信合柜员先进事迹（5篇）

信合柜员先进事迹（5篇）关于信用社心得体篇一首先感谢领导在百忙之中抽出时间审阅我的工作心得，转眼之间，为期3个月的实习已经结束了，虽然实习的时间很短暂，但对我来说所有的经历都是刻骨铭心的，这是我人生当中的第一份正规的工作，在这里我学到了很多在学校里学不到的东西，也认识到了自己还有很多的不足。以下是我在实习期间对工作的总结和自己的心得体会。首先，我要总结一下自己在实习期间的体会。1，我是实习生。刚工作时在工作和学习上都有些不适应。工作的时候不象在学校里那样，有老师，有作业，有考试，而是一切都要靠自己主动去学去做。只要你想学习，学习的机会还是很多的，老职工们从不吝啬自己的工作阅历来指导你工作，让你少走弯路；开始时我连点钱都点不好，让我没想到的是我们的内勤主任竟然手把手的教我，让我至今想到仍然很感动，而且主任和其他同事还抽出时间为我补习业务上的知识，让我很快就适应了工作。在生活上，主任和其他同事也给予了我很大的帮助，让我能全身心的投入到工作当中去，同时也让我感受到了家的温暖和浓浓的亲情。2、积极进取的工作态度。在工作中，你不只为单位创造了效益，同时也提高了自己。象我这样没有工作阅历的新人，更需要通过多做事情来积累阅历。特别是现在实习工作并不象正式职工那样有明确的工作范围，如果工作态度不够积极就可能没有事情做，所以平时就更需要主动争取多做事，这样才能多积累多提高。在我们工作中有很多需要注意的地方，比如对于金融机构的安全保卫工作，我深感其重要性，主任常常组织我们开安全保卫工作会议，为我们讲解安全保卫知识，对于违反规定的行为要受到严厉的处罚，事后还要进行批评教育，自我反省，确保不会发生第二次。信用社的同事之间也非常团结，有劲都使到一处，有目标，有方向，大家共同努力，形成了一个较好的工作氛围。对于农民客户，刚开始工作时，有些不习惯，有些业务由于农民客户的知识文化程度和个人素养方面普遍不高，沟通方式不对等原因出现效率不高的情况，慢慢的在工作中摸索，逐渐找到了一些解决方式，例如多写一张易看，易懂的提示语放在柜台边上，主动询问农民客户的。业务需求，及时解答农民客户不懂得问题等等，像对待自己亲人一样对待农民客户，渐渐地和农民客户关系变的融洽，彼此配合默契，业务办理效率显著提高，同时也使我更有信心做好本职工作。3、团队神。工作往往不是一个人的事情，是一个团队在完成一个项目，在工作的过程中怎么去保持和团队中其他同事的交流和沟通也是相当重要的。一位资深人力资源专家曾对团队神的能力要求有这样的看法：要有与别人沟通、交流的能力以及与人合作的能力。合理的分工可以使大家在工作在中各尽所长，团结合作，配合默契，共赴成功。个人要想成功及获得好的业绩，必须牢记一个规则：我们永远不能将个人利益凌驾于团队利益之上，在团队工作中，会出现在自己的协助下同时也从中受益的情况，反过来看，自己本身受益其中，这是保证自己成功的最重要的因素这一4、基本礼仪。步入社会就需要了解基本礼仪，而这往往是原来做为学生不大重视的，无论是着装还是待人接物，都应该合乎礼仪，才不会影响工作的正常进行。这就需要平时多学习，比如注意其他人的做法或向师傅们请教。5、为人处事。作为学生面对的无非是同学、老师、家长，而工作后就要棉队更为复杂的关系。无论是和领导、同事还是客户接触，都要做到妥善处理，要多沟通，并要设身处地的从对方角度换位思考，而不是只是考虑自己的事。其次，我想谈一下我对信用社工作的体会和建议。我所学的专业是会计专业，对于柜员业务的操作还是有一定胜势的，工作中在领导和同事们的帮助下很快适应了储蓄、贷款业务，工作一段时间后，感觉做储蓄、贷款等业务工作一定不能单纯依靠熟练度。做每一笔业务都要反复核对，要像对待新业务的态度一样对待，认真、细心，要随时保持警觉性。我深深地知道要做好金融工作就要努力提高业务水平，同时还要提高个人素质修养和团队神，把我们在学校学的知识运用到工作中去，真正发挥出一个大学生应有的素质和水平。在做好信用社工作的同时，渐渐地我也有了自己对信用社工作的一些理解和建议。我个人认为我们信用社目前急需加快电子化信息建设，加快新型业务产品的开发和推广。比如全省乃至全国的储蓄结算业务，贷记卡的全面发行的同时也需尽快完成自助银行业务的开发推广，让atm提款机，贷款业务自助提现一卡通和网上银行更快走向农村市场。对于我们的信贷客户我认为应该分层维护，针对客户奉献大小，施行不同的维护方式，保证核心客户有专人负责，重点客户授信制度，开设“绿色通道”等，同时开设vip窗口，提供利率优惠政策使高端客户享受到全方位优质服务，同时对长期贷款不还的“钉子户”采取相应的惩戒制度，在利率上适当提息。