2022年富滇银行第一批县域支行社会招聘笔试成绩上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年富滇银行第一批县域支行社会招聘笔试成绩上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.存贷款利率

D.汇率

答案：A

本题解析：

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

2.下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）

A.强调合约中的免责条款

B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

C.强调金融产品特有的风险

D.从有利和不利两方面介绍产品

答案：B

本题解析：

根据常识判断即可选出。

3.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A.背信运用受托财产罪

B.违规出具金融票证罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

答案：A

本题解析：

A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

4.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

答案：B

本题解析：

贴现银行在扣除贴利息后实付贴现金额给持票人，则贴现金额=票面金额-利息。利息=票面金额×月×月利率=200000×1×6%=12000，故贴现金额=200000-12000=188000。

5.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。

A.经济衰退阶段

B.经济萧条阶段

C.经济复苏阶段

D.经济繁荣阶段

答案：D

本题解析：

一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是经济繁荣阶段。

6.进入银行业金融机构进行现场检查．应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。

A.七人

B.五人

C.二人

D.三人

答案：C

本题解析：

暂无解析

7.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

答案：A

本题解析：

股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

8.在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.流动性缺口比率

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

答案：D

本题解析：

流动性覆盖比率(高质量流动资产／未来30日的现金净流出量)反映了压力状态下银行短期流动性水平；净稳定融资比率(可用稳定资金来源／业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。

9.对内币值稳定指的是()。

A.人民币币值稳定

B.外币币值稳定

C.国内物价稳定

D.汇率稳定

答案：C

本题解析：

币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

10.在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

答案：B

本题解析：

在货币流通规律公式中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。

11.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

答案：D

本题解析：

暂无解析12.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。

A.买卖国库券会增加货币投放量

B.流动性较弱

C.买卖国库券的主要目的是筹集资金

D.属于中国人民银行的公开市场业务

答案：D

本题解析：

中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买人证券还可导致证

券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。

13.下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.外汇敞口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.最小二乘法

答案：D

本题解析：

市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

14.下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

答案：B

本题解析：

本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源。

15.下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()

A.资产管理公司

B.国有商业银行

C.农信银资金清算中心

D.农村商业银行

答案：C

本题解析：

中国银行业协会观察员单位包括：中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。

16.中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（）。

A.市场调节

B.财政政策

C.货币政策

D.宏观调控

答案：C

本题解析：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

17.我国商业银行的主要业务对象是()。

A.消费者

B.政府

C.企业

D.投资者

答案：C

本题解析：

我国商业银行的主要业务对象是企业。

18.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本题解析：

每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益一本期净利润／期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。

19.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是()

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

答案：C

本题解析：

信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。选项A、D利用银行声誉宣传代理产品，选项B也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。选C选项。

20.我国金融市场的发展是从()开始的。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.期货市场

答案：B

本题解析：

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。

21.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的主要的风险

D.承兑业务中不存在信用风险

答案：C

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

22.商业银行经济资本是指()。

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本

C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

答案：C

本题解析：

商业银行经济资本覆盖的是非预期损失。

23.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

答案：B

本题解析：

合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

24.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

答案：B

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

25.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

B.2008年3月12日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二00八年三月十二日

答案：A

本题解析：

自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

26.()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。

A.法律法规

B.规章制度

C.自律规范

D.部门条款

答案：B

本题解析：

暂无解析27.()是衡量银行资产质量的重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

本题解析：

。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

28.银行监管的本质实际上是（）。

A.系统监管

B.制度监管

C.信息监管

D.市场监管

答案：B

本题解析：

银行监管的本质实际上是制度监管。

29.银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A.获得较高收益

B.赚取价差

C.为客户炒作

D.风险管理

答案：D

本题解析：

暂无解析30.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是()。

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

D.具备一定的营销口才和销售心理学知识

答案：D

本题解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

31.关于公司债的描述，不正确的是（）。

A.公司债投资者大多为机构

B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

答案：D

本题解析：

D对于债券而言，一般来说，风险越高收益率越高。由于公司债的风险显著高于国债，因此其收益率也相对较高。故选D。

32.（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

A.理事会

B.常务理事会

C.秘书处

D.监事会

答案：A

本题解析：

中国银行业协会最高权力机构为会员代表大会，理事会在中国银行业协会会员大会期间负责领导协会开展日常工作。

33.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

答案：A

本题解析：

保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

34.我国金融机构体系的经营主体是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.信托公司

答案：B

本题解析：

我国金融机构体系是以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存的格局，故B项正确，ACD错误。所以答案选B。

