2023年金融行业规范建设知识参考题库500题（含答案）

PAGEPAGE1642023年金融行业规范建设知识参考题库500题（含答案）一、单选题1.出现侵害金融消费者合法权益重大事件的，银行、支付机构应当根据重大事项报告的相关规定及时向（）报告。A、中国人民银行或其分支机构B、银保监会或其派出机构C、银行业协会D、金融消费者协会答案：A2.商业银行的分立、合并，适用（）的规定。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国银行业监督管理法》C、《中华人民共和国公司法》D、《中华人民共和国企业破产法》答案：C3.按照《商业银行流动性风险管理办法》规定，以下关于流动性风险压力测试应当符合的要求表述错误的是：A、合理审慎设定并定期审核压力情景，充分考虑影响商业银行自身的特定冲击、影响整个市场的系统性冲击和两者相结合的情景，以及轻度、中度、严重等不同压力程度B、合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于60天C、充分考虑各类风险与流动性风险的内在关联性和市场流动性对商业银行流动性风险的影响D、定期在法人和集团层面实施压力测试，当存在流动性转移限制等情况时，应当对有关分支机构或附属机构单独实施压力测试答案：B4.未上市但上一年年末并表总资产超过()元人民币的其他商业银行应当按照要求披露杠杆率相关信息。A、1万亿B、1.5万亿C、2万亿D、3万亿答案：A5.依据《中华人民共和国民法典》规定，同一财产既设立抵押权又设立质权的，拍卖、变卖该财产所得的价款的清偿顺序是（）。A、抵押权人优先于质权人受偿B、质权人优先于抵押权人受偿C、按照登记、交付的时间先后确定D、按照抵押合同、质押合同生效时间先后答案：C6.商业银行应当按照相关法律法规的要求对银行集团有关信息进行披露，并于每个会计年度结束后（）月内向银行业监督管理机构报告并表管理情况。A、一个B、两个C、三个D、四个答案：D7.商业银行对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织债权的风险权重为（）。A、10%B、20%C、0%D、50%答案：C8.根据《中国银保监会、工业和信息化部、发展改革委、财政部、人民银行、市场监管总局关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》要求，银行应对合作的第三方机构实施名单制管理，由（）审核第三方机构资质，并在合同中明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用。A、一级分行及以上层级B、总行C、本机构高管层D、本机构上级机构答案：A9.商业银行因特殊原因不能按时披露杠杆率的，应当至少提前()向银监会或其派出机构申请延迟。A、三个工作日B、五个工作日C、十个工作日D、十五个工作日答案：D10.银行业金融机构应当将本机构制定的从业人员行为守则及其细则报送银行业监督管理机构，并（）至少报送一次本机构从业人员行为评估报告，报告应至少包括本机构从业人员行为管理的治理架构、制度建设、从业人员不当行为等内容。A、每年B、每月C、每季度D、每天答案：A11.金融机构应当建立电子银行业务重大安全事故和风险事件的报告制度，并保持与监管部门的经常性沟通。对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。A、2B、8C、24D、48答案：D12.银行业金融机构应每年至少开展（）次覆盖全体从业人员的警示教育。A、一B、二C、三D、四答案：A13.企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额（）以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。A、10%B、12%C、15%D、18%答案：B14.根据我国《票据法》，持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是()。A、出票日B、到期日C、承兑日D、付款日答案：A15.商业银行内部审计部门应当()至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会;未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。A、每年B、每月C、每季D、每半年答案：A16.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起（）年。A、一年B、二年C、三个月D、六个月答案：B17.现场检查时，检查人员不得少于（）人。A、二人B、三人C、四人D、五人答案：A18.商业银行营销人员开展信用卡电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存（）备查。A、六个月B、1年C、2年D、10年答案：C19.银行业从业人员应当遵守岗位管理规范，严格执行业务规定和操作规程，防范利益冲突和（），尽责、尽心、尽力做好本职工作。A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、道德风险答案：D20.重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时报告给：A、银监会和人民银行B、银监会和当地银监局C、董事会、银监会、人民银行D、董事会、高级管理层和相关管理人员答案：D21.在“四不当”专项治理工作中，银行机构自查发现案件线索的，要及时向监管部门报告并（）。A、向上级机构报告B、依法移送司法机关C、向上级案件防控部门报告D、依法移送公安机关答案：B22.吊销金融许可证的行政处罚案件，由颁发该银行业金融机构许可证的银行业监督管理机构管辖，处罚决定抄送批准该机构()的银行业监督管理机构。A、筹建B、开业C、设立D、停业整顿答案：A23.根据《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》要求，商业银行应强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，并自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，（）将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包。A、可以B、不得C、严禁D、结合实际情况答案：C24.2018年5月24日发布的《商业银行流动性风险管理办法》规定，净稳定资金比例的最低监管标准为不低于（），流动性比例的最低监管标准为不低于（）。A、100%，50%B、100%，25%C、50%，50%D、50%，25%答案：B25.银行营业场所报警系统的设防、撤防、报警及视频监控图像、声音复核等信息的存储时间应不小于30天，出入口控制信息存储时间应不小于()天。A、30B、60C、90D、180答案：D26.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订()协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。A、还款B、资金管理C、账户管理D、贷款管理答案：C27.商业银行应对委托贷款业务实行（）管理，商业银行分支机构不得未经授权或超授权办理委托贷款业务。A、逐级授权B、分级授权C、先审后批D、审慎经营答案：B28.下列违规行为不属于领导人员违反廉洁从业有关规定的是（）。A、未经批准兼任其他机构领导职务，或者经批准兼职，擅自领取薪酬及其他收入的B、管理工作严重失误，未及时处置突发性、群体性事件或者处置严重失当的C、在员工利益分配中违反规定，暗箱操作、显失公平的D、利用职权为本人、配偶、子女及其他特定关系人谋取利益的答案：B29.《行政诉讼法》规定，对行政诉讼实行法律监督的部门是()。A、上一级法院B、同级人民政府C、同级党委D、人民检察院答案：D30.按照《商业银行保理业务管理暂行办法》规定，商业银行（）直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A、可以B、应当C、根据自身情况D、不可以答案：B31.加强对柜员的轮岗工作要求，按一般原则，轮岗期限不超过（）年。A、1B、2C、3D、4答案：A32.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（）报告。A、上级金融机构B、反洗钱信息中心C、银保监会及其分支机构D、公安、工商行政管理部门答案：B33.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行()以上股份或表决权的非自然人股东。A、10%B、5%C、15%D、25%答案：B34.我国《票据法》规定，见票即付的汇票，自出票日起()内向付款人提示付款。A、十日B、十五日C、一个月D、两个月答案：C35.