2022年度银行业专业实务《公司信贷》银行从业资格第一阶段冲刺检测试卷(附答案和解析)

2022年度银行业专业实务《公司信贷》银行从业资格第一阶段冲刺检测试卷（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、《贷款通则》从（）起施行。A、 2003年8月1日B、 1996年8月1日C、 1999年8月1日【参考答案】：B【解析】：我国《贷款通则》自一九九六年八月一日起实施。故选 C。2、银行营销控制中最高等级的控制是（）。A、 盈利能力控制B、 战略控制C、 年度计划控制【参考答案】：B【出处】2013年下半年《公司信贷》真题【解析】战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统的审查和评价的过程。3、我国传统上是以（）为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚于其中。A、 商业银行B、 银行C、 金融银行【参考答案】：A【解析】：我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。故选A。4、与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于（）。A、 公司管理层B、 固定资产折旧率C、 固定资产剩余寿命【参考答案】：A【解析】：与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。管理层可推迟固定资产扩张的时间，直到固定资产生产能力受限，或者利好机会出现以及融资成本降低时再进行投资。因而银行必须与公司管理层进行详细讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可成为合理的借款原因。5、某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产 170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。A、 52.94%B、 48.23%C、 47.06%【参考答案】：A【解析】：抵债资产年处置率计算方法如下：抵债资产年处置率=90/170X100%r52.94%。6、 对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为（）年。A、2B、5参考答案】：参考答案】：AC、8【参考答案】：A【解析】：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行期限为2年。7、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。A、 基本建设贷款B、 流动资金贷款C、 自营贷款【参考答案】：A【解析】：按贷款用途划分，公司信贷的种类分为技术改造贷款、流动资金贷款、自营贷款。8、 某项目的净现金流经测算，当折现率为20%时，净现值为－4．78；当折现率为15%时，净现值为5．51。用线性插值法计算的投资内部收益率为（）A、 17．68%B、 18．76%C、 17．58%【参考答案】：A【解析】：内部收益率=15%+（20%15%）X|5.51|宁（|5.51|十|-4.78|）=17.68%9、目前我国商业银行资金的主要来源为 ，利润的主要来源为 。（）A、 存款；贷款B、 贷款；存款C、 贷款；中间业务【解析】：商业银行的资金主要来源于广大存款者的存款，利润则主要来源于向资金紧缺者贷款赚取的利息。10、依法收贷的对象为（）。A、 逾期贷款B、 不良贷款C、 到期贷款【参考答案】：B【解析】：依法收贷是对不良贷款采取法律手段清理收回的活动，收贷的对象是不良贷款。逾期贷款、展期贷款如借款人在宽限期内偿还，就不必对其采用法律途径，不构成依法收贷的对象。只有在借款人拒不还款时银行才会采取法律手段维权，此时贷款对银行而言已成为不良贷款。11、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）账户进行。A、 临时存款账户B、 专用存款账户C、 基本存款账户【参考答案】：C【解析】：一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。12、下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是（）。A、 ROE为资本回报率B、 RR为红利支付率C、 RR反映了剩余利润【参考答案】：B【解析】：RR为留存比率，RR=1红利支付率，C项错误。故选G参考答案】：参考答案】：A参考答案】：参考答案】：A13、下列关于国别风险的说法中，错误的是（）。A、 国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、 国别风险的具体内容因评价目的不同而不同C、 国内信贷不属于国别风险分析的主体内容【参考答案】：A【出处】2013年上半年《公司信贷》真题【解析】以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。14、 关于保证贷款，下列说法错误的是（）。A、 银行与借款人协商变更借款合同时.可不告知保证人B、 事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人C、 银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题【参考答案】：A【解析】：根据《担保法》的规定，银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任等。除事前有书面约定外.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。15、 招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种行为属于（）。A、 产品定位B、 利益定位C、 竞争对手定位【解析】：产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。招商银行此举提高了为客户服务的质量，属于产品定位。16、具有较强竞争力产品的特点不包括（）。A、 性能先进B、 性价比高C、 无品牌优势【参考答案】：C【解析】：一般来说，那些性能先进、质量稳定、性价比高和具有明显品牌优势的产品市场竞争力较强。故本题选D。17、信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。A、 经济技术环境B、 宏观环境C、 微观环境【参考答案】：C【解析】：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。18、银团贷款的（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A、 参加行B、 牵头行C、 代理行【参考答案】：B【解析】：银团贷款的牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。故选 C。19、药品属于（）行业。A、 周期性B、 非周期性C、 以上皆错【参考答案】：B【出处】2013年下半年《公司信贷》真题【解析】非周期性行业通常不受或者受到经济周期的影响很小。非周期性行业通常生产出的产品和服务为必需品，比如药品。但并不是所有生产必需品的行业都是非周期性的，它们中的大多数还是会不同程度地受到经济周期的影响。20、我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于（）。A、 1988年B、 1992年C、 1994年【参考答案】：A【解析】：1988年，我国银行开始根据财政部规定计提呆账准备金，从而逐步建立起呆账核销制度。21、贷款发放前，（）要与银行以书面形式签订抵押合同。A、 借款人B、 抵押人C、 公证人【参考答案】：B【解析】：根据《担保法》的有关规定，贷款发放前，抵押人要与抵押权人以书面形式订立抵押合同。