定期子账户统一销户及单位结算卡优化等操作流程

一本通或卡下定期子账户统一销户操作流程因开通定活通或预约转存等功能，客户定期一本通或银行卡下生成多笔定期子账户，客户申请对全部或部分子账户销户时，可通过［1032一本通或卡下定期子账户统一销户］交易一次性处理多笔子账户，无需再通过［1078个人存款账户销户］交易逐笔处理。一、客户申请1、提交定期一本通或银行卡。2、正常销户时，以下几种情况需提供本人有效身份证件：提前支取时；资金去向为现金，销户子账户本金合计超过5万元（含）时；资金去向为现金+待销账、现金+转账，取现金额超过5万元（含）或支取合计金额超过20万元（含）时；资金去向为待销账，支取金额超过20万元（含）时。代人代办的，还需提供代办人有效身份证件。3、挂失销户时，需提供本人有效身份证件，不允许代办。4、转账销户时，介质为一本通的，必须转入同一客户号下I类账户；介质为银行卡的，必须转入同一银行卡下活期账户。二、柜员受理（一）审核内容1、审核客户提交的存款凭证是否为我行签发且真实有效。2、符合提供有效身份证件场景的，审核客户的有效身份证件的有效性，合法性，证件为身份证的，应采用机读方式并联网核查。3、对符合查证条件的业务要联系客户本人进行查证，核实该笔业务的真实性。本交易根据销户子账户的合计金额判断是否符合查证条件。4、他人代理办理的，应严格审核存款人及代理人的身份证件，识别代理关系的有效性。（二）业务处理1、本交易支持挂失销户和正常销户两种方式。挂失销户时，存款凭证必须为定期一本通，且一本通下定期子账户必须全部销户，系统同时对一本通做销折处理。挂失销户时，必须输入挂失编号。2、本交易资金去向支持“现金、转账、待销账、现金+转账、现金+待销账”五种方式。资金去向为现金时，不输入取现金额，销户本息合计全部以现金方式支付。资金去向为转账时，需输入转入账号，存款凭证为一本通时，应为同一客户号下I类账户；存款凭证为银行卡时，必须转入同一银行卡下活期账户。资金去向为待销账时，自动生成待销账序号，后续再通过其他交易处理。资金去向为现金+转账时，需输入取现金额及转入账号，取现金额最高为子账户本金合计数，转账金额为本息合计减去取现金额。资金去向为现金+待销账时，需输入取现金额，取现金额最高为子账户本金合计数，生成待销账金额为本息合计减去取现金额。3、子账户销户类型包括全部销户、指定条件销户和列表选择销户三种。选择全部销户时，系统对一本通或银行卡下子账户一次性全部销户；选择指定条件销户时，可根据开户日期、账户余额、账户序号指定销户区间；销户类型为列表选择时，点击表格下方的查询按钮，可返回一本通或银行卡下所有子账户，柜员根据客户要求勾选要销户的子账户，确认后返回。4、存款凭证为一本通时，无论何种销户类型，均采用联机处理方式销户，交易提交后即成功，生成通用凭证和子账户销户清单。一本通销全部子账户时，可选择是否联动销折。5、存款凭证为银行卡，销户类型为列表选择时，交易提交后即成功，生成通用凭证和子账户销户清单。销户类型为全部销户和指定条件销户时，采用异步处理方式，交易提交后未处理完成，但生成通用凭证，稍后还需通过［5630代理结果查询］交易查询处理结果，并在［1032］打印的通用凭证上打印处理结果，同时打印子账户销户清单及失败清单。交易异步处理时，资金去向只能选择转账。6、他人代办的，是否识别代理关系字段应选择“是、录入代理人信息。（三）凭证处理1、联机销户生成的通用凭证经客户签字确认后加盖核算用章做业务流水凭证。2、异步处理时，［1032］交易生成的通用凭证上未打印处理结果，需稍后使用［5630］交易查询并在［1032］生成的通用凭证上打印处理结果，经客户签字确认后加盖核算用章做业务流水凭证。3、生成的子账户销户清单和失败清单，加盖核算用章后做流水凭证附件。4、一本通挂失销户同时销折，或正常销户时子账户全部销户同时销折时，应收回一本通存折做流水凭证附件。5、银行卡、现金和客户相关证件归还客户。（四）会计分录同［1078个人存款账户销户］交易生成的会计分录三、交易授权1、销户方式为挂失销户时，需授权。2、销户方式为正常销户时，取现金额超过5万元（含）需授权；资金去向为待销账、现金+待销账时，需授权。四、操作要点1、定期一本通支持挂失销户和正常销户；银行卡不支持挂失销户，挂失后必须先补卡，再做子账户统一销户。2、定期一本通子账户销户，资金去向为转账时，转入账户必须为同一客户号下I类账户。银行卡子账户销户，资金去向为转账时，必须转入同一银行卡下活期账户。3、一本通下子账户销户的，均采用联机处理模式；银行卡下子账户销户的，销户类型为全部或指定条件时，采用异步处理方式。