2023年-中级经济师考试中级金融专业真题及答案

2023年——２023年中级经济师考试中级金融专业真题及答案20２3年中级经济师考试中级金融专业真题及答案一、单项选择题(共６0题,每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)1．在金融工具的性质中,成反比关系的是(）。A．期限性与收益性B．风险性与期限性C.期限性与流动性Ｄ.风险性与收益性2．金融市场最基本的功能是(）。A.资金积聚B.风险分散C.资源配置D.宏观调控3.证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于()之差。A.购回价格与买入价格B.购回价格与卖出价格C.证券面值与买入价格D.证券面值与卖出价格４．某公司进入金融衍生品市场进行交易，假如目的是为了减少未来的不拟定性，减少风险，则该公司属于(）。A.套期保值者B．套利者C.投机者D．经纪人５.对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是()。A.市场价格低于执行价格B.市场价格高于执行价格C．市场价格上涨D.市场价格下跌6.一般来说，流动性差的债权工具的特点是（)。A.风险相对较大、利率相对较高B.风险相对较大、利率相对较低Ｃ.风险相对较小、利率相对较高O。风险相对较小、利率相对较低7.投资者用10万元进行为期2年的投资,年利率为10%，按复利每年计息一次则第2年年末投资者可获得的本息和为（)万元。A．11．0C.１２．0D.１２．18.某机构发售了面值为１00元,年利率为5%，到期期限为2023的债券,按年付息。某投资者以90元的价格买入该债券,２年后以98元的价格卖出，则该投资者的实际年收益率为（)。A.5%B．7%Ｃ．9.８%Ｄ．１0％9．某股票的每股预期股息收入为每年2元,假如市场年利率为5%,则该股票的每股市场价格应为(）元。Ａ.20B.30C.４０D.５０1０．与利率管制相比较,利率市场化以后,在利率决定中起主导作用的是()。A．商业银行B.财政部门C．政府政策D.市场资金供求11．金融机构最基本、最能反映其经营活动特性的职能是()。A.发明信用工具B.信用中介C.支付中介Ｄ．金融投资12．具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中档特点的商业银行组织制度是（)制度。A.单一银行B.持股公司Ｃ.连锁银行D.分支银行13.1999年7月以后,根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是()。A．承销B.发行Ｃ.自营买卖Ｄ.交易中介１４．我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（）。A.50%Ｂ.75%C.1０0%D.125%15.我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是()。A.中国人民银行Ｂ.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会１6.商业银行经营的安全性原则,就是规定商业银行要尽也许（)。A.增长赚钱Ｂ.保持信誉C.减少风险D.不断创新17．商业银行资产的流动性是指商业银行资产可以迅速变现的能力,其迅速变现的条件是资产()。A．略有增值B.不受损失C.有损失D．较大增值18.商业银行经营的核心是()。A.市场营销Ｂ.利润最大化Ｃ.风险管理D．提高流动性1９．商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是（）。Ａ.把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人B.把顾客视作产品的最终使用者C.重在向顾客出售产品D．重在与顾客完毕交易20．下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是()。Ａ.利息支出B．罚没收入C.出纳长款收入Ｄ.违约金支出21.投资银行最本源、最基础的业务是()。Ａ.信用贷款B.证券承销C.资产证券化Ｄ．并购重组22.投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的所有股票，然后再出售给投资者，最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是（)。A.余额包销B.包销C.尽力推销D.余额代销２3．投资银行的信用经纪业务是()的结合。Ａ.融资业务与经纪业务B．承销业务与经纪业务C.承销业务与担保业务D.理财业务与经纪业务２4.关于证券账户开立的说法,对的的是()。Ａ.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户B.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户C．法人投资者可以与个人开立联合账户D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户25.在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券,此时投资银行向客户提供称为()。A.买空的融资业务B.卖空的融券业务C.卖空的融资业务D.买空的融券业务26.金融创新是指（）。Ａ.在金融领域内金融机构数量增长B.在金融市场上金融资产规模扩大C.在金融领域内投资者数量增长D.在金融领域内各种要素之间实行新的组合2７．在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于(）业务创新。A.资产B.负债C．中间D．投资28．金融期货的最重要功能是()。A.逃避管制和风险转移B.追逐利润和平衡权益C.价格发现和平衡权益D，风险转移和价格发现29.金融深化的因素之一是经济活动中存在着信息不对称。信息不对称的含义是指交易一方对交易另一方的信息掌握（)。A.不及时B.不透明C.不充足D.不对的30.麦金农和肖将金融克制描述为()。Ａ.金融市场的取缔B.金融结构的失衡C.利率和汇率等金融价格的扭曲D．对贷款的超额31.凯恩斯认为,由交易动机和防止动机引起的货币需求重要取决于()。A.利率B.收入Ｃ.资本边际效率D．劳动边际效率3２.货币主义与凯恩斯主义在货币政策传导变量的选择上存在不同。货币主义坚持认为，货币政策的传导变量应当选择()。Ａ.恒常收AＢ.汇率C.利率Ｄ.货币供应量33．作为划分货币层次依据的流动性是指金融资产的变现能力,下列金融资产中流动性最强的是()。A.储蓄存款B.活期存款C.定期存款D.政府债券３４.货币乘数是货币供应量同()之比。Ａ.流通中钞票B.广义货币Ｃ.基础货币D.存款准备金３5.体现货币均衡的货币容纳量弹性，是指(）具有一定的弹性或适应性。A.货币流通速度对货币供应量B.货币需求量对货币供应量C.货币流通速度对货币需求量D．货币供应量对货币需求量36.从通货膨胀的限度来看，物价上涨幅度最小的是（)通货膨胀。A.温和式B.爬行式C．奔腾式D.恶性37．从通货膨胀的成因来看，“太多的货币追逐太少的商品”属于(）导致的通货膨胀。Ａ．需求拉上B.成本推动C.供求混合作用Ｄ.结构失衡38.在总需求不变的情况下,一部分需求转移到其他部门,而劳动力和生产要素却不能及时转移,由此引发的通货膨胀属于（)导致的通货膨胀。A.需求拉上Ｂ.成本推动C.供求混合作用D.经济结构变化３9.可用于治理通货膨胀的货币政策措施是()。A．提高法定存款准备金率B.减少利率C.减少再贴现率D．公开市场上买入政府债券40.通货紧缩有也许引发银行危机，其因素是通货紧缩()。A.有助于债权人而有损于债务人B．有助于债务人而有损于债权人C.有助于银行而有损于储蓄者D.有助于公司而有损于银行４1.公认为近代中央银行鼻祖的是（)。A.美联储B.英格兰银行C.瑞典银行D.法兰西银行4２．中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为,从其职能上看属于()。A.对政府融通资金B.代理国库C.充当最后贷款人Ｄ.调节国际收支43.下列中央银行资产负债项目中,属于中央银行对金融机构债权的是()。A.金融机构存款B.存款准备金C.贴现及放款D.通货发行44．从中央银行提高存款准备金率到该政策克制通货膨胀的效果显现,这中间的时间跨度称为()时滞。A.结识B.外部C.决策D.行动４５．一般性货币政策工具中，积极权在商业银行而不在中央银行的工具是（)。A．存款准备金政策Ｂ.再贴现C.