按照《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行应当于每年()底前向银保监会报送上一年度的流动性风险管理报告。A、1月B、3月C、4月D、6月答案：C36.受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过（）个小时或者在正常工作时间外超过（）小时的，金融机构应在暂停服务后（）小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后3日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。A、8、24、48B、4、8、48C、4、8、24D、4、24、24答案：C37.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。A、50%B、75%C、90%D、100%答案：D38.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向()另行追偿。A、借款人B、出质人C、存款人D、担保人答案：A39.《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人()支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A、转账B、现金C、自主D、受托答案：C40.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》指出，各银行业金融帆构要把整治银行业市场乱象作为一项（）的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合，同研究、同部署、同落实。要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。A、特定化B、常态化C、特殊化D、长期化答案：B41.我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。A、自治区、自治县B、自治区、自治州、自治县C、自治区、自治县、民族乡D、自治州、自治县答案：B42.商业银行因特殊原因不能按时披露流动性覆盖率信息的，应当至少提前（）向银监会申请延迟披露。A、5个工作日B、10个工作日C、15个工作日D、20个工作日答案：C43.银行业信息科技服务提供商在信息外包服务中存在违反国家法律、法规和监管政策，情节严重的，银监会要求银行业金融机构（）相关服务提供商承担银行业信息科技外包服务。A、暂缓B、暂停C、推迟D、禁止答案：D44.根据《民事诉讼法》及其“适用意见”的规定，按规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或灭失，可以向()的基层人民法院申请公示催告。A、票据出票地B、票据背书转让地C、票据被盗、遗失或灭失地D、票据支付地答案：D45.关于追索权的说法错误的是（）。A、追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B、追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C、追索权是第一顺序权D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权答案：C46.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，全国性商业银行《信用卡业务年度评估报告》应当于下一年度的（）月底之前报送中国银监会。A、1B、2C、3D、4答案：C47.商业银行各个部门、岗位对授信风险的责任描述错误的是：（）A、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任B、审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责C、贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任D、高级管理层对所有贷款损失承担相应责任答案：D48.借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处（）以下罚款。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。A、三万元B、五万元C、十万元D、五十万元答案：A49.按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A、每三年一次B、每两年一次C、至少每年一次D、至少每年两次答案：C50.银行业金融机构应在重要信息系统投产前至少（）个工作日向中国银监会或其派出机构报告。A、10B、15C、20D、25答案：C51.根据国务院《信访条例》，信访事项应当自受理之日起()日内办结;情况复杂的，经本行政机关负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过()日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、60，30B、60，60C、90，30D、90，60答案：A52.商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。A、国务院银行业监督管理机构B、当地政府部门C、中国人民银行D、国务院财政部门答案：B53.下列不属于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有:A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职C、应当依法保守国家秘密D、不得购买国债和其他类型债券答案：D54.各银行保险机构应当于每年度结束后（），按照附件1规定的模板向银保监会或属地银保监局报送上年度反洗钱和反恐怖融资年度报告并填报相关附表。A、20个工作日内B、10个工作日内C、5个工作日内D、3个工作日内答案：A55.按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期()日。A、1B、2C、3D、4答案：B56.银行业金融机构应在重要信息系统突发事件发生后（）小时之内向银监会或其派出机构提交突发事件的正式书面报告。A、12B、24C、36D、48答案：A57.基层网点主要负责人应结合业务实际与风险形式（）组织一次案防教育。A、每月B、每2个月C、每季度D、每半年答案：A58.银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的（）、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。A、市场风险B、信用风险C、法律风险D、道德风险答案：B59.当前，我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于（），属于多发危险。A、内部人作案B、内外勾结C、外部人作案D、内部人作案和内外勾结作案答案：D60.银行业金融机构应当将本机构制定的从业人员行为守则及其细则报送银行业监督管理机构，并每（）至少报送一次本机构从业人员行为评估报告，报告应至少包括本机构从业人员行为管理的治理架构、制度建设、从业人员不当行为等内容。A、月B、季C、年D、两年答案：C61.银行业监管机构依据经济周期、（）、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。A、微观经济政策B、宏观经济政策C、财政政策D、经济政策答案：B62.根据《中国银保监会关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，普通员工应回避的亲属不包括（）A、父母B、配偶及其父母C、子女及其配偶D、三代以内旁系血亲答案：D63.本人或其所在单位提出任职回避建议，由（）作出决定，需要回避的，应调整岗位或岗位职责。A、属地监管机构B、任免单位C、所在单位负责人D、属地人民银行答案：B64.商业银行应当建立与其战略目标相一致的（）管理体系,明确组织结构和管理职能,制定业务连续性计划,组织开展演练和定期的业务连续性管理评估，有效应对运营中断事件,保证业务持续运营。A、战略实施B、业务连续性C、绩效考评D、信息沟通答案：B65.商业银行应当建立健全客户投诉处理机制，制定（）工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。A、投诉处理B、信访举报C、来访来信D、走访投诉答案：A66.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。A、1B、2C、3D、4答案：B67.对贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。A、借款人的还款能力B、借款人的还款记录C、借款人的还款意愿D、贷款偿还的法律责任答案：A68.商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：D69.下列说法错误的是：A、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分B、对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核C、客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认D、商业银行可以将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。答案：D70.《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（）万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。A、10B、15C、20D、30答案：C71.银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得行政处罚决定的，当事人应当自收到行政处罚决定书之日起15日内将罚款、违法所得划缴()指定的罚款代收机构的专用账户。A、银监会B、被处罚机构C、司法部门D、行政处罚委员会答案：A72.各地方法人银行业金融机构和会管银行业金融机构的分支机构向（）报送反洗钱和反恐怖融资工作材料。A、银保监会B、属地银保监局C、上一级银保监局D、省级银保监局答案：B73.银行保险机构要严防（）利用职权和管理漏洞，篡改后台数据，盗取资金，以及非法复制数据、贩卖客户信息等行为。A、管理人员B、从业人员C、内部人员D、外部人员答案：B74.预防银行保险业从业人员金融违法犯罪涉及()个重点领域。A、9B、10C、11D、12答案：C75.银行业金融机构应制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明确核查反馈和处理工作机制，且应由（）予以核查。A、业务直接管理部门人员B、业务上级管理部门人员C、业务主管部门人员D、独立于前台业务部门的人员答案：D76.商业银行内部审计地位、权限和职责应在（）中予以明确。A、内部审计章程B、内部审计计划C、中长期审计规划D、内部审计质量控制制度答案：A77.商业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和()组成。A、业务经营情况报告B、会计事务所审计书C、财务情况说明书D、监事会审计报告答案：C78.关键人员和重要岗位员工轮岗轮岗期限原则上不得超过（）A、3年B、5年C、6年D、7年答案：D79.商业银行应根据房地产贷款的()分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的权责和考核标准。A、行业B、专业C、种类D、职责答案：B80.商业银行主要股东自取得股权之日起（）年内不得转让所持有的股权。A、一B、二C、三D、五答案：D81.金融机构董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构应当按照公司章程等规定指定相关人员代为履职，并在指定之后（）日内向监管机构报告。A、1B、2C、3D、5答案：C82.国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息（）机制。A、查询B、共享C、公开D、公示答案：B83.商业银行贷款损失准备要达到的监管标准是：A、贷款拨备率达到2.5%B、拨备覆盖率达到150％C、AB两项标准中的较高者D、AB两项标准中的较低者答案：C84.商业银行披露的会计报表不包括()。A、资产负债表B、利润表（损益表）C、现金流量表D、业务状况表答案：D85.我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循()的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。A、诚实信用B、公平公正C、公开透明D、审慎答案：A86.金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的()上进行公告。A、全国公开发行的报纸B、公开网站C、全国公开发行的金融杂志D、宣传栏答案：A87.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照（）、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。A、市场化B、贷审分离C、审慎经营D、防范风险答案：B88.ATM设备要做到对客户密码的硬加密，并在加密通道内进行安全传输严禁以（）形式在ATM设备、交换网络、收单前置等系统中“落地”，禁止在日志和归档文件内保存；禁止制卡文件明文保存。A、密码B、密文C、明文D、暗文答案：C89.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的（），加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。A、底线性规定B、禁止性规定C、红线规定D、强制性规定答案：B90.贷款人可以通过为项目提供（）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A、法律顾问B、财务顾问C、咨询顾问D、企业顾问答案：B91.商业银行的分立、合并，适用（）的规定。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国银行业监督管理法》C、《中华人民共和国公司法》D、《中华人民共和国企业破产法》答案：C92.分支行案件防控第一责任人是（）。A、一线员工B、分支行行长C、分支行分管风险的副行长D、会计主管答案：B93.银行保险机构要对违法违规行为事实清楚、证据充分的，要对案件相关责任人严肃追究责任。发现涉嫌违法犯罪的，应及时移送监察机关、公安机关和司法机关处理，积极配合有关部门查清犯罪事实，不得以()代替刑事责任追究。A、纪律处分或者解除劳动合同B、警告C、记过D、记大过答案：A94.商业银行负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系的是：A、高级管理层B、各分支机构C、分行级机构D、监事会答案：A95.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。A、3%B、4%C、5%D、6%答案：B96.商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过（）警戒标准的理财计划。A、银行业监督管理委员会B、人民银行C、商业银行D、银行业协会答案：C97.我国《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括()。A、背书权与抗辩权B、背书权和支付请求权C、支付请求权和追索权D、拒绝承兑权和拒绝付款权答案：C98.商业银行()承担杠杆率管理的最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B99.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是()。A、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人B、内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C、商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估合规性测试方面的职责D、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价答案：D100.商业银行办理收付类业务的收费原则是：A、谁收款，谁付费B、谁付款，谁付费C、谁委托，谁付费D、谁获益，谁付费答案：C101.根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，储备资本要求为风险加权资产的（）%，由核心一级资本来满足。A、1.5B、2C、2.5D、3答案：C102.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的（）。A、报告路径B、报告途径C、报送路线D、报告路线答案：D103.加强日常管理与监测，将从业人员行为监测纳入（）。A、合规管理系统B、风险防控系统C、反洗钱监测系统D、风险监测系统答案：C104.金融许可证由银监会统一印制和管理，颁发时加盖()的单位印章方具有效。