2023年易考网银行从业资格考试真题及答案

２０23银行从业考试真题及答案一、单项选择题1．银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,对的解决潜在利益冲突。以下做法中,对的的是()。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况Ｄ．银行工作人员运用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务2.银行业从业人员应当授信尽职,但对贷款申请公司的审核不应当涉及()。Ａ.了解该公司所处行业情况B.如该公司申请担保贷款,应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该公司总经理的个人信用卡消费情况3.下列行为符合银行业从业人员职业操守的是（)。A．着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需求B.仅介绍产品或服务的有利之处C．不以足以引起客户注意的方式提供免责条款D．在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答4．以下不属于银行业从业的基本准则的是()。A．诚实信用B.守法合规Ｃ.专业胜任Ｄ．信息保密5.银行业从业人员不涉及()。A．银行工作人员B.信托公司工作人员Ｃ.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员6.下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则规定的是（)。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息Ｃ.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导报告Ｄ.妥善保管客户交易信息档案7．某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采用的对的做法是()。A.向媒体披露证据证明自己的清白B．向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援8．银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。A.运用在银行从业的便利为自己与别人合办的征询公司获得业务Ｂ.担任银行业协会的顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D.天天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上9.下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是(）。Ａ.免费向客户提供国际市场银行产品信息Ｂ．向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖10.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目的。则该工作人员()。A．应当帮助同事隐瞒，以便增长银行销售额B．不应越职过问，由于其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提醒、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事11.银行业是一个高度依赖负债经营的行业,()是银行的生命线。A．声誉B.品牌C．信用D.守法１２.近期传言某银行支行由于一笔违规批贷也许导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下,()。A.张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对李某实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认Ｃ.只有在李某答应不对外宣传时，张某才可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访13.下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是(）。A．尊重同事的工作方式及工作成果Ｂ.尊重同事的爱好及个人信仰Ｃ.引用共同成果需经所在机构及同事的批准与授权D.将同事不妥行为告知媒体14．银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以()。A.安装自己喜欢的各种软件B.假如是为了工作,可以安装盗版软件Ｃ.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品15.违反《银行业从业人员职业操守》的人员（)。A．也许受到公众谴责,但尚无法进行实质性的约束B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C．情节不严重的,不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除,但没有必要通报银行业协会乃至同业16.对于本行多次向客户做出严重超过监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当()。A．服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映1７．银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。A.不打听与自身工作无关的信息B．未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要解决时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托别人代为履行18.银行业从业人员不应当（)。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产Ｃ．举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访1９.下列行为没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”的规定的是()。A.某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了运用银行的知名度实现销售目的，在介绍产品时没有提到期终责任承担者，使得消费者认为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职工大量使用专业术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解Ｃ．银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时,未具体介绍其他同类型的理财产品的性质、风险,从而不便于客户进行比较和选择D.银行职工在介绍银行所代理产品的时候，运用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺20.