2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)

单选题（共50题）1、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务?D.正确理解法律禁止性规定【答案】A2、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.他人财物B.本单位财物C.公共财物D.其他公司财物【答案】C3、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】A4、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是()。A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书【答案】D5、与计算信用风险预期损失无关的因素是()。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限【答案】D6、下列不属于信用卡主要功能的是（）。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金【答案】B7、根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】D8、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B9、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.贷款B.债券C.存款D.现金【答案】C10、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。A.基准利率B.浮动利率C.市场利率D.基础利率【答案】B11、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】D12、2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B13、下列不属于房地产贷款的是()。A.房地产开发贷款B.并购贷款C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款【答案】B14、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答案】C15、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的()。A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务【答案】D16、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是()。A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息【答案】B17、2003年修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】C18、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】B19、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】D20、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.储蓄B.调节经济C.融通货币资金D.定价【答案】C21、关于遗嘱的说法，错误的是()。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】B22、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A.不改变互换资金的利率结构B.需要交换本金C.商业银行只会在利率看涨时操作D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换【答案】D23、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构()。A.予以撤销B.予以取缔C.予以取消D.予以审查【答案】B24、中间业务发展的基础是（）。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】D25、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会B.监事会C.董事会D.国务院【答案】C26、下列关于托收的说法中，错误的是（）。A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据【答案】D27、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性【答案】C28、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】A29、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某和王某共同承担民事责任D.张某和王某均不承担民事责任【答案】B30、王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B31、下列可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼【答案】A32、根据《民法典》的规定，下列表述错误的是（）。A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为【答案】B33、下列关于票据行为的表述，正确的是（）。A.背书的出票人可以为银行B.保证可以适用于支票C.汇票的出票人可以为银行D.承兑只适用于汇票和本票【答案】C34、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为()万元。A.150B.400C.200D.300【答案】D35、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】B36、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B37、（）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。A.存款业务B.中间业务C.贷款业务D.负债业务【答案】C38、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。A.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡【答案】A39、商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】B40、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业D.只能是法人【答案】A41、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是（）。A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】B42、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】D43、关于消费金融公司的说法错误的是（）。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D44、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】C45、下列关于留置权的说法，错误的是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生三次效力C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】B46、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A47、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A.贷款资金的支付B.派生存款C.还款准备金账户D.借款人交易对手账户【答案】A48、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】A49、当事人自民事法律行为发生之日起（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A.1B.2C.3D.5【答案】D50、按照股权投资基金所处生命周期的不同阶段，可以将基金信息披露分为（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】A多选题（共20题）1、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有()。A.增加了商业银行的超额准备金B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD2、下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】ABCD3、证券发行管理制度主要有（）。A.审批制B.会员制C.核准制D.备案制E.注册制【答案】AC4、下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（）A.以欺诈手段取得票据B.出于恶意取得票据C.有重大过失取得票据D.通过偷盗得到的票据E.无偿或者不以相当对价取得票据【答案】ABCD5、银行公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会【答案】ACD6、我国银行体系的保障措施中，（）构成了我国金融安全网的支柱。A.公开市场操作制度B.存款准备金制度C.中央银行的最后贷款人制度D.金融监管机构的审慎监管E.存款保险制度【答案】CD7、杠杆收购的收购资金的来源有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B8、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年【答案】AB9、我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。A.无风险经营B.主要监管指标符合监管要求C.具有良好的信息技术系统D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队E.制定理财业务风险监测指标和风险限额【答案】BCD10、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息【答案】BD11、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让【答案】ABCD12、按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。A.股票B.期权C.支票D.期货E.债券【答案】A13、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。A.理财产品投资范围、投资资产B.理财产品投资比例C.理财产品期限、成本、收益测算D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩E.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】ABCD14、抵押合同的内容包括()。A.担保人的收入情况B.债务人的收入情况C.被担保债权的种类和数额D.债务人履行债务的期限E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属【答案】CD15、下列关于合规风险的说法，正确的有()。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