2023年中级银行从业资格证个人理财备考习题一

第12页共12页​2023年中级银行从业资格证个人理财备考习题一2023年中级银行从业资格证个人理财备考习题一一、单项选择题1.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括。A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2.假设预期将来利率程度下降，投资者应采取的措施为。A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括。A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4.假设预计我国将出现持续的国际收支逆差，那么投资者应做出的相应理财决策是。A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5.假如就业率比拟高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6.宏观经济政策对投资理财具有本质性的影响，以下说法正确的选项是()。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，进步印花税可以刺激股市反弹7.当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避，以对自己的资产进展保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于(。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9.以下不属于财政政策工具的是。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付10.与理财参谋效劳相比，综合理财效劳更加突出。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化效劳11.理财方案按照客户获取收益的方式不同，可以分为。A.保证收益理财方案和非保证收益理财方案B.保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案C.保证收益理财方案和非保本浮动收益理财方案D.保本浮动收益理财方案和非保证收益理财方案12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财方案，那么。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金平安13.以下关于商业银行和客户在理财参谋效劳中角色的说法，正确的选项是。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户14.某银行新推出的一项理财方案明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。那么据此推断该理财方案属于。A.保证收益理财方案B.固定收益理财方案C.保本浮动收益理财方案D.非保本浮动收益理财方案15.个人理财业务是建立在根底之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系二、多项选择题1.影响个人理财业务的经济环境因素有。A.通货膨胀率B.失业率C.国际收支与汇率D.经济开展阶段E.消费者的收入程度2.以下关于私人银行业务的说法，正确的有。A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进展个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业参谋效劳C.目的是通过全球性的财务咨询及投资参谋，到达财富保值、增值、继承、捐赠的目的D.核心是理财规划效劳E.产品与效劳的比例比一般理财业务中的比例小3.以下措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有。A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.进步法定存款准备金率E.推行货币化分房4.对于个人而言，利率程度的变动会影响。A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资本钱D.如今贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购置股票还是购置债券的决定5.以下关于个人理财的说法正确的有。A.个人理财业务的效劳对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化效劳C.个人理财业务效劳的性质是参谋性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系根底之上的银行业务E.个人理财业务是一般性业务咨询效劳6.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事。A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务D.信托投资业务E.贸易融资业务7.预期将来经济增长比拟快，处于景气周期，那么应采取的个人理财策略有(w)。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购置8.2023年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的为收益保证，向个人发行的理财产品。A.国债B.个人外汇构造性存款C.货币市场基金D.政策性金融债E.央行票据9.理财参谋效劳是指商业银行向客户提供的等专业化效劳。A.财务分析^p与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财方案三、判断题1.假如就业率比拟高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。2.假如物价程度是处在变动之中的状态，那么名义利率可以反映理财产品的真实收益程度。3.目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的根底产品。4.综合理财效劳可以划分为理财参谋和理财方案两类。5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比拟敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。6.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。()答案局部一、单项选择题1[答案]：B[解析]：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。2[答案]：B[解析]：假设预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。3[答案]：C[解析]：通货膨胀属于经济环境因素。4[答案]：A[解析]：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。5[答案]：C[解析]：假如就业率比拟高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比拟好的股票、房产等风险资产。6[答案]：A[解析]：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，可以增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供给量，降低利率，从而降低投资本钱，刺激投资;选项A正确。贫富差距变大，会使该地区局部人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展;选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降;选项C错误。印花税进步会增加交易本钱，加重股市的低迷。选项D错误。7[答案]：C[解析]：当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进展保值。8[答案]：D[解析]：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。9[答案]：C[解析]：再贴现率属于货币政策工具。10[答案]：D[解析]：与理财参谋效劳相比，综合理财效劳更加突出个性化效劳。11[答案]：A[解析]：按照客户获取收益的方式不同，理财方案可分为保证收益理财方案和非保证收益理财方案。非保证收益理财方案又进一步划分为保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案。12[答案]：A[解析]：非保本浮动收益理财方案是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财方案。13[答案]：D[解析]：在理财参谋效劳中，商业银行不涉及客户财务资的详细操作，只提供建议，最终决策权在客户。14[答案]：C[解析]：保本浮动收益理财方案是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承当，并根据实际投资收益情况确定客户收益的理财方案。15[答案]：B[解析]：个人理财业务是建立在委托代理关系根底之上的银行业务。二、多项选择题1[答案]：ABCDE[解析]：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济开展阶段、消费者的收入程度和宏观经济状况。通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。2[答案]：ACDE[解析]：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进展个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业参谋效劳。3[答案]：ABD[解析]选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。4[答案]：ABCDE[解析]：此题综合考察利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。5[答案]：ABCD[解析]：个人理财业务是专业化效劳活动，效劳性质有两种，一种是参谋性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询效劳。6[答案]：CD[解析]我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。7[答案]：BCE[解析]：预期将来经济增长比拟快，处于景气周期，那么应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。8[答案]：ACDE[解析]：个人外汇构造性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。2023年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。9[答案]：ACD[解析]：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析^p、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。三、判断题1[答案]：错[解析]：假如就业率比拟高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比拟好的股票、房产等风险资产。2[答案]：错[解析]：假如物价程度是处在变动之中的状态，那么名义利率就