向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当（)。Ａ.对所推荐产品及服务所涉及的法律、政策风险及市场风险进行充足提醒B.为达成交易而隐瞒风险C．为达成交易而向客户承诺有超常的收益D.对客户提出的收益问题不回答2１.下列（)是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及具体介绍的知识。Ａ.产品的特点B.产品的风险C．产品的有效期D.产品的设计过程22.下列行为中符合银行业从业人员职业操守的是()。A.着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需求B．仅介绍产品或服务的有利之处Ｃ．不以足以引起客户注意的方式提供免责条款D.在客户提出问题时,本着诚实信用的原则解答23.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的规定,银行业从业人员不得()。A．与本行专家讨论股票走势B.运用本行电脑操作股票买卖C.运用为客户服务获得的未公开信息指导别人买卖股票Ｄ.在本行上网查看股票信息２4.某商业银行的副行长规定营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文献，发给他的一个大学同学，该同学在债券公司上班，想开拓一下客户市场,副行长的做法属于（)。A．为同学帮忙,但做法有些不妥B.最佳请示一下行长，这样程序就全了C.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密D.明显属于违法犯罪行为25.某商业银行代销某基金产品,在促销广告上明确写道：本行与某基金公司隆重推出某某基金产品的字样,一时间引来许多客户,该商业银行的做法()。A.属于捆绑销售行为Ｂ.属于市场营销策略C．有违“信息披露”D.有违“利益冲突”26.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向（)寻求解释。A.中国人民银行Ｂ.最高人民法院C.中国银监会D.中国银行业协会27.最近某大银行一连发生数起恶性案件,某城市商业银行的小张头脑灵活,在外出揽存时,对客户说,“别看他们架子大,内部管理绝对混乱,别看我们店小,精细化管理水平高”。小张的言论不符合（)的规定。A.利益冲突B.公平竞争C.诚实信用D．职业道德２8.张某是法律大专毕业,在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提高业绩,张某采用的营销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺,但决不留下字据。张某的这种做法()。A.完全合乎规定B.恰当运用专业知识服务于销售C.违反职业操守中的“风险提醒”规定D．违反职业操守中的“信息披露”规定29.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是:为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员(),建立健康的银行业公司文化和信用文化,维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平３0．下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”规定的是(）。A.了解客户的财务状况B．允许VIＰ客户使用假名账户C．了解客户的风险承受能力D.在客户大额取款时规定其携带证件二、多项选择题1．银行业从业人员常见的不合法竞争方式有（)。A．低价销售Ｂ.贬低对手C.虚假宣传D.硬性摊派E．强买强卖2.根据“专业胜任”的规定，银行业从业人员应当具有()。Ａ.基础知识B.专业知识C.资格D.能力E．年限3.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时,不得有的行为有(）。A.收费标准未提前告知客户B．对客户进行误导性描述C.故意向不知情客户隐瞒免费服务，以推销有偿服务D.以低于成本价格向客户提供产品以承揽业务E.向客户无偿提供办公场合以承揽业务4.银行从业人员的下列行为中，违反信息保密原则的有()。A．向与业务无关人员透露客户的姓名、电话等B.出于好奇向同事打听客户的交易信息C.出于好奇向同事打听客户的个人信息D.没妥善保管客户的信息凭证E．在未经客户允许的情况下，将客户信息提供应保险公司5．下列属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有(）。A.诚实信用B.守法合规Ｃ.服从领导D.专业胜任E.勤勉尽职6．根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不妥的有()。A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐B.客户是上帝,应当满足客户的一切规定C.天天都有与客户的娱乐活动Ｄ.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E．赠送客户本地商场消费卡7.银行业从业人员离职时（)。A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D．应当归还所欠公司费用E.可以带走所在机构的工作资料8．《银行业从业人员职业操守》的宗旨是()。A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业公司文化C.维护银行业良好的信誉D.促进银行业的健康发展Ｅ．建立健康的银行业信用文化９.银行业从业人员的职业价值理念是()。A.遵守职业操守B.恪守诚信C.合规Ｄ.尽职E．专业1０.下列行为中，违反了风险提醒原则的是（)。A．因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或者奖金有利得产品,忽视了客户的需要B.不以足以引起客户注意的方式提醒免责条款Ｃ.对客户的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息D.协助客户的不诚实行为E.运用消费者的误解,追求被代理销售的产品的销量1１.根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里所称关系人是指()。Ａ．商业银行的董事Ｂ．商业银行的监事C.商业银行的董事会秘书D.信贷业务人员E.商业银行的董事长的儿子１2．守法合规规定银行业从业人员应当遵守（)。A.诚实信用B.法律法规C.熟知业务D.行业自律规范E．所在机构规章制度13.根据“熟知业务”规定,银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和()。A．法律关系Ｂ.价格变动趋势C.业务解决流程Ｄ.外部包装Ｅ.风险控制框架１4.银行业从业人员应当尊重同事的()。Ａ.工作方式B.收入水平C.宗教信仰Ｄ.工作成果E.个人隐私15.银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是()。Ａ.为维持与客户的业务关系，事先告知被查询的客户B.向查询部门提供其规定以外的客户交易信息C．在公安机关查询单位存款时让其借走原件D．向内部支持部门寻求专业指导E.了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和划扣的国家机关16.