22、下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（）。A、 审核贷款定价水平B、 审核放款条件的落实情况C、 审核银行授信业务审批文书是否在有效期内【参考答案】：A【解析】：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。其主要职能包括：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。包括：银行内部授信业务流程是否合规，批准手续是否合法、齐备；银行授信业务审批文书是否在有效期内；银行授信文件及其内容是否完善；银行授信档案中各类文件要素是否一致；是否经有权签批人签署意见；等等。②核准放款前提条件。主要审核贷款审批书中提出的前提条件是23、在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。A、 出口卖方信贷B、 进口买方混合贷款C、 福费廷【参考答案】：C【解析】：【正确答案】：D在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是福费廷。故选 D。24、在价格领导模型中，贷款利率不包括（）A、 优惠利率B、 长期贷款借款人支付的期限风险溢价C、 小额贷款借款人支付的沟通成本溢价【参考答案】：C【解析】：在价格领导模型中，贷款利率通常包括：①优惠利率；②借款人支付的违约风险溢价；③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。25、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。A、 应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记B、 抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物C、 银行可不核查抵押物的价值【参考答案】：A【解析】：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。②如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。③抵押贷款展期后,银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。④切实履行对抵押物跟26、市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。A、 项目效益B、 生产产品的销路C、 生产产品的适用性【参考答案】：B【解析】：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。27、以资抵债是指因债务人不能以（）足额偿付贷款本息时，银行根据有关协议.取得债务人各种（）的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A、 货币资产；有效资产B、 资金；资产C、 资金：有效资产【参考答案】：A【解析】：以资抵债是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。28、 《银团贷款业务指引》规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由（）以上的银团贷款成员共同提议召开。TOC\o"1-5"\h\zA、 1/5B、 1/3C、 1/2【参考答案】：B【解析】：【正确答案】：C我国《银团贷款业务指引》规定，银团贷款存续期间,通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。故选C。29、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银行必须在（）上下功夫。A、核心产品B、基础产品C、附加产品【参考答案】：C【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银行必须在扩展产品上下功夫，扩展产品又叫作附加产品。30、指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、（）、损失。A、 危险B、 坏账C、 可疑【参考答案】：C【解析】：中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类（亦称“五级分类”），即正常、关注、次级、可疑、损失。故选D。31、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于（）。A、 项目可行性分析B、 项目微观背景分析C、 项目企业分析【参考答案】：B【解析】：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。32、商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略”的是（）。A、差别定价策略B、 高额定价策略C、 渗透定价策略【参考答案】：C【解析】：渗透定价策略采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保证一定的利润率。这也被称为“薄利多销定价策略”。33、呆账发生后的处理原则不包括（）。A、 自动核销B、 随时审核审批C、 及时转账【参考答案】：A【解析】：呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，按随时上报、随时审核审批、及时转账的原则处理，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。自动核销不是呆账发生后的处理原则。故选A。34、 公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的（）。A、 企（事）业法人B、 政府机关C、 部门【参考答案】：A【解析】：公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。35、 项目非财务分析的内容不包括（）。A、 项目背景分析B、 原辅料供给分析C、项目现金流量分析【参考答案】：C【解析】：【正确答案】：D项目现金流量分析属于项目财务分析，不属于项目非财务分析。故选D。36、 贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。A、 定性模型B、 定性与定量相结合C、 数据结合推理【参考答案】：B【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。37、 我国商业银行贷款风险分类最核心的内容是（）。A、 借款人的信用等级B、 贷款偿还的可能性C、 借款人的财务状况【参考答案】：B【出处】2014年上半年《公司信贷》真题【解析】我国贷款风险分类的标准最核心的内容即贷款偿还的可能性，主要受借款人还款能力和还款意愿的影响，其中还款能力占主导地位。38、 贷款担保属于风险管理方法中的（）。A、 风险规避B、 风险自留C、风险转移【参考答案】：C【解析】：贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者。39、商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（）的要求。A、 适宜相容B、 资本金足额C、 进度放款【参考答案】：B【解析】：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。这符合银行贷款发放的资本金足额原则。40、超货币供给理论的观点不包括（）。