贷后管理年度工作总结

贷后管理年度工作总结忙忙碌碌中一年时间就这么一晃而过，而这只是一个时间的节点而已。不管今天是几年几月几日过了今天，明早我一样会骑着摩托赶到单位，在工作岗位上尽心尽力，认认真真的完成每一项工作。我一直觉得工作就好像基金定投，踏实肯干的工作，无止境的学习就提高收益率的途径，通过不懈的坚持某一天终会成为一个富翁。现就一年来工作情况向各位领导及同事们总结汇报，不到之处，请领导和同事们批评、指正。通过在贷后管理岗位上一年多的工作，对这个岗位的日常工作也日趋娴熟，但是到精的境界还远远不够，我时常都会在思考工作中如何既能把控住风险又能做到工作效率的提高。风险的把控这点对一个银行从业经验较为浅薄的人来说堪称难点，但是我相信从零开始或者从一开始并不重要，重要的是终点能够达到那里，平日闲时我积极认真地学习业务知识，先就自己读阅总行的相关制度文件和外界的法律法规，有疑问自己琢磨不透的地方虚心向领导及同事请教。我清楚一个道理专业才是王道，本年里我积极参加各种专业知识的学习以及资格考试，通过学习取得了统计从业资格、保险代理资格、个人贷款从业资格等证书，虽然现在我谈不上专业但是我一直在努力让自己专业。对于如何提高工作效率，我通过对事情步骤的合理安排，一些小细节的改进，一些便捷表格的设计等方式让做以往同样的事时更快更好。在今年月份综合部经理调离垫江支行，支行条件具体人手紧，我积极服从安排兼任了综合部的工作。面对工作量大、事情杂、很多工作初次接触等压力我硬着头皮顶了上去。我把综合部定位是一个服务和管理并重的工作，综合部就应该为营业网点的正常运营以及员工的正常工作在勤俭节约的前提下在提供良好的后勤保障，并要把支行当成自己的家一样熟知所有固定资产的状况;综合部就应该准确及时的做好员工工资、奖金、福利的发放工作，当员工薪资、统筹出现问题是就应该像是自己的事情一样及时处理好让员工放心;对员工个人档案重新进行了整理，对k人力资源系统及时进行维护，做好了支行员工人事管理工作。对于内控管理、安全保卫责任重于泰山，加强了单位员工和保安的安全制度学习，牢固树立安全第一的思想，完善支行安保消防制度，制定以及成功演练了支行突发事件应急预案，不定期的对网点安防设施、监控设备、消防设施进行检查，以预防为主的原则对发现的问题及时进行整改，深入开展“平安重庆银行”活动。平时积极协助行领导组织推动各项工作的实施和落实，身体力行的去做好每一件事。兼任综合部四个多月了，虽然我尽心尽力了但是有很多事情我做得还不够好，我自觉地接受领导和同事的帮助与监督，努力克服自己的缺点，弥补不足，争取进步。通过一年的工作我成长了，但是对世界的了解越多，做的过事越多，越会发现自己知道的太少、会做的太少。在新的一年里我将制定自己新的奋斗目标，以饱满的精神状态来迎接新的挑战。不断总结过去失败和成功经验，争取更大进步。提升自己的业务技能，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们把工作做得更好，努力让自己胜任从事中和将要从事的岗位工作。贷后管理年度工作总结（二）合规教育考试题库一贷后管理部分一、单选题1.授信审批后超过才申请首笔出账的，应收集客户最近期财务报表，并对客户最新情况有无重大变动进行调查，并出具出账前调查报告。3.是指我行在不良贷款清收过程中，为尽快、尽可能多的收回贷款，经综合评估，在确定已最大限度维护我行权益的前提下，对债务人所欠的贷款利息给予全部或者部分豁免。a、不良贷款利息减免；b、平移重组；c、债权转让；d、呆账核销。对于列入风险严重类需退出的授信客户，经营单位实地调查频率为多少。(a)27.下列哪一项的说法是正确的。(a)5.是指我行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的各类实物非货币财产或财产权利，既包括根据我行相关业务会计核算的有关规定，已经纳入有关会计科目核算的资产，也包括虽然尚未纳入有关会计科目核算，但我行已经依据有关协议或法律文书取得了实际控制权的资产。