2023年电大个人理财作业网考题及答案新版

《个人理财》试题及答案（总计:判断7６／单选145/多选５7)一、判断题(对的的打“√”,错误的打“Ｘ”）１、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此,个人理财就是如何进行投资。（)X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 ﻩ ()√３、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标记的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。(）X４、中银理财营销渠道的主体是统一标记的物理网点。（）√5、中国银行理财团队中的成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。()√6、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。(）Ｘ7、对个别ＶIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。ﻩ (）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（)Ｘ9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目的。()X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。(）√1１、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。ﻩﻩ ﻩﻩ ﻩ ﻩ ﻩﻩ ()Ｘ12、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值１0％。（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动涉及代客买卖和自营业务。（)√１４、央行不仅是外汇市场的参与者,并且是外汇市场的操纵者。（)√15、期权费是指期权的执行价格。(）X1６、一国的国际收支处在顺差状态，本币供大于求,将贬值；国际收支处在逆差状态，则本币求大于供，将升值。ﻩ ﻩﻩﻩ ﻩ ()X17、标准普尔５０0指数对美元汇率的影响最大。ﻩ ﻩ ﻩ()X１8、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（）√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。（)√２０、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()X21、风险保存是指自己承担风险也许带来的损失，它是一种自保险。()√22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（）√２３、最大诚信原则只是对投保方的规定，对保险人无约束力。(）X24、保险的近因原则中所说的近因是指对ＨYPEＲLINK""保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的因素。 ﻩ ()X２5、总体而言,保险更注重的是保障，而非投资增值。()√2６、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。（)√27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。()X２8、意外伤害保险具有损害补偿性和储蓄性的双重性质。()X29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来拟定保险种类和保险金额。()X30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分派请求权的资本证券。（)√31、身份证号码与资金账户号码(股东卡号）一一相应，不允许反复开户。()Ｘ３2、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（)Ｘ33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。()√34、根据我国的相关法律,私人收藏文物是违法的。()Ｘ35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息涉及事实性信息、判断性信息和推断性信息。ﻩﻩﻩﻩﻩ()√36、理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题,话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。ﻩ()X３７、客户提出的理财目的“2023年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的规定。()√38、在与外向型客户进行沟通时，应做到:态度热情、多倾听,与对方建立非正式关系,切忌态度冷淡。(）√ﻬ单项选择题:１、以下国内机构中无法提供理财服务的是___＿_____。Ａ、基金公司ﻩﻩB、保险公司 Ｃ、信托公司ﻩ D、律师事务所D2、“中银理财”的品牌价值重要体现在__＿＿_____。A、“以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络,专业资讯,来宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧，尊贵服务”四个方面Ｄ、以上都不对的C3、“中银理财”的经营层级分为_________。Ａ、理财中心、大户室 ﻩ ﻩ B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜ﻩﻩD、理财中心、理财工作室Ｃ4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划 B、健康规划 ﻩC、退休规划ﻩ D、居住规划B５、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据_________的不同进行区分。Ａ、承保对象ﻩＢ、风险损失因素 C、风险损害对象 ﻩD、风险损失结果Ｃ６、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为＿___＿＿___。A、投机风险 ﻩB、纯粹风险 ﻩＣ、偶尔风险 ﻩ D、意外风险B7、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：Ｉ、收集客户资料及个人理财目的 IＩ、综合理财计划的策略整合 IIＩ、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况ﻩV、提出理财计划ﻩVI、执行和监控理财计划。对的的顺序应为_＿_____＿＿。A、I，III,ＶI,Ｖ,IV,IIﻩﻩ B、III,Ｉ,IV,V，VＩ，IIC、III，V，II,I,ＶI,IV ﻩ D、III,I，IV,IＩ,V，ＶIＤ８、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_＿____＿_＿。A、资产负债表ﻩﻩB、损益表 Ｃ、钞票流量表 Ｄ、利润分派表Ａ9、以下关于现值和终值的说法,错误的是___＿____＿。Ａ、随着复利计算频率的增长,实际利率增长,钞票流量的现值增长。Ｂ、期限越长,利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定期期期末所积累的金额就越高。Ｄ、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A１０、以下关于年金的说法对的的是_________。Ａ、普通年金的现值大于预付年金的现值。Ｂ、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、Ａ和Ｃ都对的。Ｂ11、某客户2023年1月1日投资１000元购入一张面值为100０元,票面利率６%，每年付息一次的ＨYＰERLINK"＂债券,并于202３年1月1日以110０元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为＿_______＿。