公开市场业务D.道义劝告46.在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的（)。A.流动性风险Ｂ.市场风险C.操作风险Ｄ.信用风险47.我国某商业银行在向某公司发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该公司的贷款利率,导致利息收益减少，则该商业银行承受了（)。A.信用风险B．法律风险Ｃ.利率风险Ｄ.操作风险48.我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款,则该商业银行承受了()。Ａ.信用风险B.法律风险Ｃ.流动性风险D.操作风险４9．我国某公司在并购美国本土的某公司时,美国政府以该并购会危及美国国家安全为由而倍加阻挠，迫使该公司最终不得不放弃该项并购，则该公司承受了（)。A.市场风险B.国家风险C.法律风险D．操作风险50.贷款五级分类方法被用于管理（）。Ａ.信用风险B.汇率风险C.利率风险D.流动性风险５1．管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供应和安排，目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的(）。A.经济监管论Ｂ.公共利益论C.社会选择论Ｄ.特殊利益论52.下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是()。A.审批业务范围Ｂ.监管资产安全性C.监管内控有效性D.监管流动适度性53.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于(）。A.3%B．５%C.８%D．１１%54.早在2023年９月,我国对金融控股集团的监管就采用(）制度。A.中央银行监管B.主监管C.统一监管D.集体监管５5.资本金是金融机构抵御风险和吸取损失的保障,“巴塞尔协议”对于银行业的监管以(）为核心。A.不良贷款率B.资产利润率C.资本利润率D.资本充足率５６．本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降，以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨，从而(）。A.刺激出口和进口,减少经常项目逆差Ｂ.限制出口和进口,增长经常项目逆差C.刺激出口,限制进口,减少经常项目逆差D.限制出口，刺激进口,增长经常项目顺差５７.一国之所以要对国际收支逆差进行调节,，是由于国际收支逆差会导致(）。A.外汇汇率下跌B．通货紧缩C.本币汇率上升D.通货膨胀58.在科学拟定国际储备总量时，国际储备量要与(）。A.经济规模成反B.外债规模成正比Ｃ.短期国际融资能力成正比D.对外开放度成反比５9．从第二次世界大战结束到1９73年初实行的布雷顿森林体系,其一重要特性是（)。Ａ.实行浮动汇率制B.黄金非货币化C.汇率制度安排多元化D.实行可调整的固定汇率制６0．假如中国政府在英国伦敦发行一笔美元债券，则该笔债券发行属于()的范畴。Ａ．外国债券市场B.英国猛犬债券市场Ｃ.美国扬基债券市场D．欧洲债券市场二、多项选择题(共20题，每题２分。每题的备选项中，有２个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)61.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是()。A．不记名并可转让流通B.面额不固定且为大额Ｃ.不可提前支取Ｄ．利率一般高于同期限的定期存款利率E．利率是固定的62.作为一种投资工具，投资基金的特点是（)。A．集中投资,分散风险B.集合投资,减少成本C.投资对象单一Ｄ.分散投资，减少风险E.专业化管理6３.根据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因素是()。Ａ．违约风险B．流动性Ｃ．所得税D.交易风险E．系统性风险64.对金融业实行分业监管体制的缺陷是()。A.监管成本较高Ｂ．容易导致官僚主义C.监管效率低D.容易出现反复交叉监管E.容易出现监管真空65．下列职能中，属于HYPERＬINＫ""\ｔ＂_bｌａnk"综合类证券公司职能的是()。A.承销政府债券B.组织监督证券交易C.代理买卖有价证券D.充当公司财务顾问E．办理证券资金清算66.在选择贷款客户时,银行信贷人员要想了解客户自身及项目,通常要完毕的环节涉及()。A.宏观经济分析Ｂ.贷款面谈C.行业调查D.信用调查E．财务分析6７.从内部控制的角度看,成功的商业银行一般具有的共同特性是（)。A.职责分离,互相制约的部门和岗位设立B.实行行长负责制C.实行全员劳动协议制D．纵向的授权和审批制度E.完善的信息系统６8.相对于公募发行而言,证券私募发行具有的优点是（)。A.简化了发行手续Ｂ.证券流动性好C.缩短了发行时间D.避免公司商业机密泄露E.发行价格有助于筹资者69.按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为()。A．互换发盘Ｂ.钞票购股C.要约收购Ｄ．管理层收购E.钞票购资产70.金融制度的创新重要表现在（)。Ａ.金融机构业务的改变Ｂ．分业管理制度的改变C．新的金融工具的出现D.金融市场准入制度趋向国民待遇E.对商业银行与非银行金融机构实行不同管理制度的改变71.在货币需求理论中，费雪方程式认为长期中不受总货币存量影响的变量是()。Ａ.物价B.货币流通速度C.各类商品交易量D.恒常收入E.国民收入７2.根据货币供应理论，影响基础货币量的重要因素是()。A.资本收支差额Ｂ.商业银行信贷规模Ｃ．财政收支状况D.国际储备增减状况Ｅ.贸易收支差额乃.假如鉴定某个时期出现了通货紧缩,其重要依据是,在该时期出现了()。Ａ.个别商品或劳务价格的下降B.物价的连续下降C.物价一次性的大幅下降D.通货膨胀率由正转负E.季节性因素引起的部分商品价格下降74.现今世界各国中央银行的类型重要有（)。A.跨国中央银行B.双轨制中央银行C．单一中央银行D.准中央银行Ｅ．复合中央银行7５.在中央银行的货币政策工具中,存款准备金政策的重要内容涉及（）。Ａ．规定存款准备金计提的基础B.规定存款准备金率C.规定存款准备金运用的方式D.规定存款准备金提取的时间E.规定存款准备金的构成7６.下列风险管理方法中,属于汇率风险管理的方法是()。Ａ.进行远期外汇交易B.做利率衍生品交易C．做货币衍生品交易D.缺口管理E.选择有利的货币7７.在银行业监管的方法中，现场检查内容一般涉及()。A.充足性检查B．合规性检查C．适宜性检查D.有效性检查E.风险性检查７8.当前在我国分业监管体制下综合经营带来的挑战有()。A.金融控股集团的监管制度B.金融控股集团的资本监管Ｃ.金融控股集团的公司治Ｄ.金融监管与货币政策的协调E.机构监管与功能监管的挑战79．20２3年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制的改革，改革后形成的人民币汇率制度的特性是()。A．以市场供求为基础B．实行银行结售汇制Ｃ.参考一篮子货币进行调节D.建立银行间外汇市场E.有管理的浮动汇率制度８0.一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件是()。A．稳定的国际环境Ｂ.健全的经济体系C.稳定的宏观经济环境D．稳健的金融体系E．弹性的汇率制度三、案例分析题(共2０题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分:少选，所选的每个选项得0.５分)(一)2０世纪80年代以来,国际金融市场最重要的创新便是金融衍生晶市场的发展。最早出现的是简朴的衍生品,如远期、期货、期权、互换等,随后出现了多种复杂产品。20世纪9０年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。在2０23年爆发的美国次贷危机中,信用衍生品如信用违约掉期(CDS)的无序发展对危机的蔓延和恶化起到了推波助澜的作用,其负面效应也开始被意识到。为此，各国政府正在探索更有力的监管措施，以促进金融衍生品市场更平稳、有效运营。81．金融衍生品区别于传统金融工具的特性是（)。A．杠杆比率高B.重要用于套期保值C.高风险性Ｄ.全球化限度高82．与远期合约相比,期货合约的特点是()。Ａ．合约的规模更大B.交易多在有组织的交易所进行C．投机性更强D.合约的内容标准化83.信用违约掉期作为最常用的信用衍生品,当约定的信用事件发生时,导致的结果是()。A.