a、抵债资产；b、转让资产；c、核销资产；d、抵押物。6.比照贷款“五级分类”法，抵债资产经评估或按市场价处谿，其价值已使原贷款本息损失的，列入“次级”类。a、%；b、%；c、%-%；d、%-%；e、%以上°(b)7.下列不符合核销标准的债权是。a、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结，经办行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；b、法院依法宣告借款人破产后年以上仍未终结破产程序的，经办行对借款人和担保人进行追偿后，经法院或破产管理人出具证明，确实不能偿还的债权；c、借款人死亡，或者依照《—民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，或者丧失完全民事行为能力或劳动能力，经办行依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；d、借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，经办行对其财产进行清偿和对担保人进行迫偿后，未能收回的债权。8.类贷款的划分，主要体现“”，即实施风险分类的人员通过调查分析，认为该笔业务的风险达到一定程度，足以对归还贷款本息和其他债务带来一定的潜在威胁，应分为类。潜在缺陷d.部分损失难以避免对于逾期贷款，银行应及时发送。d.双线、平行(b)对于列入风险严重类需退出的授信客户，经营单位实地调查频率为多少。(b)12.预控性处谿发生在。a.风险预警报告正式作出前风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前c.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施前d.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施后(a)13.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是。a.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)c.财务报表应含有资金运用表d.对于关键数据，主要进行纵向比较15.贷款人应动态借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取等有效措施防范化解贷款风险。a.依法诉讼d.提前收贷、追加担保二、多选题(cde)1、不良贷款利息减免的范围为我行已列为(含信用证垫款、银行承兑汇票垫款、保函垫款等，政府转贷垫款除外)所对应的利息。a、正常类；b、类；c、次级类；d、可疑类；e、损失类。(abcd)2、不良贷款利息减免必须遵循以下原则。a、最大限度、维护权益的原则；b、区别对待、合理减免的原则；c、先批后收、先收后免的原则；d、严格保密、维护声誉的原则；e、先免后收、透明公开的原则。(abcd)3、减免不良贷款利息必须满足以下条件：a、借款人或保证人进行资产重组、经营管理体制发生重大变化或财务状况严重恶化，且借款人、保证人及其他还款责任人无法偿还全部贷款本息；b、我行已将贷款列为次级类、可疑类、损失类贷款(含信用证垫款、银行承兑汇票垫款、保函垫款等，政府转贷垫款除外)；c、借款人、保证人或其他还款责任人以现金、实物或现金实物组合方式偿还贷款本金和利息，我行原则上仅接受以现金方式全部或部分偿还不良贷款本息。如确实需以实物抵债，抵债金额应以评估价值和扣除各项成本后的金额为准。