供应链金融三种业务方案流程

供给链金融三种主要业务供给链金融是什么供给链金融（SupplyChainFinance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供给链内部的交易结构进行解析的基础上，引入中心企业、第三方企业（如物流企业）等新的风险控制变量，对供给链的不相同节点供给封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供给链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供给链金融为中小企业供给了崭新的融资工具，能够缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资本供给方而言，经过中小企业与中心企业的资信捆绑来供给授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动财富从而解决其融资问题。而我们知道，流动财富最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。供给链金融三种主要业务供给链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、1、应收账款模式：上游的中小企业将中心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自己的运营，若到还款限时中小企业不能够还款，则金融机构可凭应收账款向中心企业收款。那么对于金融机构来说，还款本源相当于从中小企业转为中心企业，即第一还款本源是中心企业，第二还款本源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为中心企业到期必定付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供给链资本兼备效率。【业务流程】图表1：应收账款融资流程图①买方②②③④金融机构①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行鉴定买方交易额度；③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，若是企业应收账款比较分别，银行还可以够进一步为企业供给给收账款池融资服务。2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴必然押金并依靠中心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向中心企业进货。那么如何保证中小企业的融资用途就是为了进货呢金融机构引入第三方看守企业（一般来说是物流企业）对中心企业的货物进行看守，依照中小企业上缴的押金数量和中心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，中间小企业将对应货物卖出获得销售额，即可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方看守企业的货物储蓄量为零也许下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，若是中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方看守企业的货物又该怎么办理呢此时中心企业就必定肩负货物回收的责任。金融机构能够为其供给保兑仓业务，帮助企业拓展经销渠道。【业务流程】图表2：三方保兑仓业务流程①签订合同经销商⑤发货生产商②申⑧再次发货③④请汇⑨⑥通开票并知退续发款立交保货存汇证金保票证银行金①经销商与生产商签订《商品购销合同》；②经销商向银行申请开立以生产商为收款人的银行承兑汇票，并依照规定比率交存初始保证金；③银行依照经销商的授信额度，为其开立银行承兑汇票；④银行按保证金余额的规定比率签发《提货通知单》，并将银行承兑汇票和《提货通知单》一同交给生产商授权部门或人员；⑤生产商依照银行签发的《提货通知单》向经销商发货；⑥经销商销售产品后，在银行续存保证金；⑦银行收妥保证金后，再次向生产商签发与续存保证金金额相同的《提货通知单》。银行累计签发《提货通知单》的金额不高出经销商在银行交存保证金的总余额；⑧生产商再次向经销商发货，这样循环操作，直至经销商交存的保证金余额达到银行承兑汇票金额；⑨银行承兑汇票到期前15天，如经销商存入的保证金不足以兑付承兑汇票时，银行要以书面的形式通知经销商和生产组织资本兑付，如到期日经销商仍未备足兑付资本，生产商必定无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与《提货通知单》之间的差额及相关利息和花销。3、动产质押作为原资料供给商的时候，为了获得更大的利益，经常会在淡季进行采买，而在旺季进行销售。这样的做法，会给企业带来较大的经营压力。对于这种情况，银行方面能够为企业供给动产质押业务，从而帮助企业解决资本问题。【业务流程】图表3：动产抵（质）押融资业务流程图客户⑥①仓储看守方①②③④①⑤银行①银行与客户、仓