由卖方向买方补偿，金额相称于合约中基础资产面值B.由买方向卖方补偿,金额相称于合约中基础资产面值C.由卖方向买方补偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分D．由买方向卖方补偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分84.信用违约掉期市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有()。Ａ.同时在交易所和柜台进行交易B.缺少监管C.市场操作不透明D.没有统一的清算报价系统（二)某公司是专业生产芯片的厂商,已在美国纳斯达克市场上市。当前该公司的p系数为1.5，纳斯达克的市场组合收益率为8％，美国国债的利率是2%。85.当前市场条件下美国纳斯达克市场的风险溢价是（)。Ａ.３％B.5%C.6％D.9%86.该公司股票的风险溢价是(）。A.6%Ｂ．９%Ｃ．10%D．１2%87.通过CAPM模型测得的该公司股票的预期收益率是（）。A.３%B.6%C.9％D．１1％８8.资本资产定价理论认为，不也许通过资产组合来减少或消除的风险是()。A．特有风险B.宏观经济运营引致的风险C.非系统性风险D.市场结构引致的风险(三)我国某商业银行２023年终业务基本情况如下：贷款余额18０亿元，加权风险总资产12５亿元,存款余额２40亿元。20２3年终的法定存款准备金率为18%,2023年初调整为1６%。2０23年该行计划开展的业务是:发放新贷款20亿元，吸取存款４0亿元，办理居民委托投资55０万元，向央行办理票据再贴现8000万元,办理公司未到期的票据贴现5500万元,向光明电厂投资入股２亿元。89.２02３年终该行的存款准备金至少应为（)亿元。A．8.４B.10C．４3.2Ｄ.44．８9０.假设该行２023年终没有超额准备金,20２3年吸取存款40亿元后即存入央行10亿元，此时该行可动用的在央行的存款是()亿元。Ａ.1.0B．2．4Ｃ.5.0D.８.４9１.该行202３年计划开展的业务中,属于资产业务的是()。A.办理居民委托投资５50万元B．发放新贷款２０亿元C.办理公司未到期的票据贴现５50０万元D.吸取存款40亿元92.该行2０23年计划开展的业务中,按规定不能开展的业务是()。A.向央行办理票据再贴现８０00万元B.办理居民委托投资5５0万元C．办理公司未到期的票据贴现５5０0万元D.向光明电厂投资入股２亿元(四)２023年第一季度，中国人民银行根据国内外经济金融形势和银行体系流动性变化，实行的重要货币政策操作如下:1、累计发行央行票据1．43万亿元，开展短期正回购操作8930亿元。2、通过2０２3年一年多的宽松货币政策，在货币信贷快速增长背景下，２０23年1月18日和２月2５日，分别上调存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点。３、对商业承兑汇票、涉农票据、县域公司及中小金融机构签发、承兑、持有的票据优先办理再贴现，期末再贴现余额263亿元，同比增长25７亿元。从投向看，再贴现总量中涉农票据占１９％,中小公司签发的票据占63%，较好发挥了支持扩大“三农”和中小公司融资的作用。93．在２023年第一季度的货币政策操作中，属于公开市场业务的是()。Ａ.发行央行票据1.4３万亿元B．上调存款准备金率C.正回购8９30亿元D．对特定票据优先办理再贴现９4.发行央行票据1.4３万亿元,开展短期正回购操作８９３0亿元，这些措施说明中国人民银行在()。Ａ.投放流动性Ｂ．收回流动性C．减少商业银行信贷投放能力D.提高商业银行信贷投放能力９5．上调存款准备金率的目的是（)。A．开始实行紧缩的财政政策B.开始实行更加宽松的货币政策C.对冲流动性，管理通货膨胀预期D.增长商业银行贷款能力96.对商业承兑汇票、涉农票据、县域公司及中小金融机构签发、承兑、持有的票据优先办理再贴现，这表白中国人民银行在运用再贴现政策进行（)。Ａ.商业银行存款限制B.结构调整C.消费者信用控制Ｄ.贷款限制(五）我国某公司到某一发达国家建立一家分公司。该分公司的基本运营模式是，从母公司进口家用电器零部件，组装成最终产品，并在本地销售。在运营中，该分公司要保存一定数量的货币资金，并将货币资金用于在商业银行存款、购买公司债券和股票等;同时,也会向本地商业银行进行短期和中长期借款。该发达国家有发达的金融市场，可以进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。9７.该分公司在商业银行存款和购买公司债券时,承受的金融风险是（)。A．信用风险Ｂ．投资风险C.声誉风险D.国家风险中的主权风险98.该分公司为了控制在购买公司债券和向商业银行进行中长期借款中的利率风险可以采用的方法是进行（)。A.远期外汇交易B．利率期货交易Ｃ.利率期权交易D.股指期货交易99.该分公司为了控制在本地购买股票中的投资风险,可以采用的方法是(）。A.进行缺口管理B．进行“5C”分析C.分散投资D.购买股票型投资基金１00.该分公司为了控制从母公司进口零部件的汇率风险,可以采用的方法是（)。A.做远期利率协议B．进行远期外汇交易C.做利率上下限Ｄ.进行“3Ｃ”分析参考答案一、单项选择题1Ｃ2A3B４A5B6A7D８B9C10Ｄ1１B12D13Ｄ14A1５A16C17B１8A19A20B２1B22B2３A24D25B２6D27Ｂ28D２９C3０C3１A32D３3B３4C35A36Ｂ３７A38D39A４0A414243444546D47C４8Ｂ４9B5０Ａ5１C52A５３C５4C5５Ｄ5６C５７B58B59Ｄ60Ａ二、多项选择题61ABD62ADＥ6３ＡBD6４ACE6５BE６6AE67ACDE68BＣD6９AB7０ABC2０２３年中级经济师考试中级金融专业真题及答案2023年经济师备考资料：ＨYＰERＬＩNＫ""\ｔ"_ｂlank＂

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２023年经济师备考在线做题:HYPERLＩNＫ""\t"_blaｎk"一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）１.在金融市场的各类主体中，重要以资金供应者身份参与金融市场的主体是(）。A．公司B．家庭Ｃ.政府D.金融机构２.金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的(）功能。A．资金积聚B.资源配置C.风险分散D.财富3.假如某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参与()市场。A．同业拆借B.商业票据C.回购协议D．大额可转让定期存单4.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是(）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据５.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是()交易。A.即期外汇Ｂ.远期外汇Ｃ．掉期D．回购6.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是()股票。A.Ａ股B．B股C．H股D．F股7．投资者用1０0万元进行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为()万元。A.１10Ｂ．120Ｃ.1２5D.１358．认为货币供应是外生变量,由中央银行直接控制,货币供应独立于利率的变动,该观点源自于(）。A.货币数量论B.古典利率理论C.可贷资金理论D．流动性偏好理论9．债券的票面收益与面额的比率是()。Ａ．当期收益率Ｂ.名义收益率Ｃ.到期收益率Ｄ.实际收益率10.假如某债券面值为１00元，本期获得的利息（票面收益)为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为（)。A.4%B.５%C.8％Ｄ.10%11.与普通公司的经营对象不同，金融公司所经营的对象不是普通商品，而是（)。Ａ.贵金属B.不动产C．股票Ｄ.货币资金12.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特性是（)。A.以赚钱为目的B.提供金融服务C.吸取活期存款D．执行国家金融政策1３.１998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于()制度。A．一元式中央银行B．二元式中央银行C.跨国的中央银行D.