我想这样对带动农民客户争当优质客户，信用客户起到了很好的促进作用。通过这一段时间的学习和生活，我对我的工作有了一定的认识。细节决定成败。在我们农村信用社，想做大事诚然可贵，但把事情做实做细也同样重要；我们不缺少各类规章制度，但我们目前缺乏的总是益求的执行者，缺少对规章制度不折不扣的执行者。对于农村信用社来说，市场定位早已明确，改革也在向纵深推进。从某种程度而言，今后的市场竞争将是细节的竞争，只有细节上下足功夫才能确保在激烈的竞争中处于不败之地。最后，我想我在学习和工作中还有以下问题需要解决。1、缺乏工作阅历。因为自己缺乏工作阅历，很多问题不能分清主次，还有些培训或是学习不能找到重点，随着学习工作的进行，我想我会逐渐积累阅历完善自己。2、工作态度不够积极。在工作中仅仅能够完成布置的工作，在没有工作任务时虽然能主动要求布置工作，但若没有工作时就会松懈，不能做到主动学习，这主要还是因为懒惰在作怪，在今后我要努力g服懒惰性，没有任务时主动要求布置任务，没有布置任务时作到自主学习。3、工作时仍需追求完美。在工作中，不允许丝毫马虎，尤其是作为金融作业人员，严谨认真是时刻要牢记的。我坚信通过这段时间的学习工作，从中获得的实践阅历使我终身受益，并会在我以后的实际工作中不断得到验证，我会持续地理解和体会实习中所学到的知识，期望在未来的工作中把学到的理论知识和实践阅历不段的应用到实际工作来，充分展示我的个人价值和人生价值，为实现自我的理想和光明的前程而努力。为能更好、更高标准的完成工作而努力。以上是我的工作心得和建议，对于不足之处还希望领导给予指正。很幸运来到信合工作，也感受到了信合以人为本的管理模式，我想正是有了这样温暖的工作环境才使我们的职工更努力工作，更有工作情，也使我们的信合之家更有凝聚力，更加的团结，最后祝愿我们的信合之家在以后的道路上蒸蒸日上，有一个更加美好的明天！关于信用社心得体会篇二经过我不断的努力，我终于成为一名农村信用联社的正式作业人员了，这是我多年以来不懈努力的结果。我也知道这意味着下半生都将要不用再为我的饭碗发愁了，但是前提是我不断努力的工作，这是我已经想到的，我会做好的！不过新职工可不是那么好当的！根据省联社对新聘职工岗前培训工作的安排，11月6日至11月22日__市农村信用社一行47名新聘农村信用社职工在省军区教导大队进行了为期15天的岗前封闭式军事训练和业务培训。学员们普遍反映，火军营生活锻造了思想风貌，培养了团队意识，增强了集体主义神，坚定了自己的职业选择，树立了爱社如家、爱岗敬业的职业道德，了解了金融常识，农村信用社工作要领、程序和方式，强化了三铁纪律，为职工尽快进入角色，发挥了积极的作用，终生难忘，受益匪浅。一、熟悉了金融知识，了解了农村信合。根据培训安排我们实行训教结合，在课堂上，学员认真听各位老师的传教，记录新的金融知识，相互请教学习，做到当天问题当天解决，特别是对培训资料进行课后交流，提高了学员的业务水平，经结业考核，47名学员表现、学业、纪律合格。二、领导重视，组织得力，准备充分对新职工进行岗前军训和业务培训是新时期省联社规范管理职工，科学开发和使用人才的有效措施，是向现代公司人才管理要效益的基础工作。省联社领导高度重视。军训和培训伊始和结业，省联社党委书记、主任、副主任、人力资源部和教导大队的领导亲临动员大会，对农村信用面临的机遇与挑战和未来发展前景进行了认真分析，对新学员学习和军训提出具体要求。在培训大会中，省联社领导对淅职工在新的工作岗位上提出了具体的要求和希望，并对在培训中表现优秀的学员进行了表扬；省联社培训工作组从组织到具体施行，做到了组织有，管理有方式，培训有步骤，检验有考核，军训有活动，每天有通报，最后有评比，个人有，生活中关心职工，纪律中严格要求，定期和地市领队进行查岗；教导大队领导和教官对此次军训高度重视，心安排，针对学员的年龄性别制订了军训，选派了有阅历的优秀军官担任教官。和学员一起出操，率先垂范。受到了学员好评，教导大队的领导对训练结果也给予了高度评价。三、计划严密，责任下放，管理到位参加本次培训的1000多名学员来全省各地，互不相识，___市__名学员分编为3个连队，怎么管理好组织管理好成为领和连长的重点，我们在和连长充分沟通的基础上，采取了“分区管理、纵横制约、及时通报、和谐共处”的管理理念，建立了班长、组长和班组值日制，每天利用休息时间做游戏、唱军歌、谈理想、排节目等进行一系列活动，在学习中分班组赛成绩、做演讲、写简报，形成了比、拼、赛、学的`较好氛围，我们地市领队积极创造条件让学员自己组织、自己创新、自我管理，每天对学员进行2—3次的检查，特别在晚上查岗做到有记录，做到在学业务和培养创新与时俱进，赢得了省联社管理工作组和教导大队领导的一致好评。