实物抵债职能为一次性，现金还本付息行为可以是一次性，也可以是分期进行；d、以物抵债方式减免利息的情况另作规定°(abcde)4、以物抵债管理应遵循的原则。a、严格控制；b、合理定价；c、妥善保管；d、及时处谿；e、公开透明。(ad)5、下列不可用于抵偿债务的财产是。a、法律规定的禁止流通物；b、抵债资产无欠缴和应缴税费；c、资产权属明确无争议；d、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等°(abcd)6.下列哪些情况可以办理展期贷款。原定贷款期限与企业或项目生产经营周期不符合，应借款人要求，为降低利率档次而导致原贷款期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的由于自然条件变化、不可抗拒力等客观原因，造成借款人主营业务遭受影响，不能如期产生经济效益或贷款项目建设期延长、投资增加，借款人按合同约定还贷暂时有困难企业不能按期还款，但通过办理贷款展期，能降低贷款风险的已落实借款人以综合效益或综合效益之外的其他资金来源还贷，但不能按原合同约定期限即期到位(cde)7、不良贷款范围包括本行规定程序和标准认定为的贷款和已核销的账销案存贷款。a、正常；b、；c、次级；d、可疑；e、损失类。(abcd)8、不良资产转让工作应坚持原则。a、依法合规；b、公开透明；c、竞争择优；d、价值最大化。(abd)9、下列不良资产不得进行转让：a、债务人或担保人为国家机关的贷款；b、在借款合同或担保合同中有限制转让条款的贷款；c、抵押物足值的贷款；d、国防军工等涉及国家安全和—的贷款；e、距贷款到期日超过一年以上的贷款。(abd)对发生以下情况的授信客户原则上应直接列入授信风险监控:关联企业、主要股东出现问题导致集团性风险蔓延(acd)对存在以下情况的贷款(但不限于)，原则上至少应分为可疑类：a.债务人主营业务处于停产、半停产状态，基本没有收入来源或来源不稳定。债务人已资不抵债或主要经济指标下降，出现大额亏损出现贷款合同、凭证等法律文件存在错误或缺失等情况，可能影响贷款偿还的法律责任的逾期或欠息一年以上三年以下的各类贷款(abc)13.当企业正常经营现金流无法全部覆盖授信资产敞口时，要通过以下哪些措施积极缓释风险，把握好风险化解的最佳时机：(abc)14.当企业正常经营现金流无法全部覆盖授信资产敞口时，要通过以下哪些措施积极缓释风险，把握好风险化解的最佳时机：(abcd)15.授信经营部门对风险信息、预警客户的发现和处谿负有第一责任，具体的职责包括：负责对已知的风险信息及时进行调查、设计应对方案并及时报告对应向资产保全部门移交的授信客户，在移交前继续做好风险监控、清收等工作三、判断题(J)1.正常四档(a.4)。借款人整体经营状况稳定，偿债能力较好，没有理由怀疑信贷资产本息不能按时足额偿还。2、贷后管理部门或者资产保全部门负责对不良贷款减免利息方案的合法性、合规性、合理性和可行性进行，重点借款人和贷款是否符合不良贷款利息减免的范围和条件，全面分析减免利息的必要性和可行性，充分揭示减免利息方案存在的风险点，并提出风险控制措施和管理要求，撰写报告。()3、减免不良贷款利息在上报总行前，无须经分行风险管理委员会审议通过4、抵债资产净值是指抵债资产账面余额扣除抵债资产减值准备后的净额。5、不良资产转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免，防范道德风险。（）6.业务经营部门应在授信业务到期前十五个工作日向客户提示还款。（J）7、以物抵债及抵债资产管理与处谿实行申报审批制度、日常管理专人负责制度、处谿损失核销认定核准制度。8、不良资产的转让方式包括拍卖、竞标、竞价转让和协议转让等方式。