A、10％ﻩﻩﻩB、13％ﻩ C、1６% ﻩD、15%Ｃ12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是___＿＿____。A、银行存款ﻩ Ｂ、普通股 ﻩC、公司债券 ﻩＤ、优先股B13、一种汇率通常有＿＿＿__＿___位有效数字。A、3ﻩ ﻩ Ｂ、４ ﻩﻩC、５ D、6Ｃ14、下面哪个国家不使用间接标价法?A、美国 ﻩ ﻩＢ、新西兰 ﻩＣ、南非ﻩﻩﻩﻩD、中国D１5、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为:ﻩﻩ 澳元/美元ﻩﻩﻩ0．74８5/0.7５1４ 该客户应以__＿＿＿____与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元 ﻩﻩﻩB、以１澳元=0.7514美元C、以1澳元=0．7４８5美元和0.7５14美元的中间价Ｄ、与银行协商后的汇率A１６、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是＿____＿___。A、股票市场ﻩﻩＢ、黄金市场ﻩﻩC、期货市场ﻩ D、外汇市场D17、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是____＿__＿_。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。Ｄ、国际外汇市场2４小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的抱负投资场合。Ｂ１8、以下交易中不属于即期交易的是＿_____＿__。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后,当天办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。D１9、即期交易中的标准交割日是指_＿_______。A、成交后当天交割 ﻩﻩﻩ ﻩB、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割 ﻩﻩD、双方协议的某一天C20、假如外汇交易员即期卖出日元３,4５０,００0，买入美元30000，随后,又即期卖出美元２０2３0，买入欧元１６5０0,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为_________。A、美元多头1000０，日元少头3,450,000，欧元多头１６５00B、美元多头１00０0,日元空头3，４5０,000,欧元多头１６500C、美元头寸轧平，日元空头3，450,000,欧元多头165００D、美元多头１0000,日元空头3，4５0，000,欧元空头1６５00B21、按期权的执行价格分类,期权可分为_＿＿__＿___。Ａ、买入期权和卖出期权 ﻩ B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权ﻩﻩﻩﻩD、实值期权、虚值期权和两平期权Ｄ34、外汇期权的购买者,其_＿＿_＿＿___。Ａ、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的ﻩﻩD、风险是无限的，收益是有限的C2２、投资者之所以买入看涨期权,是由于他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。Ａ、上涨 ﻩﻩB、下跌ﻩ C、不变ﻩﻩﻩＤ、都有A2３、看涨期权的买方对标的金融资产具有＿___＿＿＿__的权利。A、买入ﻩﻩﻩＢ、卖出 ﻩﻩＣ、持有 ﻩﻩD、以上都不是D24、国际资本流动的主线动力是__＿______。A、扩大商品销售ﻩﻩ ﻩﻩﻩB、获得较高利润ﻩC、调节国际收支ﻩ ﻩ D、缓和个别国家内部矛盾B25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不涉及＿_＿＿＿____。A、官方干预 B、ﻩ国际收支 C、通货膨胀率ﻩ D、利率A26、我国人民币升值有助于_____＿___。A、出口ﻩ B、进口ﻩ ﻩC、对外贷款ﻩ D、国内旅游创汇Ｂ２7、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是＿_____＿＿＿。Ａ、经常账户 Ｂ、资金账户ﻩﻩＣ、平衡账户ﻩﻩD“错误与漏掉”账户A28、上海黄金交易所实行_＿＿_____＿组织形式。A、法人制 B、会员制ﻩﻩ Ｃ、代表制 ﻩﻩＤ、公司制Ｂ29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_＿___＿___。A、美元/盎司ﻩ B、美元/克 C、人民币元／两ﻩ D、人民币元/克Ｄ３0、上海黄金交易所_＿＿_＿____会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。Ａ、综合类ﻩ Ｂ、金融类ﻩ C、自营类 ﻩﻩＤ、做市商B3１、__＿___＿＿_不是上海黄金交易所指定的清算银行。Ａ、工商银行ﻩ B、建设银行ﻩ C、招商银行ﻩﻩD、中国银行C３２、以下有关黄金价格的说法中错误的是___＿_＿___。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。Ｄ33、24K金的实际含金量为_________。Ａ、100%ﻩﻩﻩB、9９．99% ﻩ C、9９．9％ Ｄ、99．5％Ｂ３4、在风险管理手段中，保险属于___＿___＿_手段。A、风险分散ﻩﻩＢ、风险控制 ﻩC、风险回避 ﻩD、风险转移D35、投保人或被保险人对____＿____应当具有法律上认可的经济利益。A、保险事故ﻩﻩB、保险责任ﻩ C、保险标的ﻩﻩD、保险风险C３６、根据可保利益原则,我们无法为___＿＿___＿投保。Ａ、家用电器ﻩB、租用的别人的房屋ﻩC、公共广场的雕塑ﻩD、自己的房产Ｃ37、人身保险协议中，投保人以自己的生命或身体为别人利益订立保险HYＰEＲLIＮK""协议时，投保人、被保险人和受益人的关系为_______＿_。A、投保人是被保险人,也是受益人Ｂ、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人Ｄ３８、某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为___＿_＿___。A、私公司主、私公司主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主Ｃ、太平洋人寿保险公司、私公司主、雇员和雇员家属 ﻩ Ｄ、雇员、私公司主、雇员家属和雇员家属C３９、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是__＿___＿__。A、被汽车撞倒 ﻩ ﻩﻩＢ、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞 ﻩ Ｄ、被汽车撞倒导致的心肌梗塞Ｂ40、某人投保了一份生死两全保险,后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间,王某病情进一步恶化，终日意识模糊,狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是__＿_＿_＿＿_。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀A41、以下有关定期寿险的说法中错误的是＿_＿__＿＿__。A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简朴的一种。B、假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险协议即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有钞票价值，不具有储蓄性的特点。A42、在相同保额和投保条件下，_____＿＿＿＿保费最低。A、年金保险 B、终身寿险 Ｃ、两全保险ﻩ D、定期寿险D43、保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑的最重要因素是＿__＿＿_＿__。A.、年龄 ﻩﻩＢ、性别ﻩﻩﻩＣ、职业 ﻩD、体格C４4、在人身意外伤害保险中,意外事故发生的因素必须是意外的、偶尔的和＿________。A、可预知的 ﻩＢ、可测定的 C、多变化的 Ｄ、不可预见的Ｄ４5、在人身意外伤害ＨYPERＬINK""保险中,ＨYPERLIＮK＂"保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如＿_＿____＿_。