准中央银行１４．由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式,形成联合经营的银行组织制度称为（)制度。A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行15．根据有关规定,我国小额贷款公司的重要资金来源为()。A.借入外资和融入资金Ｂ．发行债券和捐赠资金Ｃ.吸取存款和融入资金Ｄ.股东缴纳的资本金和捐赠资金16．20２３年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行的经营原则涉及安全性、流动性和（)。A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性1７.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。A．集中核算B.业务外包C.前后台分离Ｄ.综合经营１8．商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的()。Ａ.关系营销B．用户管理C.传统营销D.产品营销19.现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。A.利润最大化B．效率最大化C.价值D.核心资本增值２0.根据“巴塞尔协议”,属于商业银行核心资本的是（)。A．中期优先股B.损失准备C．非累计性永久优先股D.股本债券２１．当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的（)角色。A.发起人B.管理者C.托管人D.承销人22.投资银行财务顾问业务的服务对象通常是(）。A.机构投资者B.个人投资者Ｃ.公司或者政府机构等融资者Ｄ.金融中介机构23．在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，假如股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者,则该新股发行的承销方式是（)。Ａ.全额包销B．尽力推销C．余额包销Ｄ.混合推销２4.目前,我国记账式国债采用的发行方式是(）。A．行政分派B．承购包销Ｃ.邀请招标D.公开招标２5.在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构,并且还承担着()的角色。A.债务人与抵押权人B．债权人与抵押权人C．债务人与发行人D.债权人与发行人２6.金融制度的创新是指()。A.与国际惯例接轨B.混业经营到分业经营的转变C.金融体系与金融结构的新变化D.商业银行与非银行金融机构分类管理27.金融发展不单是指金融数量或质量上的变化,更重要的是指(）。Ａ.农村金融市场的发展B.外资金融机构的增长C.金融产品的复杂化D．金融效率的提高２8．戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存（)之比。A.社会信用总额与国民收入B.实物资产总额与对外净资产C.金融资产总额与国民财富D.货币总额与国民生产总值２9.关于经济发展与金融深化关系的说法，对的的是()。A.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展B.金融深化必然促进经济发展C.经济发展离不开金融深化,失控的金融深化会导致经济倒退D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶尔巧合３0．在描述金融深化与经济增长关系的托宾模型中,货币对经济运营的影响，重要是通过对()的影响，进而对人们的消费或储蓄行为的影响实现的。A.可支配收入B.国内生产总值Ｃ．国民生产总值D．税前利润31.凯恩斯认为，当利率极低时,投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为()。A.钞票偏好B.货币幻觉Ｃ.流动性过剩D.流动性偏好陷阱32.弗里德曼认为,货币需求量是稳定的,可以预测的，因此,货币政策应()。A.“相机行事”B.重在调整利率C．实行“单一规则”D.“走走停停”3３.根据货币供应机制,货币供应量等于基础货币与货币乘数的()。A.和B.乘积C．差额D.商34.商业银行的存款准备金加流通中的钞票等于()。A．基础货币B.库存钞票C.法定存款准备金D.超额准备金35.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨,这种情形属于()通货膨胀。A.需求拉上型B．成本推动型C.结构型D．隐蔽型３6.石油危机、资源枯竭等导致原材料、能源价格上升,从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于()通货膨胀。A.需求拉上型Ｂ．成本推动型Ｃ.结构型D.隐蔽型37.由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的,其合用于(）。A．开放经济的小国B.开放经济的大国Ｃ．封闭经济的小国Ｄ．封闭经济的大国38．关于通货膨胀影响的说法,错误的是（)。A.通货膨胀可以有效地扩张社会生产资本总量Ｂ.通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用C．较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲D.在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域,成为倒买倒卖的对象３9.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法,错误的是()。A.以经济自由化和反对政府干预为思想基础Ｂ.货币政策对通货紧缩无能为力Ｃ.货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量D．扩张性财政政策需要相应的货币政策配合４0.在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是()。Ａ.商业银行B.中央银行C.公司D.居民户4１．货币政策的最终目的之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线,()之间就存在矛盾。A.稳定物价与充足就业B．稳定物价与经济增长C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡4２.作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定(）。Ａ.存款利率和贷款利率的下限B．存款利率和贷款利率的上限C.存款利率的上限和贷款利率的下限D.存款利率的下限和贷款利率的上限４３．根据凯恩斯的货币政策传导机制理论,货币政策增长国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中,增长货币供应,能导致国民收入增长较大的组合是（）。Ａ.投资的利率弹性小,货币需求的利率弹性大B.投资的利率弹性大,货币需求的利率弹性小C.投资和货币需求的利率弹性都大D.投资和货币需求的利率弹性都小４４.我国的公开市场操作中,中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券,这种交易行为称为(）。A.现券买断B.现券卖断C.正回购Ｄ.逆回购４5.某公司从某银行借入一笔贷款后,到期不能如期、足额还本付息,这种情形属于该银行的()。A．市场风险Ｂ.信用风险C.流动性风险D.操作风险4６.我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受()而蒙受了经济损失。A.信用风险B.利率风险Ｃ.汇率风险D.操作风险4７．我国某公司在海外承建了某项目,但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设,并撤出人员,项目工地被洗劫,这种情形属于该公司的()。A.市场风险Ｂ.信用风险Ｃ.国家风险D.操作风险4８.商业银行的缺口管理属于()管理。A.利率风险Ｂ.信用风险C.汇率风险Ｄ.投资风险4９．“巴塞尔新资本协议”的最低资本规定，涵盖了信用风险、市场风险和()。A.汇率风险B.利率风险C．法律风险D.操作风险５０.认为监管是政府对公众规定纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应,这种观点来自(）。