A、银监会B、派出机构C、银监会或其派出机构D、金融机构答案：C105.各级机构自收到信访事项之日起（）日内决定是否受理，并向信访人发出《信访事项告知书》，书面告知信访人受理情况，但信访人姓名（名称）、住址不清的除外。A、5B、10C、15D、20答案：C106.商业银行内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少()次，审计每两年至少()次。A、1,1B、1,2C、2,1D、2,2答案：A107.银行保险机构要不断更新排查工具和方法，通过远程审计、大数据筛查、反洗钱监测系统等手段排查隐蔽性强的风险案件，摸清案件风险底数，强化案防工作()责任。A、主体B、直接C、间接D、管理答案：A108.（）对商业银行保理业务实施监督管理。A、中国银监会B、中国银监会及其派出机构C、中国人民银行D、中国人民银行及其派出机构答案：B109.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及()的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、担保人B、借款人所在集团客户C、借款人关联客户D、债权人答案：B110.企业事业单位可以开立（）个基本账户。A、1B、2C、没有限制D、最多2个答案：A111.商业银行应当具有变现合格优质流动性资产的政策、程序和系统，能够在流动性覆盖率所设定的压力情景下，在（）日内随时变现合格优质流动性资产，以弥补现金流缺口，并确保变现在正常的结算期内完成。A、7B、15C、30D、60答案：C112.实施银行业消费者权益保护的工作主体是：A、银监会B、银监会派出机构C、银行业金融机构D、银监会与人民银行答案：C113.根据《中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引（银保监发〔2018〕22号）》制度规定以下哪个不是银行业金融机构监管数据质量管控制度所包括的（）。A、关键监管指标数据质量承诺B、合理制定风险管理策略C、报告、重大差错通报D、问责答案：B114.商业银行应当根据信用转换系数和对应的表内项目权重计算表外业务风险权重资产，实行：A、风险权重控制B、资本比率控制C、经济资本控制D、风险量化控制答案：B115.发现涉嫌违法犯罪的，应及时移送监察机关、（）和司法机关处理，积极配合有关部门查清犯罪事实，不得以纪律处分或者解除劳动合同代替刑事责任追究。A、内部审计B、公安机关C、经侦机关D、银监局答案：B116.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循依法合规、()、平等自愿、公平诚信的原则。A、风险管理B、内部控制C、审慎经营D、审贷分离答案：C117.商业银行应按照（）的原则向委托人收取代理手续费。A、“谁受益谁付费”B、“谁委托谁付费”C、“谁担责谁付费”D、“谁发起谁付费”答案：B118.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率基本标准为:A、2.50%B、3%C、4.50%D、5%答案：A119.以下说法不正确的是（）。A、国务院银行业监督管理机构可依法随时对商业银行进行检查监督B、国务院银行业监督管理机构依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督C、中国人民银行依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督D、商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求,提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息答案：C120.商业银行应当综合分析重要业务运营中断可能产生的损失与业务恢复成本，确定重要业务恢复时间目标、业务恢复点目标，原则上，重要业务恢复时间目标不得大于（）小时。A、1B、2C、3D、4答案：D121.对银监分局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由()管辖。A、作出具体行政行为的银监分局B、银监分局的上级银监局C、法院D、政府答案：B122.公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害()的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。A、国家B、社会C、群众D、公民答案：B123.商业银行应当按规定进行服务价格信息披露，公示的各类服务价格项目应当：A、分类编号B、统一编号C、按年编号D、按季编号答案：B124.为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。A、前台交易人员B、后台人员C、市场风险管理人员D、中台监控人员答案：A125.商业银行应当根据表外业务的规模、客户信誉和用款频率等情况，结合表内业务进行头寸管理，规避：A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、表外风险答案：C126.以下说法不正确的是（）。A、国务院银行业监督管理机构可依法随时对商业银行进行检查监督B、国务院银行业监督管理机构依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督C、中国人民银行依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督D、商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求,提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息答案：C127.商业银行应当综合分析重要业务运营中断可能产生的损失与业务恢复成本，确定重要业务恢复时间目标、业务恢复点目标，原则上，重要业务恢复点目标不得大于（）小时。A、0.5B、1C、1.5D、3答案：A128.商业银行监事会成员组成中，外部监事比例不应低于（）。A、五分之一B、四分之一C、三分之一D、二分之一答案：C129.商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行（）。A、四级分类B、风险分类C、五级分类D、六级分类答案：B130.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合格指南等内部制度向()备案。A、上级行B、银监会C、工商部门D、人民银行答案：B131.受托支付方式下，应当通过（）的账户进行支付。A、借款人B、借款人的交易对象C、担保人D、贷款人答案：A132.银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，给予（）处罚。A、五年以下有期徒刑或者拘役B、三年以下有期徒刑或者拘役C、一年以下有期徒刑或者拘役D、拘役答案：A133.法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。A、百分之二十B、百分之二十五C、百分之三十五D、百分之十五答案：B134.商业银行应对流动性风险管理责任人的履职情况进行监督评价，并向（）报告。A、股东大会（股东）B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：A135.信用卡逾期90天以上的，要至少分类为（）类。A、正常B、关注C、次级D、可疑答案：C136.银行保险机构应强化高风险领域管控措施，防范（）利用专业知识和专业技能从事或协助不法分子从事洗钱等犯罪活动。A、内部人员B、外部人员C、其他人员D、从业人员答案：D137.银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则，针对不同客户、业务关系或者交易，采取有效措施。A、为客户保密B、了解你的客户C、了解业务关系D、客观公正答案：B138.贷款人应当按照国家关于（）的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。A、投资项目资本金制度B、资产投资项目资本金制度C、固定资产投资项目资本金制度D、固定资产投资项目贷款制度答案：C139.流动资金贷款可以用于：A、固定资产投资B、支付租金C、股权投资D、国家禁止生产、经营的领域答案：B140.中国人民银行在()领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A、全国人民代表大会B、中国共产党C、国务院D、全国人民代表大会常务委员会答案：C141.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守()原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。