A、死亡或疾病ﻩﻩＢ、疾病或失业ﻩﻩC、残疾或死亡ﻩﻩＤ、退休或残疾C46、我国航空意外险每份保单的保险金额为_＿＿＿＿___＿万元,投保人最多可以买＿___＿____份。A、１0；10ﻩﻩﻩＢ、20;１0ﻩ ﻩC、20;5ﻩ ﻩD、4０;5D47、医疗保险中不涉及_______＿_。A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 Ｃ、生育保险 Ｄ、手术医疗保险Ｃ４8、特种疾病保险采用__＿＿_＿___给付方式。A、定额ﻩﻩﻩＢ、定值ﻩ ﻩC、实报实销 D、按比例Ａ49、财产保险中反复保险合用___＿_＿__＿。A、平均分摊原则ﻩB、比例分摊原则ﻩC、第一补偿原则 D、顺序补偿原则B５０、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失８万元。则保险公司应当补偿___＿___＿_。A、１0万元 B、8万元ﻩ C、５万元ﻩﻩﻩD、4万元C5１、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人D52、假如办理保险后反悔，应及时办理退保手续,与此相关的对的规定为____＿___＿。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在1０天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。C、在５天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。Ｄ、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。A5３、证券是各类记载并代表一定权利的________＿。Ａ、书面凭证 B、法律凭证ﻩﻩＣ、收入凭证 ﻩD、资本凭证Ｂ54、广义的证券涉及＿________、货币证券和资本证券。A、权益证券ﻩ B、商品证券 Ｃ、凭证证券 ﻩD、债务证券B5５、有价证券代表的是＿____＿___。A、财产所有权B、债权ﻩﻩﻩC、剩余请求权Ｄ、所有权或债权D56、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是__＿＿＿＿_＿＿。Ａ、股权ﻩ ﻩＢ、面值 ﻩＣ、红利 ﻩ D、市值D57、股票投资的收益等于___＿__＿＿＿。A、资本利得ﻩﻩ ﻩ B、股利所得ﻩﻩＣ、资本利得加股利所得 ﻩﻩﻩD、资本利得加利息所得C5８、股票交易程序中所涉及的重要环节有:I、交割 II、委托 III、证券账户开户ﻩIV、资金账户开户ﻩV、过户 ＶI、交易59、债券代表其投资者的权利，这种权利称为__＿__＿___。A、资产所有权 Ｂ、资金使用权ﻩﻩC、财产支配权 ﻩD、债权Ｄ60、_____＿__＿不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府ﻩﻩ B、公司组织 ﻩﻩﻩ Ｃ、金融机构 ﻩﻩ ﻩﻩﻩＤ、社会团队Ｄ61、下列投资工具中，风险相对最小的是___＿_＿＿＿_。A、国债 ﻩB、股票 Ｃ、公司债券 D、期货A6２、以下选项中,公司破产后，对公司剩余财产的分派顺序上列为最后的是＿__＿＿＿___。Ａ、职工工资 B、优先股票 C、普通股票ﻩﻩD、普通债权C63、下列哪种说法是对的的?Ａ、债券的发行条件不涉及其发行票面金额。B、公司债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。Ｂ64、下列哪项不属于国债投资的特性？A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 Ｄ、收益率高Ｄ６5、兼有债权和股权的双重性质的公司债是＿_＿____＿_。Ａ、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 ﻩD、信用公司债B6６、以下关于债券和股票说法错误的是＿_＿_＿__＿_。Ａ、收益率互相影响ﻩ Ｂ、都属于有价证券C、都是筹资手段 ﻩ ﻩﻩD、都有规定的偿还期限D６7、以下哪一种风险不属于非系统风险?A、利率风险ﻩﻩB、信用风险ﻩﻩC、经营风险 ﻩD、财务风险A68、以下哪种风险不属于系统风险?A、政策风险ﻩﻩB、周期波动风险ﻩC、利率风险 ﻩＤ、信用风险D69、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是___＿＿__＿_。A、国家货币政策变化 ﻩﻩﻩB、发生经济危机C、通货膨胀 ﻩ D、公司经营管理不善D70、_＿____＿_的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 ﻩB、契约式基金 C、开放式基金 ﻩD、公司型基金C7１、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_＿___＿＿__标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式ﻩﻩﻩﻩB、按投资基金能否赎回Ｃ、按投资基金的投资对象 ﻩＤ、按投资基金的风险大小B72、开放式基金的交易价格重要取决于_____＿＿__。Ａ、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产ﻩﻩD、基金负债C７3、在下列几种基金中，一般__＿______的年管理费率最低。A、债券基金 ﻩB、货币基金 C、股票基金 ﻩD、认股权证基金B７４、_________不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券ﻩ B、商业票据 ﻩＣ、认股权证ﻩ D、银行短期存款C75、以追求资产的长期增值和赚钱为基本目的的基金是___＿__＿__。A、收入型基金ﻩﻩB、平衡型基金ﻩ C、成长型基金 ﻩＤ、以上都不是C76、若采用固定投资比例策略限制股票资产在4０%，起始投资组合之股票为80万元,其余则持有钞票,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采用何种动作?A、卖出价值9.6万元的股票 ﻩB、卖出价值1０.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票ﻩﻩﻩD、不买不卖C77、房地产投资的风险不涉及＿__＿＿__＿＿。A、交易风险ﻩ B、意外风险 ﻩC、利率风险ﻩ D、信用风险D78、期货交易重要是以_＿_＿＿__＿_为保障,从而保证到期兑现。A、行业制度ﻩﻩB、法律制度ﻩﻩC、保证金制度ﻩﻩD、市场制度C79、金融期货中不涉及_____＿＿_＿。Ａ、股票期货 ﻩB、利率期货 ﻩＣ、外汇期货ﻩ D、债券期货D80、客户最基本的需求是__＿＿____＿。A、服务需求 ﻩB、体验需求 Ｃ、关系需求 ﻩD、产品需求D8１、客户从单纯被动地采购,转为积极参与产品的规划、设计、方案的拟定，这体现了客户的______＿__。A、成功需求 ﻩB、体验需求 C、关系需求ﻩ D、产品需求Ｂ8２、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反映敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于＿＿___＿___。A、习惯型消费者ﻩB、理智型消费者 Ｃ、经济型消费者ﻩD、疑虑型消费者C83、“用名人来做宣传广告”是运用了_＿___＿＿＿_。A、消费者的爱好ﻩ ﻩﻩB、商品效用ﻩC、相关群体对消费者行为的影响 ﻩD、社会文化对消费者行为的影响Ｃ84、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓,国民生产总值增长率递减，失业率上升,通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中__＿＿____＿。A、萧条期ﻩ ﻩB、调整期 ﻩﻩC、萎缩期 ﻩＤ、衰退期Ｄ８5、制订个人理财目的的基本原则之一是，将＿_＿_＿_＿_＿作为必须实现的理财目的。Ａ、个人风险管理ﻩＢ、长期投资目的 C、预留钞票储备 D、短期投资目的C86、以下不属于个人／家庭资产项目的是__＿______。A、收藏品ﻩﻩ Ｂ、接受别人的礼品ﻩﻩC、按揭房产 D、租借的房屋Ｄ87、个人资产负债表中的资产价值是按_______＿_计算的。A、购置价 ﻩﻩ Ｂ、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得ﻩ Ｄ、视情况而定B88、在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析,下列哪些选项中属于流动负债？A、汽车贷款 ﻩB、教育贷款ﻩ C、住房抵押贷款ﻩD、信用卡贷款D８９、对于客户的中期投资目的,应_＿__＿____。A、采用钞票投资和固定利息投资,收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、重要考虑投资的成长性，可考虑采用品有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大Ｄ、视具体目的而拟定投资策略C9０、以下有关人力资本的论述中对的的是＿＿__＿____。A、理财客户经理拟定的最优资产应当涉及经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。Ｄ、投资者个人的人力资本供应弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。A