A．公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.经济监管论51.202３年我国金融监管的发展进入新的阶段,其标志是全国人大批准国务院成立（)。A.中国证监会B．中国保监会Ｃ.中国银监会Ｄ.中国银行业协会52.下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是（)。Ａ.监管资本充足性B.审批业务范围C.审批注册资本D．解决有问题银行53．根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的所有关联度,即所有关联授信与资本净额之比,不应高于()。Ａ．５%B.1０％C.1５％Ｄ.5０%54.在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行()。A.登记制B．备案制Ｃ.注册制D.审批制55.根据购买力平价理论,假如一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，则该国货币对其他国家货币()。A.升值B．贬值C.升水Ｄ.贴水５6.202３年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（)。A．美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度Ｂ．美元进行调节、可调整的盯住汇率制C．欧元进行调节、可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度57.当国际收支出现逆差时,一国之所以采用本币贬值的汇率政策,是由于本币贬值以后,以外币标价的出口价格下降,而以本币标价的进口价格上涨，从而()，使国际收支逆差减少,乃至恢复均衡。A．刺激出口和进口B．限制出口和进口Ｃ．刺激出口，限制进口D.限制出口,刺激进口5８.为构建积极的外汇储备管理模式和机制,我国成立了具有()性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。A.国资委B．开放式基金C.主权财富基金D.封闭式基金59.假如中国政府在美国纽约发行一笔美元债券,则该笔债券属于()的范畴。A.外国债券B.猛犬债券C.武士债券D.欧洲债券6０.假如我国允许国内公司为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币,则说明人民币实现了（)。A.自由兑换B．完全可兑换C.资本项目可兑换Ｄ．经常项目可兑换二、多项选择题(共20题,每题２分。每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意，至少有１个错项。错选,本题不得分;少选，所选的每个选项得0．5分)61.在金融工具四个性质之间,存在反比关系的是（)。A.期限性与收益性Ｂ.期限性与风险性C．流动性与收益性D.期限性与流动性E．收益性与风险性62.我国金融市场存在的问题有()。A．间接融资比重过低Ｂ.金融市场规模小Ｃ.直接融资比重过低D.尚未推出金融衍生品市场E.货币市场发展滞后63.决定债券到期收益率的因素有（)。A.票面收益B.买入债券到债券到期的时间C．偿还价格D.购买价格Ｅ.汇率6４.我国国家开发银行作为政策性银行期间，其贷款可分为(）。A.粮油收购贷款Ｂ.消费贷款Ｃ.软贷款D.进出口信贷E.硬贷款65.根据有关规定,目前中国人民银行履行的职责有()。A.防范、化解系统性金融风险B.经理国库C．包销国债D．制定和执行货币政策E.向政府提供贷款66.商业银行利润总额的构成涉及()。A.购买公司股票利得B.证券交易佣金收入C.营业利润Ｄ.投资收益E.营业外收支净额６７.投资银行最本源、最基础的业务涉及（)。Ａ．证券发行与承销Ｂ.资产证券化C.项目融资D.证券经纪与交易E.金融衍生产品创新与交易68.金融克制指金融市场受到不适当的限制和干预，其重要表现是()。A．货币管制Ｂ.利率管制C.汇率管制D.业务管制E.从业人员准入管制69.金融自由化是指放松或取消金融管制，其实行的条件重要有(）。A.宏观经济稳定B.外汇储备充足Ｃ．财政纪律良好D.法规、会计制度、管理体系完善E．充足谨慎的商业银行监管70.根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机涉及（）。Ａ．防止动机B．保荐动机C.交易动机D.投机动机E.避险动机71.在市场经济条件下,货币均衡的前提条件是（)。A.稳定的物价水平B.足额的国际储备Ｃ.健全的利率机制D.发达的金融市场E.有效的中央银行调控机制７2.下列情形中,也许会导致成本推动型通货膨胀的是（)。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡Ｅ.汇率变动引起原材料成本上升7３．下列范畴中,属于通货紧缩的标志有()连续下降。A．价格总水平B.经济增长率C．银行存款D.外汇储备E.货币供应量74.作为货币政策工具的公开市场业务，其重要优点是()。A.中央银行具有积极权B．富有弹性C.对货币供应量的调整迅速D.容易逆向修正货币政策E.干扰其实行效果的因素比其他货币政策工具少75．下列货币政策工具中,属于直接信用控制的是()。A.道义劝告B.贷款限额C.利率限制D.流动性比率Ｅ.窗口指导76．全面风险管理的架构涉及（)等维度。Ａ.公司战略B.公司目的C.风险管理的要素D．公司层级Ｅ.公司文化77．下列方法中，属于利率风险管理的方法是()。Ａ.做远期外汇交易B．缺口管理C．做货币衍生产品交易D.做利率衍生产品交易E．做结构性套期保值７８．银行业市场准入监管的内容有()。Ａ.审批注册地点Ｂ.审批注册机构Ｃ.审批注册资本D.审批高级管理人员的任职资格E.审批业务范围７９．运用财政政策调节国际收支不均衡,是由于财政政策对国际收支可以产生（）等调节作用。A.需求效应Ｂ.价格效应C.利率效应D.结构效应Ｅ．供应效应8０.我国国际储备的鲜明特性有()。A．总量增长迅速B.结构变化显著，特别提款权占比提高C.结构变化显著，外汇储备占比提高D.结构变化显著,黄金储备占比提高Ｅ．结构变化显著，储备头寸占比提高三、案例分析题(共２0题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选,所选的每个选项得0．5分)（一）某公司拟进行股票投资,计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合,已知三种股票的β系数分别为1．5、１．０和０.5,该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为5０%、20%和３0%，全市场组合的预期收益率为９%，无风险收益率为4％。根据上述资料,回答下列问题。8１．该投资组合的β系数为()。Ａ.０.１5Ｂ.０.8Ｃ.1.0D．１.182.投资者在投资甲股票时所规定的均衡收益率应当是()。A.4％B.９%C.１1.5％D.13%８3．下列说法中,对的的是()。Ａ.甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险B.乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险C.丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险Ｄ.甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险84.关于投资组合风险的说法，对的的是（)。A.当投资充足组合时，可以分散掉所有的风险B.投资组合的风险涉及公司特有风险和市场风险Ｃ.公司特有风险是可分散风险D.市场风险是不可分散风险(二)某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议,按照证券交易品种开立了股票交易账户,并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。根据上述资料，回答下列问题。85.在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中，该证券公司承担证券（）角色。Ａ.承销商B.交易商C．经纪商D．做市商８6.该机构投资者开立的股票交易账户除了可以买卖股票外，还可以买卖()。A.商品期货B.股指期货C.债券D.基金87.假如该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的()业务。