《乡镇企业融资研究4200字（论文）》

PAGEPAGE5X市乡镇企业融资问题研究的调查报告分析目录TOC\o"1-2"\h\u24121一、X市乡镇企业融资现状 313807（一）银行贷款门槛高，融资渠道单一 326135（二）乡镇乡镇企业缺乏还款意愿 328468（三）乡镇乡镇企业贷款用途不明 42257（四）企业自身存在缺陷，缺乏诚信度 422547（五）金融产品较少，缺乏信用担保机构 49518二、X市乡镇企业融资存在问题 48103（一）缺乏专门为乡镇企业服务的中小金融机构 45005（二）正规金融机构少，金融市场缺乏竞争 513272（三）乡镇企业民间融资不规范 511567三、X市乡镇企业融资问题解决对策 52038（一）设立专门服务于小微企业的部门 525324（二）鼓励民间资本投资创建乡镇企业融资社会辅助机构 54375（三）建立民间融资制度，促进X市乡镇企业发展 6调查目的：通过实地走访调查，了解X市目前象征企业融资存在哪些问题，并提出解决措施。调查时间：年10月20日调查地点：X市调查对象：X市部分企业调查方式：问卷调查、访谈、文献查阅经过与方法：通过发放调查问卷和实地考察，走访部分企业，对X市部分企业进行直接访问，通过与财务主管的正面咨询，走访乡镇企业局、金融办等相关部门人员，收集了大量的一手资料，详细了解了企业在融资方面存在的困难，进而总结目前X市乡镇企业处于什么样的现状，存在哪些尚未解决的问题和应该怎么更好的促进乡镇企业快速发展。为更好的了解X市乡镇企业发展状况，现将调研汇报如下：一、X市乡镇企业融资现状（一）银行贷款门槛高，融资渠道单一经过走访、调查和约谈部分企业高管，由于企业申请贷款要求较高，审批手续多，消费周期长，X市四家国有银行的贷款规模相对较小。这些银行更愿意把贷款投向国家大力发展的重大项目，如运输、铁路等。农业发展银行、城市银行、农村信用社的门槛相对较低，但贷款额度有限，邮政储蓄的客户群主要是企业或农户，无法满足城市企业的融资需求，X市还有一家银行控股的村镇银行，规模较大资产约1亿元，但对本市企业贷款也有较高要求。从以上结果可以看出，X市企业从银行获得贷款需要花费大量的时间和交易成本，且贷款额度有限，无法满足企业发展需要。因此，乡镇企业只能通过自有资金、民间借贷、信用社等金融机构获得资金。（二）乡镇乡镇企业缺乏还款意愿还款意愿是商业银行在调查融资公司过程中最为关注的问题，强烈的还款意愿意味着公司将以最大的诚意向商业银行交涉，最大限度地减少信息不对称问题，将借款人的还款意愿分为主动还款意愿和被动还款意愿，一是从产业政策、治理结构、高级管理层素质等方面进行全面评估。二是定量分析，包括资产构成、信用报告、审计报告和财务报告。较好的质量指标反映出企业具有较大的全球实力，全球实力较强的企业也有较大的偿还意愿，这在现实生活中可以充分体现出来，但城市乡镇企业很难与乡镇企业相比。城市和工业企业在治理结构、制度建设和管理能力等方面，在量化指标上，即使是城市乡镇企业也存在着严重的不足，无法为评价提供必要的数据支持。另一方面，由于乡镇企业受法人或实际控制人的影响很大，商业银行也应充分考虑法人的个人情况。在整体评价过程中，主要分析了教育程度、技术资格、家庭收入、信用数据等方面。目前，乡镇企业主受教育程度不高，信用数据较差，信用状况较差他们的家庭没有稳定的收入，这些弱点进一步削弱了为公司提供资金的意愿。（三）乡镇企业贷款用途不明贷款用途是指融资公司使用资金的情况，商业银行接受贷款时，贷款用途也是商业银行调查的基本内容之一。如果所发放的贷款被用于其他用途，商业银行很难控制贷款，发现潜在风险，保证公司能够按时还贷，金融监管部门对贷款的规定也非常严格，对挪用贷款的处罚也非常严格。笔者在采访X市乡镇企业时了解到，挪用贷款现象相当普遍，其中两个尤为重要：一以企业经营和长远发展为目标的问题，但要获得国家财政补贴和补偿；二是以乡镇企业为幌子，将资金挪作他用，这两种情况都存在着不确定的欺诈程度，尽管这些企业数量少，涉及资金少，它们影响着整个信贷市场的平衡，损害比单纯的资本损失更为严重，可以想象，当信贷市场出现大量挪用资金的公司时，商业银行不可避免地会对整个行业采取更加谨慎的态度，然后他们会提高贷款利率或要求更多的担保，甚至拒绝融资，农村乡镇企业将更难获得融资，企业的发展将受到阻碍，企业将不得不限制其活动范围，公司规模甚至破产，最终将影响一个地方的经济形势。（四）企业自身存在缺陷，缺乏诚信度X市乡镇企业规模较小，大多由当地人创办，招收当地人为员工，员工整体素质存在一定不足，缺乏科学管理，导致企业层次混乱。此外，多数乡镇企业信誉度较低，还款期推迟，拖延还款期难以获得当地企业的信任。并且乡镇企业与金融机构之间存在沟通问题，不能及时向银行反映自身经营发展情况，使银行与企业关系紧张，导致公司与银行之间的信贷业务也不利于友好往来。（五）金融产品较少，缺乏信用担保机构由于区域约束低、发展水平低，金融机构推出的金融产品稀缺。乡镇企业要获得贷款，只能用土地或土地附属物进行抵押，其他资产不能作为抵押。