人口老龄化与养老保险体制创新研究

人口老龄化与养老保险体制创新研究人口老龄化与养老保险体制创新研究

人口老龄化是二十一世纪人口开展的一大趋势，不仅是我国，世界人口也正趋向老龄化开展。人口老龄化给中国城乡、地域开展、社会经济开展带来了新的问题与挑战，给养老保险提出了新的难题，而解决这些难题的关键那么在于对养老保险体制进行创新。只有创新养老保险体制，由人口老龄化所带来的问题才能得到有效的解决。

一、中国人口老龄化特点与趋势

1.中国人口老龄化特点

中国人口老龄化具有如下几个突出性特征：

其一，人口老龄化速度较快，水平较高。衡量人口老龄化水平的指标主要有出生率、死亡率、总体人口年龄中位数、60或65岁以上老年人口比例等。采用低位预测法，以65岁及以上老年人为研究对象，估计到2022年我国老年人口比例将到达12.7%，2030年老年人口比例将到达17.5%，2050年老年人口将到达27.2%。在到达这些保守估计值时，所预计需花费的年限比世界人口老龄化到达同等水平所花费的年限要短10年左右，表明我国人口老龄化开展速度很快，且水平较高。

其二，在时间上老龄化呈阶段性和累进性。我国人口老龄化在时间上所表现出的阶段性和累进性特征主要与以往人口的自然变动〔出生、死亡、生育低潮、高潮〕有关，从新中国成立初期到1974年以来，我国人口共经历了两次生育低潮和两次生育高潮，这一人口变动形成了年轻型向青年型过渡、青年型向老年型过渡的年龄结构，并在老年型维持了十多年的开展路程。1962年至1973年，即第二次人口生育高潮期间出生的人口在现有总人口中占有较大一局部比例，这局部人群大多数为正常劳动力，当他们过渡到65岁以后，我国人口老龄化现象就会进入顶峰阶段，形成累进式开展。

其三，在空间上老龄化呈城乡、地域分布不均匀、不平衡现象。从1982年到2022年期间所进行的6次全国人口普查结果中发现，65岁及以上老龄人口在城乡分布、地域分布上表现出某种差别。2000年第五次全国人口普查结果显示，全国老龄人口占比为6.96%，镇老龄人口比例为6.25%，县老龄人口比例为7.74%，市老龄人口比例为7%，较之前几次普查65岁以上老龄人比例均有不同程度的回升。2022年第六次全国人口普查结果显示，全国65岁以上老龄人口占比回升至8.91%，镇、县、市老龄人口比例分别回升至7.97%、10.06%和7.69%，城乡、地域间的老龄人口分布差别进一步扩大。造成这一不平衡现象出现的原因主要是人口的持续迁移和流动，以及流动人口数量的持续增加。

2.中国人口老龄化趋势

2000年到2022年期间内，我国老龄化人口数量呈平稳增长趋势。根据近两年人口年龄变化情况分析，预计2022年至2040年，我国人口老龄化将呈快速增长趋势，而2040年之后人口老龄化趋势又逐渐趋于平缓。总的来说，在未来较长一段时间内，我国人口老龄化整体开展趋势较快，且这种趋势是必然的、不可防止的，不仅人口结构总体趋于老化，而且老年群体内部也呈老化开展态势，这是一个严峻的社会问题，也是养老保险体制要重点克服的一个难题。

二、人口老龄化趋势下养老保险体制创新策略

1.适当提高退休年龄，扩大保险覆盖范围

目前，我国对职工退休年龄的规定是男性60岁，女性55岁，从事体力型工作的劳动者退休年龄提前5年。这一规定基于的是上世纪中期我国国情所制定的，俨然与当前人口老龄化的年龄结构不相适应。因此，适当提高职工退休年龄，扩大养老保险覆盖范围非常必要，这可以为我国养老保险体制的改革创新发明有利条件。鉴于提高退休年龄事关重大，波及每一位公民的切身利益和国家利益，且目前存在较多争议，具体的计划制定与实施还需对我国当前国情及人口老龄化特点及趋势等各相关方面进行综合、深入考虑。但不论延迟退休年龄的计划如何制定，都必须遵循循序渐进的原那么。

关于保险覆盖范围，虽然我国出台了相应的政策与暂行方法，为养老保险制度的完善与体制的创新奠定了坚实根底，但就当前实际情况来看，城市养老保险与农村养老保险制度的对接问题还没有得到有效的解决，一局部群体还未能享受到养老保险的福利。在这一问题上，我国应加强城乡养老保险制度的有效对接，在做好监察工作的同时扩大养老保险覆盖范围，激励城市农民工、非国有企业职工参与到养老保险当中。

2.准确定位养老保险体制

对我国养老保险体制进行准确定位，是创新养老保险体制的前提与根底。养老保险体制分为多种类型，有社会福利型、收入保险关联型、储金型、混合型等，我国养老保险体制属于哪种类型呢？笔者认为，我国养老保险制度应划分为混合过渡型，混合指个人缴费与工资收入挂钩，将工资收入的一局部作为养老金，而过渡指新中国成立以来养老保险从小到大，从窄到宽不断改革、不断向前开展的过渡性质。

3.保值、增值养老保险基金

针对养老金存在的个人账户空账现象，应适当填补养老金个人账户空账，使养老保险基金得到保值。同时，做实个人账户，为个人账户的做实制定阶段性做实个人账户方案，在该方案中对局部做实的养老金个人账户的额度、比例、监管规那么、资金来源等进行详细明确的规定，以便为养老金的保值、增值打好根底，提高养老保险基金抵御风险能力。考虑到养老保险体制的创新离不开政府的监督、指导与推动，因而在创新过程中，政府应严格依法行事，在实施一定强制性伎俩的同时，建立和引进市场体制机制，激励第三方机构参与到养老金管理当中，通过政策优惠等方式扩大养老金投融资渠道，加强金融风险躲避与养老金监管，实现养老保险基金持续性的保值、增值目标。

4.完善保险监管机制，构建多层次保障体系

侵占、挪用等现象在养老保险业务中屡见不鲜，这反映出我国现行养老金监管机制尚不够完善，监管工作不到位，监管力度有待加强。所以，完善养老保险监管机制势在必行。结合我国当前根本国情，充沛考虑人口老龄化开展趋势与特点，借鉴国外成功经验，遵循法制化原那么，建立一套层次清楚、独立运行、完整标准的养老保险监管机制与养老金管理体系，对养老金监管工作进行指导和规约，尽可能减少挪用、侵占等不良现象的发生。在完善保险监管机制根底上，构建多层次的养老金保障体系，有利于减少养老金问题发生。目前，国外一些兴旺国家已开始推广应用多层次养老金保障体系，取得了较好的保障效果，为养老金管理工作的发展与问题的解决提供了相对科学的依据，可以为我国提供有价值的借鉴。

总之，人口老龄化是科技时代、文明时代人类开展的必然趋势