Ａ.融资或称卖空B.融资或称买空C．融券或称卖空D.融券或称买空8８.该机构投资者在委托股票交易时,其成交价格按照“价格优先、时间优先”原则由证券交易所撮合主机自动撮合拟定成交价格。假如该机构投资者是在１0:0０～１１:00委托交易,其股票成交价的竞价是(）。A.集合竞价B.连续竞价C.投标经纪Ｄ.招标竞价(三)２023年9月末,我国广义货币供应量M２余额为6９．6万亿元,狭义货币供应量Ｍ1余额为24.4万亿元,流通中钞票余额为4.2万亿元;全年钞票净投放3844亿元。根据上述资料，回答下列问题。89.2０23年9月末,我国单位活期存款总额为(）万亿元。Ｂ．20．2Ｃ.38.６D.45.２90．20２3年9月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为()万亿元。A.２８.6B．41.0Ｃ.45.2D.６5．491.关于货币层次划分的界定，对的的有（）。A.Ｍ０=活期存款货币B．Ｍ０=流通中钞票Ｃ.M１=M0+单位活期存款D．M２=M1+单位定期存款92.下列做法中,属于中央银行投放基础货币的渠道有()。A.对金融机构的再贷款B.收购外汇等储备资产C.购买政府债券D.对工商公司贷款(四)以下是我国某商业银行资本和资产有关情况(不考虑市场风险资本因素)：序号项目期末余额1实收资本150２各种公积２０3未分派利润３04一般准备5０5长期次级债务30６对未并表金融机构的资本投资０７风险加权资产4000根据上述资料,回答下列问题。93.下列项目中,属于该银行核心资本的有()。A．各种公积B．未分派利润C．一般准备D．长期次级债务94.该银行的资本充足率为()。A.4%B.5%Ｃ.７%D.8%95．该银行的核心资本充足率为()。A．4%Ｂ.4.5%Ｃ.5％D.6.25％96.根据规定，中国银监会可规定其采用的措施有（)。A.减少风险资产的规模B．制定资本补充计划C.限制资产增长速度Ｄ．调整高级管理人员(五)根据国家外汇管理局公布的《2023年中国国际收支报告》，2023年我国货品贸易顺差2542亿美元,服务贸易逆差２2１亿美元,收入项目顺差3０４亿美元,经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1２49亿美元，证券投资顺差2４0亿美元，其他投资顺差724亿美元，净错误与漏掉-５9７亿美元。根据上述资料，回答下列问题。9７.我国国际收支的经常项目为()亿美元。Ａ.顺差2625B.顺差３054Ｃ.逆差２2１D.逆差５9７9８．我国国际收支的资本与金融项目为（)亿美元。A.顺差２259Ｂ.顺差２2１3C.逆差221D．逆差５9799.剔除汇率、资产价格等估值因素影响，计入净错误与漏掉，我国新增国际储备资产()亿美元。A．53１3B．488４C.2４57D.4716１０0.下列做法中,属于我国为调节国际收支顺差而采用的措施是（）。A．严格控制“高耗能高污染和资源性”产品出口B.取消406个税号产品的出口退税C.鼓励公司有序开展对外投资D.支持成套设备出口2023年度全国经济专业技术资格考试试卷金融专业知识与实务(中级)标准答案（满分140)说明:第1～6０题为单项选择题,共60题,每题1分。每题的备选项中,只有1个最符合题意;第61~8０题为多项选择题，共20题，每题２分。每题的备选项中,有２个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分；第81~10０题为案例分析题,共２0题，每题2分。由单选和多选组成。错选,本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分。０1B(1)02Ｄ（1)03C(１)０4D(1)０5C(1)06B(1)07C（1)08D(1)０9B(1)１０C（１）11D（1)１２C(１）13C(1)14Ｂ(1)15Ｄ(１)1６Ｃ(1)17C（1)18A（１)１9Ｃ(１)2０C(１)２１D(1)2２C（1）２3C(１)２4D(1)25B(1)２６C（1）２7D(1)28C(１)29Ｃ（1)3０A（1)31D(1)32C(１)３３B（1)3４A(1)35A(1)３6B（1）３7A(１)3８A（1)3９B(１)４０A(1)41A(１）42C(1）43B(1)44C(１)４5B(１)46Ｂ(１)47C(1）4８Ａ（１)４9Ｄ（１)５0A（1）５１C(1)52A（１)5３Ｄ(1)54D（1)55B（1)56Ｄ(1）５7C(1)58C(1)5９A(１）60D(1)６1ＣＤ(2)6２BCE（2)63AＢCD(2)６４CＥ（2)６5ABD(2）６6CDE(2)67AD(2)68BC(２)６9ＡCDE(2)70ACD(2）7１CDE(2）７2AＣＥ(2)７３ABE(2)74ABD(2)7５BＣD(2)76BCD(２)77BD(2)78BCＤE（２)79AＢ（２)80ＡC(２)81D(2)82C(２)83AD(2）８4BCD(2）85C(2)86CD（2)８7BC(2)8８Ｂ(2）８9Ｂ（２)90Ｃ（2)91BC(２)9２AＢC（2)93AＢ(２)94C（２)９5Ｃ（2)９６AＢC(2)９７B(２）98Ａ（２)99Ｄ(2)1００ABC(２）2023年中级经济师考试金融专业真题及答案202３年经济师备考资料:ＨYPＥRLIＮK"＂＼t"＿ｂlaｎk"ﻫ好学教育财会网校新浪博客:HYPＥRLIＮK"＂＼t＂＿bｌank"ﻫ2０23年经济师备考在线做题:一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)１.直接金融市场与间接金融市场的差别在于(）。Ａ.是否有中介机构参与B.中介机构的交易规模C.中介机构在交易中的活跃限度D.中介机构在交易中的地位和性质2．金融市场最基本的功能是(）。Ａ．资金积聚B.风险分散C．资源配置D.宏观调控3.将币种与金额相同,但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起的外汇交易是()。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期交易D.货币互换交易4．金融衍生品市场上有不同类型的交易主体。假如某主体运用两个不同黄金期货市场的价格差异,同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益,则该主体属于()。A.套期保值者B.套利者C.投机者Ｄ．经纪人参考解析：只要是运用定价差异进行获利的，就是套利者。5.假如某投资者拥有一份期权合约,使其有权在某一拟定期间内以拟定的价格购买相关的资产，则该投资者是()。A.看跌期权的卖方B.看涨期权的卖方C.看跌期权的买方D.看涨期权的买方参考解析：这道题要把握住两个关键:一是拥有期权合约,说明投资者是期权的买方，二是购买相关资产，说明投资者买入的是看涨期权。6.在信用衍生品中,假如信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费,当信用事件发生时,卖方向买方补偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分,则该种信用衍生品是（)。A.信用违约互换（CDO)B.信用违约互换(CＤＳ)Ｃ.债务单板凭证(CDO）D.债务担保凭证(CDS)７．某机构投资者计划进行为期2年的投资,预计第２年年收回的钞票流为12１万元。假如按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年年收回的钞票流现值为(）万元。A.１00Ｂ．1０5C.200Ｄ．２１08．根据利率的风险结构理论,各种债权工具的流动性之所以不同,是由于在价格一定的情况下，它们的(）不同。A.实际利率Ｂ.变现所需时间C.名义利率D．交易方式参考解析：参见教材1９页。9.假如某债券当前的市场价格为Ｐ,面值为F,年利息为C，其本期收益率r为（)。A．ｒ=C/ＦB.r＝P/FC.r=C/PD.r=F/P10.假如某债券的年利息支付为1０元，面值为100元，市场价格为9０元，则其名义收益率为()。A.５.0%Ｂ.10.0%Ｃ.１1.1%Ｄ.１2．0％１１.下列金融机构中,属于存款性金融机构的是（)。A.投资银行B．保险公司C．投资基金Ｄ．储蓄银行12.假如在总行之下设立若干机构,形成以总行为中心的银行网络系统,则该商业银行组织制度是()。A．一元式银行制度B.综合式银行制度C.分支式银行制度Ｄ．分支经营银行制度13.我国对证券公司实行分类管理,其中，经济类证券公司只能从事证券交易的（)业务。A.承销B.经济C.直营D.做市14．