四、培养适应各种环境能力。本次培训条件有限，增强了学员吃苦耐劳的神和意志，提高了生活自理能力，养成了一日生活作息的较好习惯，使新职工在各种环境下能尽快地适应了新的环境，为农村信用社建立现代金融发展创造新的奉献。五、严格训练，训教结合，注重各层次知识的融会贯通1、培养了团队神。军营是一所大学校，更是一个团结战斗的集体，军事训练的课堂，也是培养团队神的课堂。我们47名学员虽然彼此还不很熟悉，但大家都有一个共同的目标，一定要取得优异成绩，不辜负各级领导的期望。训练过程中，人与人之间，组与组之间，大家比学赶帮，相互鼓励，共同提高。短短几天，我们就形成了一个团结战斗的集体，一个奋发有为的集体，一个不断进步的集体。2、加强了体能锻炼。这次军训可以说是一次特殊课。和官兵一起学习锻炼，使我们和学员看到了他们讲政治、讲大局、讲奉献的思想品质，看到了他们兢兢业业、一丝不苟、爱岗敬业的工作作风，看到了他们艰苦奋斗、团结同志、争创一流的神风貌，大家普遍反映，这一课深刻感人，终生难忘。3、强化了纪律观念。军训期间，全体学员统一步伐，统一意志，统一行动，统一指挥，严格遵守部队的各项规章制度，不折不扣地听取教官指挥，给大家上了一堂生动的组织纪律课，大家从中体会到，任何人、任何单位如果没有铁的纪律是不可能成就一番事业的。这次军训和业务培训在省联社领导和军区大队的重视下，在人力资源管理部门统一管理下，经过广大学员的努力，圆满完成了培训和军训的各项任务，__学员取得了优异成绩，学员们纷纷表示，要以这次军训和培训为动力，以崭新的神面貌投入到信用创业与发展中，创造信合发展的辉煌明天。经过这次军训，我知道了什么是苦，什么是累，和工作相比起来，现在的生活可能是苦了一些，但是我认为，这是做是极为有必要的，我可以在今后的工作中知道了曾经的苦，我就有了前进的动力，我会在我的新工作岗位上做到最好的！关于信用社心得体会篇三业管理咨询有限公司的老师们的关心和支持，我有幸参加了贵州省农村信用社__年新职工培训班学习。经过18天的紧张愉快地封闭式学习，经过竞职演讲，我担任了12班班长，并荣获了“优秀班级干部”称号，有如下几点心得体会：来自全省各联社参加贵州省农信社新职工培训的有1300余名。本次培训是贵州省农信社首次新职工培训，人数最多，范围最广，效果最好、意义深远。这次培训也被喻为“黄浦一期”培训，这是省联社领导以及上海起航公司管理咨询有限公司老师对我们的认可，视吾辈天之骄子，通过这次培训，为以后的工作打下坚实的基础，在未来的工作中，我坚信我们的不懈努力必将使我们成为信合英。一、收获知识，转变思维首先认真地学习金融知识和专业技能，将以后的工作中运用学到的知识更好地指导实践，提高工作效率。通过这次培训，我们学习了金融基础，会计结算，金融市场等，同时学习了点钞技能，翻打传票，数据录入等专业技能。特别是在礼仪老师的教导下，不断提高自己的服务礼仪水平，同时也提高自己的职业素养。我结合自身的实际情况，总结阅历，更好地理解专业的知识，并融会贯通。在未来的工作中我将通过实践更好的巩固所学知识，更好地提升工作效果。二、体味刻苦，感受奉献这次培训班同学们g服了学习、生活等多方面的困难。同学们都很珍重爱惜这次难得的培训机会，勤奋学习、刻苦钻研。而给我们上课的老师们更是言传身教，诲人不倦。为了我们能在有限的时间内能够学到更多的知识，特别是省联社领导，在百忙中挤出时间，冒着酷暑来看望和指导我们，这种奉献的神更激励我们奋进。三、扩大视野，拓展思路这次农信社新职工培训是上海起航公司授学的，给我们授课的大都是从事多年银行工作的领导、上海各个高校的教授、学者，除了学习专业理论知识，学院还请来高级的礼仪专家和沟通专家提高我们的礼仪和沟通技能。通过多种形式使我们了解了相关技术领域的动态，更新观念，扩大视野，拓展技术创新思路，在一定程度上起到了提升我们创新能力的作用。四、加强交流，收获友谊培训班老师还为我们安排了讨论会，便于我们相互之间学习与交流，且提高我们的业务知识。也安排了许多课外活动。比如：拔河竞赛、歌唱竞赛、礼仪竞赛等。同学们都将自己最情、最彩的一面展现给大家。师生之间、同学之间由陌生到相识、到相知、到亲密无间的良师益友。学习与生活中大家相互帮助，一次次的团队活动，大家拼搏进取，勇夺胜利，无不体现我们是一个团结奋进的团队神。收获知识的同时，我们也收获了友谊。