A、互利互惠B、保密C、真实性D、诚实守信答案：D142.商业银行因（）经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。A、撤销B、吊销C、作废D、没收答案：B143.（）及其派出机构指导行业协会完善行业内部信用信息采集、共享机制，将相关行为记入会员信用档案。A、银保监会B、银监局C、人民银行D、中央银行答案：A144.商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用（）等其他分析手段进行补充。A、缺口分析B、内部模型C、压力测试D、情景分析答案：C145.独立董事和董事会专门委员会主任委员每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。A、10B、15C、30D、60答案：B146.商业银行董事泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的,应评为（）。A、基本称职B、称职C、不称职答案：C147.金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，下列说法不正确的是（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分C、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证答案：A148.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。A、中国人民银行B、审计署C、国务院银行业监督管理机构D、司法机关答案：C149.《行政诉讼法》规定，被提起诉讼的主体是()。A、行政机关的上级机关B、行政机关其他工作人员C、行政机关和行政机关工作人员D、认为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织答案：C150.银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计提（），增强风险缓释能力。A、资产B、资产减值准备C、风险准备金D、坏账准备答案：B151.银行保险机构对灾难备份等关键资源或重要业务功能至少每年开展（）突发事件应对预案的演练。A、两次B、三次C、一次D、四次答案：C152.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）的事故、自然灾害,需及时向银监会或其派出机构报告。A、200万元以上B、500万元以上C、1000万元以上D、1500万元以上答案：C153.信访事项办理中，应当听取或阅悉信访人陈述事实和理由；必要时可以要求信访人、有关组织和人员说明情况；需要进一步核实有关情况的，可以进行调查。对重大、复杂、疑难的信访事项，可以举行（）。A、听证B、调查C、核查D、开会讨论答案：A154.流动资金贷款的需求量应基于（）来确定。A、借款人提出的请求B、借款人日常经营所需的营运资金C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）D、既往银行信贷记录答案：C155.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。A、10亿B、5亿C、20亿D、100亿答案：A156.银行业金融机构应加强对接触客户信息岗位的（）。A、岗位轮换B、日常监督C、权限管理和行为管理D、学习教育答案：C157.采取面谈方式提出消费投诉的，银行保险机构可以要求投诉人在其指定的接待场所提出。多名投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的，应当推选代表，代表人数不超过（）名。A、4B、5C、3D、6答案：B158.金融机构应采用适当的（），保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和不可否认性。A、安全技术和措施B、加密技术和措施C、管理措施D、科技手段答案：B159.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估()，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。A、借款人的收入情况B、借款人的信用状况C、借款人的还款情况D、借款人履行借款合同约定内容的情况答案：D160.单位内部治安保卫工作应当突出保护（）的人身安全，单位不得以经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。A、单位内人员B、客户C、公民D、单位外人员答案：A161.商业银行因解散、（）而终止。A、停业B、吊销执照C、被撤销和被宣告破产D、整顿答案：C162.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）的案件,需及时向银监会或其派出机构报告。A、20万元以上,500万元以上B、30万元以上,500万元以上C、20万元以上,1000万元以上D、30万元以上,1000万元以上答案：D163.持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在票据当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在（）进行。A、公共场所B、当事人住所C、第三方营业场所D、以上答案都对答案：B164.商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究（）责任。A、民事B、行政C、刑事D、经济答案：C165.根据《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（）年。A、1B、2C、3D、5答案：A166.行业金融机构应当建立数据质量现场检查制度，定期组织实施，原则上不低于每年（），对重大问题要按照既定的报告路径提交，并按流程实施整改。A、一次B、二次C、三次D、四次答案：A167.金融机构在中华人民共和国境内开办电子银行业务，应当向（）申请或报告。A、工商总局B、税务总局C、中国人民银行D、中国银监会答案：D168.行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。A、2B、5C、10D、20答案：B169.商业银行在补充资本时，应结合本行实际，优先考虑补充（）资本。A、一级B、二级C、核心D、附属答案：C170.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是（）。A、集资诈骗罪B、高利转贷罪C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪答案：C171.宪法规定中华人民共和国公民有受教育的:A、权利和义务B、权力和义务C、权力D、义务答案：A172.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行应当对合作机构实行()管理。A、名单制B、集中制C、差别化D、类型化答案：A173.银行业金融机构在确定考评指标权重时，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当：A、明显低于其他类指标B、明显高于其他类指标C、至少与其他类指标权重相同D、根据机构的风险状况确定答案：B174.行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了()的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。A、加强管理B、经济发展C、宏观调控D、公共利益答案：D175.商业银行代理保险业务时，投保人年龄超过65周岁时，向其销售的保险产品原则上应为：A、保单利益相对较高的产品B、保单利益确定的保险产品C、保单利益在较小范围内浮动的保险产品D、投保人自愿选定的产品答案：B176.商业银行应制定全面的信息科技风险管理策略，包括但不限于信息系统开发、测试和维护、（）业务连续性计划与应急处置。A、信息科技运行和维护B、验证个人信息C、审核员工道德品行D、评估人员流失风险答案：A177.在已通过信用卡领用合同（协议)、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过()未发生交易的信用卡调减授信额度。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：C178.拟任人曾任金融机构董事长（理事长）或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应当提交该拟任人的离任审计报告。