多项选择题１、中国银行理财客户经理的岗位职责涉及____＿____。A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、征询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。BＤ2、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上公司的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债,以及2０%消费信贷本金,累计总额在等值人民币５0万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上BCD3、中银理财的风险点目前重要来自于_______＿_。A、理财服务流程 Ｂ、客户管理 ﻩC、理财服务人员ﻩＤ、理财服务系统ＡＢCD4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有＿__＿＿＿___。A、各级理财服务机构的账务设立、账务解决、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。BCＤ5、国内外消费者购买住宅的因素涉及＿______＿_。A、自住 ﻩB、合理避税ﻩＣ、对外出租获取租金ﻩD、投机获取资本利得ABＣD6、以下有关货币的时间价值的说法，对的的有_＿______＿。Ａ、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增长的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下,其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值ＡＢＤ7、外汇市场产生的因素涉及__＿______。Ａ、投机 ﻩﻩＢ、央行干预ﻩﻩC、贸易和投资 ﻩＤ、对冲ACＤ8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_______＿_。Ａ、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于19９4年４月。B、中国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式。Ｃ、中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、赚钱性的事业法人。D、非金融公司也可申请成为中国外汇交易中心的会员。ＢC9、以下有关外汇期权交易的说法对的的是___＿_＿＿_＿。Ａ、外汇期权的交易对象并不是货币自身,而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清,并且不可退回。ABC10、以下有关期权价格的决定因素的说法对的的是_＿______＿。A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长,期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。Ｄ、货币利率越高,期权费越低，利率越低,期权费越高。BCD１１、影响汇率变化的基本因素有_________。Ａ、经济因素 ﻩB、政治及新闻舆论因素 C、市场因素ﻩD、央行干预AＢＣD12、属于欧元区的国家有___＿___＿＿。A、荷兰 B、瑞典ﻩ ﻩＣ、希腊ﻩﻩﻩD、西班牙AＣＤ13、世界黄金的需求重要涉及______＿__。A、工业需求 B、投资需求 Ｃ、官方储备需求ﻩD、饰金需求ABCD１４、世界通行的黄金投资方式中涉及＿______＿_。A、投资金币 ﻩB、纸黄金 ﻩﻩC、黄金远期买卖ﻩD、黄金期权AＢＤ15、保险的功能涉及___＿_____。A、风险回避 ﻩB、实行补偿 C、免税效应ﻩ D、转移风险ＢＣD16、保险的基本当事人有___＿＿____。Ａ、保险人ﻩ ﻩB、投保人ﻩﻩﻩＣ、被保险人ﻩﻩＤ、受益人BＣＤ17、根据我国保险法,保险的基本原则有_＿___＿_＿＿。A、最大诚信原则ﻩB、可保利益原则ﻩC、补偿原则 D、近因原则ABＣD18、保险人在理赔时一般按三个标准拟定补偿额度，它们是____＿____。A、以实际损失为限ﻩ ﻩB、以保险金额为限C、以保单的钞票价值为限 ﻩ D、以被保险人对保险标的可保利益为限ABD1９、按照给付期间划分，年金保险可分为＿__＿___＿_。A、终生年金ﻩ B、即期年金ﻩ Ｃ、定期年金ﻩﻩD、延期年金BD21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有_＿_＿____＿。Ａ、票证 ﻩB、食品ﻩ C、床上用品 D、书籍ABD２0、证券的票面要素有___＿_＿___。Ａ、标的物ﻩ ﻩB、权利 ﻩ C、义务ﻩﻩ Ｄ、持有人ABD21、下面属于商品证券的有＿＿_______。A、提货单ﻩﻩ Ｂ、运货单 ﻩ C、仓库栈单 D、存款单ABＣ22、证券具有流通性,又称为变现性。证券的流通是通过＿＿＿____＿＿实现的。A、继承 ﻩ Ｂ、贴现ﻩﻩﻩC、交易ﻩ ﻩＤ、承兑BCD23、按股票持有者分类,股票可分为_________。A、内部职工股 Ｂ、国家股ﻩ ﻩC、法人股 ﻩ D、个人股ＢＣD24、相对股票投资而言，HYPＥRLIＮK""债券投资的优点有__＿＿____＿。Ａ、投资收益高 ﻩﻩ B、本金ＨYPERLIＮK""安全性高Ｃ、投资风险小ﻩ ﻩ ﻩﻩＤ、市场流动性好BCＤ25、证券投资基金按组织形式可分为__＿＿_____。A、封闭型投资基金 ﻩ Ｂ、契约型投资基金Ｃ、公司型投资基金 ﻩ ﻩﻩＤ、开放型投资基金ＢＣ26、客户甲于20２３年4月1５日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为＿__＿___＿_。A、客户甲是基金持有人ﻩ B、 国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人ﻩ Ｄ、中国银行是基金托管人 ﻩAＢＤ27、税务筹划的特点涉及________＿。A、风险性 ﻩ Ｂ、隐藏性ﻩﻩ Ｃ、合法性 ﻩﻩＤ、专业性AＣD28、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有＿_＿＿_＿_＿＿。A、专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得Ｂ、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入Ｃ、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得BCD２9、下列项目中,免征营业税的有___＿_____。A、航空运送部门提供的运送服务ﻩB、诊所提供的医疗服务C、幼儿园提供的育养服务 ﻩ D、婚姻介绍所提供的婚介服务BＣD3０、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是_＿_____＿_。A、承包人对公司经营成果不拥有所有权，仅按协议取得的承包收入Ｂ、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入D、某著名演员以形象作广告取得的收入ＡBC３1、客户的购买动机涉及_________。