知识虽然难得，友谊更为可贵。我们一定会坚持学习不放松。只有不断深入学习，以专业知识为主，以相关知识为辅，不断完善提升自己的综合素质，我们工作思路才会清晰有方向，才能找准工作的切入点，达到事倍功半的效果。虽然培训班的学习是辛苦的，但是回味其中的过程是快乐的；虽然培训的时间是短暂的，但是带给我们的启发是较大的。感谢省联社、钟山联社为我们提供了宝贵学习机会，感谢单位领导、同事和家人给予我们的理解支持，感谢“起航”老师们给予我们的关心和所付出地辛劳！关于信用社心得体会篇四在那个满眼金黄的收获季节，22岁的我如愿的走进了辽宁省农村信用社的大门，对于我来说，农信的一切是那样的新奇与陌生，曾以为是天之骄子的我，却在面对纷繁复杂的工作环境和形形色色的业务对象之下，显得无所适从。慢慢的，在老农信人情而又朴实的言传身教之下，我尽快的熟悉了业务，逐渐的溶入了角色，同时，也学会了该怎么做事，怎样做人。我目前的工作岗位是前台储蓄人员，作为储蓄岗位的一线职工，我的言行举止都代表着农信的形象，在工作中，我始终以“客户满意，业务发展”为目标，做到来有迎声，问有答声，走有送声，让每个客户都高兴而来，满意而归。在主任的关心和同事帮助下，我不断的提高了自己的业务技能，能够按照正确的储蓄业务操作规程办事。同时，把最方便最可行的方式用在业务操作上，一切以客户需要为主。在与客户沟通中，了解客户的需求，为客户解决所需。遇到蛮不讲理的客户，也去包容和理解她。一年来，我始终严格恪守着各项政策法规，认真履行岗位职责。在办理储蓄业务时，认真落实“实名制”规定；做好大额及相关证件等登记；在收付现金时，真正做到唱收唱付；在遇到连存款凭条都不会填写的客户，我会十分细致的为他们讲解填写的方式，并做好示范，直到他们学会为止；每日营业终了，认真核对重要空白凭证的使用和剩余情况。而正是这每天平凡而琐碎的工作，却似一条缓缓流动的河，悄悄地融化了我雾一样的惆怅，磨砺了我风一般的浮燥。日出日落，时光流逝，400多天就这样悄无声息的走过了，简简单单的一收一付、普普通通的一存一贷，换来的却是田野里绿油油的庄稼、棚舍中欢叫的牛羊、夕阳下袅袅的炊烟。每当想到这其中也有我的一份辛勤付出，一种来自于工作的充实感便会萦绕于心，进而是一种实实在在的归属感。抬头凝望那枚绿色的信合标识，我仿佛看到了它所承载着的“三农”的希望。目前，辽宁省农村信用社正在逐步规划和施行“十年四步走”的宏伟发展目标，又是一个全新的开始，我也为自己制定了一个新的目标，那就是加紧学习，更好的充实自己，以更加饱满的神状态来迎接新时期的新挑战。信合试题篇五一、单项选择题：1、金融机构违反现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并给予（C）罚款。A、5万元以上10万元以下B、10万元以上50万元以下C、5万元以上30万元以下D、1万元以上10万元以下2、设立商业银行所依据的法律有（D）A、商业银行法B、公司法C、中央银行法与商业银行法D、商业银行法与公司法3、金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（D）的罚款。A、1倍以上5倍以下B、5倍以上10倍以下C、1倍以上10倍以下D、1倍以上3倍以下4、商业银行操作风险管理指引中所称的操作风险包括（C），但不包括策略风险和声誉风险。A、政策风险B、政治风险C、法律风险D、国家风险5、临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付，其有效期最长不得超过（B）年。A、1B、2C、3D、无年限限制6、下列哪一条关于商业银行内部控制的看法是错误的（B）A、商业银行应当对存款账户施行有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效；B、商业银行应当设立一个独立部门专门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价；C、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；D、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则；7、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，应自开户之日起（C）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A、1B、2C、3D、58、出票人或背书人记载“不得转让”字样的票据不能转让，其后手仍然转让的，则出票人，背书人对其后手的被背书人（B）。