BPM业务流程管理综合业务流程化银行

BPM业务流程管理综合业务流程化银行综合业务流程化一、柜面业务操作流程控制措施(一)现金收付l、在有效监控和客户视线内认真清点。2、反假币人员应具备相关资质和能力，假币收缴时双人操作。收据。3、收到残币按人民银行管理规定处理。4、发现假币数额较大应及时报公安机关。(二)支票贷记1、鉴别支票防伪特征，确保支票的真实性。2、确认支票有效。3、审核印鉴、有效期、支付密码。4、审核资金用途、背书。5、对提交用于转账的支票，审核进账单记载信息与支票信息一致。6、提取现金的，审核经办人的身份信息，根据规定进行联网核查或经二代身份证阅读器检查。7、按权限实行资金(大额)逐级审批，同时进行反洗钱规定的对照。(三)支票借记1、鉴别支票防伪特征，确保支票的真实性。2、确认支票有效。3、审核印鉴、有效期、支付密码。4、审核资金用途、背书。5、对提交用于转账的支票，审核进账单记载信息与支票信息一致。(四)转账银行汇票签发l、查验客户身份证件，确认客户身份。2、严格审核印鉴真伪。3、压数、盖章。加强监督检查，严格执行分管分用制度。4、网点主管对票据进行审核，确保签发内容与委托书一致。(五)银行汇票解付1载人签章证明。2、审查汇票专用章是否清晰，并与印模一致。3、审查实际结算金额的大小写、金额和多余款计算是否正确。4、审查转账汇票的背书是否连续，粘单缝是否由背书人签章，现金汇票上记载的代理付款人是否为本行。5、审查进账单记载事项是否与汇票信息一致。6、发现假票要扣留，并及时向行领导汇报，等待后续处理。7、审核法院等部门的合法证明。8、审核收款人与进账单记载一致。(六)银行汇票结清l、加强对汇票的防伪标志(荧光、渗透号码、大写金额处荧光水线等)的甄别，确保票据的真实性。2汇票，申请人要求未用退回需在出具的证明中说明。3、业务主管监督操作员日常审核流程。4、法院等部门合法证明。(七)银行承兑汇票承兑l权人审批，是否由客户经理、行长的签名。2户经理签名并记载有关事项。3、审查电子准签证是否正确。4、汇票专用章严格执行专人保管，专人使用。5、结算收费按规定收费并在损益列账。(八)银行承兑汇票付款1度、完整性、准确性、合法性检查。2、查询承兑汇票登记薄，检查汇票是否已经挂失。3否在法院公告期满一个月内，如果没有则拒绝付款。4、核验持票人的身份证明。5私章。6、检查最后一手被背书人是否是我行全称。7门报告，待进一步处理。8导和上级管理部门报告，待进一步处理。(九)银行承兑汇票未用退回1合法。2、查询承兑汇票登记薄，检查汇票是否已经挂失。3否在法院公告期满一个月内，否则拒绝付款。4、核验持票人身份证明。5私章。6、检查最后一手被背书人是否是我行全称。7发生破损、掉包。8领回日期。(十)银行承兑汇票到期收款l、柜员每天检查承兑汇票到期情况，发现到期及时办理收款，到期日遇法定节假日顺延。23、如为抵押方式，抵押物出库后及时通知客户拿回。4生破损、掉包。5(十一)银行承兑汇票贴现l、审查贴现凭证上记载的要素是否与汇票记载的要素一致。2、审查贴现申请人是否在本行开户。3绝受理，审查汇票背书是否连续，最后被背书人是否是贴现行名称，最后一手背书人印鉴是否正确。4到签发行校对底卡。5审批手续是否完整。(十二)银行承兑汇票贴现到期收款l资料齐全，匡算邮程，应提前发出。2、审查借款借据，确保要素正确。3、严格执行人民银行规定罚息利率。(十三)银行承兑汇票一委托收款l、核查委托收款凭证记载信息是否与汇票信息一致。2票据网进行查询，四是实地持票查询。3收款人应与持票人信息一致。4加盖业务公章退回给持票人。5留印鉴，被背书人应该为托收行的全称。(十四)银行承兑汇票挂失及挂失后付款1名称、收款人名称、挂失止付人的姓名、营业场所、以及联系方式。缺上述记载事项之一的，银行不予受理。2发的承兑汇票，则拒绝受理。3、查询承兑汇票登记薄，确认汇票尚未付款，如果已经付款，则拒绝受理。412天内，由法院向出票行送达止付通知书，公示催告申请人应在公示催告期间届满(60日)次日起一个月内申请受理法院做出判决，逾据付款人请求付款或者退款。