如何化解老年人普惠金融服务的数字鸿沟

如何化解老年人普惠金融服务的数字鸿沟？如何化解老年人普惠金融服务的数字鸿沟？

摘要：数字化时代背景下，人们越来越依赖数字技术，而普惠金融则能够有效解决老年人的经济需求，融合两者提供数字化服务也是数字金融发展必要步骤。然而在数字金融与老年人的交叉领域，由于老年人普遍缺乏数字技能和信任，而数字金融服务泛滥、存在诈骗等问题，进一步加大了数字鸿沟问题。本文分析老年人普惠金融服务数字化发展的现状及存在的问题，提出由数字化服务平台、普遍教育培训、合规监管、突出特色服务四个方面来化解老年人普惠金融服务的数字鸿沟。

关键词：老年人、普惠金融、数字化、数字鸿沟、数字服务平台、教育培训、监管、特色服务

一、 绪论

随着社会老龄化的加剧，老年人经济需求逐渐增加，其中普遍存在的问题是基于生理和认知、社会和经济等各个方面的不足，而这种不足往往进一步加剧了数字鸿沟问题。数字化时代下，人们越来越依赖数字技术来使得老年人也顺应数字化大势，但现实情况下老年人普惠金融服务的数字化进程却存在着智能制约、技术不足、政策不完善等多方面的问题，导致了老年人重新获得普惠金融服务的数字鸿沟问题。本文旨在分析和探讨老年人普惠金融服务数字化发展现状和问题，并提出化解老年人普惠金融服务数字鸿沟的措施和建议。

二、 老年人普惠金融服务的数字化发展现状与问题

1. 老年人普惠金融服务数字化程度不足

数字化时代下，老年人与普惠金融服务的数字化需求呈现出上升趋势，但是真正能够满足老年人需求的数字普惠金融服务却寥寥无几。在正式实现数字化之前，金融家、经济学家、企业家、教育家等行业代表都必须因应经济数字化之势进行改革。当前老年人普惠金融服务品牌较少，服务模式单一且千差万别，无法完美地覆盖老年人各种生活场景。这种状况将导致相应的滞后和利用不充分，既存在风险又存在损失。

2. 老年人普遍缺乏数字技能和信任

在数字化时代大潮下，数字化已经成为老年人生活的必需品，因此需要老年人同时具备数字化能力。但由于老年人教育不足，生活习惯和认知方式与年轻代有很大差异，所以会出现不适应数字化生活方式、不敢使用数字服务、无法熟练操作基本服务等诸多普遍问题，同时还存在无法正确评估数字信息质量、不懂得防范数字在线安全风险等问题。

3. 数字金融服务泛滥、存在诈骗等问题

当前深入推动普惠金融发展的同时，数字金融服务却也出现了各种问题。随着社会的发展，对于诈骗，还需逐步加强恒久性的防范，使得重点更加纯粹，将风险最小化。同时，还需开发严格的规定和条款，限制贷款利率，规定资信则性方针，甚至有必要抑制特定金融产品的推广，以简化市场的爆炸性发展。

三、 老年人普惠金融服务数字鸿沟的化解措施

针对上述问题，本文提出以下建议：

1. 建立足够的数字服务平台

要依靠建设完善的数字服务平台，实现数字化、标准化和一体化运作，为老年人提供更加贴心和多样化的普惠金融服务。应用大数据与云计算等先进技术，推出更满足老年人需求的数字服务，同时还应积极推动区块链、智能合同等前沿技术的运用，保护好老年人的利益。

2. 加大普遍教育培训力度

政府和金融机构应加大对老年人的基础数字能力培训，使得老年人进一步了解金融产品的基础知识和技能，从而更加有信心地使用数字金融服务。

3. 建立与完善监管体系

政府机构应当加强对数字金融服务市场的监管，切实维护老年人的利益和权益，减少和规避金融风险和安全风险，从而增强老年人对数字金融服务的信任度。

4. 突出特色服务，提供贴心化服务

金融机构和服务商在品牌建设、产品设计和服务渠道等方面应更多考虑老年人需要和习惯，灵活地提供突出的特色服务。例如按照老年人的习惯和需求，推出“签字确认”、“电话回访”、“家庭关怀”等服务，进一步提高服务贴心度和老年人使用满意度。