根据《银行业从业人员职业操守》,银行业从业人员下列行为没有达成“风险提醒”规定的是()。A.对产品特有的风险进行特别提醒B.提醒客户留意合约中的免责条款C．因客户没有询问产品的不利方面,因此不介绍不利方面D.对客户提出的问题,本着诚实信用的原则解答E.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避1７.银行业从业人员的交流合作，可以采用的行为或方式有()。A．交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息Ｂ.参与同业联席会议C.互换客户存款和交易信息D．参与学术研讨会Ｅ.进行平常信息交流18.根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员不应当(）。A.运用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品被代理人的责任模糊其辞Ｃ.将产品的优点和缺陷全面介绍给客户D.夸大产品的收益性E.为客户提供一些金融市场上的信息1９.根据“了解客户”原则，规定银行业从业人员(）。A．不得为客户开立假名账户B.不得为不明身份客户提供服务C.不得为客户提供匿名账户D.办理开户时规定客户出示身份证件E.了解客户账户是否被第三方控制2０.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则规定从业人员（)。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门同事分享和交流客户信息２1.银行业从业人员的下列行为不符合职业操守规定的有（）。Ａ．下班后在办公室上网下载各种游戏软件Ｂ.把办公室配置的手提笔记本带回家使用C.在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料D．在协助执行时对执法人员的各类规定都充足予以满足E.把所掌握的客户信息做数份电子备份保存22.银行业从业人员在办理信用卡业务中可以()。Ａ.与合作单位共同发行联名卡B.对卡内资金局限性一定余额的客户收取一定的年费Ｃ.规定客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款D.对所有用户给以每年用卡额一定比例的钞票返还Ｅ．在已经开展银行卡联网的地方安装只能使用本银行卡的ＰOS机2３.某顾客李某向某银行大堂经理江某投诉,江某回答说：我正忙着呢,你去找我们领导去。顾客又问：你们领导在哪里办公?江某答:今天是不是没有来?要不你明天再来。江某的做法不妥之处有()。A．轻慢客户投诉Ｂ.不及时将解决意见告知客户C.采用压制、迟延等办法人为设立障碍D.对客户的投诉表达反感Ｅ.故意刁难客户24．商业活动中合法的娱乐活动是必要的,但银行业从业人员应当保证其娱乐活动不会产生的问题有()。A.明显属于奢侈、浪费的消费Ｂ.属于色情、赌博类的消费Ｃ．带有商业贿赂性质的消费D．明显属于过于频繁的活动E.假借业务之名，行个人消费之实2５．银行业从业人员在办理结算业务时,不得有的行为有（)。Ａ.违反规定为单位和个人开立账户Ｂ.拒绝受理、代理正常结算业务C.无理拒付应由银行支付的票据款项Ｄ.签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款E.违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金26.以下关于银行从业人员遵守信息保密原则的说法中，对的的是（)。A.在受雇期间应遵守信息保密原则Ｂ.在离职后应遵守信息保密原则C．在受雇期间与离职后应遵守信息保密原则D．遇有国家机关查询客户资料,不管是否合法都不能透露Ｅ.积极配合执法机关的调查好活动,提供相应资料2７.商业秘密指的是（)的技术信息和经营信息。A.不为公众所知悉B．能给权利人带来利益Ｃ.具有原创性D．具有实用性E.权利人采用了保密措施２8.银行业从业人员不得向监管人员行贿,提供相关便利，()。A.不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券Ｂ.不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等C.不得为监管人员报销因公因私的任何费用D.不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用E.不得安排监管人员住宿或宴请监管人员２９.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应当(）。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应当立即领导举报E.进一步了解动态，不应立即举报30.根据银行业从业人员操守规定,作为一名银行业从业人员,不可或缺的知识有（)。A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解Ｂ.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规,C．具有胜任本职工作的相关专业知识和技能D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解E.对银行在现代经济中的作用有所了解3１.金融凭证涉及()等。A.委托收款凭证Ｂ．汇款凭证C.银行存单D.发票Ｅ．支票三、判断题１.银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提醒、制止,并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。()2.银行业从业人员假如认为监管部分监管过度,可以通过一定的渠道反映自己的见解，寻求政策支持。（)３.银行从业人员不得向任何人透露客户的个人信息和业务状况。()4.银行从业人员邀请客户娱乐，这些娱乐必须不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围内。()5.银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流,但不能互相互换商业机密或知识产权。()6.银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。()7.银行业金融机构与人力资源公司签订协议,由人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动协议关系,但也属于银行业从业人员范畴。()８.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定,涉及不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（)９.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的规定,银行业从业人员应当对客户尽职调查,了解客户账户是否会被第三方控制使用。()１0．非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是公司、公司或者其他单位的非国家工作人员。（)１１.银行从业人员对诚实信用的原则应当是实质意义上的恪守，不可以以任何理由违反和抗辩。（)12．当客户由别人代理办