Ａ、精神动机 B、生理性动机ﻩﻩC、心理性动机ﻩﻩD、物质动机BC3２、公司营销研究的重点应放在客户的＿＿＿＿_＿＿__。A、感情动机ﻩﻩB、理智动机 ﻩＣ、生理性动机ﻩﻩD、信任动机ABD３3、影响消费者行为的基本因素涉及________＿。A、 公共因素ﻩﻩB、消费者个性心理 ﻩC、经济因素ﻩ Ｄ、社会因素BCＤ34、客户市场分类的常用依据有__＿__＿___。A、社会特性ﻩﻩB、地理特性ﻩﻩ C、心理特性ﻩﻩD、个人特性ABCD35、下列哪些选项也许增长家庭的净资产?A、 投资实现资产增值ﻩﻩ ﻩＢ、增长消费ﻩC、将投资收益进行再投资 ﻩﻩD、运用自动转账偿还信用卡透支AC３６、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、＿＿_______。Ａ、中立型 Ｂ、均衡型ﻩ C、轻度进取型ﻩ D、进取型BCD3７、执行理财计划应遵循的原则涉及_＿__＿____。A、准确性ﻩﻩB、一致性ﻩ Ｃ、有效性ﻩﻩﻩD、及时性ＡCD电大个人理财题库一、名词解释(每题４分,共20分)1、个人证券理财:是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。２、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目的及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的重要环节进行筹划的行为。3、个人外汇交易:个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行,参照国际金融市场的外汇行情,把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇,从中赚取现实收益或未来收益。４、资金信托:资金信托也叫“金钱信托”,是指委托人基于对受托人的信任,将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义,为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。5、税收筹划:税收筹划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达成少纳税和递延交纳目的的一系列谋划活动。四、问答题(每题10分,共２0分)1、个人在银行理财理财活动中应如何进行风险防范？答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程,个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目的,梳理出一个清楚的理财框架和思绪，做好个人银行理财规划。了解自己的资产状况;２）梳理自己的理财目的;3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；４)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分派;5）对相关银行理财产品进行考察,重点分析影响收益和风险的各种因素;6)个人银行理财业绩的评估；７）个人银行理财规划的修正。2、什么是创新型保险理财产品？重要有哪些特点?答题要点:创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充足的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益,同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能,又具有投资的功能。重要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。五、案例题（共1０分）王女士,32岁,家庭主妇，丈夫3４岁。每月家庭开支为3000元,儿子3岁,上幼儿元,计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备６年的学费及生活费，一年学费及生活费大约2６万元,６年总共要准备１5６万元。请帮王女士做一下理财分析答题要点:一方面整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣除生活必须开支,余下的再安排用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄,选择的投资不宜冒险,投资年期需配合子女升学年期。《个人理财》二○○九~二○一○学年度第一学期期末考试模拟试题一、名词解释(每题4分,共２0分)１、个人理财2、个人证券理财规划3、个人外汇交易4、资金信托5、税收筹划二、判断题(每题1分，共10分。）1、目前，证券公司的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。（）2、对未来生活预期属于判断性信息。（)３、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（）４、股票投资的收益等于股利所得。（)5、保险协议当事人即参与订立协议的主体，涉及保险人和受益人。（)6、商业银行在外汇市场中的经营活动涉及代客买卖和自营业务。()7、信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。（)8、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。()9、根据教育对象不同,教育可分为义务教育和非义务教育。（）10、社会保障重要指政府举办的养老社会保险计划和公司举办的补充养老保险计划。()三、选择题(含多项选择和单项选择,每题2分，共４０分。)1、个人理财的理论基础来自于(）。A、经济学B、现代理财学C、金融市场学D、投资学２、客户谈话的风格相称个性话，在性格特性模型中，该客户是（）。Ａ、完美主义者B、发明主义者C、欢欣主义者D、挑战主义者3、假如个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率()银行理财产品的税后收益率时,个人投资者产生实际损失。A、低于B、超过C、等于D、没有关系4、依据基金法律形式,我国目前设立的基金为(）基金。A、契约性B、公司型C、封闭式D、开放式5、年金保险是一种()保险产品。Ａ、创新型人寿保险B、传统型人寿保险C、创新型非寿险D、创新投资型保险6、两得宝是投资者()期权。A、卖出B、买入Ｃ、选择Ｄ、组合7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不对的的是:A、可以投资于房地产抵押贷款B、收入来源涉及房地产自身的增值收入C、收入来源涉及房地产的租金收入D、一般有政府财政保障8、一座200床位的普通医院，九年前花费78５．３万元建成（不涉及土地、动产、场地改良的成本)。该类房地产建筑成本指数表白，自九年前至今医院建筑成本已增长６8．3%，指数调整法评估的重置成本为：A、１3２１.66万元Ｂ、536.３6万员C、248．94万元Ｄ、107２．７2万元9、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平,到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达成（),教育经费要占年度财政支出()。A、4%,10％B、4％,15%Ｃ、5％,１2%Ｄ、5%，20%10、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分,是由职工自愿参与、自愿选择经办机构的一种()保险形式。A、基本B、辅助C、补充D、重要11、下列对生命周期各个阶段的特性的陈述对的的是（)。Ａ、当理财客户处在中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性１2、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析,下列()属于流动负债。Ａ、汽车贷款B、教育贷款C、信用卡贷款Ｄ、消费贷款13、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不对的的是（）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B、按金融产品的流动性由大到小排序为:国库券、定期存款、大额可转让存单C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品Ｄ、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款14、下列(）不属于国债投资的特性。