后立即介绍产品D、介绍产品时要说明给客户带来的收益27、在资产负债表中，预收款属于下列哪一项？A、资产B、利润C、权益D、负债28、客户经理在激发小微客户需求时，已下哪种类型不属于利益激发方式？A、收益激发B、平安激发C、便利激发D、恐惊激发29、受托支付是指贷款人依据借款人的提款申请和支付托付，将贷款资金支付给符合合同商定用途的借款人交易对象。某商业银行对借款人应当进行受托支付但未进行的，银行可能担当的风险不包括哪一种？A、流淌性风险B、信贷损失风险C、监管惩罚风险D、银行声誉风险30、客户经营亏损假如增加多少比例以上，商业银行可行使担心抗辩权？A、20%B、30%C、10%D、40%31、下列哪项不肯定会引起客户的现金流出？A、偿还债务B、现金选购C、购买固定资产D、亏损32、下列说法中，属于高端微型企业行为特点的是哪一项？A、需要较简单的金融产品和高服务质量，如代缴税、代发工资等B、企业资金的往来采纳个人账户C、不会使用支票及多种信用渠道D、可能会开立公司账户，有短期或长期信贷需求33、下列哪项是信贷调查中的错误行为？A、客户经理坚持看借款人的房产证B、客户经理核查借款人的抵押品C、客户经理没有查阅借款人公司的公司章程D、客户经理去担保人家里核实相关状况34、客户经理应依据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的报表，以下哪个报表不能作为分析客户财务状况和偿还力量的主要依据？A、资产负债表B、业务状况表C、资产减值预备明细表D、现金流量表35、放款审核是以什么为中心来进行审核的？A、信贷管理制度B、信贷批复C、贷款目的D、借款合同36、为了吸引小微企业客户，商业银行产品名称需要体现的特性不包括哪一项？A、创新性B、共性化C、颠覆性D、服务性37、一般说来，小微企业主挪用贷款属于哪类风险信号？A、中等风险信号B、没有风险C、重大风险信号D、一般风险信号38、借款合同成立后，先履行合同的当事人是哪一方？A、银行B、贷款人C、客户D、担保人39、一般说来，小微企业主挪用贷款属于哪类风险信号？A、重大风险信号B、一般风险信号C、没有风险D、中等风险信号40、下列哪项是银监会规定的个人生产经营贷款受托支付的额度标准？A、40万元B、20万元C、30万元D、50万元41、下列哪项内容不属于企业的权威第三方凭证？A、银行流水账单B、增值税票C、水电费发票D、财务报表42、下列哪项是贷后批量监管的主体部门？A、信贷风险管理部门B、客户部门C、小微个贷中心D、小微信贷中心与个贷中心43、下列哪项不属于小微企业的金融特征？A、谨慎型消费金融产品B、民间借贷多C、不了解金融学问D、资金需求大44、下列哪项不属于企业流淌资产？A、设备B、现金C、库存商品D、银行存款45、客户经理应对客户供应的资料及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应当予以记载。核实应以下列哪种方式为主？A、外部调查B、实地调查C、间接调查D、电话访谈46、借款人供应的信息相互冲突，客户经理怎么处理？A、不用理睬B、中止调查C、交叉检查，找出问题D、听之任之47、以下哪项不是编制资产负债表的原则？A、谨慎原则B、市值原则C、实地眼见原则D、利润最大化原则48、下列哪项不是客户经理电话邀约客户时的技巧？A、预定人选采纳“二选一”的方式B、借力C、直接推举产品D、要有明确的、对客户有利的借口49、下列哪方面问题不会是客户对银行产品的异议？A、合规性B、收益性C、平安性D、期限50、对客户的信用偿还评价要考虑哪方面？A、还款意愿、还款力量B、还款意愿、担保力量C、担保力量与第一还款力量D、还款意愿与第一还款力量51、一般说来，下列哪项不属于小微企业的资产？A、设备B、股票C、现金D、应收账款52、一般说来，我国小微企业平均生命周期是多长时间？