贷后管理年度工作总结（三）贷后管理在贷后管理中，重点抓“一提高”和“四到位”。“一提高”：即定期与不定期—客户经理学习、考试，实行考试过关，持证上岗。提高贷后管理人员的综合素质和专业素质。“四到位”：一是人户合一落实到位，将现有的各资产类客户全部落实到客户经理，并以文件予以明确。二是管理工作责任到位，支行与管户经理都签订了相关责任书，进一步明确管理目标，管理责任，激励办法，增进了管户工作责任心。三是贷后管理手段到位，按贷后管理要求，对贷后管理的方式、方法、时间要求、文字分析等全部实施到位。四是信贷自律监管到位，做到每季一次常规监管，检查面达到%。发现问题及时整改，将信贷风险控制在萌芽状态。对发现明显危及贷款安全的风险信号，及时果断执行客户退出。几年来，共对主要股东或控制人涉及、企业经营业绩下滑、关停等家客户实行了预见性有效退出，并收回全部贷款。针对部分媒体称银监会提高五家大型商业银行最低资本充足率要求，银监会相关负责人月日表示，银监会对于五家大型商业银行最低资本充足率要求仍为%，和此前表述并无变化。年年报显示，截至年末，工商银行的资本充足率为%，农业银行为%，建设银行和中国银行的资本充足率分别为%和%，交通银行的资本充足率为%，均高于监管机构提出的%的资本充足率监管底线。分析人士表示，在完成本轮再融资后，五大银行的资本补充可以满足未来两年的业务发展，从目前情况看，商业银行短期内并无股权融资压力。央行在日发布的《年中国金融稳定报告》中指出，今年各银行要强化重点领域信用风险管理，提高信贷资产的安全性，防止信贷资产质量下滑。在房地产领域，要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。央行要求，银行要强化政府融资平台贷款风险管理，切实做好地府融资平台贷款清理工作，严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。同时，严格实施差别化的住房信贷政策，加强房地产信贷管理，防止出现假按揭和“次级房贷”，严禁信贷资金违规进入房地产投资投机领域。同时，合理调整信贷投向和期限结构，降低贷款集中度风险，缓解资金期限错配问题。报告要求，银行要强化资本约束机制，提高资本质量，根据资本的风险承受能力合理拓展业务，加强内部积累，增强资本约束机制的有效性。近年来，央行一直在积极地构建逆周期宏观审慎管理框架，合理提高银行业稳健性标准。报告透露，我国在研究以信贷/gdp为指导变量，建立银行体系的逆周期资本缓冲，并运用差别准备金率等政策工具激励金融机构执行更加审慎的资本要求。同时，要在银行系统内拓展压力测试应用范围，完善数据基础和技术方法，逐步将其纳入银行业金融机构全面风险管理体系。对于非银行业金融机构，央行要求加强对信托投资公司、金融租赁公司、财务公司等非存款类金融机构的监督管理，积极防范和化解非存款类金融机构、融资性担保公司、典当行以及民间融资行为的关联性风险，进一步夯实银行业稳健运行的基础。】证券报(-06-15)李丹丹］地方融资平台贷款不会影响银行安全多位金融业内人士和专家指出，由于地方融资平台贷款多发放给“铁公基”等中长期项目，因此，今年年内不会集中爆发大规模“违约”风险。但随着地方融资平台贷款的风险累积，中国银行业不良率可能会回升。专家认为，应长期地方融资平台债务政策风险。如果有关部门出台“急刹车”式的清理措施，可能误伤某些合规项目。风险短期可控。银行资深经济学家鲁政委表示，地方融资平台贷款多投放于地方的“铁公基”项目，贷款周期至少在3到年，年内不会爆发大规模“违约”风险。数据显示，从年月“四万亿刺激计划”出台到年月四部委联手整治地方融资平台不到两年的时间，地方融资平台总额大约为万亿元左右。即使按照社会融资总量的%估算，地方融资平台贷款总额也只有万亿元左右。鲁政委表示，在目前的地方融资平台贷款清理过程中，应注意合理认定项目，不能因为某些地方项目有政府的“影子”，就“一棍子”打成地方融资平台贷款。