35.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。

A.存款

B.负债

C.投资

D.贷款

答案：D

本题解析：

贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。

36.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本题解析：

《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。

37.下列关于人民币的表述，错误的是()。

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责

B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收

C.人民币的法定管理部门是中国人民银行

D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)规定，“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。人民币由中国人民银行统一印制、发行。残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。”

38.当前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.中间业务

D.投资业务

答案：A

本题解析：

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

39.以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

答案：C

本题解析：

个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。

40.下列不能够成为银行业民事主体的是()。

A.房产

B.法人

C.非法人组织

D.自然人

答案：A

本题解析：

我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。

41.监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制

B.银行管理

C.银行监督

D.银行监管

答案：C

本题解析：

银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。

42.存单关系效力认定的两个要件主要包括（）。

A.权利要件和义务要件

B.债权要件和债务要件

C.形式要件和实质要件

D.责任要件和非责任要件

答案：C

本题解析：

存单关系效力认定主要包括形式要件和实质要件两种。其中，形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性；实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

43.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

答案：C

本题解析：

单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

44.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

本题解析：

自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

45.汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A.促进国际收支平衡

B.确定适当的汇率水平

C.选择相应的汇率制度

D.以上说法都不对

答案：C

本题解析：

最核心的是汇率制度。

46.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

答案：B

本题解析：

根据《担保法》第19条的规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

47.《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.3个月

B.6个月

C.2个月

D.1个月

答案：B

本题解析：

我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

48.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

答案：D

本题解析：

银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式）以及柜台记账式国债。本题答案为D。

49.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.外汇汇率

B.国际间结算

C.外汇的借贷、转移

D.反洗钱

答案：D

本题解析：

外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。

50.银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）可以决定终止重组。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.人民法院

答案：C

本题解析：

。银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

51.（）不属于贷后管理的内容。

A.贷款的全部资料归档保管，并移交专职保管员

B.监督借款人的贷款使用情况

C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

D.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

答案：A

本题解析：

贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。

52.贷款业务是目前我国商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：C

本题解析：

贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。

53.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

答案：B

本题解析：

本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础，使用户只要通过拨通电话银行的电话号码，就能够得到电话银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)。

54.下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

本题解析：

留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。

55.积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.东方资产管理公司

D.华融资产管理公司

答案：A

本题解析：

中国信达资产管理股份有限公司作为首家资产管理公司改革试点单位，继续完善管理体制和运行机制，积极做好“引战上市”的各项准备工作。

56.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。

A.消费

B.投资

C.净出口

D.物价

答案：D

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

57.商业银行贷款合同（）。

A.只能采用书面合同的形式

B.可以采取书面合同的形式

C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

答案：A

本题解析：

。根据《合同法》的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同必须采用书面形式。自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。

58.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金和再贷款

B.存款准备金、再贷款和利率政策

C.存款准备金、再贷款和再贴现

D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

答案：D

本题解析：

答案为D。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

59.商业银行贷款审批应遵循（）原则

A.审贷分离；分级审批

B.审货分离；集中审批

C.审货合一；分级审批

D.审货分离；逐级审批

答案：A

本题解析：

商业银行贷款审批应遵循审贷分离，分级审批的原则。

60.兼具债券和期权特性的金融工具是()

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

答案：C

本题解析：

可转换债券是在发行公司债券的基础上，附加了一份期权，并允许购买人在规定时间内将其购买的债券转换成指定公司的股票，因此，可转换公司债券兼具债券和期权的特性。

二.多选题(共60题)1.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据权利有()。

A.付款请求权

B.追索权

C.背书转让

D.出票

E.贴现

答案：A、B

本题解析：

票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利，主要包括付款请求权和追索权。而票据行为包括出票、背书、承兑、保证。

2.税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

答案：A、C、D、E

本题解析：

市净率是每股股价与每股净资产的比例。?

