个人理财讲座课件

___管理学大师彼得.德鲁克一本好书可改变人的命运,一次结识可决定人生财富,一个理念可决定企业兴衰,一个习惯可确保一生幸福!第一页，共44页。第一页，共44页。现在理财，赢定未来

ClicktoaddTitle国家高级理财规划师投资与理财教研室主任杨立功ClicktoaddTitle

二O一二年五月第二页，共44页。第二页，共44页。你们今后想要过上什么样的生活？第三页，共44页。第三页，共44页。第四页，共44页。第四页，共44页。如何才能拥有这样幸福的生活？生活和命运的不同仅源于观念的不同!幸福生活的基石是...第五页，共44页。第五页，共44页。检测您一生的财富曲线

年轻时不必理财，多赚钱才是硬道理。现在考虑几十年后退休有意义吗？谁知道时间会改变什么。只要努力工作、勤俭节约，就不需要专门理财。生死由命，富贵在天，买保险没用。只有10%的投资者能赚到钱？我还是老老实实存银行吧！如果钱不是用来花的，那挣钱干什么？理财不如买彩票，反正都是靠运气。没学过经济、金融，所以不适合投资理财。我父母健康、家有储蓄、我工作稳定，没什么好担忧的。婚姻能解决的问题，为何还要自己辛苦拼命？第六页，共44页。第六页，共44页。常见的三种理财方式2如何理财？3为什么要理财？

1第七页，共44页。第七页，共44页。小康社会70年代前80年代90年代现如今财富与时代1.1贫困时期计划经济市场经济第八页，共44页。第八页，共44页。时代在变，观念也在变70年代拼命不谈钱80年代谈拼命省钱90年代谈拼命挣钱21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱第九页，共44页。第九页，共44页。20世纪80年代，拥有的最后一家公司破产。每月靠政府的失业救济金度日，其间贫困生活20余年。2004年病逝。临终感言：幸福人生的秘诀，就是在死前花尽钱包里的最后一分钱。不过我算错数，提前把钱花完了。若热·金莱拥有20亿美元家财的贫穷富豪不理财的后果1.2第十页，共44页。第十页，共44页。26岁的英国男子2002年中了乐透大奖，从一名默默无闻的垃圾收集工成为千万富翁，但仅仅8年，他就将这笔财富挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的阶段。而且，由于他吸毒、嫖娼、赌博，导致妻离子散。这名名叫迈克尔.卡罗尔的男子曾是受幸运之神眷顾的宠儿。2002年，当他一贫如洗，还是个垃圾工的时候，买彩票中了970万英镑大奖，摇身一变成了大富翁。但就在2010年2月7日，卡罗尔宣布自己挥霍完了所有财产，已经恢复了当年贫穷的状态，要靠救济金生活。第十一页，共44页。第十一页，共44页。谁偷走您的钱今天的100万10年后变61.39万30年后变23.14万20年后变37.69万不理财的后果1.2第十二页，共44页。第十二页，共44页。为什么要理财1.3为何要理财为了爱人愉快体面的生活为了自己快乐美满的一生为了使父母安享幸福晚年为了孩子美丽的金色童年第十三页，共44页。第十三页，共44页。常见的三种理财模式。2如何理财？3你见过如此的理财？

1第十四页，共44页。第十四页，共44页。安全型理财舒适型理财富足型理财理财的三种常见类型2.1第十五页，共44页。第十五页，共44页。理财的常见误区2.2我没有钱，无财可理我能赚钱，不用理财我还年轻，不用考虑养老理财就是投资，就是买股票我有社保，不需要商业保险第十六页，共44页。第十六页，共44页。播种财富节约、投资建设财富风险管理实现财富资产规划白手起家勤俭节约赚到第一桶金既创业、又守业多元化、多渠道组合理财造福后代合理、合法做好遗产规划求利保本人生理财的三个阶段2.3第十七页，共44页。第十七页，共44页。会赚钱:

现在富裕会保钱:

今生今世富裕会留钱:

世世代代富裕我有三个愿望李嘉诚：第十八页，共44页。第十八页，共44页。如何理财？3常见的三种理财模式？2为什么要理财？

1第十九页，共44页。第十九页，共44页。如何理财？3.1开始理财行动制定理财目标做好理财方案理财规划师能为您让钱为你服务获得广泛尊重实现人生梦想提升生活品质进行理性投资管理自己的风险定期审视调整第二十页，共44页。第二十页，共44页。50~70%用于生活10~20%知识学习10~15%用于保险保险知识投资金融投资10~20%理财三分法3.2第二十一页，共44页。第二十一页，共44页。理财的“六个一”工程？3.3一生恪守量入为出莫让债务缠住一生不要期望一夜暴富专注做好一项投资一夫一妻一个孩子一定做好风险管理第二十二页，共44页。第二十二页，共44页。几年前，日本的讽刺明星兼导演北野武的母亲去世，他回故乡去奔丧。他一直不喜欢母亲，因为他的母亲一直不断向这一个儿子要钱，只要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他破口大骂，真是所谓的死要钱，而且北野武越是出名，他母亲就会索取越多的钱。如今，老母亲过逝了，回到老家之后，他还是忍不住的大哭一场，想到他自己一直在外面工作，没有好好供养妈妈，虽然是死要钱的妈妈，他还是觉得亏待自己的母亲。等办完丧事，北野武正要离开家的时候，他的大哥把一个小包袱给了他，说：这是妈妈叫我一定要亲自交给你的。北野武小心翼翼地打开小包袱，看到一本存折与一封信，存款是用他的名义(北野武)开户的，存款簿里的金额高达数亿日币。信中母亲写道：武儿，在这几个儿女当中，我最担忧的就是你，你从小就不喜欢念书，又乱花钱，对朋友太慷慨，当你说要去东京打拼时，我就很担心你会变成一个落魄的穷光蛋，因此我每一个月，就从不间断地跟你要钱寄回家，一方面可以刺激你去赚更多的钱，另一方面也为了替你储蓄；你给我的钱，我一毛都没有花，你大哥一家人都把我养得好好的，你的钱就是你的钱，现在就拿去好好利用吧！看完了信，北野武哭倒在地上，久久站不起来......北野武一生恪守量入为出3.3.1第二十三页，共44页。第二十三页，共44页。项目60以上40到60岁30以下适合购买不适合购买莫让债务缠住一生3.3.2第二十四页，共44页。第二十四页，共44页。购买保险就是进行一项您并不想赢的赌博。没有任何保险的人就处于财务裸体状态。优点：降低意外损失缺点：大都是买了也白买用心做好风险管理3.3.3保险的实质第二十五页，共44页。第二十五页，共44页。有两个选项，您选择方案一：今天一次性给你1亿美元。方案二：如果今天要，给你1美元，如果第二天要，给你2美元，如果第三天要，给你4美元，······如果这个月的最后一天要，给你前一天要的两倍。请问您选择那一种方案？1122344851620524288211048576222097152281342177282926843545630536870912不要期望一夜暴富3.3.4第二十六页，共44页。第二十六页，共44页。0301专注做好一项投资3.3.5绝对没有投资秘笈一定要有投资定力投资的秘笈02绝不可能一夜暴富05坚决做好资金匹配最好有个投资顾问04第二十七页，共44页。第二十七页，共44页。小游戏假设您现在除了100万现金，其余一无所有。您会怎样用这100万？你还可以到银行进行贷款，贷款年利率为7%，贷款的最高额度也为100万。买120平方米的房子，带装修共需60万，买汽车，20万，养宠物1万，去国外旅游5万，买首饰5万，买衣服4万，投资股票10万，购置家用电器5万，重大疾病每年保费2万，健身俱乐部年费2万，买彩票2万，高级美容年费2万，······第二十八页，共44页。第二十八页，共44页。理财！3.5你有伟大的梦想要实现，你有美丽的梦想要去达成，生活中的每一个人，都希望自己过得特别好。理财不是笔直通畅的走廊，我们时常会陷入迷茫。但只要我们深信不疑，只要我们坚持努力，有扇门就会向我们打开，它一定就是理财成功之门。第二十九页，共44页。第二十九页，共44页。现在理财赢在未来祝愿各位生活幸福第三十页，共44页。第三十页，共44页。测一测你对金钱的态度当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道后最先看到的是什麽？A：海边B：枫叶林C：小村庄D：山E：隧道第三十一页，共44页。第三十一页，共44页。

A海边认为钱是用来花的，不是用来存的。只要是你喜欢的和想要的，不会计较金钱的多少，一定要得到。建议：改掉浪费的习惯，节俭一些，未来的生活更潇洒。第三十二页，共44页。第三十二页，共44页。B枫叶林

属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。建议：今后有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。第三十三页，共44页。第三十三页，共44页。

C小村庄

为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，许多有钱的人都这样。建议：适度花费，享受金钱而带来的快乐。第三十四页，共44页。第三十四页，共44页。D山

很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。建议：进一步加强理财规划，财富增长会更快。第三十五页，共44页。第三十五页，共44页。E隧道

对钱很敏感，财商很强。

建议：善加利用自己的投资天赋，相信未来的你定会成为百万富翁。第三十六页，共44页。第三十六页，共44页。世上永远都有两种人(穷人)省着省着窟窿等着(富人)用着用着菩萨送着

第三十七页，共44页。第三十七页，共44页。经济学“马太”效应

国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去自己打理……<<圣经·新约·马太福音》中有这样一个寓言故事：结果仆人一赚了十锭银子仆人二赚了五锭银子仆人三我埋银子！啥也没赚到！第三十八页，共44页。第三十八页，共44页。国王听后大怒，骂道：“你这个愚蠢的仆人，竟不好好利用你的财富。财富不善利用等于浪费金钱”！仆人三仆人三解释道：“惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”第三十九页，共44页。第三十九页，共44页。国王下令奖励第一个仆人十座城邑，奖励第二个仆人五座城邑，第三个仆人的一锭银子没收后奖赏给第一个仆人！少的就让他更少，多的就让他更多。

——经济“马太”效应第四十页，共44页。第四十页，共44页。资产配置3.4.1生意股票不动产现金中国人的“财产三分法生意股权债券现金不动产西方的五分法第四十一页，共44页。第四十一页，共44页。“保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作大时的准备，如此而以