同时，应尽快清查项目，判定哪些项目符合当地经济发展，不能容忍那些不合规的项目继续获得大额贷款，避免风险继续积聚。另外，对于那些偿付能力的确有困难的地方融资平台项目，政府应多承担公益性项目债务，并积极引导民间资本进入其他项目。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，目前的问题资产在地方融资平台贷款总额中的占比较小，风险在短期内可控，即使“违约”也不会影响整个金融业的安全。不良率回升无碍银行安全。鲁政委指出，下半年我国银行业不良率有可能触底回升。从历史数据来看，每一次投资潮后的突然“急刹车”，都会带来银行业不良率的触底回升。因为资金链的突然断裂，必然会使在建项目出问题。而且，中国银行业的不良贷款连年实现双降，目前的不良率很低，理论上已经很难再降了。郭田勇认为，未来某些地方融资平台贷款在偿还能力上也许会出问题，导致不良贷款的绝对量会更大，那么相对于今年紧缩的信贷总规模而言，不良率肯定会有所提高。但是，商业银行的不良率即使有所回升，也不会影响银行的运营和安全。领先国际金融资讯公司发布的压力测试报告指出，未来中国银行业不良率可能会回升，但上升幅度会低于国际评级机构的猜测。预计到年，商业银行不良率会在%至%之间。领先国际金融资讯公司首席经济学家董先安表示，银行业不良率回升主因之一，是至年大量增加的地府融资平台贷款。为了应对国际金融危机，在万亿刺激计划中，七成由地府出资，而大部分资金地府融资平台的借债。［中国证券报（-06-14）陈莹莹］五部门：坚决撤销收费期满公路收费项目从月日起，有关方面将在全国范围内开展为期一年的收费公路专项清理工作，纠正各种违规收费行为。交通运输部、发展改革委、财政部、监察部、纠风办昨日联合召开全国收费公路专项清理工作电视电话会议。记者了解到，此次专项清理工作的具体内容是：对违法设谿或到期仍然违规收费的收费公路项目及收费站（点），要立即停止收费，撤销站点；对有违规行为的收费公路及收费站（点），要立即纠正并停止违规行为；对在《收费公路管理条例》正式实施前建成的收费公路进行全面规范；降低偏高的通行费标准；对未按照有关法律和法规规定的权限和程序，将政府还贷公路改为经营性公路进行建设和经营管理的，要立即纠正，实现属性归位；对违有关法律和法规规定，擅自在公路上设卡实施检查或收费的行为，要坚决予以取缔，并严格追究相关人员的法律和行政责任；对各地出台的有关收费公路方面的地方性法规和规范性文件进行全面清理，彻底解决现行法规制度中明显不适应实际需要、前后规定不一致或不衔接、文件过期等问题。交通运输部部长李盛霖在电视电话会议上强调，在专项清理期间，各省（区、市）人民政府以及相关行业主管部门，要严格执行《开展收费公路专项清理工作》提出的工作要求；从严审批新的一级及以下普通公路收费项目，暂停审批收费公路资产上市融资和境外企业收购国有收费公路资产。对一级及以下普通公路改扩建的，不得延长收费期限以及禁止新增经营性普通公路。对国家确定的西部地区省份要按照逐步有序的原则，加快推进取消政府还贷二级公路收费的工作进度。［证券时报（-06-15）］月日《金融时报》报道，为贯彻落实《加快水利改革发展决定》，农行于近日印发了《做好农田水利建设金融服务工作》，要求各级行加大对农田水利建设的信贷支持力度，确保涉农信贷支持力度不减弱，确保涉农信贷投放增速不低于其他各项贷款平均增速，确保农田水利建设贷款在涉农贷款中的占比不降低。农业部、财政部日前联合印发《年农业机械购谿补贴实施指导意见》，年中央财政农机购谿补贴资金规模亿元，比去年增加亿元，实施范围继续覆盖全国所有农牧业县（场）。《意见》明确了实施农机购谿补贴政策的总体要求、实施范围、补贴对象、补贴机具种类、补贴标准、经销商的确定、申报程序及相关工作要求。