3.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本、收益测算

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：A、D、E

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

4.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。

A.公开市场买入证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

答案：A、B、D

本题解析：

暂无解析5.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有()。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

答案：B、C、E

本题解析：

选项B，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；选项C，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；选项E，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。

6.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

答案：A、B、C、E

本题解析：

中央银行提高再贴现率后，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。

7.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

答案：A、C

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》的“客户投诉”原则，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

8.下列关于结算方式的叙述，正确的有()。

A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业

B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付

C.转账支票既可以转账，也可以支取现金

D.本票、汇票只能由银行承兑

E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式

答案：B、E

本题解析：

汇票分为银行汇票和商业汇票：银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。支票上印有“现金”字样，用来支取现金；支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。本票是由银行签发的。

9.贷后管理的主要内容包括（）

A.监督借款人的贷款使用情况

B.分析担保人的资信、财务状况

C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

E.及时调整与借款人合作的策略和内容

答案：A、C、D

本题解析：

贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。

10.商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求()。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品

C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

E.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售

答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

11.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（）。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作

E.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：①建立内部反洗钱工作机制和规程；②建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；③妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；④及时报告大额和可疑交易；⑤协助反洗钱调查；⑥对反洗钱工作的信息进行保密；⑦进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

12.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。

A.不得从事任何金融产品的自营业务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

答案：A、D、E

本题解析：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

13.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.组织协调全国的反洗钱工作

E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：A、C、E

本题解析：

国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；③发现反洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、D选项均属于中国人民银行的反洗钱职责。

14.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。

15.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括()。

A.参与重大决策

B.选择管理者

C.批准破产

D.资产收益

E.宣告破产

答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。裁定和宣告破产是人民法院的职责。

16.下列关于金融市场的表述，正确的有()。

A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

B.融资行为包括间接融资行为

C.融资行为包括直接融资行为

D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为(选项B、C正确)。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者(选项E正确)，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等(选项D正确)。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体，选项A正确。

17.根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（）。

A.承兑汇票

B.委托债权

C.证券投资基金

D.应收账款

E.交易型开放式指数基金(ETF)

答案：A、B、D

本题解析：

非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

18.信用风险缓释的方式（）。

A.抵质押品

B.净额结算

C.保证

D.信用衍生工具

E.投资组合

答案：A、B、C、D

本题解析：

信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。

19.金融犯罪的对象可以是()

A.自然人

B.货币

C.各种金融凭证

D.有价证券

E.信用卡

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。

20.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的是（）。

A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E.为了保持自己在工作上的优势地位，刻意隐瞒自己在工作中的一些先进经验

答案：A、B、D

本题解析：

银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

21.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括()。

A.代理结算业务

B.代理外币清算业务

C.代理银行汇票业务

D.代理贷款项目管理业务

E.代理外币现钞业务

答案：A、B、E

本题解析：

代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

22.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A、C

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

23.下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有()

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行

E.中国银行业监督管理委员会

答案：B、C、E

本题解析：

根据《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

24.房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为()类型。

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.个人住房贷款

E.法人商业用房按揭贷款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。

25.国际收支包括（）。

A.贸易项目

B.经常项目

C.非经常项目

D.资本项目

E.企业信贷

答案：B、D

本题解析：

国际收支包括经常项目和资本项目。

26.（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

27.下列关于风险管理流程的说法，正确的有()。

A.风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

答案：A、C、D、E

本题解析：

良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。故选项B错误。

28.从票据取得的主观状态看，分为（）。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本题解析：

票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。

29.人民法院审理行政案件，依法实行()，对行政行为是否合法进行审查。

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.两审终审制度

E.仲裁

答案：A、B、C、D

本题解析：

略

30.个人存款业务种类包括（）。

A.教育储蓄存款

B.定期存款

C.个人通知存款

D.活期存款

E.定活两便存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。

31.消费金融公司经营的业务包括()。

A.办理信贷资产转让

B.办理一般用途个人消费贷款

C.境内同业拆借

D.办理各项存款

E.经批准发行金融债券

答案：A、B、C、E

本题解析：

消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

32.市场环境分析的SWOT方法包括（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.成果

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T(Threat)表示威胁。

33.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

答案：A、C、D

本题解析：

同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：(1)当事人双方因同一双务合同互负债务；(2)双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；(3)对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；(4)对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。