我国的小额贷款公司是由自然人、公司法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营小额贷款业务,但不得()。A.发放公司贷款B．发放涉贷款Ｃ.吸取公众存款D.从商业银行融入资金参考解析:参见教材４9页15.在我国,负责对期货市场进行监管的机构是()。A．中国人民银行B.中国银行业协会C．中国证券监督管理委员会Ｄ.中国银行业监督管理委员会１６.在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的事（)原则。A.安全性B．赚钱性C.效益性D.流动性1７.根据中国银行业监督管理委员会2０２3年发布的《商业银行风险监管核心指标》，“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和()三个层次。A.风险控制B.风险抵补C.风险辨认Ｄ.风险测度１8.根据中国银行业监督管理委员会20２３年发布的《商业银行风险监管核心指标》,下列指标中，属于衡量市场风险的指标是(）。A．核心负债比率B．单一集团客户授信集中度C.流动性缺口比率D.累计外汇敞口头寸比率参考解析:参见教材66页。19.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中,不属于不良贷款的是（）。A．关注类贷款B．次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款2０.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于()支出。A.税费B.利息C.补偿性D.营业外参考解析：参见教材71页。２1．在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活动分别是()。A．证券发行与交易、财务顾问与投资征询Ｂ.证券经纪与交易、证券发行与承销C.证券发行与承销、证券经纪与交易D．证券经纪与交易、财务顾问与投资征询参考解析:证券的发行与承销属于一级市场业务，而经纪和交易属于二级市场业务。大家不要把两者顺序颠倒。22.投资银行为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身份是()。Ａ.做市商B.承销商C.经纪商D.自营商23.假如某次IＰO定价采用荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为a，最高价位为b,则该新股发行价格是()。A.有效价位a和最高价位b的加权平均值B.有效价位aC.有效价位a和最高价位ｂ的算数平均值D.最高价位b参考解析:参见教材８3页2４.关于证券经纪业务的说法，对的的是（)。A.证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险Ｂ.证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票,不能买卖债券和基金C.在交易委托中,与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交D.投资银行通过钞票账户从事信用经纪业务参考解析:参见教材8９-90页。２5.在１99９年以来我国投资银行业的规范发展阶段,中国证券监督管理委员会通过综合治理,确立和完善了以（)为核心的风险监控和预警制度。Ａ.净资产B.净资本C.总资产D．总资本26.西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中,希克斯和尼汉斯等学者认为,金融创新的支配因素是（)。A.消除经营约束B.制度变革C．减少交易成本D.规避管制27.商业银行存款业务创新的最终目的是().A.扩大原始存款的资金来源，发明更所的派生存款Ｂ.调整表外业务的结构C.减少中间业务的成本D.减少资产业务的风险28.关于期权交易双方损失与获利机会的说法，对的的是()。A．买方和卖方的获利机会都是无限的B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的Ｃ．买方的获利机会是无限的,卖方的损失是无限的D.买方和卖方的损失都是有限的29.金融深化限度可以用“货币化”限度衡量，即()．A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例C.商品交易总额占金融资产总值的比例D．国民生产总值占金融资产总值的比例30.根据金融约束论,商业银行的特许权价值来源于()。A.通过特殊批准而获得的价值B.通过实金融约束行为金行发明的平均租金Ｃ．掌握审批权所特有的价值D．通过实行金融约束为银行发明的平均利润３1.在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积。特别重视货币支出的数量和速度的理论是（）。A．钞票余额说B．费雪方程式C.剑桥方程式D.凯恩斯的货币需求函数32.中西方学者一直主张把（）作为划分货币层次的重要依据。A.流动性B．风险性C.赚钱性D．安全性3３.在分析货币给中,弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特性是能随时转化为（)。A.基础货币B.强力货币C.原始存款D.存款准备金参考解析：参见教材127页。34.根据IS-LＭ曲线,在ＩS曲线上的任何一点，都表达()处在均衡状态。A.货币市场B.资本市场C.商品市场D.外汇市场３5．在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为()。Ａ.市场商品供过于求B．商品过度需求通过物价上涨吸取C.居民实际消费水平提高D.商品黑市、排队和凭证购买等３６.根据“成本推动”型通货膨胀理论,导致“利润推动型通货膨胀”的因素是（）。Ａ.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵３7.强制性的国民收入再分派是通货膨胀对社会再生产的负面影响之一，其表现在债权债务关系中,就是由于通货膨胀()。A.减少了实际利率，债务人受益B.提高了实际利率，债务人受益Ｃ.减少了实际利率,债权人受益D.提高了实际利率，债权人受益（好学教育参考答案):Ａ38．在为治理通货膨胀而采用的紧缩性财政政策中,政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是()。A.政府投资、行政事业费B．福利支出、行政事业费C．福利支出、财政补贴Ｄ.政府投资、财政补贴39.弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策()。A．加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀Ｂ．减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀Ｃ.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失,并能消除通货膨胀40.关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法,对的的是()。A.调控主体为中央银行B.货币政策工具为再贴现率等C．变换中介为商业银行D.调控受体为公司与居民参考解析:金融宏观调控的三个阶段是以操作目的和中介指标为界进行划分的,调控主体央行和政策工具属于第一阶段,调控受体属于第三阶段。41．在经济学中，充足就业并不等于社会劳动力100%就业,通常将()排除在外。Ａ.摩擦性失业和自愿失业B．摩擦性失业和非自愿失业C.周期性失业和自愿失业Ｄ．摩擦性失业和周期性失业42.在中央银行的一般性货币政策工具中,与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是()。A.富有弹性，可对货币进行微调B.对商业银行具有强制性C．时滞较短,不拟定性小D.不需要发达的金融市场条件４３.根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增长国民收入的效果,重要取决于()。A.投资的利率弹性和货币需求的利率弹性B．投资的利率弹性和货币供应的利率弹性ｃ.投资的收入弹性和货币需求的收入弹性D．投资的收入弹性和货币供应的收入弹性４4.下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是(）。A．