A、收益率高B、安全性高C、免税待遇D、流动性强15、下列关于投资型保险产品的说法,不对的的是:A、保费中的投资保费进入储蓄账户Ｂ、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红１6、(）属于信托基本要素。A、信托行为B、信托关系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限１７、个人购买住房也许涉及的税收有()。A、营业税B、印花税C、契税D、个人所得税Ｅ、土地增值税１8、下列关于教育投资策划的说法对的的是(）。A、教育费用无法事先确切预测Ｂ、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整C、教育投资策划要注意与子女沟通Ｄ、在子女的不同年龄段,应选择不用的投资产品1９、下列关于退休规划说法不对的的是(）。A、计划开始不宜太迟Ｂ、规划期应当在五年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相称乐观２0、以下属于艺术品投资特点的是（).A、风险小B、不受政治的影响Ｃ、收益大D、流通性好五、问答题(每题1０分，共２0分)1、个人在银行理财理财活动中应如何进行风险防范?2、什么是创新型保险理财产品?重要有哪些特点?六、案例题(共10分）王女士，32岁，家庭主妇,丈夫34岁。每月家庭开支为30０0元,儿子3岁,上幼儿元,计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备６年的学费及生活费，一年学费及生活费大约２６万元，6年总共要准备156万元。请帮王女士做一下理财分析个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试参考答案一、名词解释（每题4分，共20分）１、个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所拟定的阶段性的生活与投资目的，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人(或家庭）的收入和消费水平、预期目的、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2、证券投资基金:证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资人的投资资金集中起来,形成独立财产,由基金管理人、基金托管人，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。3、个人外汇结构性存款：个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。4、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权转移予受托人（一般为金融信托公司)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。5、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达成法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。二、判断题(每题１分,共1０分）1、×2、√3、√４、√５、√6、×7、√8、×9、×１0、×三、选择题（含多项选择和单项选择,每题２分,共40分）１、D2、B３、D4、Ｂ５、Ｃ6、B7、C8、C9、D10、B1１、ＡCD12、ABＣD13、AＢＣ１4、ACD１5、ABD１6、ABCD１７、BCＤ1８、AＢ19、AＢCE20、BC四、问答题（每题10分,共２0分)1、介绍几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体?答题要点:重要介绍债券类理财产品，股票类理财产品和投资基金类理财产品,个人证券理财应根据各种理财产品的特性选择投资。２、如何进行个人退休策划？答题要点：尽早进行退休计划;退休期间费用需求分析;运用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。五、案例题（共1０分）黄先生今年3５岁,供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共8０万元,其中银行存款30万元,股票投资50万元。今年,他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增长的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助,为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。请为黄先生制定一份个人理财计划。答题要点:黄先生从安排结婚所需要的费用、住房按揭到迎接新生命的预算和准备以及子女教育经费安排等，这些不同的目的都需要周详计划，同时,黄先生的退休计划不会由于要应付教育经费而受到影响。《个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试试题一、名词解释（每题4分，共２0分)1、个人理财2、证券投资基金３、个人外汇结构性存款4、个人信托５、退休养老保险二、判断题(每题1分，共10分,在答题纸的题号后对者打√,错者打×。)1、客户提出理财的规定重要希望财务状况的增值。（)2、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。()3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。(）4、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（）5、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。（）6、美元对日元升值1０%,则日元对美元贬值1０%。()7、只要具有权利能力，即可成为受益人。()8、等额本金还款法与等额本息还款法相比,前者前期还款压力较小。（)9、子女教育储蓄属于理财目的中的短期目的。（）１0、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益,不会影响组合的风险。(）三、选择题（含多项选择和单项选择,每题2分,共4０分。)1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险()来实现需求与目的。A、状况B、大小C、预测D、偏好2、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（)信息类型。A、事实性B、判断性C、推论性D、财务信息3、银行的理财产品与一般物质经营公司的产品的主线区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（)。Ａ、货币储蓄B、银行转帐C、银行征询D、服务4、（)是个人证券理财的主线作用。Ａ、规避风险B、获取收益Ｃ、流动性D、便利性5、个人保险理财的最大特点，是将保险的(）功能和资金增值的功能有机结合起来。A、社会管理Ｂ、资金融通C、基本保障Ｄ、风险管理6、个人外汇结构性存款的一个典型特性是（）有权提前终止存款。A、存款人B、银行C、代理人Ｄ、第三方7、下列关于信托的说法，不对的的是:A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B、委托人是信托财产的合法所有者C、信托财产的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有也许达成或实现8、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（）影响的宏观因素。A、一般性B、特定性C、决定性D、普遍性9、教育财政独立是(）教育财政的特点。Ａ、中国B、英国C、日本Ｄ、美国1０、自(）年,我国逐步建立起多层次的养老保险体系。Ａ、1990年B、199１年C、1992年Ｄ、１９93年11、以下属于个人/家庭资产项目的是()。A、接受别人的礼品B、收藏品Ｃ、租借的房屋D、按揭房产12、目前我国商业银行个人理财的基本业务涉及：（)。