A、承担保证责任B、不承担保证责任C、承担连带保证责任D、不承担连带保证责任9、下列有关票据金额的说法，不正确的是（C）。A、票据金额不得更改B、票据金额以中文大写和数码同时记载C、票据金额大、小写不一致时，以大写为准D、票据金额大、小写不一致的，票据无效10、我国金融业反洗钱工作的领导和监督管理机关是（A）。A、中国人民银行B、国务院C、银监会D、公安部11、（D）制度是可疑交易报告和顺利开展反洗钱工作的基础。A、大额交易报告B、可疑交易报告C、保存记录D、了解客户12、单位使用的信用卡，其账户资金一律从其（C）存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入账户。A、专用B、一般C、基本D临时13、本票自出票日起，付款期限最长不超过（C）。A、10日B、一个月C、→.←二个月D、六个月14、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开发新的业务，均应当体现（D）的要求。A、业务优先B、经营优先C、流程优先D、内控优先15、授信管理人员施行有条件授信时须遵循（B）的原则。A、先施行授信、后落实条件B、先落实条件、后施行授信C、支行行长审批后施行授信D、根据实际情况选择确定16、商业银行对关联方的授信，应当按照（C），以不优于对非关联方同类交易的条件进行。A、集团客户的原则B、统一授信管理C、商业原则D、一揽子管理17、商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，（A）应当承担调查失误和评估失误的责任。A、调查人员B、审查人员C、审批人员D、放款操作人员18、商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，（C）应当承担检查失误的责任。A、调查人员B、高级管理层人员C、贷后管理人员D、放款操作人员19、商业银行发行（B），应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方式。A、借记卡B、贷记卡C、圆鼎卡D、职工卡20、商业银可以通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于（C）。A、可规避的操作风险B、可降低的操作风险C、可缓释的操作风险D、应承担的操作风险21、风险合规文化的神核心是（A）。A、风险管理理念B、知识C、制度D、内部控制23、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的，以（B）的内容为准。A、合同约定B、登记记载C、协商D、法院裁定24、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人（B）。A、同物的担保一同承担同样的责任B、对物的担保以外的债权承担责任C、不承担责任D、承担的责任以物的保证责任为限25、当事人对保证担保的范围没有约定或约定范围不明确的，保证人应当（D）。A、不承担任何责任B、对主债权承担责任C、对主债权和利息承担责任D、对全部债务承担责任26、以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人没有背书记载“质押”字样，以票据出质对抗善意第三人的，人民法院（C）持。A、驳回起诉B、裁定不予受理C、不予支持D、应予支持27、下列哪种情况一般划入关注贷款：（A）A、本金或利息逾期90天（含）以内的大额企事业贷款；B、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充来源；C、借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按时足额偿还产生实质性影响；D、可还本付息的重级贷款。28、信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。对能明确界定偿还比例的单笔贷款，可按偿还可能性拆分成多笔后，进行分类。这是以下哪种五级分类原则。