因此，很多公司的担保都是有限的，很难从金融机构获得资金支持，而且当地信用担保机构的缺乏也无法为当地企业提供良好的信用评级和担保，一些公司不知道信用评级，不了解评级的重要性，也不知道评级的时机。二、X市乡镇企业融资存在问题（一）缺乏专门为乡镇企业服务的中小金融机构在国外，有设立专门的乡镇金融机构，解决乡镇融资难的问题，并且许多国家都设立了专门这类机构。这些金融机构依靠自身的雄厚条件或直接向当地乡镇放贷，或者建立相应的信用担保体系，促进其他金融机构增长，向乡镇企业贷款或者认购乡镇企业发行的股票、债券筹集发展资金等，以此来通过多种方式为乡镇企业提供流动资金。但在我国，现阶段还没有一批中小金融机构能够满足包括城市企业在内的乡镇企业发展需要，金融服务部门对乡镇企业发展的需要和重要性没有给予足够的重视，只是密切考虑了乡镇企业发展的需要和重要性。从收入的角度出发，认为乡镇企业的信息成本、监管成本和贷款收益都很高，所以贷款资源很少投向乡镇企业。我国商业银行对基层贷款规模有严格的限制，尤其是服务于本市企业的县级分行，基本上没有审批贷款的权限，这也是造成本市企业融资难的重要原因。（二）正规金融机构少，金融市场缺乏竞争根据相关调查，从2016年底开始，我国农村银行业服务业还存在2792个没有正规金融机构的农村和城市。最近，中国农业银行重返农村金融市场，中国农业银行和农村信用社已成为为城市企业提供服务的主要金融机构。省、省协会区域化管理，农村信用社市场竞争机制无法有效发展。农村金融市场缺乏竞争对手，意味着农村信用社定价权优势明显，贷款利率普遍偏高。在这种情况下，一方面乡镇企业融资成本增加，另一方面也降低了农村信用社等金融机构的融资成本。机构限制创新性金融服务的发展，例如信贷担保融资，这阻碍了附近企业贷款渠道的扩展。（三）乡镇企业民间融资不规范民间融资是指以获取高额利息为目的，以民间借贷、私募股权融资、社会资金募集和民间融资为资源，除国家规定的金融机构外的一种融资形式。中国金融体系存在诸多缺陷，政治利率缺乏应有的灵活性，导致民营金融机构的发展。私人金融机构仍然具有很大的优势，一方面满足了一些特定经济体的金融需求，但另一方面，私人融资也存在很大的风险，因为私人融资不受国家的控制和控制，民间融资没有相应的外部审计和风险防范体系，这意味着民间融资存在重大财务风险，民间融资为城市企业的发展打开了一扇窗口，但也因为其发展缺陷，抑制了对乡镇企业融资的支持，加大了乡镇企业融资的难度，X市也面临着这样的融资困难。三、X市乡镇企业融资问题解决对策（一）设立专门服务于小微企业的部门专业就是高效。有了专业的服务和信用，才能更好地识别企业的潜在风险，使信用业务更有效率。同时，在乡镇企业长期的服务期内，我们可以发现和解决一些问题，为他们提供更好的服务。他们评估绩效的方法是比较风险并获得它们的报酬。因此，全体员工不仅关注企业数量，也关注薪酬与风险的比率。依托于企业的职业培训和贷款技术的实践，可以让专业人员提供的专业服务，并通过科学分析的方法有效识别客户风险，审批权限给予个人，审批小组由两三人组成，采取一票否决制，能够以较少的时间和高效率满足乡镇企业贷款审批资金的迫切需要。（二）鼓励民间资本投资创建乡镇企业融资社会辅助机构随着乡镇企业的发展和转型，各类决策咨询机构、项目评估机构、相关技术服务机构和信贷中介机构在投融资过程中的需求越来越大。引导民间资本进入这些社会救助和农村信用担保计划，对于规范民间投资，解决高效乡镇企业融资问题具有双重优势。以浙江省为例，自2000年以来，浙江省各级市政府组建了许多由政府注册、主要由私营部门出资、私营部门管理的信用担保机构。这些机构成立一年多以来，不仅为市属企业提供了巨额资金保障，有效缓解了市属企业的融资困难，但也创造了担保项目不负债务的可以预期的奇迹。在民间信用担保市场正式开放后，我国信贷资金使用效率将得到前所未有的提高，国内企业融资困难将得到较大缓解。在推动民间资本建立社会救助体系和农村信用担保机构的同时，要关注这些中介机构的相关商业活动，要求它们建立明确的规章制度，并且明确界定行业规则，在机构成立初期，政府对这些社会救助和保障机构开展相应的培训和政治活动，引导和有效提高各类机构的管理水平和服务能力，强化自律意识，弘扬法人理念，全力协助中介机构正常运转，走上正常运转、有效服务的轨道。（三）建立民间融资制度，促进X市乡镇企业发展一开始，只有X市的民间融资占全市企业融资的很大一部分，而其他地区的民间融资只占融资的一小部分。民营金融机构的发展越来越快，经济的快速发展需要大量的资金，而传统的正规金融机构比较老，不知道如何灵活，制度也有限，信用额度也有限。这些都是民营金融机构快速扩张的原因，也是乡镇企业经济发展的重要支柱，民间融资不存在银行贷款或股权融资等刚性约束，因此更加灵活。显然，金融机构也具有很大的风险和影响力，因此，必须规范和引导民间融资，以促进X市商业的发展，同时防范和控制民间非法融资活动。参考文献：[1]夏庆会.乡镇企业融资的障碍及对策分析[J].安徽农业科学,2008(10):4346-4348.[2]杨焕城.民营乡镇企业融资困难的原因分析及对策探讨[D].中南大学,2007.