5果不符合，则拒绝受理。6、比照付款程序办理付款，并以法院的付款证明做凭证附件。(十五)银行本票出票1、申请人或收款人为单位的，不得签发现金银行本票。2、对个人提交的身份证，登陆联网核查系统进行核查。3记载“现金”字样。4身份信息查验。5、本票卡片必须用总行统一下发的压数机压印小写金额。6本票无效，必须抹帐后再进行本票出票处理。(十六)银行本票结清l()的甄别，确保票据的真实性。2称相符。3、本票上必须有压数机压印金额，且大小写必须一致。4、已挂失或已被公示催告的银行本票不得予以付款。5、抽取出本票留底的本票卡片与本票进行核对，且必须相符。6印模相符。7、对身份证必须经联网核查等方式进行查验。8、对票据承付期及相关证明进行认真审核。(十七)银行本票未用退回、逾期付款l()的甄别，确保票据的真实。2一致。3名称相符。4、本票上必须有压数机压印金额，且大小写必须一致。5、已挂失或已被公示催告的银行本票不得予以付款。6、非本行出票的本票拒绝受理。78核查。(十八)现金汇兑l确完整。2、审核印鉴。3、坚持大额支付制度，严格审核资金用途。4允许发起现金汇兑。5、对客户身份的合法性进行认真审核。6、复核员必须依据客户提交的原始凭证进行复核。7、必须由网点主管本人进行审核发送。8、必须依据客户提交的原始凭证进行审核。9、通过监控录像检查授权人操作是否规范。(十九)转账汇兑1完整，查询账户余额。2、审核印鉴。3、确认大额支付审批。4、贷款资金严格审核资金用途。5、必须由网点主管本人进行审核发送。6、必须依据客户提交的原始凭证进行审核。7、通过监控录像检查授权人操作是否规范。8、系统外汇兑及时登录大额支付系统进行二次授权。(二十)接受汇兑1、核对收款人账号、户名与报文中收款人账号名是否一致。2、账户状态为止付、部分冻结、正常时方可入账。3审核授权。(二十一)活期存款账户开立1行业务经营范围，对初次来行开设账户的(特别是非我行营销的开户单位)，履行了解客户的业务。2商等登记机关查询。3、实行录人、复核、授权三分离。4和内部人员代办。5、执行公民联网核查身份信息有关规定，必须进行联网核查，户手续。6于账户管理的规定。7、已在本行开设基本存款账户的，不得再开设一般存款账户，如需要另开设账户的，只能开设专用存款账户。8、根据有关开户资料认真录入账户管理系统。9交纸质资料。10、认真审核单位登记证书和有关批文，分清单位性质，分清账户性质是核准类还是备案类。11、根据有关开户资料认真录入印鉴管理系统，扫描印鉴。12、事前与开户单位沟通，要求其加盖印鉴真实合法有效，并盖章清晰。13、严格实行录入、复核分离，不得一手清。14、开户单位填好印鉴卡一式两份，扫描完成前，不得在外部印鉴的管理，防止丢失或被掉包。15、所有新开设的活期存款账户都要求签订账户管理协议。(二十二)存款账户注销l齐全，要素填写正确，如注销核准类账户，必须交回开户许可证。2有贷款主档更改为不自动扣息或输入新的扣息账号。3、按规定收回印鉴卡。4和内部人员代办。5。6户。7、有欠贷款本金和利息的，欠结算收费的，不得销户。8、查询有在途结算资金和结算保证金的，不得销户。9、有未处理完的其他业务，需完成处理，未处理前不得销户。10、核实存款结息，防止利息计算错误。11、将非基本户的销户款划人基本存款账户。12、重要空白凭证回收作废后作出库处理。13、销户前打印对账单。14、核实录入销户资料。15、两个工作日内录人账户系统，提交待核准类销户资料到人行，防止综合系统已经销户，账户系统却为正常。16、及时在验印系统销户。(二十三)单位定期存款存入l余额，不得低于l万元。2、定期存款账户资金必须通过其他活期存款结算账户转入。3、核对开户证实书。4、正确录入存期、利率代码、科目代号。5、区分开户证实书和单位定期存单不同之处。6书，不得手工填制，对抹帐交易加强审核。7误后才加盖印章，交给客户。801002错误的证实书要加盖作废印章，防止出现伪造变造的证实书。901003定期存款开户证实书变更与解挂交易补发。