A、5年B、10年C、2年9个月D、1年53、一般说来，下列哪项方法不行以检验贸易行业小微企业的销售额？A、按类型比较销售额B、按产品比较销售额C、按时间比较销售额D、完全听取借款人的口述54、下列哪项是信贷调查中的错误行为？A、客户经理坚持看借款人的房产证B、客户经理去担保人家里核实相关状况C、客户经理核查借款人的抵押品D、客户经理没有查阅借款人公司的公司章程55、以下哪项是正确的存货计价原则？A、以最高价计入B、以卖价计入C、按市价计入D、以进价和市价孰低计入56、银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部掌握，着重建立和完善小企业授信的几项机制？A、四项机制B、五项机制C、六项机制D、三项机制57、银监会颁布的信贷管理“三个方法一个指引”不包括哪些？A、《流淌资金贷款管理暂行方法》B、《授信工作尽职指引》C、《个人贷款管理暂行方法》D、《固定资产贷款管理暂行方法》58、向人民法院恳求爱护民事权利的诉讼时效期间为几年？A、一年B、三年C、四年D、二年59、由于时间仓促，客户经理在向客户介绍产品时采纳了“三句半介绍法”，该方法的要点内容不包括以下哪些？A、产品详情B、我行卖点C、产品功能D、促销活动60、下列哪项是最简单被小微企业客户接受的营销方法？A、推举产品B、商品交易会C、商家促销活动D、公益活动61、一般说来，家族企业的特征不包括哪一项？A、人文特色深厚B、以创始人为核心组成企业决策中心C、家庭与企业的长远目标和利益的全都性D、内部管理及生产经营都很规范62、假如客户经理对企业的财务信息分析正确，客户也供应了真实、完整的经营信息，以下哪项说法是正确的？A、客户实际权益和应有权益无法比较B、客户实际权益约等于应有权益C、客户实际权益大于应有权益D、客户实际权益小于应有权益63、任何企业的资产负债表都是由以下哪些要素构成？A、资金、负债和全部者权益B、资产、盈利和全部者权益C、资产、负债和盈利D、资产、负债和全部者权益64、小微企业通常不会通过下列哪些渠道进行融资？A、亲戚伴侣B、银行贷款C、发行企业债券D、P2P等非银行机构65、下列说法中，属于高端微型企业行为特点的是哪一项？A、企业资金的往来采纳个人账户B、需要较简单的金融产品和高服务质量，如代缴税、代发工资等C、不会使用支票及多种信用渠道D、可能会开立公司账户，有短期或长期信贷需求66、客户经理交叉营销的好处不包括哪一项？A、拓展新客户B、保证银行业绩倍增C、增加客户转移成本D、实现客户、银行、员工三赢67、客户经理在实地调查中，一般要实行几人调查原则？A、三人B、双人C、四人D、一人68、小微企业购买设备对其全部者权益有什么影响？A、有可能增加也有可能削减B、增加C、削减D、不变69、客户经理营销产品时，从本行最有优势的产品切入，这种营销产品的方式属于哪种方式？A、亮点切入B、易点切入C、悬念产品切入D、需求点切入70、一般说来，下列哪项不是小微企业的负债？A、银行信贷

商业银行小微金融服务工作总结共3

XX农村商业银行ⅩⅩ年下半年小微企业金融服务工作方案

ⅩⅩ年下半年，XX农村商业银行小微企业金融服务工作的指导思想是：深化贯彻落实十八大精神，以加快全面建成小康社会进程为使命，努力使小微企业金融服务工作向更新经营理念、革新体制机制、创新信贷产品的方向进展，努力确保小微企业金融服务实现“两个不低于”的工作目标。

一、强化统一引领

一是人员配备以业务为导向，根据不同人员特长和不同业务的特点来配备人员；二是人员素养培育以客户为导向，依据当今客户的不同特点来培育客户经理的素养；三是提倡团队作战，但又不能抹杀个人力量，既培育人员的团队合作力量和意识，又提高每一个成员的个人力量和素养；四是建立有效的沟通机制，营造相互信任的组织氛围，提高个人自驱力。

二、完善机制建设