父母是孩子最好的保险

本文格式为Word版，下载可任意编辑——父母是孩子最好的保险好多家长在有了宝宝以后，认为孩子柔弱，需要更多的养护，都分外迫切地想给孩子买份保险，为人父母的这种心情很可以理解。但保险不同于好吃的，好穿的，它属于特殊商品，在保险方面只优先为孩子投保，却疏忽了大人，这是最严重的误区。

在考虑孩子的保险之前需扫视家长的保障

两个月前，笔者遇到一位李女士，27岁，已婚；她的爱人30岁，宝物女儿10个月；夫妻年收入8万多元，无债务，丈夫已添置平安智盈人生万能险，现在想了解少儿保险。我们的闲聊是从保险的功能和意义开头的，保险的功能和意义就在于：它是患难之交，在我们最需要扶助的时候给我们供给扶助。它不仅代表爱，也溶入了责任和爱，它能让我们的爱延续。

与大量刚建立的小家庭类似，有小孩后，27岁的李女士的家庭责任比单身时更重。这个时候她的小家庭也正处于资产积累期，还未完全打定好小孩成长、小孩教导、家庭生活、父母养老等多项储蓄，所以首先要防止的就是较大的风险，如身故、重疾、伤残等发生时给整个家庭带来的经济上的困顿；其次可以根据自己的社保医疗处境为自己补充重疾保障，住院医疗及住院日额等医疗险种，保障家长在遇到健康危机时，有足够的应对资金，以减轻家庭负担，确保生活品质的维持；结果假设还有预算，可以开头为退休做打定，终究退休费用需要提前分阶段打定。

因此，家庭中父母才是孩子最好的保险，只要父母平安健康，收入稳定，孩子就可以平安喜悦地成长。所以在考虑孩子的保险之前，确定要先检视家长的保障是否全面，是否足以在任何风险到临时，都能保证孩子正常的生活费用和根本的教导费用。对于一个家庭来说，最好是先给家庭主要经济支柱买份保险，最好是保障性的保险。由于他（她）是家庭的顶梁柱，只有确保经济支柱稳妥后，才能考虑家庭其他成员。

父母有了保障，孩子才更有保障

笔者建议第一份保险该买给小家庭最主要的经济支柱，为家庭经济支柱添置保险就是为家庭供给保障，由于家长就是孩子的保险，只有保障了这个根本，孩子才更有保障。假设以风险几率来算，添置依次理应是意外险、重大疾病险、住院医疗险、养老险。

在上述家庭中，由于夫妻双方目前都是家庭经济的主要支柱，夫妻双方都理应是保障的重点，丈夫一方已建立了确定的风险保障，但妻子和孩子的风险保障需要补充。在为其检视了男仆人已有保障（人身保额30万、重疾保额20万，意外保额20万，意外医疗每年2万保障到65岁）的风险保额后，建议李女士每年拿出5000元左右补充添置终身寿险附加重大疾病和意外保障。

接下来再考虑为孩子买保险。首先是孩子的根基保险，每年需花费几百元到几千元不等，保障范围为大病医疗、小病医疗、意外保险、医疗保险、残疾等。此外，考虑到0-3岁小孩生病的几率高于成年人，家长也可为孩子添置健康险产品，更加是重大疾病保险，以防范子女罹患重大疾病对家庭经济带来的冲击和影响。稍微有点经济才能的，要及早为孩子做好教导金储蓄和成长规划，让孩子有一个光明的未来。家长可以利用保险产品强制储蓄、稳健理财、保证领取、专款专用的特点，通过保险为孩子打定高中和大学的教导费用。

科学添置产品，有效回避风险

根据保险方案的原那么，保障的风险保额一般设计为年收入的五到十倍，而保费支出占比在家庭年收入的15%左右对比合理。在做好父母保障的根基上再为孩子按照意外、健康、教导金的依次来做全面规划，这才能够真正表达保险的价值所在。保险最大的功用还是在于保障，收益只是表达在保值增值方面，并不确定会实现期望中的高回报。所以请先想想添置保险的初始之心再做规划。

在上述家庭中，建议投保以生命为标的的寿险，应按各自收入在家庭总收入的占比确定保额，结果，李女士投保的保险是平安护身福终身保障型的产品，人身保障18万、轻度重疾3万、重疾15万、护身福意外35万（因自驾和乘坐公共交通出险意外保额双倍理赔保额70万）、在缴费期内意外医疗报销每年2万。给宝物存的是平安少儿教导金保险聪慧星+300元的医疗卡。医疗卡补充已有根本的医疗帐户，聪慧星万能险产品一方面供给人身、重疾、意外医疗保障，并作教导金规划使用，这样一份从小给孩子配置的保险能让孩子感受父母的爱一向伴随到老。

李女士一家三口的保费支出在15000元/年，占家庭年收入的17%，操纵在合理的保费支出范围内且保障额度得志了全家目前的保障需求。从长远来看，随着事业告成