34.投融资和票据转贴现业务管理要坚持()的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

答案：A、B、C、D

本题解析：

投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

35.共同犯罪的成立条件有（）

A.必须有共同的犯罪故意

B.必须有共同犯罪的行为

C.必须二人以上

D.必须有共同的犯罪程度

E.必须有共同的犯罪手段

答案：A、B、C

本题解析：

主体条件:共同犯罪成立的主体条件是两人以上。主观条件:各共同犯罪人必须有共同的犯罪故意，即

要求各共同犯罪人通过意思联络，认识到他们的共同犯罪行为会发生危害社会的结果，并决意参加共

同犯罪，希望或放任这种结果发生的心理状态。客观条件:各共犯人有共同的犯罪行为，即要求各犯罪

人为追求同一危害社会结果、完成同一犯罪而实施的相互联系、彼此配合的犯罪行为，各行为人的行

为实为一个整体，共同作用于危害结果，各共犯人的行为于危害结果之间都具有因果关系

36.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证

B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函

C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺

D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保

E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证；即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函；关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保：预付款保函是申请人一旦在基础交易项下违约．银行承担向受益人返还预付款的保证责任。

37.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行发行金融债券应具备的条件包括：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近3年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近3年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。

38.下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。

A.贷款诈骗罪

B.票据诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

E.非法吸收公众存款罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

A、B、C、D四项符合题意。E选项的非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。故本题选ABCD。

39.中国银行业监督管理委员会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。

A.贷款增速

B.申贷获得率

C.贷款绝对额

D.贷款户数

E.贷款余额

答案：A、B、D

本题解析：

“三个不低于”从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。

40.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。

A.银团贷款

B.项目贷款

C.国内信用证

D.发票融资

E.国内保理

答案：C、D、E

本题解析：

目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。

41.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。

A.可撤销的信贷证明

B.不可撤销的信贷证明

C.有条件的信贷证明

D.无条件的信贷证明

E.可承诺的信贷证明

答案：C、D

本题解析：

信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。

42.常见的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

43.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章

B.法律、行政法规

C.行为守则和职业操守

D.监管部门规范性文件

E.自律性组织的行业准则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

44.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A、C

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

45.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有()。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融}乍骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

46.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

答案：A、B

本题解析：

在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准人、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。选项C属于探索成形阶段的特点；选项D属于改革调整阶段的特点；选项E属于形成完善阶段的特点。

47.监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能贪

E.不敢贪

答案：A、B、C

本题解析：

监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。

48.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.金融机构存放同业

D.日常周转结算

E.注册验资

答案：A、B、E

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情况包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

49.可能引发操作风险的因素有（）。

A.商品价格波动

B.违反用工法

C.员工的知识/技能匮乏

D.自然灾害

E.外部人员犯罪

答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。

50.下列关于票据权利期限的说法中，正确的有()。

A.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

B.持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月

C.远期汇票自出票之日起2年

D.见票即付的汇票自出票之日起2年

E.见票即付的本票自出票之日起2年

答案：B、D、E

本题解析：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。远期汇票是指在一定期限或特定日期付款的汇票。

51.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。

A.违反保密规定，泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

答案：B、C

本题解析：

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(1)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(2)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(3)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

52.下列属于国家外汇管理局职责的有（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

答案：B、C、D、E

本题解析：

本题考查国家外汇管理局的职责。选项A属于中央银行的职责。

53.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。

A.增加核心资本

B.增加附属资本

C.增加风险权重较高的资产

D.降低风险加权总资产

E.减少资本

答案：A、B、D

本题解析：

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

54.按照交割时间划分，金融市场可以分为（）。

A.现货市场

B.发行市场

C.期货市场

D.流通市场

E.证券市场

答案：A、C

本题解析：

B、D选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项表述错误：按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。

55.中国银行体系由（）组成。

A.中央银行?

B.监管机构?

C.自律组织?

D.银行业金融机构

E.投资银行

答案：A、B、C、D

本题解析：

ABCD中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。故选ABCD。

56.骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。

A.资本充足率达到6.5%—7%

B.管理者的领导能力和员工素质

C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D.有问题放款与基础资本的比率低于15%

E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是:第一，资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%—7%;

第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;

第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0—1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

57.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

答案：C、D、E

本题解析：

CDE根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改．更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。故选CDE。

58.以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第2条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ABCDE。?

59.商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8％

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

答案：A、C、D、E