Ｍ2=国外资产(净)＋国内信贷-其他项目(净)B.M2=Ｍ1+准货币c.M1-流通中钞票+单位活期存款D.M1-流通中钞票+单位定期存款45.我国某公司从德国进口一批设备,以欧元计价结算,在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。这种情形是该公司承受的(）。Ａ.利率风险B.汇率风险C.投资风险Ｄ.操作风险46.我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离,信贷审查与批准的权利都集中在信贷部,信贷部负责人及其下属在收受某借款公司贿赂的情况下,向该公司违规发放了贷款,导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的()。A．市场风险B．国家风险C.信用风险Ｄ．操作风险4７.风险价值法(VaR法)重要用于（）的评估。A.信用风险Ｂ.市场风险C.汇率风险D.投资风险4８．在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于()管理。A．信用风险Ｂ.利率风险Ｃ.汇率风险Ｄ.投资风险4９．我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行(）管理的举措。Ａ.信用风险B.市场风险Ｃ．操作风险D.国家风险５0．根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比，不应低于()。A.2５%B.35%Ｃ.5０％Ｄ.60%５１．根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于()。A.１5%Ｂ.25%C.35％Ｄ．55%52．在银行业监管中，现场检查的基础是()检查。A.风险性Ｂ．合规性Ｃ.有效性D.适宜性参考解析:参见教材209页。现场检查涉及合规性检查和风险性检查两类，其中合规性检查是现场检查的基础5３.下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一层次依据的是(）。A.《公司法》B.《证券法》C.《证券投资基金法》D．《客户交易结算资金管理办法》参考解析：参见教材２11页。法律法规体系涉及三个层次,法律是第一层次,部门规章是第二层次,重要是各类办法;第三层次是各类监管规则。54．在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险协议建立主体间的权利义务法律关系,合用保险()法律规范。A.商事Ｂ.刑事Ｃ.民事D.行政55．假如一国出现国际收支逆差,则该国（)。A．外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值Ｂ.外汇供不应求，外汇汇率下降,本币升值C.外汇供过于求,外汇汇率上升，本币贬值D.外汇供过于求,外汇汇率下降,本币升值5６.当一国出现国际收支顺差时,该国货币当局会投放本币，收购外汇,从而导致()。A.外汇储备增多，通货膨胀Ｂ.外汇储备增多,通货紧缩C.外汇储备减少,通货膨胀D.外汇储备减少,通货紧缩57.假如我国人民币实现国际化,被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。到那时，我国的国际储备就可以()。A.增长外汇储备B.保有较少总量C.投资更多股权D.增长资源储备参考解析：储备货币发行国对储备的需求减少。58.我国外汇储备总量在2023年3月底就已经突破3万亿美元。主流观点认为我国外汇储备总量已通过多。为遏制外汇储备过快增长,我国可以采用的措是()。A.实行外汇储备货币多元化B.实行持有的国外债券多元化C.实行外汇储备资产结构的优化D.鼓励民间持有外汇5９.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（)。A．居民与非居民之间的借贷B.非居民与非居民之间的借贷C.居民与非居民之间的外汇交易Ｄ.非居民与非居民之间的外汇交易60.1996年１2月以来，我国实现了人民币（)。A.经常项目可兑换B.资本项目可兑换Ｃ.完全可兑换Ｄ.金融账户可兑换二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中,有２个或2个以上符合题意,至少有１个错项。错选,本体不得分；少选,所选的每个选项得0.５分)61.在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特性的市场有()。A．同业拆借市场B.回购协议市场C.股票市场D．债券市场Ｅ.银行承兑汇票市场参考解析:货币市场属于准货币市场的范畴。62.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有()。A.记名B．面额固定Ｃ.不可提前支取D．可在二级市场流通转让E.利率固定6３.在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型,决定欧式看涨期权价格的因素重要有()。A.期权的执行价格B．期权期限C.股票价格波动率D.无风险利率Ｅ.钞票股利６4．下列金融机构中，可以吸取个人和机构存款的有()。A.商业银行B．储蓄银行Ｃ．证券公司Ｄ.信用合作社Ｅ.小额贷款公司65.下列金融机构中,由中国银行业监管委员会负责监管的有()。Ａ．财务公司B.期货公司Ｃ．信托投资公司D．金融租赁公司E.金融资产管理公司６6.商业银行对客户进行信用调查时采用的信用５C标准涉及（)。A.品格B．资本Ｃ.经营环境D.成本Ｅ.担保品6７.投资银行发挥其资金求媒介的职能作用,具体表现在充当（)。A．期限中介B.成本中介C.信息中介D.风险中介E.流动性中介68．投资银行从事证券信用经纪业务，重要涉及()等类型。A.融资或称买空Ｂ．融资或称卖空Ｃ.融券或称卖空D．融券或称买空Ｅ.证券现货交易69.随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向。下列业务中体现出这一倾向的有()。Ａ.票据发行便利B．大额可转让定期存单C.贷款额度Ｄ.循环贷款协议E．周转性贷款承诺７０.弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。弗里德曼的货币需求函数认为()。A.利率对货币需求起主导作用B.恒常收入对货币需求量有重要影响C.货币需求量是稳定的D.货币政策的传导量是货币应量E.货币政策实行“单一规则”71.影响货币乘数的诸因素分别是由（)决定的。Ａ.政府B.投资银行Ｃ.中央银行D.商业银行E．社会大众72．关于对通货膨胀概念的说法,对的的有（)。A.通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B．通货膨胀所指的物价上涨是所有物品及劳务的加权平均价格的上涨Ｃ.通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等因素引起的物价上涨Ｄ．通货膨胀所指的物价上涨是一定期间内的连续上涨Ｅ.通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票应等7３.根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因有（)。A.货币紧缩B.资产泡沫破灭C.币制改革D．多种结构性因素E.流动性陷阱74．下列业务中，属于中央银行资产业务的有()。A.再贴现B.买入国债Ｃ.集中存款准备金D.国际储备E.集中办理票据互换７5.下列属性中,属于货币政策中介目的选择标准的有(）。A.间接性Ｂ．可控性C.可测性Ｄ.相关性E.外生性７6．下列做法中,属于金融风险管理流程环节的有()。A.风险辨认B.风险评估C.风险转移D.风险控制E．风险监控7７．下列方法中,属于金融危机管理方法的有（)。A.构建宏观审慎监管体系B.构建贷款的五级分类制度C．全面应用VaR模型D.构建金融安全网E.加强国际协调与合作78.在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的重要内容有()。Ａ．监测银行对关系人的贷款变化B．银行的流动性应当保持在适当水平C．检测银行资产负债的期限匹配D.检测银行的资产变化情况E．检测银行坏账和贷款准备金的变化7９.一国之所以可以运用货币政策调解国际收支不均衡,是由于货币政策对该国国际收支可以产生()等调节作用。A.需求效应B.结构效应C.价格效应D.利率效用E.供应效应80.在国际货币体系中,现行牙买加体系的内容有（)。Ａ．国际间资本的自由流动Ｂ.浮动汇率制合