2021-2022年中级银行从业资格之中级银行管理模拟考试试卷A卷含答案

2021-2022年中级银行从业资格之中级银行管理模拟考试试卷A卷含答案单选题（共50题）1、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】D2、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】D3、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D4、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】B5、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】C6、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】C7、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】D8、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】A9、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C10、银行本票的提示付款期限为（）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】C11、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】A12、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D13、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】A14、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】D15、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】C16、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】A17、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】A18、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】B19、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】B20、下列关于金融消费，说法错误的是（）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】C21、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】D22、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为()。A.5B.3C.15D.8【答案】C23、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是()。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】B24、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】B25、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】B26、信托的基本分类不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】B27、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】B28、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】B29、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】D30、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A31、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】B32、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】B33、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】B34、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】A35、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】B36、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】D37、特殊的固定资产贷款是（）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】B38、形式为“生产者→代理商→批发商→零售商→消费者”的分销渠道是()类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】A39、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C40、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C41、()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】D42、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】A43、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】C44、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A45、食管癌的常见病理分型是（）A.鳞状上皮癌B.乳头状腺癌C.腺角化癌D.腺鳞癌E.透明细胞癌【答案】A46、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】C47、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满()天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】D48、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】B49、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B50、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】D多选题（共20题）1、下列属于流动性风险管理的治理结构的内容的有（）。A.明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序B.高管层应制定定期评估并监督执行流动性风险管理策略、政策和程序C.商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好D.监事会和内审部门应对流动性风险管理进行有效监督E.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制【答案】BD2、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。A.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案】BCD3、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E.存期六个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】ABD4、下列选项中，（）是银团贷款的风险。A.代理行风险B.汇入行风险C.汇出行风险D.牵头行风险E.参加行风险【答案】AD5、《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱是指()。A.最低资本要求B.监督检查C.内部控制D.市场纪律E.股权分置【答案】ABD6、目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括（）等。A.消费需求B.投资需求C.出口和国际收支D.生产能力和产业组织方式E.生产要素相对优势【答案】ABCD7、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。A.以贷转存吸存B.延迟支付吸存C.通过第三方中介吸存D.通过同业业务倒存E.通过理财产品倒存【答案】ABCD8、下列关于大额存单说法正确的是（）。A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元B.到期兑付之前可以自由转让C.属于商业银行的表外业务D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元【答案】ABD9、下列票据必须由商业银行签发的有（）。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.商业承兑汇票E.银行承兑汇票【答案】AC10、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。A.风险治理架构B.风险管理政策和程序C.风险管理策略D.内部控制和审计体系E.风险偏好和风险承受能力【答案】ABCD11、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（）。A.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款B.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存D.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款E.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款【答案】ABCD12、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.财务实力B.业务特点C.经营战略D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力【答案】AB