市民与公积金隔着一堵玻璃门 住房公积金渐成摆设

Word市民与公积金隔着一堵玻璃门住房公积金渐成摆设住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。这里的单位包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。

原本一个良好的住房保障制度实施起来却备受诟病。能不能解决公积金异地流动、放宽公积金提取条件，可不可建立统一信息共享平台、成立公积金银行，这些议题需要顶层设计去解答，更需要推进改革去破解。

走过成色不足的“金九”，楼市已经迈入“银十”。行业调研了解到，在房地产市场阶段性调整之时，有购房计划的市民自然将目光投向住房公积金，却依然想说“爱你不容易”。近期广州市民的感受尤为明显。9月公积金贷款额度在首日两小时内被“秒光”，10月额度也在9月下旬被“抢光”。另一方面，一些楼盘却因嫌弃回款周期长而拒绝公积金贷款。市民与公积金之间隔着一堵玻璃门。

已经有20岁的“住房公积金”，诞生初衷是“由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难”，在推动住房分配货币化改革、引导城镇居民住房消费等方面发挥了关键作用。但是成长总有“烦恼”，在面对全国人大代表质询时，就连原住建部部长姜伟新也坦承，公积金是他上任以来一直“非常头疼”的问题。

住房与公积金曾经双手紧握，如今却若即若离。相比房价一路高企，公积金贷款额度明显偏低，功能弱化，渐成“摆设”。实际操作中，“提取难”又在加剧这一趋势。不少地方公积金提取存在手续繁、到账晚、限制多等问题。值得警惕的是，刚性规定加上不良作风使绊，反而催生了公积金代取业务，一些“地下中介”还要从中抽取高额佣金。相关信息欢迎查阅行业调研发布的《2021-2021年中国金融保险市场深度分析报告》。

在有些人眼里是“鸡肋”的公积金，在另一些人眼中却是“唐僧肉”。违规挪用，时有发生。据宇博智业市场研究中心了解到，近十多年来，在公积金条线上“翻船”的官员不少，他们往往通过伪造凭证等手段，将住房公积金借给房地产开发商捞取好处，还有的挪用出来放贷或自己挥霍。比如2021年，湖南省郴州市住房公积金管理中心原主任李树彪，因贪污、挪用上亿元公积金一案被判死刑。再如2021年，吉林省通化市住房公积金管理中心原主任车世刚，涉嫌违法挪用住房公积金高达11亿余元。公积金管理上的漏洞，为权力寻租提供了肥沃土壤。

公积金本不该是少数人的“盛宴”，现实却像跟多数人开玩笑。真正的低收入家庭，仅靠工资和公积金贷款还是很难购置起商品房甚至保障房。买不起房，自然用不到公积金。据广州市政协常委曹志伟透露，2021年广州市住房公积金缴存人中，9%的贷款人使用了约80%的公积金余额，而大约有80%的缴存人仍未使用住房公积金。这就使得公积金贷款形成了一个怪圈：无房的人补贴了有房的人。

近期，许多地方尝试利用住房公积金投建保障房，尽管有国务院批准试点的尚方宝剑，但还是遭遇“合理性”的质疑。“为什么用我的公积金建保障房给别人住”，类似的追问在网上流传。有观点认为，建设保障房是重大民生工程，而资金缺口比较大。地方政府利用闲置的公积金去投资建设保障房，出发点是好的，但是公积金属于职工所有，是缴存者之间的互助，而非统筹。住房公积金用于建设保障房，有“划私为公”之嫌。如果从住有所居的大局出发，这种做法支援保障房建设，确实解决了部分低收入者的居住难题，客观上或能缓释公积金“劫贫济富”的不公效应。但即便如此，公积金的使用管理，也不能忽视缴纳者的话语权、参与权和决策权。围绕公积金使用产生的这些争论，一方面印证了公积金管理的现实复杂，一方面也说明，唤醒3万多亿元沉睡的住房公积金，还得靠改革之“吻”。

事实上，公积金业务不复杂，但公积金链条却不简单，涉及职工、单位、中介机构、管理中心、经办银行、地方政府、监管部门等。改革就是动奶酪，从机构改革后还存在应撤未撤的分中心，从几百套公积金管理系统不能互相连通，挑战可见一斑。但群众的呼声就是改革的指向。党的十八届三中全会也提出，要改