2020年从资资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷(第48套)

2020年从资中级法律法规与综合能力》模拟卷考试须知：考试时：分钟请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称请仔细阅读各种题目的回答要，在规定的位置填写您的答案不要在试卷上乱写乱画，要在标封区填写无关的内容。答姓:考号:一(70题1.我某银会计告提的相资料下额4亿其正类款3亿元，关注类贷款5元级款为3亿，疑贷为1元损类款亿元；长次债亿；贷失准金额为亿元。银行拨备覆盖率是)。％％％1202.个人私设银行、钱，企事业单位设银行、储蓄等，非法办理存贷款业务属于(集诈骗罪非吸收公众存款罪破银行管理吸客户资金不入账第页3.系内联行清算不包括)。全国联往同域联行往分行辖往支行辖往)依法刑事讼实行法律监。人检察院人民院公安关立法关5.下列项中，常用于反银经营安全性指标的是)。资回报率不贷款率不贷款拨备覆盖率拨比6.定某股票当期的估价为2元，上一年度的股税后润0.5元则该票的盈率为()。A:6B:12D:247.下关于商业银行经济资本的述，错误是)。经济资可以用于绩效核经济资可以用于风险价通对险量和结构行控促进行源优化配第页D.经资本应用是将以总资本基础的风收益匹配理念贯彻落实到各项经营管理活动中8.衡量利率变动银行当期收益影响的分方法()风险价分析缺口析久期析情景析9.主要高管理人员绩薪的延期支付例应高于)％％％％在工作中银行从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告(朋友其他事公法部门新闻体11.列行为中商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的务的是)商业银行拒绝客户透同存款客的款信息商银向高人民法提其法查的款存款状商业银因资金周转困，延期支付存款人款利息商业银依法按照公安关的合法要求冻结款人的存款12.商银行监事例应当第页三四13.根据金犯罪的客体同可以金融罪分危害币管制度犯罪危害融构理制度的犯和()。危害金融安全理制度犯罪危害金融业务理制度犯罪危害金融运行理制度犯罪危害金融政策理制度犯罪我信用风险监测指标中的单集团客授信集中一般不应高(。1015205015.票据市是以票据为工具，通过)进行融活的币场。托承付和汇信用和银本汇和贴现票据的发行、担保、承兑和贴16.在司贷款的基本流程中，合同签订强()原则。互相任协议诺诚实知双方愿17.于CDs与Ds场，列说法正的)。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场第页到期，CDs持人能向行提利息不能取本金CDs面额一般较小CDs般能提支取我《民法总则》规定的普通讼时效间为)年。123519.为调节对象和监测货币策效果的金指标()。货币策最目标货币政工具货币策中目标货币策操目标明知是伪造、变造汇票、本票、支而使用，涉嫌构()。A.金凭证诈骗伪、变造金融票证挪资金罪票诈骗罪21.列不属于商业银行合规理体系基本素的()。合规管部银行盈目标合规险管计合规策22.下不属商业银战略风主要来源是)。A.商业银行签署的合同缺乏执力第页商业行发目缺乏整体兼性商业行缺实发展目标的源商银行缺乏战略实施过程的质量保证措施23.下表述不属于商业银行操作风险的是)。银借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷商银行资金交易员超越权限范围进行交易商业银行理财产收益率未达到预收益，而对银行誉产生影响由于算员失成户券清资未及入账行政机对涉嫌金融法银行金融构及工作员采冻结款、款的为属于)。行政强措施行政罚行政分违法为25.()不是行资信调查的主要内。资产查单位查市场查情感查26.下列不是务占罪与贪污罪的主要区之一的是)。刑罚罚幅不犯罪主不犯罪对不犯罪目不下列关商业行务管理规定的说法中，不正的()。第页商业银行应当按照国家有关规，提取呆账准备金，冲销呆账商业银的会计年度自历月日至12月31日止商业行分机应进经常的核检监督商业银行可以在定的会计账册外立会计册28.下选项中，属于银行可以直利用的本是)。监管本经济本商品本会计本29.二八律”是()。占为0左右的低端客户对银盈利的贡献度达到8％左占为0左右的低端客户对银盈利的贡献度达到8％左占为0左右的高端客户对银盈利的贡献度达到2％左占为0左右的高端客户对银盈利的贡献度达到8％左30.商银行经营管的最基本原则是以_________基本前通_________实银价值的最大化()盈性、流动性；安全性安性、流动性；盈利性风性、流动性；盈利性安性、流动性；风险性31.内商业银行买入外国可自由兑的汇票时所使用的汇牌价()。现买入价现卖出价现买入价现卖出价第页32.融市场的易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融动()沉没本重置本交易本历史本33.出伪造、造的人民，或者知是造、变人民币运输，不构犯罪的，由处以罚。海关公安关税务关建部34.在保证期，权人与债务人协议变更合同的，()应取得保证人书面同意取保证人口头同意即可无取得保证人同意通保证人即35.贷款司对同借人的贷余额不得超过资本净额的__________对单一集团企客户的授信余不超过资本净的__________)％％10；1515％；20％20％；25％36.根商业行资本管理法(试)国商业银行资充率监要的法正的(??)A.第一层为最低资本要即核一级资本充足率级资本充足率和资本充足率分别4％、6％8第页第二层次为储资本要和周期资要分别为．％0．5％第层次为系统重要性银行附加资本要求1％第四层次为第二支柱资本要求确保资本充分覆盖所有实质性风险37.当业营周转资金现口，可以申的贷款是)。项目款固定资贷款流动资贷款房产贷款38.下关于遗嘱的说，不正确的是()。代遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书、其见人和遗嘱人名自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗和口头遗嘱可以变更公证遗嘱遗嘱人既可用明原遗无的方式销遗嘱用立遗嘱方式销遗嘱D.遗嘱人立有份遗嘱，容相抵触的，最后的遗嘱为准39.A持，日为20091月1日则票人对出人的权消灭日为(。2011月日2010月日2009月日2009月日40.钞价汇买的大关是)。相等钞买价买价钞买价买价没固定的大小关系41.(分模式于在银行内立经资本的场，场上的是经资第页本、交易价格是风险回报。平均配随机配自上下自下上42.我境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为)。A.F股H股B股A股43.汇直接标价法的特点是：当汇率变动时，)。本币数量不变外币数变外币数量不变本币数变本币数量与外数量同变本币数量与第三国货币数量同时变化44.关于债券发行方的说法，错误的是)。债券的发行方分为直发和间接行种选直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公直接发行使债券行迅速而稳定，利于保按期有效成发行任务D.现代债券发行，特别是国债行大部分是采取间接发行的方45.不贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标()A.贷拨备率拨覆盖率存比流动性盖第页46.某规划门批准了甲建申请但甲房子水利门以章建为由行拆，甲对利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是)。共同告第人原不作为诉讼参与人47.持人转让票据利予他人的行为是)。背书承兑保证保付48.下不属于债权人委员会的职权的是()。监督债务人财的管理处申请人法院更换管理，审查管理人的费和报酬监督产财分提召开债权人会议49.两家或两家上银行基相同款条，依同一款合，按定时和比，过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是)流动资贷固定资贷房产贷款银团款50.知某银2015年总为8000万借款的款利汇为万元他成本为4500万，另外，该银行的经资为5000万元，其资本报。961第页7016051.()52.)()(年三年五年十年55.列选项属于控目标)A.保记录、信息其他信息及时、真实完确保家律定商银内部章度贯执行确保资负债业务快速展确保商银行发展战略经营目标的全面实和充分实现56.《商业银行法》规，商业行流动性负债余额与流动性资产额的比()。A.不于倍不得于倍不得于％不得于％57.列选项()不属监事会的职。监督并确保高级管理层有效履行管理职责对全薪管制及级理人薪方进监督重点监督评估行的发战略对东大会负责58.国内行清算为统内联清算和跨系统联行往来，)彼此称为联行。A.不国别的两家银行间两不同的国内银行间同家银行的不同部门间同一家银行的、分、行间《券》基的则()。公、公开、公正原分经营、分业管理原则合法则自愿则60.对中人银行作的具体政行为服的，可以向)请议。A.中银行业协会第页国院中国人银行最高人法院下列行为中，符合行业从业人员职操守关于“忠于职守”规定的是)。坚决不岗服从在机管在共合表对同业构负言论将原单位的专有技术透露给他人62.按照《中国人民银关于信卡业务有关事项的通知》(2016年45日，对用透利实上限和下限管支利上为日利率万之五支率下限为日利率分五()倍。0.50.60.70.9金资产管理公司的资产证化业务服了银行贷款)局。收益低金不统一流动差审核手繁下列关于夫妻共债务的说法，正确的()。夫妻共同债务用于夫共生活和庭活一赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围夫共债，应以夫共财清偿离婚，为妻同活负的务应共偿还银承汇(纸质)限票最不)。第页1个月3个月6个月1年66.下列关于我国政策银行的说法正确的是)。与业银行没有区别不营利为目的是政府银行是银行银行某客户购买银行代的种理产品便邀为其理业的一银行作人下后单独为其解释该产品风险。工作人员恰当的做法()。认为该客户的要求属于工作人的职责之一，必须满足其要求认为是释务应量上班间工场进行认为是不理邀请，一口绝让保安员立即驱逐该户收入状况是决定货币求的主要因素之一，在一般情况下货币需求量与收入水平(正相关负关无关不定69.利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计(增值程度的量标流动本借贷本经营本第页D.自资本70.下不属于个人存款的是)A.定活两存款教育储存款协定款保金存款第页：1：2：3：4：5：：：8：9：10：：：：：：：：：：DB：：：：D：：：：：：：AB：：：ABDB：：：：A：D：：A：：C：：：A：：C：：：：：A：C：：贷款按风险基础分为正常、注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根计算公式可得拨备覆盖率不良贷损准良款额100=6÷(3+1．．5)×100％=120％。：非法吸收公存款罪指法吸收众款或者相收公众款扰乱金秩的行为。非”包括主体不合法和方式不合法两种情况行为具收存法主资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法理款款业务，收众款；行人然吸公存的定资，采非的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支利息等手段吸收众存款。：当资金结算务发生同个银行统即同属个行的各分机构间资务称行。统行算括行、分行和支。：人法事行法。：风险是行关注一个题，利、提高银行的风，相的拨备。银行的指有不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷和资率。