四、 结论

老年人普惠金融服务数字化化的进程正悄然进行，数以百万计的金融业者和服务商针对老年人的特殊需求和生活方式推出的服务，必将大大提高老年人普惠金融服务的数字化水平。然而教育不足和信任难题也将是我们前行的障碍，因此通过数字服务平台的搭建、普遍教育培训的加强、合规监管的建立和特色服务的提供四个途径来逐步化解老年人普惠金融服务数字鸿沟，让老年人更好地享受到数字时代的金融服务五、 建议与展望

在老年人普惠金融服务数字化的进程中，仍需要不断加大力度和推进措施。针对老年人的数字化普惠金融服务正朝着更加易于使用、更加安全、更加灵活、更加贴心化的方向不断发展，但仍需要不断创新、完善和推广。

在建议方面，我们建议政府机构应加强普遍教育培训方面的支持，鼓励金融机构和服务商们更多思考和关注老年人的需求和想法，还应尽快建立老年人数字账户和数字化金融产品开发标准等一系列新制定的数字普惠金融服务政策和指导性文件。

在展望方面，我们相信随着数字技术不断发展和进步，老年人普惠金融服务数字化的进程也将不断拓展，普遍性、智能化、覆盖范围、生命周期等方面的数字化特征不断加强。

同时，我们也要看到，数字化不等于万能。在数字时代，金融服务不仅仅是数字化的需求，更是个性化的需求，也是情感化的需求。因此，我们应重视服务的质量和人性化，注重老年人的情感体验和需求满足，进一步推动老年人普惠金融服务数字化的发展与完善此外，加强老年人金融素养教育也是数字化普惠金融服务的关键。对于老年人来说，数字化金融服务是一项全新的体验，同时也面临着诸多风险和挑战，如个人信息泄露、诈骗等。因此，加强老年人金融素养教育，提高老年人对数字化金融服务的认知度和安全性，有助于老年人更加科学、合理地使用数字化金融服务。

另外，数字化普惠金融服务也需要更加全面的合作共建。政府、金融机构、服务商和社会组织应加强合作，共同推进老年人数字化普惠金融服务的建设和发展。政府应担任牵头和协调作用，加大政策和资金的支持力度；金融机构和服务商应根据老年人的需求和反馈不断创新和改进数字化金融产品和服务；社会组织可以发挥桥梁和纽带作用，如举办金融素养讲座、提供上门服务等。

总之，老年人普惠金融服务数字化的发展，需要政府、金融机构、服务商和社会组织的共同努力。在实现数字化普惠金融服务的同时，更要注重服务的质量和人性化，提高老年人的金融素养和安全性，助力老年人健康、幸福的晚年生活此外，针对老年人特定的需求和问题，数字化普惠金融服务也需要不断创新和改进。例如，老年人可能更关注养老金和医疗保险方面的服务。因此，金融机构和服务商可以推出专门的数字化产品和服务，如智能理赔系统、智能养老保险等，为老年人提供更加便捷、贴心的服务。而政府可以加强对老年人养老保障和医疗保障的政策支持，促进数字化保险服务的发展。

另外，数字化普惠金融服务也需要考虑到老年人的身体特点和使用习惯。老年人可能不太熟悉手机或电脑等数字设备的使用，因此，数字化金融产品和服务需要更加简单、易于操作。例如，可以采用语音交互、大字体等方式，提高老年人使用数字化金融服务的参与感和体验感。

最后，在推广和普及数字化普惠金融服务时，需要采取多种形式和途径。例如，可以通过老年活动中心、社区服务站等地方开展宣传和推广活动，吸引老年人参与。同时，也可以通过电视、广播等媒体进行宣传，提高老年人对数字化普惠金融服务的知晓度和信任度。

综上所述，数字化普惠金融服务对老年人的意义重大。在推进数字化普惠金融服务的发展时，需要政府、金融机构、服务商和社会组织的共同努力，创新和改进数字化产品和服务，加强老年人金融素养教育，注重服务的质量和人性化，为老年人提供更加便捷