A、 银行可以开展投资咨询业务B、 银行不应从事购买证券的活动C、 随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币【参考答案】：B【解析】：超货币供给理论认为，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务。故选C。41、下列（）不属于国别风险管理体系的基本要素。A、 董事会和高级管理层的有效监控B、 完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程C、 完善的外部控制和审计【参考答案】：C【解析】：国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。42、某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）A、52．94％B、48．23％C、47．06％【参考答案】：A【解析】：解析：抵债资产年处置率计算方法如下：抵债资产年处置率=90／170X100％=52．94％。43、下列情况中，一般不会导致企业财务风险的是（）。A、 短期负债增加失当，长期负债大量增加B、 企业经营亏损C、 存货周转率上升【参考答案】：C【解析】：一般当存货周转率大幅下降时，企业占有流动资金增加，可能引发财务流动性危机。而当存货周转率上升时，企业经营效率提高，占有流动资金减少，有利于企业资金周转和经营，会改善企业的财务状况。44、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。A、 20%B、 80%C、 100%【参考答案】：C【解析】：对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的1000A计提专项准备金。对于大额的可疑类贷款，如果以固定的比率按照分类结果计提，其内在损失率与计提比率的误差将对银行的贷款损失准备金总体水平产生较大影响。45、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。A、 销售业绩B、 偿债能力C、 信息披露【参考答案】：B【解析】：商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。46、 人力资源供求预测的主要目的是估计未来某个时期企业对（）的需求，这是人力资源规划中较具技术性的关键部分。A、 劳动者B、 人才C、 劳动力【参考答案】：C【解析】：人力资源供求预测的主要目的是估计未来某个时期企业对劳动力的需求，这是人力资源规划中较具技术性的关键部分。人力资源预测通常包括两项内容：一是企业内部和外部的劳动力需求预测；二是企业内部和外部的劳动力供给预测。47、 贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。A、 未承诺贷给客户，客户没有使用B、 已承诺贷给客户，客户已经使用C、 已承诺贷给客户，客户没有使用【参考答案】：C【解析】：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。48、关于保证贷款，下列说法错误的是（）。A、 银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B、 事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人C、 银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题【参考答案】：A【解析】：根据《担保法》的规定，银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任等。除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。49、 下列属于经营者的预警信号的是（）。A、 丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚B、 关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度C、 工厂或设备维修不善.推迟更新过时的无效益的设备【参考答案】：B【解析】：有关经营者的信号有：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权或重要的人事变动：财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。A、B、D三项属于有关经营状况的信号。50、 以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。A、贷款申请B、贷款支付参考答案】：参考答案】：CC、贷款监控【参考答案】：C【出处】2014年上半年《公司信贷》真题【解析】贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）。A、 借款人的营业执照B、 担保人的开户情况C、 企业批准证书、公司章程【参考答案】：C【出处】2014年上半年《公司信贷》真题【解析】客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“三证”复印件。②借款企业及担保企业的信用评级资料。③借款企业及担保企业的开户情况。④借款企业及担保企业的验资报告。⑤借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报。⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件。⑦反映该企业经营、资信（“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等）及历次贷款情2、债权人占有债务人动产，债务人若不按合同约定期限履行债务时，债权人即有权按规定留置该财产，以其折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的贷款方式属于（）。A、 抵押贷款B、 保证贷款C、 留置贷款解析】：没有试题解析3、以下关于公司可持续增长率的描述错误的是（）。A、 利润率越高，销售增长越快B、 资产效率越高，销售增长越快C、 财务杠杆越低，销售增长越快【参考答案】：C【解析】：财务杠杆越高，销售增长越快。故选D。4、 下列关于审查保证人的资格，说法错误的是（）。A、 应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B、 保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表C、 保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书【参考答案】：C【出处】2013年上半年《公司信贷》真题【解析】保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。5、 下列关于项目环境条件的说法，错误的是（）。A、 仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析B、 既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件C、 银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析【参考答案】：A【解析】：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，而不单单是项目自然环境条件、交通运输条件等方面的分析。6、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）。A、 借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、 在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销C、 对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费【参考答案】：C【解析】：根据国际惯例，若在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。