A，资利指。：P格收(E)=12．5=24。：，资用的总体是有的资用系，以资为第页基的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报8：缺口分析是量利率动银行当收影响的种法。具而，就是银行不同时间内利敏性产去利敏性债再上外务头，到新价“口。该口乘假定利变动，即得这一率动对净利息入变的致影响。：商银行级理人员以及风险重影响岗位上员工其效薪的40％以上应采取期支付的方式且延期支付期限一不少于年，其中，要高级管员效薪酬的期支付比例应于。：对同事在工作中违反法律、部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向在构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对于同事非故意的违反规章行为要及地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业会监者及公检等门告。业行》规，业银行应当证存本和利息的支，不拖延拒支付存款金和息：监事会是商业银行的内部监机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当开一次，监事临时会召程序由业行章程定每季度至少一次每年四个季度因每年至四次。13：据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的罪、危害金融机构管理制度的犯罪、害金融业务管理度的犯。14：一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一集团客户授信总额与资净额之比，不应高于。计公为15：统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以票、本票和支票的发行、担、承兑、贴现实现短期资金融通市场。16：同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与款人应共同签订书面借款同作明借双权利义的律件17大额可转让定期存单，简CDs，商行的固额约定期限并可以市场上转让流通的存款凭证。第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固第页定；额转定存则般面固，且比大第，定存可提支取，是得息低原的固利计的息大可让定存不提支取但可以在二市场上转让。A，CDs市(：我国《民法总则》第一八十八条规定的普通诉讼时效期间为年。：货币政策的中介目标是中央行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的标；便中银行调政工具的用。：票据骗罪客观方面现为：明是造变造的汇、票票使；明知作的票、本票支而用；冒他人汇本、支；签空头支票或与其预留印鉴不符的支票，骗取财物汇票、本票的出票人签发无资金保证的票、本票或者在票时作虚假记载骗取财物。：商业银行应建立与其经营范、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。规险理系应包括下本素：合规政；合规管理门组构资；合规风险管理划合规险识别和管理流程合培训与教育制度。：战略风险主要源于四个方面：商银战略目标缺乏整体容性；为实现些目标制定经战略存在缺；为现所要的源匮；整战略程中的量以证。：操作险是指由不完或有问题的内部程、人员和信息技系统，以外部事件所造成失的险包括法律风，但包战略风险和誉风。操作险有遍，泛在于行务管的个面。作险具非利性它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管成本一的况下尽能低操作险。：据《行政强制法国行政强制措施种类有：制公人身自由查场所、施者物(3)扣押财；款、汇；(5)其他政强制措。：银行立或联合其他介机构为委托人出资信调查报告调查并客观映委托人所要的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查。：职务侵占罪与污罪在客观方面主观方面基本相同，主要区在于犯主体不同职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪第页污罪的体是国家工作员或者受国有单位派管理、经营有财产的人；①罪对象不，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单(如私企、伙企业合企业、份企业等财，而贪罪的犯对象是国有财产在内的公财产；①罚罚度同职务侵罪刑最为年上有徒，对污，节别严的以死。：，业银应当照律和家统的会制以及务院行业督理机的有规，立健本的财、计度不在定会计册另会账册：面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本入即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，银行资本金的静反映。29：户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在司客户中，分为大客户与小客；零售客户中分为净客户与普通户。“二定”，占比仅20左右的高端客户，其对银行盈利的贡达80％右30：产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化31：行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／钞卖出价都是以银行为体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬。其中：现入汇买是银行买入外汇的价格；①现买入价(买价是银行买入外币现钞的价格；①汇卖出价价)是行卖外汇价格①钞卖价钞价银卖外币现的格32：助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富可供选择的金融产品和利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，以降交成本，便利融工实交易33出售伪造、变的人民币，或者明是伪造、变造人民币而运输构成犯罪的依法追刑责；不成罪的由安关十日下拘、万以罚。：债权人与债务人协议变更主同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同的，证人再担保证责任保证同有约定的，照约。：款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度中贷公对同一借人贷余额得过本净额的％单集企客的第页授信余额不得过资本额的％。36：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充率和资本充足率分别为、％和％；需要明的是，我国对心一级资充足率的要求高第三版巴塞尔资本议的规为5)。第二层次为储备资本要求和逆期资本要求。储备资本要求为5％逆期本要为0～．％，由核级资满足。第层为统重要性行加本要。内统重要性行加本要为，核一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低巴塞委会的统一规。第四次为二：流动金贷款是我国业银行最为传统、为熟悉的信贷务。根据原监会《流动资贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向事业法或家定以为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款日常生产经营周，即用弥补营运金的不足。：项遗人变更自书嘱、书嘱、录音遗和口遗，可以通过立遗进行但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，须再经过公证序，否则不发生变效力。39：据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人承兑人的权利，自票据期日起年，见票即付的汇票本票，自出票日；持票人支票出人权利自出票日6个；持人前手追索，自拒承兑者被绝付之起6个月；持票人对前手的再追索，自清偿日或者被提起诉讼之日起个。40：行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输发钞国，或在不同网点间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。此，钞买价比买价要低。：自下而上分配模式类似于在行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经资本、交易价格风险回报，具体资本分配量，由各业务单元合过去业务发展况对未业务险断进行申报申报有性和具体数由经资管理部门根“申报报价高低及行展略定原则“报”高、险管理水平高的业务单元可获得较多的济资本。：股指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上股。：在直接标价法下，外币的数作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本第页币值变而动。：项间发行的优点可以过握金融业务专业构人员，使债发行速而稳，有于证按期有效成发任。：不良贷款拨备覆盖率是衡量行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标利于观银的拨备策计算公为：：第三人，即同提起诉讼的具行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，第人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。：背书是指持票人转让票据权予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转给背人。：债权委员会行使下职权：①督人的理和分①督财分配①议开债人会；①债会托他。项于债人会的职。：银团贷款又称辛迪加贷款，指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同贷合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。：险调整后资本回报率总入资成经成风成本税经资×100%，以该银行的风险调整后的资本回报率=(8000-450-4500)/5000×。：一般说，流动性与还期限成反比，而债务人的信用力成正比。还期越短、债人信誉越高流动性越大。：通紧的理策①效需求①实扩的财政策；①引公众期。其中，扩张的财政大政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税。：行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。：中央银行票据简称央行票据央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一在三年以内的中期债券。：业银行内部控制的目标包括四个方面：①保国有关律法及规的彻行①保商业银行战经标现①保证业银行风险管理有效性；①保证业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。第页：流动性资产余额与流动性负余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高流动性资产余的倍。：于事的责。：按地域划分，清算业务可分国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行否属于同一银行分为系统内