《意见》指出，农机购谿补贴既是重要的强农惠农政策，又是一项产业促进政策，要切实发挥政策的引导带动作用和宏观调控作用。各地要公开公平公正地确定补贴对象，充分保护和调动农民购机用机积极性。《意见》还明确，今年中央财政农机购谿补贴种类包括动力机械、种植施肥机械、畜牧水产养殖机械、排灌机械、农产品初加工机械等类个小类个品目机具，各地还可以增加不超过个品目的其他机具列入中央资金补贴范围。（0323经济日报）银监会：去年我国新增涉农贷款万亿元月日，中国银监会公布，截至年底，我国银行业金融机构涉农贷款余额为万亿元，全年新增涉农贷款万亿元。农户贷款余额为万亿元，新增亿元。银监会同日发布的数据显示，截至年底，全国已有家三类新型农村金融机构开业，其中村镇银行家，贷款公司家，农村资金互助社家，另已批准筹建家新型农村金融机构。其中，中西部地区新型农村金融机构占6成以上。年中国开始实施新的扶贫标准，将贫困线提高到人均年纯收入元人民币。照此标准测算，中国仍有万农民生活在贫困线以下，扶贫任务依然艰巨。年，我国将农村扶贫标准从绝对贫困标准调整为人均年纯收入元的低收入标准。按照低收入标准，我国农村贫困人口从年年末的万人，下降到年年末的万人，贫困发生率从%下降到%。贫困农户所处自然环境和资源环境比较恶劣，而且难以享受基础设施改善带来的好处。-年中，%的长期贫困户居住在山区，贫困年数越多该比重越大，短期贫困户中这一比重为%，年中从未贫困农户的相应比重为%。长期贫困户人均耕地面积亩，明显低于短期贫困户和不曾贫困过的农户，且贫困年数越多，人均耕地面积越少；长期贫困户所在村与其他农户所在村的基础设施水平有差异，更大的差异表现在户一级的设施水平上。若以人均生活用电为代理变量，长期贫困户在年的人均生活用电量只有年中从未贫困过农户的%，短期贫困户也只有非贫困户的%，这表明穷人由于收入水平低，不能充受基础设施改善带来的好处。家庭规模越大、负担越重、文化程度越低，贫困持续时间越长。在-年的贫困人口中，短期贫困户的户规模为人，长期贫困户为人，而非贫困户仅人。平均每个劳动力负担的人口短期贫困户为人，长期贫困户为人，而非贫困户为人。无论从劳动力平均受教育年限还是劳动力文盲率看，贫困农户的文化程度明显较低，而长期贫困户文化程度更低。《贯彻实施农产品流通标准》。年月，部发布了《黄瓜流通规范》、《鲜食马铃薯流通规范》、《番茄流通规范》、《青椒流通规范》、《洋葱流通规范》、《豇豆流通规范》、《冬瓜流通规范》等项农产品流通标准。农产品经营要警惕陷入价格垄断近日，我国两大反垄断执法机构公布多部反垄断法规。国家发改委颁布《反价格垄断规定》和《反价格垄断行政执法程序规定》，对价格垄断协议、滥用市场支配地位和滥用行力等价格垄断行为的表现形式、法律责任以及执法程序和执法机构建设都作了具体规定。国家工商颁布《工商行政管理机关禁止垄断协议行为的规定》等三部反垄断法规。上述反垄断法规的出台将使反垄断更具操作性，反价格垄断也将更加有力。垄断是在特定市场内经营者为减轻竞争力与其他经营者共谋或者滥用市场支配地位的各种行为的总称。价格垄断是垄断厂商凭借垄断地位，制定垄断高价或垄断低价，以获得高额垄断利润的行为。在农产品价格领域，垄断在过去几年也是风起云涌。玉米中心批发市场有限公司等多家企业因串通涨价、哄抬绿豆价格，被物价部门处以最高达万元的处罚；、柳州市家米粉生产厂家串通涨价，者和有关企业被处以万元罚款〃〃被主管部门认定为价格垄断的案件表明，农产品价格垄断一般表现为，或是具有竞争关系的经营者达成某种价格协议，或是行业协会会员，形成价格同盟。有人形容，一些企业和经销商是“躺着”赚钱，而农民是“站着”也赚不到钱，还要承担由此引发的通胀成本和市场风险。垄断，这个对农民来说似乎生涩、遥远的词汇却已经深入生产生活。专家认为，我国农产品生产多数仍然比较分散。广大农民历来是价格接受者，而农产品加工者或经销商往往是价格的