4、采用异步方式处理的，需使用［5630］交易查询处理结果，并在［1032］交易打印的通用凭证上补打处理结果。联系人：安君领 电话：（0311）88627103个人定期账户的凭证互转【基本规定】该部分内容主要包括个人定期存单转定期一本通、定期一本通转定期存单、个人定期存单转卡、卡内定期存款转定期存单、定期一本通转卡、定期一本通全部子账户转卡；零整、教育、整零、存本取息存款的存折转卡、卡内的零整、教育、整零、存本取息存款转存折。【流程说明】•客户申请免填单，客户应提供本人有效身份证件，该业务必须由本人办理，不允许他人代办。•柜员受理一、审核内容柜员对客户证件进行审核，证件为身份证的进行联网核查，无需打印核查结果，无需留存身份证件复印件，手工输入证件的，核对证件影像与客户提交证件是否相符。二、业务处理1、使用1101定期凭证互转交易，按照客户申请选择转换类型，若转出账号为卡/折类的，转出账号需刷磁输入，若转出账号为存单的，手工输入转出账号；手工输入旧凭证序号，转入账号若已存在，则手工输入，若转入凭证需要新开则跳过，手工输入新凭证批号、新凭证序号等信息；交易要素录入完整并与客户申请事项核对相符后提交交易。2、交易提交成功后，采用无纸化打印模式，客户签字、加盖核算用章均为电子化。三、凭证处理1、经客户签字确认后，根据客户要求选择是否打印通用凭证（单联）做为回单；收回的存单折无需再加盖核算用章，加盖注销章、附件章后做无纸化业务附件；2、定期一本通下全部子账户转卡时交易提交成功后，不再在一本通内页打印各子账户的转出记录，仅在一本通扉页打印“账号*******下所有子账户**个，均于某年某月某日转入卡********内的描述；通用凭证上打印“账号*******下所有子账户**个，均于某年某月某日转入卡********内，具体明细详见清单。同时打印一份明细清单。交易完成后，系统自动将定期一本通做销折处理，柜员需将一本通收回做附件，内页不允许给客户。3、若转入账户为新开存单/折的，连同业务回单、客户提交的有效身份证件交给客户。交易授权1101定期凭证互转交易无条件授权。【操作要点】1、转入、转出凭证种类不得相同。2、转出凭证如果为普通存折、整存整取定期一本通或银行卡，则账号必须刷磁录入；转出凭证为存单时账号手工输入；转入账户卡或一本通的账号手工录入。3、转入凭证需要新开时，新开凭证支付条件与转出凭证相同，非新开的支付条件与转入凭证相同。4、若转入凭证为存单，系统自动新开打印。如果转入凭证是一本通、卡，则该凭证必须已存在。5、若转出凭证为存单、储蓄普通存折时，必须将存单/折收回，加盖附件章做业务凭证的附件。6、已办理挂失的凭证或已冻结的账户（含质押），以及通知存款在通知取款期内限制使用本交易。一本通下全部子账户转卡时，若其中有一笔子账户状态不正常，则不允许操作全部转换。7、本交易只可在开户机构办理。本交易只支持同一客户号办理；如果转出账户和转入账户都存在的情况下，转出、转入账户必须是同一开户行，且到开户机构办理。8、该交易为定期凭证互转，转换类型中的普通存折转卡、卡内定期转普通存折这两个转换类型中的普通存折指的是零整、教育、整零、存本取息存折，不包括活期储蓄普通存折，该交易不支持活期凭证的转换。9、使用1101交易转换定期账户凭证后账号发生变更，原定期存款金额、起存日期、执行利率、存期不变。10、转换类型选择定期一本通子账户全部转卡时，系统自动将未登折记录更新为已补登，交易提交前后均无需再补登存折内页的子账户明细记录。11、转入账户为银行卡时，转入的卡必须是I类户。12、交易提交成功后会登记凭证互转登记簿，可以使用1107凭证互转登记簿查询交易查询转换记录。13、如果转出的一本通账号存在预约转存等签约关系，则需先解除签约关系，再操作转出。盘【风险提示】1、该业务必须由本人办理，不允许他人代办。2、审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件。单位结算功能优化（一）柜面存现参照个人借记卡存现规则，由只允许持卡人办理调整为允许他人代办，只提供经办人证件即可，不再检查是否必须为持卡人。1、有卡存存现金额5万元（含）以上需提供经办人证件，即持卡人或代办人证件其一即可，并对经办人信息进行登记。2、无卡存无论存现金额大小均需提供经办人证件，即持卡人或代办人证件其一即可，并对经办人信息进行登记。（二）柜面取现1、调整固有场景额度单笔取现限额，将单笔取现限额调整为10万元；设置用款计划的当日限额为15万元，若均用于取现，即可支取15万元现金，但转账和消费将