2023年高管准入考试新版题库参考试卷

金融机构高级管理人员任职资格考试试卷三单位：姓名：成绩：（本份试卷共五大题,总分100分,考试时间１20分钟)一．填空题（每空0.５分，共10分)1.《商业银行业服务价格管理暂行办法》第十一条规定,商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。２.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第六条规定,商业银行对集团客户授信应遵循以下三个原则，即统一原则、适度原则、预警原则。3.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关银行业监督管理规定。4．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款。５．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，商业银行不良资产的监测和考核涉及对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核。6.《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序,明确尽职规定,定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。７．商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。8.《中华人民共和国票据法》规定，票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。二．单选题（每题1分，共15分）1.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目的是（A)。A.促进银行业的合法、稳健运营,维护公众对银行业的信心B.减少银行业金融机构经营风险C.促使银行业金融机构公平竞争D．促进银行业金融机构的发展2.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额（A)以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A．５％B．8%Ｃ．１０%D.15%E．２0%3.《商业银行授信工作尽职指引》规定,授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须告知此外一方，但原则上由（Ａ）办理。A．授信业务部门授信工作人员B．授信管理部门授信工作人员Ｃ.客户经理D．市场部工作人员４.贷款人发放汽车贷款，应规定借款人提供(A）。A．所购汽车抵押或其他有效担保B.无重大违约行为或信用不良记录C.防范贷款风险所需的其他资料D．贷款催收记录5.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立房地产行业(A)和评估体系,对房地产行业市场风险予以关注。Ａ．风险预警Ｂ.风险防范Ｃ.风险预测Ｄ.风险计量6．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额(A)以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额()以上的交易。A．１%，5%B．3％,５%C．5%,8%Ｄ.5%，10%7．依照《贷款风险分类指导原则》,逾期(含展期)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为（B)。A.关注B．次级Ｃ．可疑D.损失８．《票据法》的规定,保证人之间（B）。Ａ.按份承担保证责任B.承担连带责任C.依约定不承担责任Ｄ.依约定承担责任９.根据《担保法》,当事人无需事先约定而可直接依法律规定采用的担保方式是下列哪一种？(D）A.保证B．定金C．质押D.留置10．《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行应对客户的(B）进行分析评价,对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行辨认。A.经营状况Ｂ.非财务因素Ｃ.风险状况D.赚钱状况11.《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》规定,冻结单位或个人存款的期限最长为(D),期满后可以续冻。A．一个月B．45天C．三个月D.半年12．《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构保存客户的账户资料的期限是（C）A.自销户之日起至少1年B.自销户之日起至少3年C.自销户之日起至少5年Ｄ.自销户之日起至少２02３13．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定,商业银行对申请贷款的房地产开发公司,应规定其开发项目资金比例不低于（C）A.２０％B．25％C.35%D．50％14．我国银行机构的核心资本涉及（

Ａ

)。Ａ．实收资本、资本公积、盈余公积、未分派利润B.实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务C.实收资本、未收资本、重估资本、未分派利润D．资本净值、资本盈余、未分派利润、呆账准备金15．《商业银行资本充足率管理办法》规定,商业银行资本充足率的计算公式是(B）Ａ．资本充足率=(资本—扣除项）/(风险加权资产+1２倍的市场风险资本）B．资本充足率＝（资本—扣除项）／(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)C.资本充足率＝（资本—扣除项）/(风险加权资产+10倍的市场风险资本）Ｄ．资本充足率＝（资本—扣除项）/(风险加权资产＋15倍的市场风险资本）三、多选题（每题2分,共２0分;错选不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。下列属于“关系人”范畴的有（ＡBD)A.商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员B.商业银行高管人员的近亲属Ｃ.商业银行的股东D.商业银行的董事所投资的公司、公司和其他经济组织2.《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格[涉及(AＣD）]的不利变动而使银行业务发生损失的风险。A．汇率和利率Ｂ．债券价格Ｃ．股票价格D．商品价格３．《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发公司的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外,还规定审核公司的（ABD)A.近三年的经营管理和财务状况B．以往的开发经验和开发项目情况Ｃ.项目的规模大小D．与关联公司的业务往来4．《商业银行授信工作尽职指引》规定,表外授信业务涉及(AＣＤ）A．贷款承诺B.票据贴现C．保证Ｄ.票据承兑5.《商业银行合规风险管理指引》规定,商业银行合规风险管理的目的是（AC）A．通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效辨认和管理B．使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.促进全面风险管理体系建设，保证依法合规经营Ｄ．促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动6.《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构对该机构或个人披露的信息应至少涉及(ABC)。A．衍生产品合约的内容Ｂ．衍生产品合约内在风险概要C．影响衍生产品潜在损失的重要因素D．该机构或个人的信用风险7.根据《汽车贷款管理办法》,下面(AＣ)借款人有资格申请经销商汽车贷款。A．资产负债率为70%B．资产负债率为8５％C．资产负债率为7５%D．资产负债率为８2%8.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价程序一般涉及(ABCD）Ａ.评价准备B．评价实行C.评价报告形成D.反馈E．纠正9．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,关于商业银行理财计划的宣传和介绍材料，表述对的的是（AB)A.应包含对产品风险的揭示B.应以醒目、通俗的文字表达Ｃ．应承诺最低收益D．应附终止条件10.一般而言，下列属于导致利率上升的因素有(ＡCE

）。A.紧缩的货币政策

B.扩张的货币政策C.经济处在快速膨胀时期

D．经济处在衰退时期E.通货膨胀四.判断题（每题1分,共1０分)1．《银行业监督管理法》规定，在对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查告知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。（√）2．《商业银行法》规定，更换董事、高级管理人员时,应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。(√)３.《票据法》规定，票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载,两者必须一致,否则以中文大写为准。(x）４.《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过1年。(x)5.《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，非金融机构不得向客户提供衍生产品交易服务。（√）6.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主,实地调查为辅。（ｘ）7.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在５5%以下。(x)8.《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务,应当严格审查借款人的资信,对资信好的借款人可不实行担保,保障按期收回贷款。（√）9．商业银行的内部审计应当具有充足的独立性,实行全行系统的垂直管理。(√）1０.商业银行会计岗位设立应当实行责任分离、互相制约的原则,一人可兼任非相容的岗位但严禁一人独自完毕会计全过程的业务操作。（x)五．简答题（每题8分,共３2分）1．商业银行内部控制指引》规定，商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？答:商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实行有效监控,严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为,防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动,保证商业银行和客户资金的安全。2.贷款风险分类法中五类贷款的定义分别是什么？谈谈对贷款五级分类重要性的结识。答:贷款分类，是指按照风险限度将贷款划分为不同档次的过程。正常:借款人可以履行协议,没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还。关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些也许对偿还产生不利影响的因素。次级:借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也也许会导致一定损失。可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要导致较大损失。损失：在采用所有也许的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回很少部分。通过贷款分类应达成以下目的:（一)揭示贷款的实际价值和风险限度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；(二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；(三)为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。3.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《银行业监督管理法》规定对机构进行处罚外,还可以区别不同情形，对相关高管人员采用哪些处罚措施？答：(一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予纪律处分；（二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款;（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，严禁直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员一定期限直至终身从事银行业工作。4.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定商业银行应采