A、基金Ｂ、人民币理财产品C、外汇理财产品D、卡类理财产品１3、下列()能作为债券发行主体。Ａ、中央政府B、公司组织C、金融机构D、社会团队１4、假如客户想通过某种理财方式逼迫自己储蓄一部分钱,一般不会选择的是（)。A、财产保险Ｂ、终身寿险C、基金D、股票15、房地产投资的优点涉及（）。A、具有分散投资的效应B、能抵御通胀C、个性差异小，易操作D、可运用财务杠杆16、在拟定子女教育目的时应当考虑的因素有（）。A、学校的特点B、学费的高低C、子女的爱好爱好D、子女的学习能力17、下列关于退休规划说法不对的的是（）。A、计划开始不宜太迟Ｂ、规划期应当在五年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相称乐观１8、以下属于艺术品投资特点的是（)．A、风险小B、不受政治的影响C、收益大D、流通性好19、()等所得项目中需缴纳个人所得税。A、股票形式股息红利B、股票账户中的资金所获利息C、投资于开放式基金的价差收入D、储蓄性寿险利息所得E、股票转让所得20、对理财顾问服务的理解不恰当的是(）。A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B、财务规划是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品Ｄ、分析客户财务状况是财务分析的关键五、问答题(每题10分,共20分）1、介绍几类个人证券理财产品,UGGｂoｏtｓClａssicCardy，它们分别适合于哪类投资群体?2、如何进行个人退休策划？六、案例题(共10分）黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金50０0元。目前有金融资产共８０万元，其中银行存款３0万元,股票投资50万元。今年,他计划组建一个幸福的家庭,此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增长的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力,黄先生决定寻求财务规划师的帮助,为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。请为黄先生制定一份个人理财计划。第四次作业讲评第十章单选题2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分,是由职工自愿参与、自愿选择经办机构的一种(Ｃ）保险形式。评析：基本养老保险是国家统一政策并强制实行的一种养老保险制度，公司补充养老保险是在国家规定的实行政策和实行条件下公司为本公司职工所建立的一种辅助性的养老保险，而职工个人储蓄性养老保险是由职工自愿参与、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。思考题2、国外养老保险制度有哪些层次?在工业化市场经济国家，凡是实行全民津贴制的国家养老保险都覆盖了全体国民，涉及老、残、遗三项。领取者只需满足一定最低条件,如是永久居民或长期居住，即有权享有津贴,但需达成一定居住年限，才干领取全额全民津贴。如加拿人规定作为成年人在加居住40年，才干享受全额全民老年年金。澳大利亚规定连续居住202３。在就业关联津贴制度下,对全体劳动力的覆盖是随着制度的建立和发展来实现的。在初期一方面保护的是政府雇员和武装力量成员，继而是工商业部门劳动者,然后再以某种共同制度扩大到所有工薪雇员。但是，公共部门雇员，涉及军事人员、文职官员、教师、公益部门雇员等，经常保存了他们单独的制度。矿山、铁路、银行、海事部门雇员也有自己单独的制度。这些单独或特殊制度的存在与保存,是这些部门的职业风险、在国民经济中的战略地位、强大的工会影响力等因素共同促成的。对于经济脆弱群体,如家庭工、女佣、日工,以及社会保险计划难以管理的农业劳动者、自营就业者，他们最初是排除在覆盖范围之外的。但近年来的趋势是把他们纳入到一般性计划中或者为他们设立单独计划。甚至非就业者也可以纳入进来。如英国把非就业者视为目前不参与劳动力人员,他们可以自愿缴纳保险费,因而保持其年金权利。５、如何进行个人退休策划？评析：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；运用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。第十一章思考题1、世界公认的效益最佳的三大投资项目是哪些?评析：艺术品投资，房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最佳的三大投资项目。２、收藏艺术品应当掌握三大要点是什么?评析：根据行为经济理论，投资购买一件艺术品应当有三个必备要素:1）此物品必须有使用价值;２)有一定的资金投入；3)有足够的技术力量。4、如何理解艺术品投资的变现能力较弱？评析:艺术品的流动性差，交易限制性大;艺术不等于金钱,许多收藏者想抛售收藏的艺术品经常会出现高价进，低价出的情况；艺术品保管有一定的难度,有一点损伤，在市场就要大打折扣。第十二章案例分析朱先生是某房地产公司的股东，预计2０２3年年终可以获得2０万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式:直接留在公司进行再投资,这样可以免缴个人所得税。将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。炒股票。假如具有一定的专业知识和经验,其回报很高，但风险很大。朱先生具体地对各种投资方式的收益风险及也许的筹划进行了研究，展望了一下公司的发展趋势,决定仍然将这笔预期收入留在公司进行投资。思考:朱先生是出于如何的考虑将这笔收入再投资的呢？评析：朱先生这样做，一方面可以避免缴纳个人所得税，另一方面也可以更好地促进该公司的发展。这种做法规定个人投资者对公司的长期经营有一个清楚而全面的结识。第十三章思考题若要圆满执行理财策划师的工作必须具有如何的能力？评析:知识的全面性；杰出的沟通与交流能力；信誉是个人理财策划师最重要的资产。第三次作业讲评第七章单选题1、信托的本质是(A）与利益相分离。评析：信托财产所有权的性质极为特殊，表现为财产所有权与利益相分离,这也是信托区别于其他财产管理制度的本质特性。2、信托的最基本职能是(C)。评析:财产管理职能,资金融通职能,投资职能，公益服务职能为信托的基本职能。其中,财产管理职能是最基本的职能，即“受人之托,为人管也，代人理财”。思考题1、信托的构成要素有哪些?评析：信托的构成要素涉及信托财产、委托人、受托人、受益人、信托目的。4、我国信托公司为个人提供的信托业务有哪些？评析：根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务提成资金信托业务、财产信托业务、权利信托业务、特定目的信托业务四大类。案例分析评析:个人信托理财重要针对两类人群，一是针对富有基层,重要体现为投资和财产转移；二是针对普通居民的保障性品种。在这个案例中,投资人有稳定收入来源，ghdRadｉａnceSｅｔ,短期内没有大宗购买计划,购买信托理财产品是一种较为抱负的投资,表白信托个人李小艾业务是针对拥有财产相对较多的高端客户。第八章单选题2、一座200床位的普通医院,九年前花费７85.3万元建成(不涉及土地、动产、场地改良的成本)。该类房地产建筑成本指数表白，自九年前至今医院建筑成本已增长６8．3%，指数调整法评估的重置成本为：(A）评析:指数调整法评估的重置成本为78５.3万元Ｘ１．6８3＝1321.６6万元思考题4、就你所使用的住房进行估价策划和价值评估。评析：对于普通用住房可以采用市场比较法，按照市场比较法估价环节进行估价。例如：可比实例经比较修正后的估价时点价格分别为6０００元/Ｍ2,6078元/M２,6６0０元/M2,假如认为这三个价格具有同等重要性，则可求得一个综合结果,即综合结果为(６０00+６０７8+６６00）／3=６226元/M2案例分析评析:1、房地产投资策略：选择房地产类型；估计自己的财务状况和融资能力;对拟投资项目做充足的可行性研究；选择有良好信誉及有经验的代理人或代理机构；协议谈判讲究技巧;考虑投资对象的特性和投资成本之间的关系即投资对象的效用价值比；采用预租、预售方式。2、房地产投资风险控制策略：选择风险较小的项目进行投资；加强市场调查研究;通过投资组合来分散风险；通过良好的管理控制风险;转嫁风险；通过“期权”交易控制风险。第九章单选题1、教育财政独立是(D)教育财政的特点。评析：在取得公共教育经费所必需的经济手段上,有两种类型：一种是独立征收教育税；另一种是从一般财政中分派一部分作教育经费,教育经费从属于一般财政制度。