（B）A、动态原则B、灵活原则C、真实原则D、风险原则29、短期贷款展期期限累计不得超过（C）A、一年B、半年C、原借款期限D、原借款期限的一半30、下列那个担保形式不属于物权担保（D）A、抵押B、质押C、留臵D、保证二、多项选择题：1、有下列情形之一的，保证人不承担民事责任（A、B）：A、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；B、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违反真实意思的情况下提供保证的；C、保证人不愿意承担责任的；D、债务人不要其承担责任的。2、金融违法行为处罚办法中规定的纪律处分有（A、B、C、D）Ａ、警告Ｂ、记过Ｃ、留用察看Ｄ、开除3、、甲因向乙借款而将自已的房屋抵押给乙，双方签订了抵押合同，并且甲将该房屋的产权证交付于乙，但因当地登记部门的原因而未登记。后甲又以该产权证的复印件与丙签订了抵押合同，并办理了抵押登记，后甲逾期未偿还债务。下列说法正确的是（ABD）A、乙对甲的房屋享有抵押权B、丙优先于乙对甲的房屋享有优先权C、乙优先于丙对甲的房屋行使抵押权D、丙对甲的房屋享有抵押权4、下列关于汇票付款期限说法正确的是：（AC）A、商业承兑汇票的付款期限最长不超过六个月B、商业承兑汇票的付款期限自汇票到期日起十日C、银行承兑汇票的付款期限最长不超过六个月D、银行承兑汇票的付款期限自汇票到期日起十日5、根据《支付结算办法》的规定，汇款人在签发汇兑凭证时，必须记载的事项包括（ABCD）A、委托日期B、汇款人签章C、汇款人名称D、汇出行名称6、《金融机构反洗钱规定》中对保存客户账户资料和交易记录有何要求？（AC）A、账户资料，自销户之日起至少5年B、账户资料，自销户之日起至少10年C、交易记录，自交易记账之日起至少5年D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。7、银行结算账户按存款人分为（B、D）。A、基本存款账户B、单位银行结算账户C、专用存款账户D、个人银行结算账户E、一般存款账户F、临时存款账户8、开展操作风险的自我评估的作用包括（ABCD）。A、建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化。B、在自我评估的基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台。C、为案件防查工作提供方式的技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失。D、促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高职工参与操作风险管理的主动性和积极性。9、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与至相关的内部控制措施应当包括（ABCD）。A、密切监测遵守指定风险限额或权限情况。B、定期对交易和账户进行复核和对账。C、对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。D、案件查处和相应的信息披露制度。10、下列属于内部控制要素是（ABD）。A、内部控制措施B、内部控制环境C、外部控制环境D、信息交流与反馈11、授信业务风险分类对象适用表内外所有信贷资产，以下属于表外信贷资产的是（ACD）A、银行承兑汇票B、贴现C、银行承兑汇票敞口D、贷款承诺12、担保法规定下列哪些财产不得抵押（BCD）A土地使用权B学校、幼儿园、医院等以公益为目标的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C所有权、使用权不明或者有争议的财产D依法被查封、扣押、监管的财产13、下列情况哪些一般划入可疑贷款。（A、C、D）A、借款人实际已严重资不抵债；B、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害；C、借款人进入清算程序；D、已诉诸法律追收贷款；E、可还本付息的重组贷款14、保证担保的范围包括（A、B、C、D）。A、主债权B、利息C、违约金D、实现债权的费用15、下列哪些关于商业银行内部控制的看法是正确的（B、C、D）A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。