离任审计报告一般应当于该人员离任后的（）日内向其离任机构所在地监管机构报送。A、5B、10C、30D、60答案：D179.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取()的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。A、实地调查B、实地调查与问卷调查相结合C、现场与非现场相结合D、实地调查与座谈相结合答案：C180.银行业信息科技重点外包服务机构应当对其外包服务团队成员进行背景调查，确保其过往无不良，并保留至少（）年的法律追诉期。A、3B、5C、7D、10答案：D181.商业银行应当建立有效的（）机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。A、客户投诉处理B、业务管理C、绩效考评D、信息沟通答案：D182.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立()管理制度。A、风险限额B、风险处置C、风险拨备D、风险评级答案：A183.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据（），综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。A、独立性原则B、匹配性原则C、风险控制原则D、风险收益匹配原则答案：D184.采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。A、担保人B、借款人C、合作人D、借款人交易对手答案：D185.商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人（）一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。A、电话沟通B、书面说明C、访谈D、面谈答案：D186.《行政诉讼法》规定，被告对()负有举证责任。A、作出的具体行政行为B、行为结果C、原告行为D、具体损害答案：A187.公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。A、一律公开审理B、一律不公开审理C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理答案：C188.银行业金融机构应当建立并严格执行()制度，制定并定期审查更新各类衍生产品交易的风险敞口限额、止损限额、应急计划和压力测试的制度和指标。A、授权和应急B、止损和风险敞口C、止损和应急D、授权和止损答案：D189.对公账户最少每（）有效对账一次。A、半年B、一年C、二年D、三年答案：A190.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。用于重估的定价因素应当从（）的渠道获取或者经过独立的验证。A、前台B、后台C、独立于前台D、独立于后台答案：C191.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定()贷款的使用情况，防止贷款被挪用。A、分配、掌握B、检查、监督C、观察、检验D、划转、掌控答案：B192.对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的行政许可批复，有效期为（）个月。A、三B、五C、六D、十二答案：C193.我国宪法规定，国务院实行()负责制。A、集体B、总理C、国务委员D、国务院全体会议答案：B194.商业银行应当建立健全（）制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。A、外包管理B、信息沟通C、业务管理D、绩效考评答案：A195.操作风险事件不包括（）。A、内部欺诈B、外部欺诈C、就业制度和工作场所安全D、网络负面舆情答案：D196.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定，各级监管机构要重点关注逾期（）以上贷款与不良贷款比例超过()、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。A、90天、100%B、60天、80%C、90天、80%D、60天、100%答案：A197.董事每年应当亲自出席（）以上的董事会会议。A、三分之二B、四分之三C、二分之一D、五分之三答案：A198.按照《商业银行流动性风险管理办法》规定，流动性风险管理的内部审计报告应当提交()。A、董事会B、监事会C、董事会和监事会D、高级管理层答案：C199.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的()足额到位，并与贷款配套使用。A、项目资本金B、其他贷款C、集资款项D、银行存款答案：A200.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。A、完整性B、合规性C、合法性D、合理性答案：A201.银行业金融机构应明示（），不得将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售。A、自身理财产品收益B、代销产品的收益C、代销产品的机构D、代销产品的代销属性答案：D202.按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的()，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。A、品种B、对象C、金额D、品种、对象、金额答案：D203.坚持金融监管部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调，形成防范打击合力。通过行政执法与刑事司法协调配合，发挥个案警示作用，建立跨区域、跨部门、跨（）的监督惩处机制。A、机构B、领域C、行业D、种族答案：B204.发卡银行应当严格执行资本充足率监管要求，将未使用的信用卡授信额度，纳入承诺项目中的“其他承诺”子项计算表外加权风险资产，使用()的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。A、70%B、30%C、40%D、50%答案：D205.商业银行应确定独立的验证部门或团队对压力测试体系进行持续有效的评估并出具验证评估报告，原则上不低于（）。A、一年两次B、一年一次C、两年一次D、三年一次答案：B206.不断健全呆帐核销管理制度，规范审核程序，做好风险（）与防范，防止利益输送行为。A、分析B、隔离C、管理D、控制答案：B207.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B、商业银行企业文化及服务规范C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D、银行业经营规则答案：B208.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（）。A、设立、变更、终止B、设立、终止以及业务范围C、设立、变更、终止以及业务范围D、设立、变更、以及业务范围答案：C209.商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、()进行三方会谈。A、董事会B、银行业监督管理机构C、审计机关D、当地人民政府答案：B210.（）应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。A、银监会B、人民银行C、商业银行总行D、商业银行授信主管机构答案：D211.甲是某银行职员，由于其本身没有信贷系统账号，他就找同事乙查找关于某客户的信息，同事乙由于碍于情面，将信息告诉甲，然后甲将获得信息转卖给第三人，造成该客户重大经济损失。对于以上信息，下列说法正确的是A、甲乙双方构成共同犯罪B、乙构成出售、非法提供个人信息罪C、甲构成出售、非法提供个人信息罪D、甲乙均不构成犯罪答案：C212.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构要坚持（）和“实质重于形式”的原则，将债券投资纳入统一授信。A、“穿透管理”B、“风险可控”C、“合规操作”D、“风险收益相匹配”答案：A213.对于对账期内每单个账户的单笔发生额在折合人民币（）（含）以上的、对账期末账户余额达折合人民币100万元（含）以上的各类结算账户，以及全部贷款类账户和定期类存款账户（包括定期存款、协议存款和通知存款），应进行重点对账，确保对账结果正确。A、50万元B、80万元C、100万元D、150万元答案：C214.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项不包括：（）A、外部政策变动B、客户的担保超过所设定的担保警戒线C、客户财务收支能力发生重大变化D、关联企业财务状况发生重大变化答案：D215.