第六章 保险类别II-财产保险

第六章保险类别II——财产保险6.1财产保险概述财产保险是以财产及与财产相关的利益为保险标的，以自然灾害及意外事故为保险事故的保险，它是保险人对被保险人的财产及其有关利益因发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。一、财产保险的业务结构财产保险财产损失保险火灾保险运输保险工程保险农业保险责任保险信用与保证保险二、财产保险的一般特征业务性质具有补偿性承保范围具有广泛性经营内容具有复杂性6.2火灾保险火灾保险是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。火灾保险的标的主要是各种不动产和动产。

不动产是指不能移动或移动后会引起性质、形状改变的财产，包括土地及土地的附着物。

动产是指能自由移动且不改变其性质、形态的财产。2.火灾保险承保的主要风险基本风险火灾雷击爆炸3.火灾保险的保险费率保险费率因素建筑结构和等级承保风险种类地理位置建筑物使用性质投保人防灾设备和措施4.火灾保险的主要类别团体火灾保险家庭财产保险6.3运输保险运输保险机动车辆保险航空保险货物运输保险船舶保险海上保险一、机动车辆保险

机动车辆保险一般是指以汽车、拖拉机、摩托车等各种车辆为保险标的的运输工具保险。我国车险主要分为主险和附加险，主险为车损险，第三者责任保险，车上人员责任险，全车盗抢险，附加险则有玻璃单独破碎险，自燃损失险，发动机涉水险等。1.车辆损失保险

车辆损失保险的保险标的是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。车损险采用不定值保险方式，其保险金额既可以按照投保时的新车购置价确定，也可以按投保时的实际价值确定，还可以由双方协商确定，或者可以按照投保车辆的使用年限通过计算确定。保险责任包括碰撞责任和非碰撞责任。2.机动车辆第三者责任保险交强险商业第三者责任保险a.交强险

交强险即机动车交通事故责任强制保险，指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员及被保险人。b.商业第三者责任保险

三者险的保险责任是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人按照《道路交通安全法》、保险合同等规定，对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。二、船舶保险

船舶保险是指以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的保险。

专指沿海及内河船舶保险业务。1.船舶保险的保障范围船舶的物质损失与船舶有关的利益与船舶有关的责任2.船舶保险的保险标的

船舶保险承保的主要标的是在中华人民共和国境内（包括沿海与内河）从事水上运输业务的各种民用船舶。

保险标的是船舶本身，包括船壳、机器和航行中必备的设备、供具和属具，此外还有碰撞责任。3.船舶保险的保险责任一般风险碰撞责任施救费用共同海损和救助“东方之星”倾覆事件

2015年6月1日约21时28分，载有458人的“东方之星”客轮从南京驶往重庆的途中发生倾覆，在长江中游湖北监利水域沉没。据湖北荆州当地媒体消息称，该客轮“行驶到长江水域监利段大马洲水域时，突遇龙卷风发生侧翻，船上400多人全部落水”。据悉，船上乘客多为上海一旅行社组织的“夕阳红”老年旅游团成员，年龄在50-80岁不等。

最终，经各方全力搜救，事发时船上454人中12人生还，442具遇难者遗体全部找到。2015年6月10日，中国保监会召开工作会议，部署“东方之星”号客轮翻沉事件保险业理赔服务工作。保监会公布的统计数据表明，经排查统计，保险业共承保失事客船船东、相关旅行社、乘客和船员投保的各类保险340份，保险金额共计9252.08万元。其中，失事客船涉及保险金额共计1570万元，人保财险重庆分公司已就船舶一切险向重庆东方轮船公司支付了1000万元保险理赔资金；旅行社责任险涉及保险金额共计1200万元；396名乘客投保各类人身保险，身故保险金额共计6169.35万元；18名船上工作人员投保人身保险，身故保险金额共计312.73万元。三、航空保险

航空保险（飞机保险）是以飞机及其有关利益、责任为保险标的的运输保险。航空保险的类别航空保险基本险机身险第三者责任险飞机旅客法定责任保险附加险飞机战争、劫持险飞机承运人货物责任险四、货物运输保险

货物运输保险是以运输中的货物为保险标的，承保他们因自然灾害或意外事故而遭受损失的一种财产保险。1.货物运输险的特点承保标的的流动性承保风险的广泛性承保对象的多变性保险期限以约定航程为准具有国际性2.货物运输保险险种海洋货物运输保险国内水路、陆路货物运输保险五、海上保险

海上保险指的是对被保险人在海上遭受的各种财物损失或利益损失负赔偿责任的保险，是以保险标的的风险发生在海上而命名的一种传统保险业务。1.海上保险的基本特征历史色彩厚重保障内容综合单独立法国际性2.海上保险业务分类海洋运输货物保险远洋船舶保险海洋工业保险其它6.4工程保险

工程保险是指以各种在建工程项目为主要承保标的的财产保险,它是适应现代工程技术和建筑业的发展,由火灾保险、意外伤害保险及责任保险等演变而成的一类综合性财产保险,承保一切工程项目在工程期间乃至工程结束以后一定时期的一切意外损失和损害赔偿责任。工程保险的类别建筑工程保险科技工程保险安装工程保险

建筑工程保险是指以各类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为承保对象的工程保险，保险人承担这对被保险人在工程建筑过程中因自然灾害和意外事故引起的一切损失的经济赔偿责任。

安装工程保险是指以各种大型机器设备的安装工程项目为承保对象的工程保险，保险人承担着对被保险人在机器设备安装过程中及试车考核期间的一切意外损失的经济赔偿责任。

科技工程保险是以各种重大科技工程或科技产业为保险标的的综合性财产保险，它是随着现代高新科学技术的发展和广泛应用而逐渐发展起来的一类特殊工程保险业务。6.6农业保险

农业保险主要是保险人对农、林、牧、渔业生产过程中因保险标的遭受合同约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。农业保险是各国政府管理本国农业风险，维持本国农业稳定发展，提高农业竞争力，减少农民收入波动，提高农民社会福利的重要农业政策工具或者特殊的农业风险管理制度。农业保险的类别养殖业保险涉农保险种植业保险6.7责任保险

责任保险指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。

保险责任：被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任；因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。责任保险的类别公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险个人责任保险第三者责任保险6.8信用与保证保险

信用保险与保证保险都是以义务人信用为保险标的的保险，伴随着商业信用风险