美国属于前一种类型,美国的地方学区都有独立的征税权。在我国，政府财政拨款是重要渠道,思考题3、政府应如何促进个人教育投资在整个教育支出中的比重?评析：提高个人教育投资在教育支出中的比重,对家长们日益高涨的教育投资热情通过适当的指导、规划，通过合法渠道进入教育领域,既可以满足人们对资源的需需求，又可以适当填补国家公共财政对教育投资局限性。例如,在教育投资工具方面的改善和完善。4、个人教育投资策划需要掌握哪些技术?评析:一方面确立子女培养目的，另一方面有环节进行教育策划(分四步)。案例分析评析:一方面整理王女士的家庭财务资料,列出资产负债表，确认没有负债,再作出投资决定。扣除生活必须开支，余下的再安排用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄，选择的投资不宜冒险,投资年期需配合子女升学年期。第二次作业讲评第四章单选题１、(B）是个人证券理财的主线作用。评析：个人证券理财的作用可以概括为八个字：规避风险、获取收益。如何通过证券理财使个人的货币资产实现最大限度的增值，是所有个人投资者追求的目的。４、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险重要是（Ｄ)。A政策风险B利率风险C市场风险D违约风险评析：个人证券理财产品共性类的风险重要有政策风险、公司经营风险、利率风险、市场风险、流动性风险等等,而发行债券的公司不能准时支付债券利息或偿还本金，给债券投资者带来损失也许性的风险是债券类理财产品特有的风险。思考题5、本章介绍了几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体?评析:本章重要介绍了债券类理财产品,股票类理财产品和投资基金类理财产品,个人证券理财应根据各种理财产品的特性选择投资。案例分析评析：不同的证券理财产品有各自的特性，适合不同的投资群体,一个金融理财规划师要针对不同的人群作出科学的个人证券理财策略，重要考虑两个因素1）个人投资者的年龄；２）构建什么样的投资组合。第五章单选题１、个人保险理财的最大特点,是将保险的(C)功能和资金增值的功能有机结合起来。评析:投保人或被保险人购买保险产品，当发生特定的保险事故时,由保险人给付保险金提供经济保障。同时，由于大部分个人保险理财产品的保险费中都具有投资保费,这部分保费进入投资帐户,由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有。因此,保单持有人还可以根据资金运用情况享受分红。3、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（Ｂ）承担。评析:传统寿险产品,投保人或被保险人只要履行了缴纳保费的义务，到期就可以找你协议约定领取固定的保险金，保险公司盈亏与否与他们无关。在投资连接保险中，保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。保险公司在风险保障部分承担着与传统寿险同样的风险责任;在投资部分盈亏风险则完全由被保险人承担。思考题２、可供个人选择的传统的保险理财产品重要有哪些？各有何特点?评析：传统的保险理财产品重要有分红保险和年金保险。3、什么是创新型保险理财产品?重要有哪些特点？评析：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充足的和巧妙的结合,既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能,又具有投资的功能。重要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。4、新型保险理财产品发展中存在哪些问题?评析:1）保险公司存在“重市场开拓，轻风险防范”的经营理念。２)保险公司现有的技术和系统支持局限性。３）消费者的风险意识和保险意识不高。４)保险资金运用不科学。5)保险代理人的从业标准较低。6)保险监管有待进一步改善。案例分析评析:以保障家人的稳定生活为目的，刘女士及其家庭成员可以选择万能型终身寿险,附加一些险别，如附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险等等。个人保险理财规划的重要内容涉及:个人理财的基本目的、个人的投资能力、保险理财产品品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。第六章单选题１、个人外汇结构性存款的一个典型特性是(B）有权提前终止存款。评析：普通的定期存款是存款人有权提前终止存款，不限制存款人提前支取的时间和次数；但个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有一次提前终止权力的就是一次可提前终止结构性存款,有多次提前终止权力的则是多次可提前终止结构性存款。4、我国个人实盘外汇买卖是(C)的买卖。评析：我国个人实盘外汇买卖是外币与外币之间的买卖，而人民币又不是完全可自由兑换的货币,因此,人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。思考题３、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点。评析：“两得宝”业务特点有三:卖出期权，双重收益；汇市平稳时收益不减;欧式期权，到期执行。“期权宝”业务特点有二:存款保本,买入期权；投机汇市,损失封顶。两得宝是投资者卖出期权,期权宝是投资者买入期权。５、在选择外汇理财产品时，投资者如何避免风险?评析:作为投资者，在选择外汇理财产品时为避免或减少风险，要注意:1）根据自己的投资需求及风险承受能力选择投资产品;2)要充足了解外汇理财产品的结构,在最合适的时机、选择最合适的理财产品以防范风险；3）投资者进行外汇理财产品投资时，要选择具有专业资格的金融机构。案例分析评析:收益:办理套汇的外汇投资者收益为300000０X（125.1３、１２０.８7-1)=10５733.43美元。风险:套汇交易的风险在于汇率向预测相反的方向变化。该案例中外汇投资者预测日元兑美元增值,当天元兑美元未增值反而贬值时，外汇投资者将损失本金。理财建议:1)套汇交易应选择汇率波动幅度较大的货币。2）探讨会交易一般期限定在一个月以内。3）套汇交易风险较大，选择套汇获利的客户事先应当拟定好获利价位和止损价位。当达成获利价位时应当及时交割；当判断失误导致亏损时,应当在止损价位果断止损。第一次作业讲评第一章单选题１、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险(D)来实现需求与目的。评析:个人理财是专业理财人员根据个人(或家庭)所拟定的阶段性的生活与投资目的,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目的、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排。其核心是理财者的资产状况与风险偏好。3、个人理财的理论基础来自于（B)。评析：现代理财学基础理论可以指导财务管理者对现实的理财实践进行进一步的分析,找出症结,UKUＧGNighｔfalｌ，制定科学、对的的财务管理政策，保证份额人或公司的顺利发展。虽然现代理财学研究对象以公司为主,但有关理论亦可应用于个人理财研究。思考题2、请通过互联网查询最新的AＣ尼尔森公司关于中国个人金融市场的调查报告,分析个人理财需求上升的状况。评析：2０２３年,随着股价、房价上升和人民币升值，我国开始进入一个全民投资的时代,个人财务策划开始升温。分析个人是否有过贷款,是否使用信用卡，是否购买了人寿保险，是否在银行有存款等等状况，来推定个人理财的需求以拟定理财安排。３、对理财者而言，个人理财有何作用?评析：个人理财对理财者而言,具有以下几个方面的重要作用:提高生活水平、规避风险与保障生活及为客户子女的健康成长打好经济基础等。5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的见解吗？评析：我国在个人理财发展上存在一些问题,如个人金融服务目前的普及率比较低,消费者对于现在的金融服务行业及其所提供的产品和服务缺少足够的信任；金融业普遍缺少既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的财务规划师等等,可以结合问题来阐述观点。案例分析评析：黄先生从安排结婚所需要的费用、住房按揭到迎接新生命的预算和准备以及子女教育经费安排等,这些不同的目的都需要周详计划,同时,黄先生的退休计划不会