商业银行应定期分析委托贷款业务风险，并组织开展（）。A、业务检查B、内部审计C、行为排查D、飞行检查答案：A216.根据国务院《信访条例》，()以上人民政府应当设立信访工作机构。A、乡、镇级B、县级C、市级D、省级答案：B217.银行业金融机构从事风险计量、监测和控制的工作人员与从事衍生产品交易或营销的人员()。A、可以互相兼任B、必须分开，不得互相兼任C、互相隔离D、根据本机构管理办法确定答案：B218.我国宪法规定，省、自治区、直辖市、设区的市的人民代表大会代表，由()选举产生。A、下一级的人民代表B、同一级的人民代表C、同一级的人大常委会D、下一级的人民代表大会答案：D219.商业银行依据《商业银行服务价格管理办法》提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前()按照本办法规定进行公示。A、6个月B、3个月C、1个月D、15日答案：B220.行政复议决定书（）即发生法律效力。A、加盖行政复议机关的印章B、自做出之日起C、一经送达D、一经领导同意答案：C221.商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。A、五十万元以上一百万元以下B、五十万元以上二百万元以下C、六十万元以上八十万元以下D、五十万元以上六十万元以下答案：B222.银行业金融机构应制定与自身业务复杂程度相()的行为守则供全体从业人员遵循。A、适应B、适合C、对应D、匹配答案：D223.各相关行业协会应当充分发挥在消费纠纷化解方面的行业（）作用，协调、促进其会员单位通过协商、调解、仲裁、诉讼等方式妥善处理消费纠纷。A、自律B、领导C、协调D、引领答案：A224.银行业金融机构应当加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施，在客户发生重大环境和社会风险事件时，应当及时采取相关的风险处置措施，并就该事件可能对银行业金融机构造成的影响向（）报告。A、监管机构B、当地政府部门C、上级主管部门D、董事会答案：A225.个人贷款贷款人()支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、转账B、现金C、自主D、受托答案：D226.各银行保险机构应当于每年度结束后（）个工作日内，按照规定的模板向银保监会或属地银保监局报送上年度反洗钱和反恐怖融资年度报告并填报相关附表。A、10B、15C、20D、30答案：C227.银行保险机构应当成立由（）和突发事件应对管理相关部门负责人组成的突发事件应对管理委员会及相应指挥机构，负责突发事件应对工作的管理、指挥和协调，并明确成员部门相应的职责分工。A、高级管理层B、合规管理部门C、风险管理部门D、事发部门答案：A228.根据国务院《信访条例》，多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推选代表，代表人数不得超过()人。A、2B、3C、4D、5答案：D229.发生以下情况，应当向银保监会报告突发事件信息的有(2)：A、某银行2名董事和1名监事同时被公安机关刑事拘留。B、某银行省分行因反洗钱问题被人民银行罚款400万元。C、某银行发生诉讼案件，造成800万元的损失。D、某银行客户利用虚假票证骗取该行资金600万元。答案：A230.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。A、一万元以上五万元以下B、五万元以上十万元以下C、十万元以上二十万元以下D、十万元以上三十万元以下答案：D231.商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由总行统一制定服务价格，并由()按照《商业银行服务价格管理办法》规定进行公示。A、分行B、总行C、银保监会D、国家发展和改革委员会答案：B232.商业银行信用卡风险资产中损失类是指持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过：A、90天B、120天C、180天D、360天答案：C233.银行保险机构应建立（）机制，充分考虑与信用风险、保险风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、利率风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险的关联性，及时发现和识别声誉风险。A、声誉风险监测B、声誉风险事前评估机制C、声誉风险事后评估机制D、声誉风险事中评估机制答案：A234.信用卡营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存()年备查。A、1B、2C、3D、4答案：B235.对采取（）提出举报的，举报人应当补充提交书面举报材料。拒绝签字确认或补充提交书面材料的，视为匿名举报。A、电话方式B、书面邮寄C、面谈方式D、书面方式答案：A236.商业银行经营表外业务形成的垫款应当纳入（）相关业务科目核算和管理。A、表内B、表外C、表内和表外D、以上都不对答案：A237.《银行保险违法行为举报处理办法》自（）起施行A、2020年1月1日B、2020年2月1日C、2020年1月30日D、2020年3月1日答案：D238.根据国务院《信访条例》，信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起３０日内向复查机关的上一级行政机关请求()。A、复查B、复核C、复议D、重新办理答案：B239.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A、百分之四十B、百分之五十C、百分之六十D、百分之七十答案：C240.商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、二十万元以上五十万元以下B、二十万元以上三十万元以下C、四十万元以上五十万元以下D、三十万元以上五十万元以下答案：A241.银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每（）年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A、一年B、二年C、三年D、半年答案：B242.商业银行开办信用卡发卡业务注册资本须为实缴资本，且不低于人民币()亿元。A、5B、10C、3D、15答案：A243.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》规定，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（）个月后或合同关系解除日起（）个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。A、6，6B、6，7C、3，3D、12，12答案：A244.商业银行在季度财务报告中至少披露杠杆率水平、一级资本净额和调整后的表内外资产余额等信息。除披露当期数据外，商业银行应当同时披露()的数据。A、前1年度B、前1个季度C、前2个季度D、前3个季度答案：D245.商业银行应将押品管理纳入（）体系，完善与押品管理相关的治理架构、管理制度、业务流程、信息系统等。A、全面风险管理B、授信C、操作风险D、市场风险答案：A246.商业银行应当至少每（）年对全部重要业务开展一次业务连续性计划演练。A、1B、2C、3D、4答案：C247.个人贷款的期限和（）应符合国家相关规定。A、利率B、用途C、还款方式D、金额答案：A248.根据《商业银行业务连续性监管指引》规定，商业银行在完成业务连续性计划的全行性演练后，应当在（）个工作日内向监管机构提交演练总结报告。A、15B、30C、45D、60答案：C249.《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、银行业协会D、商业银行总行答案：B250.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定，同业业务应由银行业金融机构总部（）。A、统一管理、统一审批B、统一管理、集中审批C、统一管理、分级审批D、分级管理、分级审批答案：B251.商业银行不得向关联方发放()。A、无担保贷款B、担保贷款C、质押贷款D、搭桥贷款答案：A252.商业银行操作风险包括（）。A、汇率风险B、法律风险C、策略风险D、声誉风险答案：B253.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（）家，或控股商业银行的数量不得超过（）家。A、2,1B、1,2C、2,2D、1,1答案：A254.商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产，内部模型法覆盖率应不低于:A、30%B、40%C、50%D、60%答案：C255.