16、下列哪些情形不得担任商业银行的董事、高级管理人员（A、B、C、D）A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。B、担任因经营不善破产清算的公司、公司的董事或者厂长、经理，并对该公司、公司的破产负有个人责任的。C、担任因违法被吊销营业执照的公司、公司的法人代表人，并负有个人责任的。D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。17、支付结算办法所称退票理由书应当包括以下哪些事项？（ABCD）A、所退票据的种类B、退票的事实依据和法律依据C、退票时间D、退票人签章18、下列那些权利可以质押（BCD）A、依法可以转让的商标专用权、专利权B、汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单C、依法可以转让的股份、股票D、依法可以质押的其他权利19、授信作业人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。上述所指关系人是指（ABCD）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属20、银行业金融机构的审慎经营规则包括（ABCD）A、风险管理B、内部控制C、资本充足率D、资产质量三、判断题：1、《商业银行内部控制指引》规定，鉴于金融行业的特殊性，内部审计力量不足应及时调配，不得将审计任务委托社会中介机构进行。（×）2、银行作业人员违反法律、法规向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。（√）3、存款人开立单位银行结算账户，只能在开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。（×）4、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。（×）5、票据债务人不得以自己与出票人或者持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。（√）6、商业银行应根据各环节授信分析评价的结果，形成书面的分析评价报告，分析评价报告作出后，不得在原稿上作原则性更改。（√）7、商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为评估操作风险的一种方式。（×）8、商业银行不需要为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。（×）9、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况不受内部审计部门的定期评价。（×）10、商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。（√）11、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》是我们开展反洗钱工作的基础依据和基本框架。（×）12、开现金汇票时汇票申请人和收款人可以为个人和单位。（×）13、乡（镇）、村公司的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村公司的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。（√）14、商业银行合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，并对其分管的业务条线及时进行风险评估。（√）15、五级分类以贷款内在风险为主要依据，内在风险是由于贷款逾期而形成的风险。（×）16、可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失。该类贷款的预计损失率在20﹪-90﹪之间。（√）17、抵押物被依法继承或者赠与的，抵押权不受影响。（√）18、贷前调查应当做到独自调查，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。（×）19、一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。（√）20、根据《物权法》规定：不动产登记费应按件收取，不得按照不动产的面积、体积或者价款的比例收取。（√）四、案例分析题：