10、对隔日发现的串客户错误，通过01003定期存款开户证实书变更客户，再通过04015分录记账进行冲正串户处理。11、对隔日发现的其他错误，只能通知客户交回开户证实书，通过0100301002单位定期存款存入交易，使用最小号码的定期存款开户证实书。(二十四)单位定期存款支取1背面加盖预留印鉴，抽出银行的留底联进行核对。2、部分支取时，余额必须大于或等于l万元。3到期支取和逾期支取只能选全额支取。4客户。5、定期存款全额支取后，在系统中及时进行销户处理。(二十五)单位定期存单开立1真核对。2、查询挂失登记薄。3、核实单位定期存单和确认书。4手工填制，对抹帐交易加强审核。5误后，才加盖印章交给客户。6、对发现错误的存单和证实书，应及时收回并加盖作废印章，执行01002存单号码核对一致。(二十六)单位定期存款证实书挂失解挂、变更l填写是否规范。2失，挂失通知书要按规定记载要求记载的事项。3、将“变更”和“客户变更”功能正确区分。4、变更时原证实书必须收回并加盖作废印章随当日凭证装订。5、在挂失生效后7—37日内办理解挂补发。6误后，才加盖印章，交给客户。7、对发现错误的证实书，应及时收回并加盖作废印章，执行01003选择变更功能。(二十七)单位通知存款存入l、审核申请书，确保资料齐全，要素填写正确。2业务。34、开户证实书从最小号码逐份往入往出使用，核实证实书。5、单位通知存款起存金额不得低于50万元，单位通知必须一次存人。6、单位通知存款必须全额入账，对抹账交易加强审核。7、单位通知存款证实书上不得记载利率，期限，必须未记名，注明“七天通知存款。8种类必须核对一致。(二十八)单位通知存款支取l、客户必须提交单位通知存款取款通知书，按规定约期取款。2与银行留存联核对一致。3字样，做销户处理。4字样，留存金额填写。5款利率办理支取手续并销户。6、对不符合通知存款约定的，按活期存款利率计算利息。7利率补记正确的利息。(二十九)同业定期存款存入l公章、法人、授权人签章。2业利息”下开设应付利息账户。3账户两者账号应对应。4支取的，按季结息的，“应付同业存款利息”在正常利率代码中选择活期，在增减利率中录入“O”。5、执行16005／1800403019等交易时，认真核对户名账号、金额等各项要素，核对无误才能入账。6核对一致。7、手工填制的凭证作废销号处理。8并作为附件。(三十)同业定期存款支取1一致。2、按合同约定利率、计息方式等正确结计利息。3证实书，并作废、出库。不得直接从同业存款账户中提取现金。(三十一)协定存款l、审核合同，确保要素合规。2、基本存款额度不得低于50万元。3、开户前要查询结算账户的状态。4、协定存款科目与基本存款或一般存款科目一致。5存款账户。6、开户时，计息方式选择“不计息，需要手工按照协定存款利率结计利息。7或支取现金。8款用于补足结算户基本存款额度(以万元为单位)。9结算户，全部转入后仍不足以支付票款的，不得办理结算。10、结息日，需将协定存款利息按协定存款利率手工计算，转入结算户中。(三十二)睡眠户处理l、按规定每日查询打印符合睡眠户条件的账户信息。2、及时通知客户来行销户，告知其回复时限为30日内。3无法联动登记薄，要慎重处理。4不实的不予以支付。5实，应按规定支付。(三十三)冻结l权部门，查询是否有冻结事项。2、严格执行执法机关对存款人账户进行冻结解冻的具体权限，有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结。3、及时向行领导汇报情况，采取相应的措施处理。4在场，提交两人的工作证件。5部分冻结时，冻结金额接通知书金额录人。6与系统打印的冻结交易单核对一致。7作证件的复印件。8况。(三十四)解冻l权部门，查询是否有解除冻结事项。2、严格执行执法机关对存款人账户进行冻结解冻的具体权限，有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结。3、及时向行领导汇报情况，采取相应的措施处理。4在场，提交两人的工作证件。5账户，解冻方式、解冻金额按照通知书的详细内容录人，录入正确。6与系统打印的