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于：A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A256.银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）责令其限期改正。A、中国人民银行B、地方政府C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构答案：D257.下列关于信访事项处理有关时限的规定，正确的是：A、对信访事项有权处理的行政机关应当自收到转送、交办的信访事项之日起10日内决定是否受理并书面告知信访人。B、人民政府信访工作机构以外的行政机关对直接收到的信访事项不能当场答复的，应当自收到信访事项之日起15日内书面告知信访人。C、信访事项应当自受理之日起50日内办结。D、信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自行政机关书面答复发出之日起30日内请求复查。答案：B258.对企业融资余额为零的成员银行可主动退出该企业的联合授信委员会。连续（）对企业融资余额为零的成员银行，自动退出该企业的联合授信委员会。牵头银行应做好相关登记和报备工作。A、12个月B、6个月C、24个月D、18个月答案：A259.被判处无期徒刑的犯罪分子，实际执行()年以上，如果认真遵守监规，接受教育改造，确有悔改表现，没有再犯罪的危险的，可以假释。A、十一年B、十二年C、十三年D、十四年答案：C260.银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）。A、吊销其经营许可证B、接管该金融机构C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利答案：A261.依据《中华人民共和国民法典》规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。A、登记人自行选择B、不动产所在地C、买卖合同双方约定D、当地政府指定答案：B262.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权()以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A、百分之十B、百分之五C、百分之八D、百分之五十答案：A263.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，对严重违规的股东，要依法（）或限制其股东权利。A、责令转让股权B、纠正违规C、要求退回股权D、限制分红答案：A264.以下无需按照或参照“关键人员”实行履职回避的有（）。A、某银行非执行董事B、某银行股东监事C、某保险公司外部监事D、某银行金库管理员答案：D265.商业银行违反《商业银行委托贷款管理办法》办理委托贷款业务的，由银监会或其派出机构责令限期改正。逾期未改正，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害客户合法权益的，银监会或其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取相应的____；严重违反本办法的，可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定实施____。()A、现场检查行政处罚B、行政处罚监管措施C、行政处罚现场检查D、监管措施行政处罚答案：D266.商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额()的部分，应从各级监管资本中对应扣除。A、3%B、5%C、8%D、10%答案：D267.银行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，重点考察是否有()行为记录。A、违规B、不当C、违法D、违纪答案：B268.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。A、第二顺位B、投保C、受益D、第一顺位答案：D269.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（）管理制度。A、风险限额B、审批C、审查D、备案答案：A270.银行业监督管理的目标是促进银行业的（）。A、合法、有效运营，维护公众对银行业的信心B、合法、稳健运行，维护消费者对银行业的信心C、合法、有效运营，维护消费者对银行业的信心D、合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心答案：D271.大型银行应制定机构考核评估体系和退出标准，确定差异化的容忍度和宽限期。定期对机构进行后评估，总结实际情况与预测情况的差异，采取相应的纠正措施，对在一定时期内不能达到发展目标的机构要：A、撤换机构负责人B、充实增加业务人员C、减少业务规模D、实行调整或关闭答案：D272.贷款核销后，应该怎么处理（）A、销毁档案B、向信贷员追偿C、应继续向债务人追索或进行市场化处置D、什么都不用做答案：C273.中国银行保险监督管理委员会建立举报处理工作年度报告制度，各省级派出机构应当于每年（）前向中国银行保险监督管理委员会报告上一年度举报处理工作情况。A、1212122021年3月31日B、1212122021年4月30日C、1212122021年5月31日D、1212122021年6月30日答案：B274.根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是()。A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为C、见票即付的汇票无需提示承兑D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权答案：D275.采用借款人（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A、自主支付B、受托支付C、混合支付D、其他支付答案：A276.未经（）批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行C、工商管理部门D、地方政府答案：A277.信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。A、国务院证券业监管管理机构B、国务院银行业监督管理机构C、境外证券业监督管理机构D、境外银行业监督管理机构答案：B278.商业银行开展代理保险业务，应当遵循的原则是：A、公开、公平、公正B、信息透明，揭示风险C、自主，自愿，公平，公开D、充分揭示风险，保证客户利益答案：A279.商业银行从事代理投资连结保险业务的销售人员应至少有（）以上保险销售经验，接受过不少于（）小时的专项培训。A、六个月,20B、六个月,40C、1年,20D、1年,40答案：D280.小企业授信业务应实行（），坚持双人进行业务调查。A、经办人负责制B、首席负责制C、客户经理制D、主任负责制答案：C281.银行业监管机构贷款拨备率为指：A、贷款损失准备与不良贷款余额之比B、不良贷款余额与贷款损失准备之比C、贷款损失准备与各项贷款余额之比D、各项贷款余额与贷款损失准备之比答案：C282.商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。A、流动比率限额B、利率限额C、交易限额D、头寸限额答案：C283.银行保险机构应建立专门的消费者权益保护审查制度，明确审查主体、审查范围、审查要点、（）等内容A、审查机构B、审查流程C、审查事项D、审查规范答案：B284.防范从业人员与外部机构或个人勾结进行信用卡（）、伪造信用卡、非法买卖信用卡信息资料的从重处罚A、变造B、盗取C、套现D、透支答案：C285.银行业金融机构应按照（）原则，采取与风险程度相适应的重要信息系统投产及变更策略。A、对业务影响最小B、对机构影响最小C、对客户影响最小D、对系统影响最小答案：A286.以下属于重大操作风险的是（）。A、抢劫商业银行或运钞车10万元B、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件C、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元的事故、自然灾害D、高管人员违规答案：B287.依据《中华人民共和国民法典》规定，债务人对同一债权人负担的数项债务种类相同，债务人的给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，（）。A、由债务人按照各项债务形成的时间先后清偿债务B、由债务人按照各项债务的标的物种类清偿债务C、由债务人在清偿时指定其履行的债务D、由债权人在清偿时指定债务人履