故选D。7、 具有较强竞争力产品的特点不包括（）。A、 性能先进B、 性价比高C、 无品牌优势【参考答案】：C【解析】：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。8、 关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）。A、 贷款的审查人员负责贷款风险的审查B、 贷款的调查人员负责贷款清收C、 贷款的发放人员负责贷款检查和清收【参考答案】：B【解析】：我国的贷款管理制度规定，贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查。贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。故选C。9、一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是 和 （）A、 低；小B、 高；大C、 咼：小【参考答案】：B【解析】：新兴产业在发展期收益高，但风险大。10、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。A、 基本建设贷款B、 流动资金贷款C、 自营贷款【参考答案】：C【解析】：按照实际贷款用途分类，信贷可以分为流动资金贷款和固定资金贷款。其中，流动资金贷款根据期限不同，主要分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。固定资金贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。故选D。11、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。A、 可持续增长B、 成本节约率C、 生产效率【参考答案】：A【解析】：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可实现的长期销售增长率．也就是指主要依靠内部融资可实现的增长率。在得到若干年的可持续增长率之后．可将其与公司的实际销售增长率相比较，如果实际销售增长率明显高于可持续增长率，表明仅靠内部融资难以长久支撑如此高的销售增长率。即企业需要借款．但可持续增长率需在满足一定假设条件下才可用．12、根据贷款币种的不同，贷款利率分为（）。A、 浮动利率与固定利率B、 行业公定利率与市场利率C、 本币贷款利率与外币贷款利率【参考答案】：C【解析】：A项是根据借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分； BC两项中，法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具；行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力；市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。13、 下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）A、 抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、 再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权C、 抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押【参考答案】：C【解析】：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵押贷款额二抵押物评估值X抵押贷款率。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。故本题选D。14、 下列不属于影响银行营销决策的宏观环境的是（）。A、进出口贸易B、主流理论和价值参考答案】：错误参考答案】：错误参考答案】：错误参考答案】：错误C、信贷资金供求状况【参考答案】：C【解析】：影响银行营销决策的宏观环境有经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。15、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指（）。A、 信贷资金首先自银行支付给使用者B、 经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中C、 使用者将贷款本金和利息归还给银行【参考答案】：B【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。三、判断题（共20题，每题1分）1、 医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）【参考答案】：正确2、 法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）【解析】：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。3、营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。（）【参考答案】：正确【解析】：营运能力反映了借款企业资产利用效率，表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。客户营运能力越强，资产利用效率越高，就能取得更多的稳定的收入和利润，盈利能力就强，长期偿债能力也强。因而说营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。4、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机。【参考答案】：正确【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指为获得影响力，被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。5、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。（）[2009年6月真题]【参考答案】：错误【解析】：客户为获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机；感性动机是指为获得影响力，被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。6、银行有权检查借款人是否按合约规定的用途使用贷款。（）【参考答案】：正确【解析】：银行可以要求借款人在使用贷款时，按照借款合同约定的用途使用贷款。检查贷款用途是银行的一项权利。7、普通准备金在一定程序上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。【参考答案】：正确【解析】：普通损失准备金所针对的贷款内在损失是不确定的。因此，普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失。8、客户的信贷需求主要包含三种形态：未实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。（）【参考答案】：错误【解析】：客户的信贷需求的三种形态应为:已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。9、业务部门应按客户将客户档案与贷款文件一起存放。（）【参考答案】：错误【解析】：对客户档案，业务经办部门应设置专门